ぷ千万野心

建议先从少儿可能经历的风险着手来配置相应的保险。

一、孩子小，抵抗力低，容易感冒发烧或患其他疾病住院，那么这里的感冒发烧这类常见病，如果不严重，一般门诊就解决了，对于这些门诊的花费建议上当地的社保，社保是全民普惠型的保障，门槛低，虽然保障不高，但对于这些小毛病还是很有用的。

如果生了较严重的病需要住院治疗的话，建议配置住院医疗险+百万医疗险，这两个险种结合起来，再加上有医保的基础保障，花费多少医药费都能hold住了。

二、除了上述的风险，还有就是一旦罹患重疾的风险。重疾险又被业内人士称为收入损失险，小孩子没有收入，按理说没有什么损失。但有一点，孩子如果生病了，花多少钱、多少精力，父母肯定都不会放弃，那孩子生病后需要常人照顾，父母怎么可能还正常工作呢，这些潜在的损失就可以交给重疾险来解决。

三、小孩子风险意识差、好动，特别容易出现各种大的小的意外，一份意外险是必须的。买意外险的时候不要只关注意外伤害及伤残的额度，也要注意意外医疗的保额不要太低，建议还是买不限社保用药的保险

无问点滴

| 小孩为什么需要保险？如果没有保险有哪些未知的风险会对家庭经济造成损失？

1.患大病后无钱治疗的风险，是所有父母都不愿意见到的情形

以白血病为例，治疗花销约为60--100万，如果不幸风险降临到家庭，能否一下拿出上述金额的现金用于治疗？如果拿不出，房产等固定资产值多少钱，能否短期内变现？抛出固定资产后，家庭经济影响大不大，能否承担该损失，或是有盈余能提供后续治疗及成长的费用？如果能，那么完全可以不用考虑转移大病风险了

如果不能，建议搭配“医疗＋重疾”

医疗建议尽量选择0免赔额的产品，本身医疗险就不贵，小孩生病住院的频率高于常人，选择0免赔额可100%报销的产品能做好社保中医保的补充，且能在一定程度上分担重疾保额过大的花销

重疾建议重点查看产品是否包含少儿高发疾病，其次保额做足，如何做足，结合家庭实际收支情况配置，为解约保费建议“消费+储蓄”相结合，切忌单一的消费型产品（以免重要责任缺失且保障期限有限），若实在预算有限选择消费型后建议后续一定要尽快补充

2.遭遇不测，突发伤残

同1，此类情况也是家长不愿意见到的情形，但现实中这样的例子少吗？并不

有小朋友被滚烫的开水烧伤导致全身60%以上皮肤受损，需要经过多次的植皮

也有遭遇车祸，急需手术或长期治疗的情形，很多都是人为不可控的

意外险存在的重要意义就是解决“伤残”损失，会像重疾险一样，先一次性给付一定金额；再根据产品责任对意外治疗的费用进行报销（小到猫抓狗咬）

3.教育金及其他理财

在上述健康保障做好的情况下，可考虑教育险，利用平时的闲散资金，养成良好的理财习惯，在“不知不觉”中为孩子将来的教育费用做好规划

Cicy的竹蜻蜓

题主的这个问题，应该代表了很多爸爸妈妈的问题。正好梅花君最近写了一篇关于孩子的保险应该怎么买的文章。

主要讲了：

1、给孩子买保险的两个前提；

2、孩子面临的主要风险

3、针对孩子面临的主要风险，讲讲给孩子买保险的三个关键点：买什么、买多少以及买多久的问题。

4、给孩子买保险要注意的两个细节问题。

5、给孩子买保险大约要花多少钱。

具体如下：

一、给孩子买商业保险的两个前提：

1、 优先配置孩子的社保：孩子出生28天以后就可以配置社保，其报销比例每个地方会有不同，不同的医院等级也会有不同，一般医院等级越高，报销比例越低。社保属于国家福利，能薅社会主义羊毛的，大家千万不要放弃。

2、 优先考虑大人的保险配置，在考虑孩子的：有些粑粑麻麻给孩子买了一大堆保险，大人却处于"裸奔"状态。如果大人一旦发生风险，孩子的保费能不能交上都成问题了，更别说孩子后续的各种保障了。

二、 孩子的保险主要想解决的问题：

这里首先要想明白两个问题，一是孩子面临的主要风险是什么？二是我们要解决的主要问题是什么？

1、 孩子面临的主要风险是什么：

据官方数据，最大的风险，是意外风险，包括各种交通事故、溺水、烧伤、烫伤、跌落、误食以及模仿各种暴力事件造成的意外。熊孩子果真是让人不省心啊。

第二个主要的风险就是大病了。孩子生大病，大人跟着心力交瘁，照顾陪护，同时医疗费像流水一样花出去，对一个家庭的打击是巨大的。

2、 我们想解决的主要问题：

保险的核心意义，其实就是解决 "一旦发生，我们无力承担，或可以承担，但会对我们家庭造成巨大经济创伤的风险。"作为孩子这一层级，我们要解决的主要风险就是重大疾病、住院医疗、意外伤害，作为小病小灾的门诊，我们可以风险自留，自行消化。

