芊里先生
哈哈，所有理财保险都是骗人的，只有毫无理财知识的人，才会上当！
通俗一点说吧，如果你把钱存银行，也就储蓄利息，不用考虑高一点的银行理财产品，20年后，银行用存款余额(20年本息合计)的当年利息，都够支付你每年1.5万元，最后收益人死，余额还会给继承人，保险公司把余额就占为己有了！
投理财保险，还不如存银行，存银行还能应急支取！
V天堂牧歌V
首席投资官评论员董岩：
如果从孩子出生就开始交的话，每年1.5万交到20岁总共交30万元，现在人的寿命都比较长，假设活到80岁每年领1.5万元，可以领90万元，如果活到70岁那么可以领75万元。
乍一看很划算，交了30万最后领的钱是当初本金的3倍了，可是仔细想想保险公司会做亏本的买卖吗？保险公司也是企业不是社会慈善机构，他们设计一个保险产品不赚钱可能吗？如果这个时候你冷静下来想想就会让过热的大脑降降温。我们来计算一下看看这样买保险是否划算。
首先我们按照每年往银行存1.5万元按照一年的定期进行存款，因为利率会有浮动我们按照年利率2%来计算（因为现在银行利率水平处在较低水平，未来20年肯定会有起伏，取平均值按照2%计算），那么第一年存的钱为1.5×1.02^20，第二年的为1.5×1.02^19，以此类推最后是一个等比数列，计算公式我们就不再列了最后的计算结果大约为48.89万元，同样为了方便计算按照50万元计算。
20岁之后每年开始从这笔存款中领取1.5万元，那么21岁的时候开始领，这时候50万元的本金1年的利息为1万元，将从本金中支取5000元。中间的具体计算过程不再列出大约57年之后本金加利息全部取完，这样人的年龄大概在77岁左右，基本上在我们刚才预测的70岁到80岁之间。
但是实际上保险公司拿走这个钱之后每年理财的利息不会像银行储蓄那么低，如果每年的年利率3%的话，那么20岁的时候本金还按照50万元，每年的利息为1.5万元，那么你在20岁之后取的永远是利息，本金一直在保险公司那边，保险公司根本不会在意你活到多少岁，因为你取的永远都是利息。
当然上边的这些计算我们都是粗略计算，但是大致不会差太多。在保险行业薪水最高的就是精算师，这些保险都是经过精算师计算过的，各种情况保险公司都是考虑进去的，所以保险公司亏本的可能性很低。再叠加以后通货膨胀的因素，可能等到六七十岁的时候每年领的1.5万元也只能吃碗拉面也不为过。
有句俗话：南京到北京买的没有卖的精，这个在什么行业都是一样的。如果你买这种保险其实最后都是很鸡肋的，保险最本质的属性就是给自己将来的不确定性投保来降低这种不确定性给你带来的伤害，给孩子买这种保险不如个孩子买大病的保险，保的是将来的不确定性。
首席投资官
如果只是从收益的角度考虑，这是一道运算题。其问题拆解后是这样：
A.前20年，每年向银行存1.5万元生息，20年后获得一个固定金额，开始存银行，未来本息是多少？
B.从21年开始，每年向银行存1.5万元生息，未来本息是多少，当然，要减去之前缴纳的1.5万元×20年=30万元。
在计算的时候，我们把一年期定存利率长期设定为1.5%，且不考虑其它理财方式，因为太复杂了！
为此，我们专门做了一个表格，希望大家能看得懂。
关于问题A，20年后，本息和是35.20578万元，那么，从21年开始，以35.20578万元，进行一年期定存，80年后的本息后是86.01547万元
关于问题B，每年向银行存1.5万元生息，一共存60年，60年后的本息和是146.4868万元，但是剔除之前投入的30万元，80年后获得收益是106.4868万元。
表格中，给了我们一些启示：
1.积少成多，复利的可观效应。
2.保险应该越早交越划算，这两个方案都是0岁开始交的，如果是20岁开始缴纳的话，40岁才能拿钱，那活到57岁才保本；只有活的越久，才能收益越大。
3.保险也有强制储蓄的作用，如果前二十年没有很到的每年存1.5万元的话，那么，根本比不了保险的回馈。
4.父母消费，孩子长大了有钱花。当父母老去，子女在40岁，青壮年的时候，有了这样一份保险，就有了较客观的可用资金。
此外，应该考虑到保险的保险功能，我们只是单纯的在算钱，但是20年里保险给予了保障，她的保障功能才是重点。在可收入允许的情况下，不建议中途退保，毕竟退保要承受损失，实现投资理财过程中，保险也是重要的组成部分，千万比忽视。
说句题外话，锻炼身体，长命百岁，别让保险公司老便宜。
附表
财经无忌
我给孩子买了份保险，每年交1万多，交五年，每两年能领2070元，当时说的都挺好，交够年限随时可以退，但是你要真正想退的时候你就知道上当了，这是一份终身理财保险，也就是说我给孩子入的保险孩子都不能领取，得等我的孩子百年以后才能退回本金，我给孩子入的时候孩子才2岁，挨千刀的保险公司，我入到7年的时候主动退了，利息不光没有，本金将近6万，才TM返还3.9万，这就是平安保险干的好事，所以说，我是在也不会相信理财保险了，本身承诺它借你一只鸡，几年后加倍返还给你，但是当你想退的时候，别的鸡不光没有，我那只鸡连他妈两只鸡腿都让保险公司扣下了
