富春一凡

夫妻

重疾险：在不牺牲保额的前提下建议选择定期重疾险保障到70、80岁。交费期越长越好。

寿险：定期寿险也建议选择短期，比如10年期。

百万医疗：可选众安的尊享E生，有垫付功能，可减少经济压力。

意外险：选择一年期综合意外险就可以，保额50万100万都成，可报销自费药的。

孩子

重疾险：儿童定期重疾性价比最高。几百块钱一年。

医疗险：小额医疗险3-5万保额，大概200元左右。也可加上百万医疗，5岁以下价格相对较好，在八九百元/年。

意外险：儿童出意外的几率还是很大的，和大人意外一样买可报销自费药的，价格在100左右。

总体下来，6000左右可以拿下。

TAN险

保险产品配置的思路都是一样的。

可以参考我的文章；

小朋友是怎么配置商业保险？

在想配置商业保险之前，请先问自己几个问题：

1、我为什么想配置保险？

2、我想解决什么问题？

3、我在担心什么问题？

4、我配置的这些保险产品可以解决我所担心的问题吗？

如果回答是否，如果不知道，你可以先了解一下保险的基本知识：

1：意外险是解决当我们受到意外伤害或身故时，可以得到赔偿。伤残是赔付给我们个人，身故是赔偿给我们的家人。

2：意外医疗是解决我们受到意外伤害的时候，需要救治，可以解决我们的医疗费用支出。

3：医疗险是解决我们的健康出现问题的时候，需要支出医疗费用，保险公司可以帮助我们解决医疗费用的支出，一般是分为门诊医疗和住院医疗。

4：重大疾病保险是解决我们罹患了重大疾病后，需要治疗和康复以及最重要的是这期间的收入损失。

5：寿险是解决我们在有家庭责任的时候，而有时候不得不离场的时候，保险公司会给我们一笔钱来帮助我们承担家庭责任。

在做任何商业保险规划时，一定不要忘了，我们最最基础的保障——社保，也就是城镇居民当中的少儿医保，这是我们可以薅国家羊毛的一个机会。因为医保是国家给每个人保底的尊严。我们下文所做儿童保险方案，默认已有少儿医保。

了解了这些保险小知识，您就可以看一下自己的保险需求在哪里？

可以看到这里有三个版本：低配、中配、高配。

从1000元-5900元年缴保费都有选择。

在选购保险产品时，有三个字请记住：低、高、宽。

同样的保险产品，同样的保障责任：保费低、保额高、保障范围宽。这就选购保险产品是的不二法则。

选保险，是个文字条款、专业技术活。

想不被忽悠？想货比三家？

想节约保费？想快速好赔？

想保单托管？想维护权益？

联系专业的保险经纪人，都可以解决。

因为保险经纪人不代表任何一家保险公司的利益，只推荐适合客户的保险方案。

悦悦说险

首先，我们来看下一家三口买保险要保障哪些风险点和方案：

1、首要考虑大风险的抵御，如重疾+寿险，这两项保障所对抗的风险足可以对家庭造成摧毁性影响，应当首要考虑；重疾和寿险以消费型产品为主，保险侧重保障就对了，没必要为了几十年后拿回现在交的保费而多花小一倍的保费；

2、重疾和寿险的缴费期限选择越长越好，既可以降低每年年交保费，还能借助杠杆作用；如果预算有限，可以考虑30万，但不要低于30万，低于这个保额的话保险能起到的保障意义不大；

3、寿险我称为债务险，如果没有太多负债，可以以后考虑。主要抵御家庭经济支柱遭遇风险造成的经济窟窿，比如房贷、子女教育、赡养老人、日常支出等，保额最好覆盖3年左右收入+贷款总额，预算有限下至少覆盖贷款额度，这是高度风险；

4、医疗险最好高低搭配，高是指百万医疗，覆盖大额医疗支出（数十万甚至数百万），但百万医疗险设有一万元免赔额，也就是一万元以下的医疗支出不报销，因此我们需要搭配小额医疗险（也就是“低”），一万元以下的医疗支出就由小额医疗险覆盖，这样搭配主要目的是做到医疗支出风险尽量全覆盖。

