用户54582291397
首先得纠正两个问题：
1.保险是买，不是存。保险退保是面临本金损失的，存钱在银行再拿出来是不会亏本金的。
2.我怀疑理财经理没有如实向你介绍产品。从保险134号文开始，市场上就已经没有快速返还的理财险了。最快进行给付都要五年后，而且给付比例不能超过已交保费的20%，所以定期三年这个说法我表示怀疑。
其实有种套路是走退保领会现金价值，我知道现金价值最快增长至所交保费的是增额终身寿，但是即使趸交一份增额终身寿，其现金价值基本也要两年才追平保费，第三年才产生额外收益。而且这类产品的收益不超过4%，所以不会是增额终身寿。由于保险定价的原因，收益超过4%的，那么只能是万能、分红投连这种。我猜测大概率是万能险，走的套路还是退保领取现金价值这种套路。万能险一般前五年会针对退保这些有收费的，这里可能有坑。
然后万能险的结算利率其实是不固定的，不过就目前来看，多数的万能险的结算利率都能有4.5%以上倒是不假。
担心安全性倒是没有什么必要的，毕竟这也是为了短期理财，而保险公司好歹也是金融三巨头之一，受监管的，从长期来看都难倒闭，更加不要说短时间内。
但是如果是为了短期理财的，那直接买银行理财产品就好了，流动性更加高，安全系数也没差什么。万能险更大的作用体现在保底利率这个条款上，是用来锁定长期收益的，万能险比较短期利益是没有什么竞争力的。
巴兰理财
不是敢不敢存的问题，而是根本就没必要去存。购买保险3年期限年利率4%到5%根本就没有优势。
现在年底了，各大银行为了冲刺开门红，都会给各个支行下任务，而各支行为了完成任务也是用尽各种办法去推销保险产品，甚至不惜使用欺骗的手段忽悠客户购买。所以大家在面对银行工作人员推销保险的时候，一定要有定力，因为4%到5%收益率的保险产品真的不见得有优势。
首先、这个所谓的4%到5%的年化收益指的是预期收益而不是固定收益。
所谓预期收益，也就是说到期之后你可能拿到这个收益也有可能比这个收益更少，甚至连收益都没有，一切收益主要取决于这个保险资金所投资的收益情况，如果这个保险基金所投资的项目表现不佳，那出现亏损了你要自己承担风险。
其次，保险的流动性非常差。
这个保险产品3年期之内你是不能提前支取的，如果提前支取，那叫做提前退保，只能按照保险的现金价值来给付。如果提前退保，那你就会失去部分本金，目前保险产品提前一年或者两年退保的，只能拿回小部分比例的本金，相当于提前支取，你不但没有收益反而要亏损一部分本金。
最后、目前有比这个保险更好的替代品。
三年期利率在4%到5%之间，而且不能保本保息，这种保险产品真的不具备优势，目前有很多小银行的存款利率都可以比这个收益高，比如下图某个农商行的存款利率，三年期甚至可以达到5%的收益，最关键的是，这个是普通存款保本保息。
就算其他定期理财我都认为都比这个保险更好，比如目前支付宝上的一些定期理财产品年化收益率也可以达到4%到5%之间。
而且这些理财产品的期限相对比较短，最短的7天时间，大部分都是小于一年，所以流动性要比三年期的保险好很多。还有一点就是从历史表现来看，这些理财产品都是百分之百实现预期收益兑付。
所以要是让我去选择的话，我肯定不会选择这种三年期的保险产品，而是寻找其他更好的替代品。
贷款教授
首先肯定的说，不敢存，不要存。
邮政储蓄银行似乎是最喜欢推销保险的银行了，这一点财智成功亲身体验过，一不小心险些把存款变成保险。
理财型的保险真实收益率往往都在3%以下，所以宣称的4%-5%一般是达不到的。
最为安全的理财方式是购买国债，三年期利率可以达到4%，显然要靠谱的多。
之所以说不敢存不能存，是因为保险的套路实在太多了。
说是存三年，三年后只能取出一半左右的本金，再过三年才能取出剩下的，这种套路很常见。拖上几年，实际收益率已经非常低了。