节操去哪里啦
一定要看清楚保险合同，这帮孙子说话骗人不打草稿，我买了一份理财保险，一年三千，交10年，他们发的宣传单上写如果孩子18岁，能领近二十万做为教育资金，如果放到25岁再领，能领三十多万做为婚嫁金。可是现在，球，等交几年，你去保险公司问问，人家从来不正面回答你，只是告诉你，比银行利率强点，你码的，银行可以随时取出来，这要是取出来，一万能取一千多，
乱世浮尘一老生
如今的一年一万五拿在手里还有点用处。你知道20年后的一万五有可能也就是一个月的低保工资，可能也就够一个月吃饭，也可能在县城都买不到一平米的房子。30年后呢，50年后呢？钱贬值太快了！
千万别买保险！我爸妈二十年前一个月工资300多，他们花巨资每年交2000元，给自己买了保险，当时说退休后一个月，每个月能拿500。当时他们高兴的不得了。认为至少退休后拿的工资比现在还多，吃喝不愁了。如今呢？每个月500能干嘛？？？物业水电费都不够！
再句一个例子，我12年前贷款买房，当时每个月要还1600房贷！我的工资当时也就1000+。可以说是举全家之力去还贷款！我当时也认为，这30年啥都想别干了，专心还款。结果呢，没过几年1600越还越的轻松！现在每个月还1600和玩一样。。
10年前花5万买个面包车，感觉太贵了，别人都没车，我能开面包车，自己很牛。10年后自己开二三十万的车，感觉并没有当年开长安面包车有面子，因为豪车遍地跑。
钱贬值的速度是你想象不到的快！切记切记！
圆隆自动门
每年1.5万元，也不算很多，人多了就可以有所成就
每年1,5万，现在银行存款利息2.%多吧, 很多银行都有上浮的，3%很多的
你存了1.5万元*（1+3%）^20年=2.7091万元，
20年后你开始取你的第一笔存款1.5万
还剩下 2.7091-1.5=1.3091万元，这剩下的钱你只能够四十年后才能够开始领取。
2、这样又是一个循环，相当于你每年存了1,3091万元，假设这公司非常有信用，能够持续经营下去，银行利率没有什么改变。
你存了1.5（1.3091）万元*（1+3%）^20年=2.364万元，
40年后你开始取你的第一笔剩余存款1.5万
还剩下 2.364-1.5=0.864万元，这剩下的钱你只能够六十年后才能够开始领取
3、这样又是一个循环，相当于你每年存了0.864万元，假设这公司非常有信用，能够持续经营下去，银行利率没有什么改变。
你存了1.5（0.864）万元*（1+3%）^20年=1.56万元，
60年后你开始取你的第一笔剩余存款1.5万
还剩下 1.56-1.5=0.06万元，这剩下的钱你只能够八十年后才能够开始领取，钱也开始被你领取完了。
假设从孩子出生你就开始给他买这个保险，20岁后开始领钱，每一年投资都会等20年你才去取，1循环取完就40岁了，2循环取完60岁了，3循环取完都80岁了，
你的账户还应该剩余600*（（1+3%）^20-1）/3%=16122元。
人是长寿的，你的生命超过了80岁，81岁时你去取1.5万元，还有一千多元，在82岁时，你终于可以拿到盈利的钱了，欢喜吧。
4看看现在，看看未来，20年前你的10元，和现在的十元有多大差距，现在的1.5万元，和80年之后1.5万还能比吗？
5现在的通货膨胀还能够低于3吗？ 1.0353^20=2, 当膨胀达到3.53% 你刚好拿到你自己的钱
北极深山雪源
每年交1.5万，交够20年就可以每年领1.5万，寿命按75岁计算，乍一看很划算啊，交20年花30万，后面活到75岁累计可以领55年82.5万。可是真的是这样吗？
不算贬值，不算通胀等因素，也不拿那些高风险的投资算，咱们就算算最保险的方式，存银行收益是多少呢？就按3%的年利吧，很多银行都能达到这个利率。
1.按单利计算，第一年存1.5万，要放20年，每年利息450,二十年累计利息是9000元。以此类推，第二年存1.5万，十九年累计利息是8550元。。。。。如此计算出，20年后，利息合计是9.445万元，加上本金30万，合计39.445万。从第21年开始，你把这些一起钱放银行，每年产生利息1.18万利息。保险公司给你每年1.5万，其实相当于只给你每年3200，想领回你的30万本金，你需要活到115岁以上。
2.按复利计算。第一年存1.5万，利息450,第二年连本带息1.545万存进去，下一年连本带息1.591万存进去，以此类推，第二年第三年等等的1.5万也如此操作。。。20年后，你的本息合计可达到45万左右。同样，从第21年开始，你把这45万存放银行，每年产生利息1.35万利息。保险公司给你每年1.5万，相当于每年只给你1500元，你想领回30万本金得活到220岁左右。
现在我国处于历史低利率时代，如果后面银行利率再高一点点呢，哈哈，那么恭喜你，你20年后的本息合计会达到50万，把这50万存银行，每年的利息都不止1.5万。这意味着什么，意味着相当于你把本金无偿送给保险公司，他用利息在支付给你的每年1.5万。说说自己傻不傻?
