他忙什么
健康告知是保险公司了解被保人健康状况的方式，投保人应本着最大诚信原则填写。但大多数情况下，了解项目较多，字体太小，很多人没有耐心看完，为理赔困难埋下伏笔，投保和理赔顺利，应该做法以下几点：
1.完全健康（以没有住院记录为标准），无需多看，直接全部√“否”即可。
2.有过疾病史。特别住过院的，要注意仔细看健康告知，一般同一类疾病会放在一起，根据要求√相应选项，当有√“是”的主要准备好相关说明材料，以便公司进行契约调查，并做出核保决定。
3.身高体重要注意看清楚单位，身高是厘米，体重是公斤为单位。
4.健康告知中还有一块是成年女性填写，那么未成年女孩和男性就无需勾选了。
保险是相对比较专业的领域，专职专业的保险顾问可以帮客户免除很多不必要的困惑，有事可以问我！
买保险找袁华
最近不少朋友找小铭咨询购置保险的相关事宜，小铭拿出毕生所学逐一回答。但好不容易选出了适合的保险，在实际投保过程又都不约而同地遇到另一个难题——「健康告知」。
面对一张跟小时候考卷相似的「健康告知」问卷，很多朋友都有点手足无措，不知该如何作答。加上此前已有不少因「健康告知」导致的拒赔案例，更不敢轻易动笔。那么，小铭就来跟大家聊聊「健康告知」到底应该怎么填。
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「健康告知」是什么？
我国《保险法》第十六条对「健康告知」做出了明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
因此，无论线上还是线下投保，都需要填写一份「健康告知」。具体来说，「健康告知」遵循两种方式：无限告知和有限告知。
1）无限告知
指投保人主动把已知和应知的和投保有关的所有情况尽量告知保险公司，不得有所保留。
2）有限告知
也称询问告知，指如实填报保险单证上的有关项目与补充回答相结合。
一般来说，香港保险公司适用无限告知，情况相对来说较为复杂多变。大陆保险公司适用有限告知，下文中我们探讨的也属这一范畴。
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为什么要进行「健康告知」？
保险的意义在于转移未来可能存在的风险，但如果有人带病投保，对身体健康的投保人是极度不公平的。「健康告知」将被保险人的身体健康状况，告知保险公司，保险公司做风险评估并确认是否可以承保。
所以，「健康告知」的填写，直接决定了保险公司是否承保，以怎样的条件承保，以及出险后能否顺利理赔。
具体来说，如果「健康告知」不通过，保险公司有权拒绝承保或调整保费后承保；如果未如实告知，则很有可能导致承保后无法顺利理赔，甚至解除保险合同。
03
如何正确填写「健康告知」？
总体而言，「健康告知」的原则主要有两点：
1）问什么就如实回答，没有问到的不必回答
本着最大诚信的原则，对保险公司每一条列明的健康状况都如实回答，没有问到的就不必回答。比如，「健康告知」问最近两年有无发生住院情况，但没有问是否服用过药物，就没必要主动告知。即使最近因为感冒等情况服用过药物，也不会影响承保和理赔。
多数情况下，「健康告知」对疾病的种类和病状都采用列举手法，一般只要病种没在列举范围内，便可以选“否”和“没有以上情况”，如果有不清楚的地方可以咨询客服进行确认。
2）告知以有记录可查的病历/体检报告等为准
正因「健康告知」的重要性，导致很多人在填写时过于谨慎，总担心自己告知的不够详尽。遵循上述有限告知的原则，没有体检或病历记录等明确诊断病史的，就不必告知。
具体来说，「健康告知」主要涉及线上和线下投保两种情况。
1）线上投保
线上投保，「健康告知」通常为一张详细的电子问卷，投保人只需查看被保险人的健康/职业等状况与具体条款的描述是否相符，符合，即可投保。