按30岁的夫妻计算：

男士：重疾保额30万，轻症7.5万（轻症豁免，三次赔付），选择投保人豁免，保障至70岁，缴费30年，保费2290元

女士：重疾保额30万，轻症6万（轻症豁免，三次赔付），选择投保人豁免保障至70岁，缴费30年，保费1775元

3、小额医疗：住院医疗保额5万元，社保结算后90%报销，未结算70%报销，社保外自费药部分60%报销，保费350元X2人，700元

4、百万医疗：一般医疗金300万，恶性肿瘤保险金300万，免赔额（起付线）1万元，保费271元X2人，542元.

5、如果预算有限，家庭没有太多负债，可以以后考虑寿险，先把方案给您：

男士：寿险保额50万，保至70周岁，30年交费，保费1870元

女士：寿险保额50万，保至70周岁，30年交费，保费1080元

夫妻2人合计保费，5307元（不算寿险），8257（算寿险）

其次，我们看下孩子的保障风险点：

未成年前他的抵抗力低得大病或自我保护能力差遭遇意外，导致大人甚至要放下工作去照顾孩子，投入大量精力和金钱，那保险起到的其实就是补偿家长误工费和孩子治疗康复费用的作用。所以我们需要的是给孩子买一个短期的保障到他能经济独立年龄的保险就足够了。推荐的方案是：一年期意外及医疗产品+少儿定期重疾

少儿重疾产品：

重疾保额80万、白血病等少儿特定重疾额外再给付80万，轻症24万，保障30年，20年缴费，保费944元

一年期的少儿医疗+意外产品：

意外门诊及住院每年最多报销1万，疾病门诊每年最多报销5000元免赔额100元，疾病住院每年最多报销2万，意外身故或伤残20万，保费520元。

孩子保费合计：1464元

全家人的保费合计是：6771元

如果有对方案感兴趣可以与我们联系，公众号：北斗一下

北斗一下

根据你的家庭收入情况，可支配的合理保费支出在10000左右是可以承受的。但是这个保费不可能做到给一家三口都上足额保障，可以考虑给夫妻双方上少一点大病险，然后附加百万医疗险+意外+意外医疗，然后再另加一定额度网售的一年期重疾险，为什么要网售的呢？便宜，性价比高！适合短期资金不富裕，作为过渡。

孩子加一定的重疾险+意外医疗+住院医疗就OK了，基本能做到保障，待后续资金富裕了，再补足长期的意外险保额！

我给你介绍我们公司的多倍保产品，虽然不是罪便宜的，但绝对是性价比最高的：

一，前十年关爱金：前十年发病，额外赔付成人50%，孩子100%也就是说，都保20万的话，前十年大人赔付30万，孩子赔付40万，一定程度上弥补了保额的不足。你或许说只管前十年，意义不大。数据说话，2015-2017三年新华保险所有大病赔付，前十年赔付的占了85%以上。

二，大病赔完还继续保，最多赔付7次大病，在目前绝大部分产品只赔付一次，合同就结束，并且不能再买大病保险的情况下，真正做到保障终生！

一份合同，相当于5张保单，赔完一次继续有效；

最多赔7次重疾，真正做到保障一生！

观察期超短，只有90天；

保障病种超多120种轻重症；

50种轻症，不限赔偿次数，更方便大病早发现早治疗！把疾病扼杀在萌芽状态；

前十年关爱金更显呵护，成年人额外赔付50%，少儿额外赔付100%；

保险咨询拓新华

楼主好，这个问题我来简单回答一下吧，首先你想到了要买保险是好事，说明你比较有责任心，虽然有很多人吐槽保险不过要知道万一真的发生风险，吐槽的人是一个都帮不了你，也不会帮你，所以你选择买保险很正确，题目中说重疾和人寿保险，其实这不是两个产品，而是人寿保险里面就包含有重疾。具体买哪个也不好说，因为产品很多，也各有特色，我跟你说说买的时候需要包括哪些方面，这样的话就不管买哪里，都能做到面面俱到了。