锦衣夜行者AAA
对于一般家庭来说，为避免不时之需，购买保险是一项对家庭安全的重要举措，而如果有一份这样给孩子的保险，每年交1.5万，交二十年，以后每年领1.5万知道去世，看起来似乎很好，但要金十君说，保险公司是在赚你的钱。
1、这份保险时间成本过高
交这样一份保险，那么到孩子20岁时候总共交了30万，之后20年才能拿回来30万，也就是说你用20年时间在保险公司那里存了30万，然后保险公司再用20年时间还给你30万，一来一回就是40年。
但这家保险公司就一定能活40年吗？40年后的1.5万经历各种通货膨胀后能买到什么东西呢？换一种思维方式，就是保险公司每年和你借1.5万，借了20年，然后再用20年还你钱，你愿意吗？
2、存银行有150万，保险公司却只给你90万
要金十君说，这样买保险把钱给保险公司，其实还不如把钱存银行呢！假如把钱存银行21年，按照定期三年的利率2.75%计算，转存7次21年后大约可以拿到53万，已经获利23万，而保险只能拿到31.5万，刚刚回本！
如果活到80岁，30万存银行60年转存20次，最后可以拿到的本金加利息大约为152.7万，但领保险的钱60年只能拿到90万，果然还是保险公司会做生意啊！
这样看下来，保险公司拿了你的钱，什么都不需要做，把钱存银行里，然后再把利息先给你，过个几十年，什么都不用做就可以赚60万了。
3、交钱的20年其实损失了至少5万
从孩子一岁开始交钱，每年1.5万交20年，这20年里其实也是可以产生不少收益的。如果一开始就把钱存银行，一开始的1.5万存20年，随后的1.5万存19年，以此类推。
按照一年定期存款的1.5%最低利率计算，这20年下来也可以得到本金加利息35万2千零57元，利息有5万多了。但如果你买了这个保险，不止这5万没了，每一年还得交出去1.5万，这样子到底是你赚还是保险公司赚呢？
金十数据
实话说，我国老百姓购买保险的意识还很薄弱，一方面是我们的社会保障方式与西方国家有很大差别，而另一方面就是因为早期我国保险行业中骗子太多。
以上述这个事举例，假设父母现在30岁，孩子5岁，二十年后父母50岁，孩子25岁。这二十年一共交了30万，目前我国男性平均寿命为72.38岁，女性为77.37岁，平均一下按照75岁计算。也就是孩子能领50年钱，总金额75万，看似非常合适。
但是我们要注意在这个过程中，每年1.5万的储蓄所得和未来70年的通货膨胀。假设未来20年银行平均的定期存款利率为年息4%，粗略计算一下每年本金1.5万加上上一年存续的本金和利息，那么20年后这笔钱大概是479538元。
根据央行给出的数据，2017年我国的通胀率是7.5%，如果按照此通胀率计算未来70年的货币购买力，现在的15000块20年后的购买力是3154.4元，那么这20年每年15000元购买保险的钱，在20年后的总花费计算了通货膨胀率后相当于支付了157940元。如果继续以此类推，在孩子25岁至75岁之间领取的75万元，在计算了通胀率后能够领会的钱却仅价值41206元。
上面几组数据已经充分说明了问题，我国现在通胀率相较于银行存款利率高出不少，虽然储蓄也跑不赢通胀，但好在储蓄和通胀之间还是有一部分可以抵销的。相比于把钱给保险公司等着贬值，20年后的一笔钱总比从第21年开始每年领15000元要划算的多了。20年后可能人均收入都不止10万元每月了，那15000元每年还能叫钱吗？
2018年了，别再交智商税了。
