去年上市的拍拍貸，在發佈二季度財報後，股價應聲下跌，距最高值已腰斬過半。
與拍拍貸有關的爭議，圍繞在律師事務所調查、暴力催收兩方面。
這家公司是否真的如傳言所稱“老賴的天堂”，又或是被外界所誤解。
遭美國兩家律師事務所調查9月6日，其美國股東和消費者權益訴訟公司“Scott+Scott Attorneys at Law LLP”（下稱Scott+Scott）對外宣佈，將對拍拍貸是否違反美國證券法而展開調查。
據Scott+Scott稱，調查的主要內容是評估拍拍貸此前提交給美國證券交易委員會（SEC）的文件是否包含不實內容，或者隱瞞了有關拍拍貸商業行為、貸款利率或貸款質量等方面的信息。
據瞭解，Scott+Scott LLP是美國權威的律師事務所，總部設在康涅狄格州，在紐約市、俄亥俄州和加利福尼亞州設有辦事處。此前，該公司主要代理的案件就是遭受上市公司欺詐的個人投資者和機構投資者。
官網資料顯示，Scott+Scott律師事務所1975年起開始為遭受重大股票欺詐的個人和機構投資者追回利益損失，長期參與證券、公司管理和股東權利等領域訴訟。
在此前的8月8日，股東權益律師事務所Robbins Arroyo LLP稱其正在調查拍拍貸的某些高管和董事是否違反了與該公司2017年11月IPO有關的美國聯邦證券法。
該律所官網公告中表示，調查將涉及拍拍貸向美國證券交易委員會提交的文件是否包含對拍拍貸商業行為、拍拍貸平臺貸款利率或拍拍貸平臺貸款質量的誤導性陳述。
據瞭解，Robbins Arroyo律師事務所主要業務為監控影響客戶投資的非法市場活動，以防止由於非法活動而對客戶投資資產造成經濟損失或損害。
關於被調查的風險，在IPO招股書中早有披露。2017年10月14日，美國證券交易委員會在官網公佈了拍拍貸遞交的IPO招股書內容。拍拍貸列舉的風險因素很多，有一點是這樣說的：
“由美國證券交易委員會提起的，針對五家中國境內會計師事務所的訴訟，其中也包括對我公司進行審計的獨立註冊的會計師事務所，因此可能會出現公司財務報表被判定為不合乎美國《證券法》要求的情況。”
有媒體報道稱，兩家律所對於貸款利率問題的質疑，主要聚焦在借款人對於拍拍貸收取前置服務費存在不同觀點。
對於服務費的提前收取等問題，此前有用戶在公開平臺表示，“於2017年 11月29 在拍拍貸借款 6500元分6個月還款……當日收到款項，但是款項只有5980元……每月應還金額為每月1238.14元。總和金額為7428.84元。總利息為924.84元，按6500元本金來算是14.28%年化利率。而從給到的本金5980元來算的話要還1448.84元，年化利率為24.22% 跟合同上寫的9.5%年化利率完全不搭邊。隨即發現合同上面居然還有一項叫做列表手續費的手續金額 520元。和所謂的質保專項費每月124.58元。這些是當時在借款頁面完全沒有提到的”。
關於對方指控的信息披露不實的問題，拍拍貸方面表示，“拍拍貸作為中國的公司，在經營上是符合中國法律要求的，關於前置服務費的問題，在2017年底已經取消了，目前的服務費是分期收取的，並不會前置收取。此外，對美國投資人的信息披露，我們也會在適當的時機進行披露”。
暴力催收遭借款人起訴一般來說，當事人在與現金貸平臺簽署借款合同之前，除需提供個人基本信息外，還要提供親友聯絡方式等其他信息。
以拍拍貸為例，在填完基本信息和兩位親友手機號碼之後，還需進行人臉識別，若想提升額度的話還得綁定芝麻認證、手機認證、徵信認證、信用卡認證等項目。
對於平臺或借款人來說，這些舉措利於他們控制風險，但當借款人發生逾期時，催收方就會利用這些信息威脅或恐嚇當事人，進行暴力催收。
監管層面對暴力催收問題已有清醒認識，在今年1月，上海出臺p2p平臺“備案驗收指引”，指引指出：平臺自身或委託第三方機構通過暴力、恐嚇、侮辱、誹謗、騷擾等方式催收，或者向債務人、擔保人之外的人員催收，都必須在備案登記前及時整改。
然而，直到10月，我們仍然能在聚投訴上看到關於拍拍貸暴力催收的每天數十起投訴。
有網友表示，當貸款逾期後，暴力催收現象確實是存在的，而且有些情節較為嚴重，尤其通常以謾罵、威脅等方式的催收是最常見的，而且動不動就轟炸借款人通訊錄，甚至威脅借款人上門催收，並要求借款人承擔一定額度的催收費等現象也是時常出現。並且該網貸因存在暴力催收等亂象，一年內投訴量高達2000多次然而解決量卻並不高，當然，從投訴量就可以得出該網貸存在問題頗多。
此前，曾有自媒體曝光借款人向法院起訴拍拍貸暴力催收，法院受理案件通知書的照片。
▲圖為借款人起訴拍拍貸；
被指“老賴的天堂”，股價已腰斬過半8月22日拍拍貸發佈截至6月30日的2018財年第二季度財報。
據財報顯示，營收為人民幣10.473億元(約合1.583億美元)，而上年同期為人民幣10.649億元。淨利潤為人民幣6.078億元(約合9180萬美元)，與上年同期的人民幣6.318億元相比下滑3.8%。
伴隨營利收入與淨利潤的下降，拍拍貸股價也隨之不斷走低。在過去52周時間內，拍拍貸股價最高值為14.63美元，最低為3.82美元，目前股價為5.75美元，距離股價最高值已經腰斬過半。
自從2017年11月10日在美國紐交所成功上市後，拍拍貸的表現一直不盡如人意，當月月底股價便大幅下挫。拍拍貸方面表示，“主要是源於市場擔心中國政府將加強對P2P貸款行業的監管力度，遏制重息等行為。”
有網友表示，拍拍貸是“老賴的天堂”。網名rYDS147937439的網友表示，“我瞭解拍拍貸內部情況，看你是借錢還是投資。如果說你是去投資借出，建議不選拍拍貸，因為拍拍貸是純線上無擔保無抵押，風控比較弱，審核很鬆，逾期率較高，壞賬較多；如果說是借錢借入，比較容易，只要預審通過，滿標挺快，但是個人初次借款額度只有3000，可以提前還累積提升額度。”
“我們的絕大部分用戶是沒有信用記錄，沒有銀行信貸記錄的，但這一部分人群正是非常有借貸需求的。”去年拍拍貸赴美上市時，張俊如是說。
面對跌跌不休的股價，拍拍貸創始人、CEO 張俊仍然充滿信心，他表示“行業最近經歷了許多重大變化。我們相信，完善的監管框架和行業整合將有利於行業的長期增長和可持續發展。作為行業領導者，我們擁有最悠久的運營歷史、強大的專有技術和核心能力，我們對即將開始的 P2P 備案充滿信心，並已為未來的增長做好準備。”
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