胡柏紅282

首席投資官評論員門寧：

當然是存款的人更受歡迎。

資金在我國是一種短缺的資源，居民消費需要錢，企業生產需要錢，政府投資也需要錢，有了錢之後，很多問題都能迎刃而解，因此有人願意支付高額的利率來借錢（貸款）。

銀行為什麼是國內最賺錢的企業，就是因為銀行掌握了錢，可以決定把錢貸給誰、貸多少、貸多久，那些看似規模龐大的地產公司、製造業公司，辛辛苦苦一整年，掙點錢全部給銀行還利息了，等於是在給銀行打工。

於是對於銀行來說，貸5億款的人雖然是他的金主，但銀行佔據主動位置。銀行的態度完全可以是“你愛貸不貸，有的是人貸”。

存5億對銀行來說意義完全不同了，看似是銀行需要給存款的人支付利息，但實際是給銀行貸款提供了彈藥，不然拿什麼給要貸5億的人呢？只有這5億存在銀行裡，銀行才能有錢貸出去，才能賺到錢。

如果有人能給銀行帶去5億存款，一定會成為銀行的超級VIP，沒事了去銀行辦公室喝喝茶，甚至在支行求個副行長的職位，也是有可能的。

首席投資官

銀行靠什麼賺錢呢，就拿題主舉的這個例子說事兒吧，存五個億的人為A，貸五個億的人為B。A在某銀行存五個億，期限一年，可能會跟銀行談條件，正常情況下央行存款一年定期的基準利率為1.5%，銀行對於五個億的大客戶肯定會供起來的，想方設法滿足其要求，至少將利率提高到3%。

從A存款的事件來看，銀行是損失了3個點的資金。那為什麼要將A供起來呢，因為有B這樣的人，B從銀行貸款5個億，於是銀行就將A的錢轉給了B。但需要B支付銀行貸款利息，一年期貸款央行基準利率為4.35%。這樣銀行就在A與B之間掙了1.35%的差價。

多數情況下，大額存款的儲戶是受歡迎的，因為每個銀行職工都會有任務，每年必須保證完成的額度，哪個職工的親戚可以每年通過他向銀行存5個億，那這個職工的就厲害了，當然這個職工對這個富親戚必然是畢恭畢敬，身邊守個大財神怎麼可能弄丟了，拍馬屁也好，真心實意也好，所有行為你懂的。

而貸款五個億就需要看B是什麼樣的人了，如果B是馬雲、馬化騰等商業大腕，貸款無需質疑，各銀行都有一定的關係，也不是普通信貸員可以接觸到的。而一些小企業貸款五個億的金額，銀行會嚴格審查，可能為貸款這事跑斷腿，飽受白眼，這種情況不是受歡迎，而是需要巴結銀行。

其實很簡單，銀行也是以贏利為目的，存款也好，貸款也好，是否受歡迎還需要看能給銀行帶來多大利潤。

坤鵬論

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這就好比地上掉了兩張100元，你問我撿哪一張一樣。

當然這兩種都是銀行的最愛啦。但是需要說明一下銀行更愛哪一種。二者之間銀行更愛存款的客戶，為什麼呢？因為存款5億拿出來5億，就能存5億剩下就是利息和存多久的問題了，這個客戶比較容易維護和處理。但是貸款客戶就不一定了，為啥？因為貸款5億門檻太高了，不是誰都能貸下來的，5億的貸款還不是授信額度那麼他的資產量可能需要超過10億甚至更多，而申請了貸款還不一定能貸下來。

那麼銀行能從哪邊盈利呢？先說貸款客戶，貸款客戶一定是貸款利息中盈利，對銀行就是實打實的利潤，但是需要對還款能力，抵質押物進行考核，而且需要貸後管理其資金用途和還款能力的變化（如行業，客戶，市場等）。

存款客戶如果只是存款那麼利息就是銀行的成本，那麼對於銀行來講，只存款就是為貸款打工。但是存5億客戶一般都會對其他金融產品有關注例如資產管理，基金，理財等等，那麼這些東西都是有中間業務收入的，可以掙錢。維護這個大客戶，也就是利潤來源了。

所以，銀行愛誰，當然都愛啦。

張小帥說理財

具體看銀行當下的資金池處於什麼狀態。

目前的國內銀行主要有三種盈利模式，一種是賺息差的錢，也就是利率的低買高賣，3%買入，6%賣出，中間的利息差就是收益。從銀行的營收結構來看，當下的利息淨收入大概佔比銀行總收入的70%，城商行和農商行這一佔比更是高達80%和90%，遠遠高於國際水平。

