今年以來，民營銀行的創新型現金管理類產品格外引人注目，50元起購、當日起息、365天隨存隨取、支持大額申贖，底層資產大多是3年期或5年期定期存款，用戶提前支取相當於把存款收益權轉讓給第三方金融機構，比如信託公司，所以可以做到隨存隨取，並且利率大多在4%以上。
富民寶掀起現金管理產品熱
這種現金管理產品推出最早的是網商銀行的定活寶，2016年就推出了，但是利率太低，目前只有3.2%，並且支取要T+1工作日到賬，所以並未引起太大反響。
真正掀起這股現金管理產品熱的是富民銀行的富民寶，今年上半年在京東金融平臺發售的時候，初期利率高達4.7%，底層資產是5年期定期存款。隨後眾邦銀行的“當日”系列產品、藍海銀行的藍寶寶、振興銀行的振興存、百信銀行的智惠存紛紛加入該陣營當中。
在貨幣基金收益率普遍跌至3%以下的背景下，這種現金管理類產品深受投資者青睞。由於用戶越來越多、市場利率也在不斷走低，下半年以來這些現金管理類產品利率也在不斷下調，富民寶由4.7%一路降至4.3%，富民銀行官方渠道已經降至4.2%，其它產品利率也都跟隨走低。
億聯銀行推出用億存，活期利率4.5%
不過近期又一家民營銀行也推出了現金管理產品——億聯銀行的用億存，億聯銀行和小米金融兩個渠道都可以購買，底層資產也是5年期定期存款，如果持有滿5年，利率是5.45%，提前支取把收益權轉讓，利率是4.5%，是目前各大銀行中利率最高的活期現金管理產品了。
用億存當日23:30之前買入，當天計息，第二天1:00之後支取可獲取收益。支取本息實時到賬，不過銀行對每天提支總額進行控制，當日額度用完，客戶可在下一日再次申請提支。
一般節假日前夕及期間大家用錢高峰期的時候，提現需求比較大，有可能會碰到提現額度用完的情況，平常這種情況不多。
以下是佳佳整理的民營銀行的現金管理產品利率（百信銀行屬於直銷銀行）：
上述現金管理產品，除了新網銀行的隨心存屬於定期產品，提前支取按照活期利率0.35%計息，網上銀行定活寶活期利率是3.2%，其它產品活期利率均在4%以上，其中最高的是億聯銀行的用億存。
現金管理產品受存款保險條例保護嗎？
根據這些銀行的解釋，現金管理類產品底層資產是存款，受存款保險條例保護，即使銀行倒閉了，50萬元以內存款也可以得到全額保障。
不過大家也不用擔心民營銀行倒閉的問題，即使是民營銀行的市場準入，監管也會加以嚴格限制，不會輕易就倒閉，民營銀行的安全程度比不上國有行、股份行，但是還是要比很多互聯網理財平臺要安全多了。
民營銀行的存款利率確實很高
其實除了上面所說的現金管理產品，民營銀行還有普通的定期存款、智能存款，利率都非常高。
億聯銀行除了用億存，還有一款智能存款——增億存，靠檔計息，存滿1天利率是1.12%，存滿7天利率是1.89%，存滿1年利率是2.1%，存滿2年利率是2.94%，存滿3年利率是3.85%，超出3年利率是5.45%，5年期滿本息自動轉出。
不過關於超出3年這種期限怎麼理解，是存夠3年零1天就按照5.45%計息嗎？
佳佳諮詢了億聯銀行的客服，客服告知，如果存滿5年，肯定是按照5.45%計息的，但是如果存款期限在3-5年之間，不能保證存款利率就是5.45%，如果央行的存款利率有調整，或是對存款利率浮動上限有調整，那麼客戶的存款利率也會變化。
不過民營銀行的存款利率確實很高，實體銀行即使是普通的5年期定期存款利率，別說5%以上了，就連4%以上都很難達到，民營銀行的智能存款利率都能達到5%以上，實屬難得。
智能存款是可以直接換分為存款的，明確受存款保險條例保護，安全級別要高於現金管理產品。
民營銀行存款利率為什麼會這麼高？佳佳認為，一方面，民營銀行沒有實體網點和工作人員，用戶操作均在網上完成，因此銀行節省了線下網點費用及人工成本；另一方面，民營銀行的資質畢竟不如實體銀行，不靠高息，拿什麼吸引客戶？
2018年可以說是民營銀行大展宏圖的開端年，相信今後會推出更多具有吸引力的產品，對於投資者來說，有了更多的理財選擇。
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