高利贷的危害相信都是耳熟能详的,多少人因为还不起高利贷导致家破人亡、妻离子散。
高利贷,顾名思义就是贷款人通过放贷的方式向借款人收取高额利息的行为。
借贷双方约定的利率未超过年利率24%,借款人按约定归还本金和利息是必须的,但如果利率超过了法律规定的范畴,就不再受到法律的保护。超出的部分属于无效约定,借款人是可以要求出借人归还超出部分的利息。
高利贷利率是多少?
2015年9月1日起施行的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。
借贷双方约定的利率
超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。年利率超过36%的借贷属于高利贷
同时,第三十一条规定,没有约定利息但借款人自愿支付,或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金,且没有损害国家、集体和第三人利益,借款人又以不当得利为由要求出借人返还的,人民法院不予支持,但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外。
年利率24%到36%之间的利息,如果自愿支付的,就不能要求返还,没支付的,借款人也不能要。超过年利率36%的利息,已支付的,是可以要求返还。
高利贷的这些套路,看完你还敢再借吗?
套路一:借一压一,提前扣本金和利息
高利贷凭什么敢借钱给你,又不要你抵押,又不要你的裸照,就吃利息能让这么多人趋之若鹜吗?其实,在借钱的
本金那里,也被做了手脚。何谓借一压一,是高利贷的一句行话,举个栗子,你借1000元,让你打2000元的借条。许多利用借某宝APP平台进行交易的借贷活动,基本上都是这个套路。多出来的1000可能被用作了保证金和利息克扣。
套路二:以周期、月息替代年利率
不少年轻人哭诉,当初借钱的时候,借款人一般就含混地说一个周息10%或是20%,自己对个利率也没什么概念,但换算成金额,借1000元,一周还100元的利息,觉得还可以接受,并不算特别多,也会去借。
其实算起来非常简单,周息10%,月息大概为40%,而年利率则高达40%*12=480%,你看着每个星期要偿还的金额很少,你把它放到一年的周期下试试?
套路三:逾期就会利滚利
无论放高利贷的是个人,还是一些不正规的公司,他们对逾期条款上,都会做相当严苛的规定,具体体现就是逾期会以利滚利的形式出现,于是就有一些人的债务就像滚雪球,本来只欠1万元的本金,时间一长可能会滚成一万;其次,他们还会伴随野蛮的催收手段,威逼利诱恐吓,哪一种,你都吃不消!
总结:合理规划自己的资产和人生,擦亮眼睛远离“套路贷”,走个人金融良性循环之路。
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