其次就是銀行收取的交易手續費，佣金收入，代銷收入，投資收入等，佔比大概為30%。

其中，銀行在某段時期的利息淨收入=利息收入-利息支出=期間平均生息資產餘額x淨息差；

淨息差=利息收入/期間平均生息資產餘額-利息支出/期間平均生息資產餘額；

也就是說，當銀行的拿錢成本越低或者放錢成本越高的時候，銀行的息差收入是最高的。而對於銀行來說，相對於貸款的收益，存款半年和一年，三年和五年利息差不多，存款的期限越長，中間的運營成本越低，銀行的整理收益更高。

同樣是存5個億和貸5個億，利率的多寡，期限的長短，也是決定銀行更喜歡哪個的重要因素。

上面是在銀行的資金池處於平衡的狀態下。在某些時間段，銀行也會根據自己的需求進行取捨，比如出現資金短缺，貸款旺盛的時候，存款5個億的待遇就會明顯高於貸款5億的客戶。就像銀行季度考核的時候，存款5個億幾乎會成為一家支行的救世主。

再比如出現資金充裕，但貸款需求萎靡的時候，貸款5個億的待遇就會遠遠好於存款5億。

小白讀財經

自然是存五個億的人要受歡迎，原因很簡單：銀行內部考核機制使然。

對於基層銀行來說，存款總量是基礎指標，千年不變；而貸款數量是相對指標，不在考核重點。

第一，基層銀行行長的業績主要考核存款規模，其次是利潤，如果貸款規模大但利潤不高，對考核升遷沒有什麼作用，你說他重視存款還是貸款？

第二，存款一樣創造利潤。首先行內的FTP轉移定價會有利潤；其次如果拉到存款還能貸出去，利潤更高。

第三，存款對銀行沒有風險，手續簡單，貸款則有風險，手續複雜。你去存款銀行喜笑顏開，巴結奉承；去貸款的話銀行則是公事公辦，嚴格審查。所以，作為客戶體驗，自然也是存款要好。

我是空谷寒潭，有數十年銀行工作經驗，經驗之談，感謝閱讀！

空谷寒潭

絲毫不含蓄的說，存款5個億的人和貸款5個億人都受歡迎，都是大客戶。存款掛考核，貸款也掛考核，尤其是資產質量，哪個客戶經理把這種重量級客戶弄流失了都吃不消。

商業銀行的基礎業務就是存款，攬儲是每一個員工的基本功，月底、季末和年初都是重要的考核時點，存款任務完不成，你的績效考核就要收到很大影響。年初存款任務完不成，網點整年的收入計劃都要受到重挫。所以存款是很重要的，5個億放在普通城市裡的網點來說都是佔很大比重的，對與一些小銀行就更不必說了，5億存款足夠一年的淨增計劃了。

貸款現在掛考核比例不是很重，但是資產質量掛考核是很重的，哪個5個億的項目丟了或者逾期了，那計提的壞賬撥備足夠吃掉網點一年的利潤，如果資產難以處置，那就夠喝一壺了，在一些小銀行的網點中如果逾期5個億，這個網點基本也就紅色預警，面臨業務關停了。對於客戶經理來說，如果手中的5個億貸款逾期，擔保物或者擔保措施處置不了，那基本職業生涯就結束了，天天催收領低保吧。網點負責人也要受很大影響，機構評優和個人評優就不用想了。

貸款和存款是銀行的支柱業務，存款是銀行的根基，貸款是銀行主要利潤點，不論是5個億金額的存款客戶還是5個億金額的貸款客戶，在網點都受歡迎。存款5個億的是主動歡迎，貸款5個億的是被迫歡迎，客戶都是上帝，上帝扛著金山來銀行，我們受寵若驚，上帝帶著銀行的金山走，我們戰戰兢兢。

不立而立

當然是存5個億更受歡迎了，而且是極度歡迎，因為得存款者得天下，5億存款絕對是存入支行一年任務中的頭等大事。

為啥存款比貸款更受歡迎呢？這個原因很簡單，因為存款客戶比貸款客戶更稀缺。

目前銀行不愁沒有貸款客戶，你隨便去銀行看看，排隊等貸款的一大把，這都是借錢的人求著銀行，而且銀行對貸款客戶都是挑肥揀瘦，就像搖篩子一樣把客戶篩選一遍，優質客戶優先放款，中等資質客戶排隊等貸款，資質一般的不給你貸款。