既然提到重大疾病了，那就先来说重大疾病吧，重疾都是属于提前给付的，也就是说被保人一旦确诊保险合同中列明的疾病时，公司就会把当初购买的保额支付出来，患者可以拿着这个钱去治疗，所有保险公司都是这样的，不同的是每家保险公司重疾的范围是不一样的，在A公司这个病属于重疾，在B公司这个病可能不在重疾范围内，A公司可能合同中规定了100种疾病，而B公司可能只有80种，所以在买的时候看每家公司的范围。

其实，保险除了疾病无非就是意外了，所以在一份保险中光有重疾是不合理的，还应该要有意外险在里面，当发生意外的时候造成的身故或残疾也可以进行理赔。意外险一般都还是比较便宜的，所以额度也可以适当得做高一点。

上面两个是主要的内容，属于赔付型的，当然我们平时接触最多的时候报销，那么当然一份合同中也需要报销型的东西，简单说就是去医院治疗了之后，那些费用可以报销，这里有生病引起的医院开销，叫住院医疗，比如身体病变，身体不好去医院治疗产生的费用可以报销，还有一个是身体不错，因为意外引起的受伤需要去医院引起的费用也可以报销，这个叫意外医疗，所以除了重疾和意外之外，应该还需要住院医疗和意外医疗这个两个后期报销的类目，这两点中有的是只能报销国产药，有的就是不分药类的，进口药，什么丙类药都可以报销，所以你要选清楚，尽量全面。

至于孩子的话，除了上面这些都要包括之外，最好再添加一个陪护金，这个一般就是针对大病的，就是说如果被保人大病住院，父母需要陪在身边，可以理解为对父母的一个收入损失补偿，这个也不贵可以多点。另外如果孩子需要考虑以后读书什么，那也可以购买类似教育金的产品，不过上面这几点还是需要包括的，因为上面才是保险真正的精髓。简单来说就这些了，费用的话根据自己的能力量力而行，在自己没有压力的情况下购买，可以先从无到有，以后再慢慢补充。

综合上述一些简单的讲解，在购买保险的时候不管是哪家公司，只要把这几点都做进去就是相对比较完整的一份合同了，不会造成以后这也不报，那也不报的情况了。谢谢，有问题可以提出，大家一起讨论，也可以做补充。

江南才子哥

多数保险公司的重疾险不能单独买，需要附加在主险后面。

年轻买保险，好处是保费便宜，保额还高，选择缴费期限长一些的，每年负担轻，保额还高。重疾险方面，不论谁家的，都不出保监会规定的那几大类，不同的，各家把几大类做了细分，有的号称保100种，有的号称保180种，有人觉得买种类多的好，有人觉得不需要买种类多的，自己把握。或者，找懂医的专家了解一下再决定。

建议，在自己身边，找一个自己信任的，人品信得过的，专业技能强的保险经理。

市面上的保险公司很多，各家产品也差不太多。一般的，选择大牌子公司。

这里没有看不上小公司的意思，毕竟所有的大公司都是从小公司一天天发展起来的。

大品牌公司经过多年经营，从产品到后续服务都已经有自己一整套规范的流程和机制。

选个认真负责的客户经理，后续的服务可以更认真，及时，万一不小心出险需要理赔时，能够提供专业的帮助。

专业的人做专业的事，您在这里得到多少个答案，每个答案也都是仅供参考，最终还是要落地实施。

天下保险

如果保费9K多说实话保额不会太高，也就是说杠杆不太大，总体来说推荐产品中规中矩。不过个人有一些补充：

题主不妨在同方多倍保的同时看一下弘康的健康一生A款，纯重大疾病类保险，然后再配上阳光意外险246保100万普通意外身价和1万医疗外带150元/天的住院补贴，这样的优点在于可以提高重疾的保额，普通身价会少一些，但意外身价也变高了。

【推荐理由】：人的离去无非是两种：重大疾病或意外事故，现在好像已经没有自然老死的吧？！那么就把重大疾病保障和意外保障做足，普通身价可以适量减少。在这里有一个问题，那就是猝死责任，重大疾病险一般不包含猝死责任呢，而意外险部分可以有，所以建议再补充一两款带猝死责任的意外险。据推断，如果保费预算不便的话保额可提升20%至35%，加大杠杆力度。