值得注意的是，目前部分产品支持智能核保功能，若有不完全符合之处，将自动进入智能核保环节，可在线进行更为详细的投保划分。
△ 卓铭保险某保险产品「健康告知」
2）线下投保
线下投保，「健康告知」通常为纸质版问卷，投保人需根据被保险人情况查看对应条款，选择是或否。
遵循以上提到的两条原则，问卷问什么如实回答什么，若存在健康异常情况也应如实告知保险公司，会自动进入人工核保环节，有专业核保人依据被保险人实际情况做出审核判定。
△ 某保险产品线下投保「健康告知」
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常见「健康告知」条款解析
为了方便大家理解，我们挑选了一些常见条款进行详细解读。
A.被保险人过去2年是否有因病住院、手术或连续服药30天以上？
需要注意时间节点：过去2年。凡是2年内的住院、手术或连续服药30天的行为，都需要如实告知。2年前的这些行为，则不用告知。值得特别留意的是，办理住院手续即算有住院行为，并不因是否有无实际住院行为而改变，这一点需要特别提醒家里的老人等。
B.被保险人是否患有或已经被告知有下列疾病：恶性肿瘤、心肌梗塞、呼吸衰竭、肺心病、肝硬化、失明、瘫痪……
注意分清疾病的种类，对号入座。例如，这里提到的肝脏疾病为肝硬化，那么即使携带了乙肝病毒，且服用过相关药物，只要没有确诊为肝硬化，即符合此条健康告知。
C.被保险人的近亲属（父母、子女、兄弟、姐妹）中有2位曾患过肺癌、肝癌、胃癌、食管癌、结肠癌、直肠癌。
这类条款通常出现在防癌险、重疾险的「健康告知」里。这类涉及家族病史的问题，应在详细了解的基础上如实告知。因为只要在过往就诊经历中有提到过家族病史问题，一定会被医生记录在病例上，是无法瞒过保险公司的。
D.被保险人最近1年内是否有在国外持续居住超过5个月或准备前往有战乱或疾病流行的国家。
这类条款通常被保险公司用来预判风险，需要注意查看被保险人最近1年的国外连续居住情况。另外，投保后去战乱和疾病流行的国家时需要注意，在此期间发生的保险事故保险公司是有权拒赔的。
E.被保险人是否有过身体结果检查异样？
这类条款比较模糊，通常情况下我们无法从专业角度判断识别体检结果是否有异常情况，所以建议大家遇到这类问题可以直接转入智能核保或者人工核保，请专业核保人员去断定。
F.被保险人是否患有或已经被告知患有高血压、心脏病、脑出血……或其他上述未提及的疾病。
类似“或其他未提及的疾病”这种概括性的开放问题，通常会让人感到无从回答。一般来说，这种条款是不被法律所支持的。
《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》第六条第二款规定：保险公司以投保人违反了对投保单询问表中所列的概括性条款的如实告知义务为由，请求解除合同的，人民法院不予支持。但该概括性条款有具体内容的除外。
以上，就是适用大陆保险公司有关「健康告知」的全部回答技巧了，希望这些技巧能够帮你让买保险这件事变得更简单一点，也更有底气一点。
小铭智保
我觉得应该有个第三方公正 可是没有 以后会遇到问题就是客户出险了结果去理赔 理赔的时候保险公司说你当时没说时候然后保险公司去调取你的医疗记录 查出有问题那么
1投保的时候为什么不去调查
2客户也不太懂医学如果之前体检可能有某一项指标高或者低客户自己并不觉得有大碍怎么办那么这种情况怎么算
777祈祷者
务必仔细阅读，符合之后再投。
理赔时，核赔人员会先查健康告知。
保险拒赔的原因之一就是前期健康告知不符合，带病投保。
请重视。
如实告知也不一定会被拒保。多家保险公司预核保，也会有公司承保的。
保险采购师
眼神不好，字又太小，基本是推销人员说，我听，完了签字。