還有一點是5億貸款可不是小數目，這個額度甚至可以佔到一些小支行一整年信貸額度的一半以上，而且貸款額度越大銀行對應的風險越大，萬一哪天這5個億收不回來了，從行長到客戶經理都要玩完。所以很多銀行都不敢給單個客戶放這麼高額度的貸款。

而5個億對銀行來說，那就是生命線

存款就像銀行的血液，沒有存款銀行將很難生存，特別是在當前理財，同業業務受到擠壓的時候存款更為重要。

那現在存款對銀行來說到底有多重要呢？

很多銀行直接把存款任務跟獎金，崗位評級，晉升等綁定在一起，存款的考核佔很大的比重，有的銀行完不成存款任務的甚至直接取消全年的獎金，至於評級，晉升那東西想都不要想。

與此相反的是，如果你能給銀行拉來存款，那就是銀行的紅人，有了存款，豐厚的獎金，晉升那都是水到渠成的事情。我就認識一個哥們，87年的小夥子，進入銀行才7年，就一路坐飛機從櫃員幹到支行行長，因為人家認識很多有錢人，年年可以拉來上億存款。

而據說他們銀行一個快50歲的大叔現在還在幹基層一線工作，因為他拉不來存款。

銀行就是這麼現實，存5個億 ，你絕對是銀行的超級vip

現在銀行競爭很激烈，尤其是在存款方面的競爭更激烈，再加上其他寶寶類理財產品的攪局，銀行拉存款越來越難，所以得存款者得天下，這一點不為過。

所以你真能把5億存入銀行，差不多可以完成銀行半年的存款任務了，銀行除了高興就是激動，在銀行能力範圍內，你開任何條件估計銀行都會想辦法滿足你。

貸款教授

貸5億，如果有10億優質資產做抵押，銀行肯定歡迎。存5億的活期，銀行不一定高興。反之也一樣，存5億2年定期，讓行長喊爹都行，貸5億，如果是不良資產做抵押，但又不違反政策，銀行會膽戰心驚，哪裡高興得起來。

鷗曼全屋定製

正常情況下，存5個億比貸款5個億來得歡迎，這主要是由於銀行的利潤來源決定的，銀行最主要的利潤來源為存貸的息差，而存貸息差的關鍵在於存款。沒有存款何來貸款。所以銀行從來都是缺存款，而不缺貸款。相信不少人有聽說過買存款，但是卻沒有人聽說過買貸款吧，因為排隊等貸款的人太多了，大家看看自己的房貸，都等了多久了還沒放款。所以對於銀行來說，貸款客戶一點都不稀缺，稀缺的是存款客戶。

考核因素

上述因素決定了在銀行的考核指標中，存款永遠是第一位，可以這麼說，你如果可以給銀行帶來五個億的存款，銀行可以給你掛個支行副行長，而且是不用打卡不用上班，坐著領工資的人。

在銀行，客戶經理定級主要看三個指標：存款、價值客戶數、客戶淨收入；其中存款是第一位，價值客戶數（有效戶）第二，客戶帶來的收益（貸款利息、結算手續費等等）排在第三。所以客戶經理想升職，想高薪，拉存款是第一位，故而你說存五億歡迎還是貸款5億歡迎？

此外，存款5個億，對於銀行來說沒有風險，但是貸款5個億，是存在不良的可能性的，所以即使兩者在考核指標中的佔比一致的話，仍然存款5個億受歡迎。

難易程度

假設你是一名銀行從業者，你認為你去社會上拉5個億的存款容易，還是去社會上放5個億的貸款融資。有句話說的好：去銀行存款，你是大爺；去銀行貸款，銀行是大爺

總結

綜上所述，存款的人才是銀行人眼中最可愛的人！特別是有5個億存款的人，那簡直是可愛的不得了。

鯉行者

我好像記得我們某一家支行開業當天才拉了四個多億的存款，並且有半年的籌建期，並且那個支行是那個城市裡面唯一的一家支行。

這意味著什麼呢？意味著5億的存款起碼能夠支撐一個銀行的支行開業，所以我認為存5億的更受歡迎一點。當然了，我這個想法可能有點狹隘啦，畢竟咱的高度沒那麼高，不知道行長會歡迎哪一個。

但是，一般支行的大行長都是在跟貸款客戶打交道，所以也有可能銀行會更歡迎貸款五個億的客戶。畢竟貸款放出去以後，這個客戶還可能會派生其他的存款，一個企業能夠貸款五個月，那他的經營流水絕對遠遠超越5億，所以他能夠派生的存款，或者是時點存款，我覺得起碼遠超五個億。

所以從這點考慮的話，我覺得還是貸款客戶更受歡迎吧。

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