1、买什么？对应前面第二部分，我们已经知道了，给孩子应该买的保险是重大疾病保险、医疗保险和意外保险。

2、买多少？就是如果出现风险，我们希望保险公司赔多少钱？

（1）重疾险：其实质是收入补偿险（因为生大病，导致不能工作，造成的收入损失）。作为孩子来说，没有工作，为什么还要买这个保险呢？这是因为，孩子一旦有个感冒发烧，请假陪护是免不了的，更别说生了重大疾病，一个大人的全程陪护是必须的。所以，孩子买重疾险还是非常必要的。至于买多少，一般建议的额度是陪护大人3-5倍的年收入。

（2）意外险：一般包括意外医疗和意外身故，解决的是因为意外导致的医疗费用和身故损失。一般医疗费选择在2-3万也基本上能解决因为意外导致的医疗费用，超出部分，如果是住院费用，可以通过医疗险来覆盖。意外身故，因为国家对未成年人身价的限制，一般10岁以下，不能超过20万，10岁—18岁，不能超过50万。

（3）买多久？就是我们希望这个产品保障多少年？

当前的意外险和医疗险，基本上都是以一年缴费，一年保障为主，所以买多久这个问题，主要是针对重疾险而言的。当前市面上的重疾险，从保障期限来说，有保障终身的终身型重疾险，也有保障一段时间的定期重疾险。保障终身的重疾险，一般价格相对较高，定期重疾，一般保障时间20年—30年，这个时间其实就是把孩子保障到成年，再根据情况配置合适的产品。

四、孩子买商业保险要注意的两个小细节

（1）注意孩子高发疾病：据官方数据表明，当前孩子最高发的重大疾病是恶性肿瘤，其中，白血病、脑和神经系统肿瘤、淋巴瘤等占据前三。因此，我们在选购儿童重疾险时，要选择包含这些高发疾病的产品。现在市面上有一些儿童产品还是非常不错的。

五、大概要花多少钱？

孩子发生风险的概率一般来说，比大家的相对较低，因此保费相对比较便宜。如果大家对孩子医疗的资源不要求特需部或国际部的话，那么一般意外+重疾+医疗3000元以内就能买到不错的产品组合哦。

上面讲到的都是孩子基础保障类的配置思路和关键点。

至于孩子的教育金：如果您是一个喜欢未雨绸缪的人，那么我们就应该清楚，教育金对于孩子来说非常重要。在当前银行利率不断下行的前提下，保本保息的保险年金类产品 ，应该具有其自身的优势。当然，教育年金应该在这些保障类产品配置齐全的基础上，再考虑。

关于孩子保险产品配置，今天就拆解到这里。

愿每个孩子都有金色童年，愿每个孩子被这个世界温柔以待！

我是“一号梅花堂”，但愿我的文章对大家有所帮助。

一号梅花堂

新生儿建议重疾险（条件不允许可买定期重疾）+住院医疗险+意外险，条件好的可以加上教育金！

新生儿抵抗力较差，随便一个感冒发烧都会引起肺炎或支气管炎，需要住院治疗，所以，住院医疗险非常必要。l另外，少儿有特定高发疾病，如白血病等，所以，重疾也是必不可少的，意外险主要是小孩能走路的时候，难免一眼看不好磕磕碰碰的，也是必备险种

保鉴

意外险+医疗险首先，因为孩子意外和感冒、发烧的概率都很高，而且花费也不菲；其次是重疾，儿童患白血病概率高，所以最好备一份。推荐一款住院险给您：

e连保

少儿险先考虑意外，孩子不懂事，磕磕碰碰的有时候难免。然后考虑医疗和重疾，重疾保额一定要够，小孩子重疾可能比成人发生率低点，但是治疗和康复费用远高于成人，而且治愈率高，有钱就有希望。而且孩子的重疾费率低，花不了太多钱能买高保额。再有能力要给孩子买教育金，因为教育金是刚需，孩子将来高中大学，甚至留学，都需要父母提前储备，每个父母都不希望孩子输在起跑线上。所以教育和医疗都需要帮孩子打算好。孩子有了好的身体，接受了好的教育，好的开始，人生就成功了一半，再加上自己以后的努力，事业好身体好，是每个父母都盼望的事。

曹永艳18722375065

注意费用不要支出太多。要留更多的预算给大人。

因为相对大人风险更大，且保费更贵，但却是最需要的。小孩预算占用太多，家庭预算就不够了。最后只好有人裸奔，得不到保障。

保险采购师

针对小孩的好动性，应该重点以意外医疗，意外险为主，然后再考虑分红，教育金的结合方式。也可以考虑平安的产品，四合一型的。

聚橙为海2530

保险都是看需求来定的，但是也要综合考虑，我之前买了太平洋的，理赔实在太慢了。建议多上网查查，了解清楚了再买。

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