孩子的保险在您的家庭中不建议选择长期类产品，对你的压力太大了，建议选择消费类产品，最低每年300元就可以保50万的重大疾病，再同时配一个网销宝贝太平，基本就可以做到完全覆盖了，可以把孩子保费结余部分用于大人，增加杠杆力度。

只是根据题主的描述粗略判断，具体方案还是要深入沟通才能确认。

明亚员外

首先衡量一个家庭的保费支出，不应该单方面的通过收入来衡量，如果因为支出造成没有结余的情况，难道这样的情况下还需要让投保人拿出超过承受能力的金额来买保障吗？

其次按照保险经纪人的推荐，9千多拆分来看，父母的同方多倍保，最多是15万保额，保费共计6700元。剩余3000多分配给孩子，可以购买的额度在20-30万之间。且不说多次赔付的重疾险，究竟能不能赔得到，就这15万的保额一次大病都抵不上，真的起到了保障的作用吗？

重点来说一下夫妻两个人该如何选择吧。由于不知道您的结余状况，因此我猜测您可以支出的保费，通常会建议用盈余的30%-40%之间来购置保险。当然作为被保险人，自然是保费越少越好，因此这个比例只是参考，只要满足了保障，并不需要把钱都花光。

对于夫妻二人需要判断谁是家庭的主要经济支柱，通常比较简单的判断方式是看双方的收入。四六开以内的都可以当做双支柱，三七开以上就可以当做单支柱。

如果您的家庭是单支柱的情况，那么您可以将大部分的保费用于支柱身上。同理，如果是双支柱，可以双方分摊保费，或者根据家庭成员的重要性、工作的风险性等等，考虑是否将保费用于买一方身上。

选购保险的顺序，在您这个年龄段一般是意外险>重疾险>寿险>医疗险。您可以根据自身的保费状况，按照重要等级从重到轻购买。

意外险：建议50万，通常保费是150元/人。

重疾险：建议购买单次赔付的产品，把缴费期拉到最长，30万保额，保障终身，缴费期30年，夫妻二人的保费合计在7000元左右。

寿险：如果您有房贷这样的大额负债，可以选择购置，保障时间与房贷时间持平即可。100万保额，保障20年，缴费期20年，丈夫一年的保费是1500元左右。

医疗险：目前来看，您大额医疗的可能性极低，因此医疗险通常医保已经足以覆盖。如果保费紧张，无法配置重疾险的话，可以购置医疗险进行过渡。目前市面上百万医疗险的价格在400-500元左右。

各个险种的优先顺序和大体价格，您可以参照上面的内容。这是通常的一个配置思路供您参考。

财管评测师

保险肯定要买，但不要买同方和光大的，这两家都不是正宗的保险公司，产品不行，服务等也不专业，从来没听说光大还卖保险，呵呵。建议看看太平人寿的产品，我自己买的太平的。你说的年入7万是你个人收入还是全家，建议你和孩子妈买重疾➕医疗➕意外，孩子买重疾，再有盈余可以考虑孩子教育金。

专治你的病

先看看夫妻双方谁是家里的顶梁柱，顶梁柱是最需要保障的。先保大人再保孩子。

找张表格计算一下家庭收支，可用的结余有多少。如果扣除各种贷款花销所剩不多，高额的保费给自己生活带来太大的影响，需要降低保费了。一般来说年度结余的两成购买保障是一个合理的占比。险种配备上先意外健康再教育养老，定期寿险个人不建议购买，建议终身寿险。

再选择产品过程中，各家要详细的对比一下，尤其是详细的计划书，把各个条款看一下，注意条文里的细节，后期随着收入的增加再加保会避免很多不必要的支出。有很多APP例如保险岛，保险师都可以查看各个保险公司重疾险的详细计划书的。大公司的寿险不建议购买，很大一部分是品牌溢价，同等保障价格高，性价比没有优势。

最重要的是分析明白自己的需求再购买，保险是定制化的产品，不是标准产品。希望以上说的对你有帮助。

關鍵字: 财经 人寿保险 保额