曦曦5585
首先最需要关注的是保额，必须能起到转移风险的目的，朋友圈中时不时看到的筹款，我们现在越来越感受到重疾的发布率越来越高，如果罹患重疾，不仅需要治疗，而且几年没法工作，还需要长期恢复，这些都是需要花钱的，这时，要么打开存折，看看余额，要么打开保单，看看保额。
重疾险很简单，符合约定疾病，保险公司给付一大笔钱，我们可以自由支配，支付医疗费用，出国医疗，疗养身体，购买营养品都可以。2007年，保监会统一了25种重疾的定义，法定必须包含25种重疾的保险产品才能定义为重疾险进行销售，在所有理赔案件中，25种重疾已经占到95%左右，覆盖了绝大部分的重疾。某些产品宣传的无论是80种重疾，还是100种重疾，是噱头营销，里面必定存在一些百年一遇的凑数疾病，例如埃博拉病毒、疯牛症等，所以实际上重疾病种种类多，除了价钱高之外，实际差别不是很大。我们购买重疾时没必要多花钱，如果有足够的预算，才去考虑购买5%的黑天鹅事件几率。
随着人们对健康的关注以及定期体检的普及，很多疾病在早期轻症的时候就可以被发现，尽早进行治疗可以避免发展成重疾，轻症可以说是重疾的初始阶段，比如原位癌是恶性肿瘤的早期病症，治愈率高，花费相对较低，虽然花费不大，但是也是需要花一笔钱的啊，可是按照重疾定义，轻症没达到标准，自然无法理赔，这种情况对患者来说体验很不友好，往往引起很多投诉量，纠纷很多。所以保险公司就推出了轻症，降低了疾病的理赔门槛，减少了医疗纠纷，无疑是健康险的一大进步。
保监会虽然定义了重疾，但对轻症没有统一制定标准，所以保险公司在设计轻症条款时会存在一定的差异，甚至可以用差异极大来形容，从轻症设计定义上，可以看出一家保险公司是否具备良心。普通老百姓挑选保险时怎么去辨别轻症条款的好坏呢，从现代医学统计数据来看，较为高发的轻症有原位癌，轻度脑中风等等7-10种，这些高发轻症是所有轻症报案的90%以上，如果保险公司的产品高发轻症很少或者保障期有所缩短，我们可以说是在挖坑
比如某安的，对于轻度脑中风、冠状动脉搭桥等高发轻症都没有写进合同比如某邦的，轻症只保障到75岁，在疾病最高发阶段选择跟客户说拜拜
比如某华的，轻症与重疾共用保额、无豁免
对于这些条款，保险公司的代理人为了自身利益，很可能会避重就轻地讲解合同条款或者让你自己看合同，这时我们就需要重点关注而慎重考虑，或者找中立的经纪人做配置会更好一点，毕竟经纪人手上的产品更丰富一些，无必要隐瞒缺点或者夸大保障。
挑选重疾险，还需要关注多次赔付、分组种类、豁免机制、是否返本等等，配置保险看上去简单，但事实上关于产品挑选、健康告知、核保等等的情况非常复杂无比，如果自己不懂，也没有时间研究，请找个靠谱的保险经纪人，让专业的人做专业的事，有需要的话请关注私信我，免费咨询保险问题以及配置保险方案。
本保保
“怎样选择重疾型医疗保险？”和“我要买重疾险”一样，属于表层需求，那么买重疾险，或者说买保险，真正的深层逻辑是什么？
为什么要买保险？以及什么类型的保险能解决我的问题？
因为我担心，如若将来不幸罹患重疾或不幸遭遇意外的时候，有些问题没办法处理。
没办法处理的问题包括哪些：
收入损失（重疾险）
罹患重疾后一段时间内，不能工作，失去收入
不幸遭遇意外而导致残疾，不能正常工作的收入损失
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因重疾或意外而导致身故，家庭失去经济支柱，家人得不到照顾
一定时间内的康复费用，家人陪护费用，生活费，就医资源费，特殊药物费用等
医疗费用（医疗险）
没有社保
有社保，但是不够，社保报销范围外的高昂医疗费用、药费（百万医疗）
公立医院的普通病房资源紧张，vip病房价格昂贵住不起（中端医疗）
私立医院，昂贵医院，境外医院（高端医疗险或境外医疗险）
退休养老、孩子教育规划
这一部分可以通过保险来解决，但不是只能通过保险来解决。保险只是其中一种比较稳定和长期的规划方式。
其他需求：资产配置，移民规划，孩子国外留学规划等
多少额度能解决我的问题
- 如果身故后，对家庭有多大影响？
换句话说，加入不幸身故，你认为给家人留多少钱够用？
比如父母赡养，子女抚养教育，债务（房贷）等。
如果不幸罹患重疾，你想休息多久？
假设想休息5年，那么建议基础保额5倍年收入起
意外险保额建议直接100万起
对于意外而言，伤残比身故更可怕，如果意外险额度不高，对伤残的赔付比例就不够。
- 意外伤残的赔付按照严重程度，分等级赔付。
- 分级依据为《人身保险伤残评定标准》，其中共分为281项，10个级别。
- 1级伤残最严重，赔付比例为保额100%；10级伤残最轻，赔付比例为10%。
寻找可以承受的杠杆率
秉承优先解决主要矛盾的理念，为家庭最大的风险点配置对应保险：在费率、公司规模&服务、产品之间balance，看个人需求而定。此处应有一张思维导图，但是画质迷之模糊，请私信我或者加我微信吧（ID：howardhou2010）。
我的身体健康状况，是否允许我投保
对于意外险，寿险和理财类保险来说，涉及健康告知的很少或基本没有。
对于健康险（重疾、医疗）来讲，健康告知是比较严格的，必须如实告知。
那么就会出现这几种可能：
身体有点小毛病，核保结果不理想，那么换一家试
身体毛病很大，基本断绝了买保险的
身体健康，只要预算合适，选择余地很大
另外，身体有点小毛病是多数人的现状，那么核保结果有以下几种：
除外责任
加费承包
延期观察
拒保
上面这几方面问题，应该在投保前就搞清楚。在寻找杠杆率和身体状况这两个阶段，其实已经开始在选择产品了。如果想了解更多信息，或者想进入更具体的选择产品阶段，可以找我聊聊。
以上，祝好~
少侠保重啦
预算决定了你的选择。
中意人寿安康无忧，可以了解一下。
重疾，轻症，不分组双次赔付。罹患重疾，赔付后，轻症依旧有效。最多赔付4次。
恶性肿瘤高发，罹患恶性肿瘤叠加赔付，不分组赔付2次。
整个产品最多赔付6次。1张保单相当于4保单哦。
中意人寿保险程
华夏常青树多倍版附加医保通附加住院(2014)让你的保障无忧，100种重症，20种中症，35种轻症，得任一种都将豁免保费，7，9倍赔付。附加的医保通最高有500万的报销，
杨荣8485
1.资金充足，可选择分红型的，保额年年涨，长期看可有效抵御通货膨胀。缺点是保费较高
2.资金不足，可选择消费型的，同样保费可以买更高保额，但保费不返还。
3.还要看保多少病种，哪些情况属于责任免除。
南风居居士
投重疾险一定要投带轻症的重疾，附加住院医疗、津贴，年轻或经济条件不那么宽松的情况下投短期险种。保费低，保额高。中年可视家庭财务状况而定、
不随波逐流的代理人
癌症花多少钱也是死，保险都是骗人的
昨夜分明梦到家
在经济允许的情况下，重疾险的保额越高越好。买保险要趁早，年龄越小保费越低。