既然是保险，那就跟银行存款完全不一样了，是不受存款保险制度保障的。而普通银行定期存款如果提前支取的话，无非是定期变成活期，损失绝大多数利息罢了。但是保险不一样，如果着急用钱想提前取出来，损失一半本金也很正常。
就在前些年，财智成功的父母曾经被某银行忽悠过，拿5万元存成了保险，说是存五年后能拿到1万元的利息，算下来就是每年4%的收益率。结果呢，五年后只拿到了6000元利息，实际年利率只有2.4%，还没有银行三年期存款的利率高。
既然有更稳妥更靠谱的选择，何必去自寻烦恼存保险呢？保险就是保险，可以作为一种风险防范，但是并不适合理财。
更何况，新闻中时不时还会爆出存保险结果变成三十年五十年期限的极端案例，简直就是赤果果的诈骗了，真希望这样的骗子保险公司们都关门破产的好。
财智成功
分享使人快乐！
敢不敢存可以这么考虑：1）敢存，前提是4%-5%收益率是保本保息的，即使是预期收益率，也能从历史数据看出其90%以上能够达到4%-5%。2）不敢存，从产品的合同看出该产品只是预期收益率4%-5%，并不是保本保息，甚至只是销售人员口头承诺的4%-5%，这种情况不敢存。
1.如果该产品4%-5%收益率是有保障的，属中高收益，敢存。
对于银行代销保险公司产品来说，4%-5%收益率已经算是中等偏上，甚至算比较高收益率了，如果这个收益是有保证的，那么可以考虑购买。这个保证需要从合同看，而不是听销售人员解说。按照现在的管理办法，是不允许刚性兑付的，那么更多的从历史数据考察。保险理财除了理财收益，还有一个保单功能，很容易被大家忽略，这也是有价值的。
2.如果该产品4%-5%只是预期收益率，从历史数据也看不出能达到这个收益，不敢存。
如果从合同中发现，其实4%-5%只是预期收益率，或者压根就没有写这么高，比如只写了预期收益率2%左右，那显然这是销售人员口头说的，不能作为投资依据。历史数据对于评估该产品很有帮助，如果是新的保险理财产品，最好不要投，不敢存。
3.从历史经验看，要根据自身情况确定是否到银行购买保险理财产品。
在评论区可以看到很多朋友之前都有被黑过，所以很多人不建议购买银行保险理财产品。实际上这些坑是用户没有仔细看合同，盲目相信了销售人员的话。如果有保险需求，同时有理财需求的朋友，可以分开购买。当然，也可以在银行买保险理财产品，有些产品还是不错的。
回到楼主问题，敢不敢存，需要仔细查阅合同和历史数据，而不是一味听信销售人员的话。要结合自身情况，考虑是否购买。
大南山伯爵，NUS博士后，操盘近百亿P2P平台实现零逾期零坏账，资深金融人士，欢迎关注交流。
大南山伯爵
这个还真不是敢不敢存的问题，是根本不值得购买！年化收益率超过5%以上的银行理财产品有很多，为什么偏偏要去挑选保险类定期理财产品呢！
保险理财不值得购买
银行保险类定期理财产品，其实就是“保险＋理财”的组合，既有一定的保险保障功能，资金也能获得投资理财的收益，且一般收益会高于银行定期存款！看似很不错的一款产品，却同样包含了很多保险的“套路”、理财的“陷阱”！
首先，定期三年，未持有到期退保的话，可要收取一定金额（或比例）的手续费用，而且费用还不低！
通常，第一年度退保会扣除5%左右的费用，第二年4%，第三年3%，依次类推。也就是说，10000元购买保险理财产品，首年内退保的话，产生的收益都不够抵扣费用的，退保后拿到手的资金可能只有9800元，不仅没获得收益，反而亏损了﹣200元。
其次，5%只是预期收益率而已，保险公司可不会保证一定能获得如此高的收益！
资产新规发布以后，理财产品打破刚性兑付，不再保本保收益！保险类定期产品也是一样的，所谓的每年5%收益，只是预估值，最终能确保有3%以上的年化收益就已经很不错咯！
第三，手续繁琐！要知道，保险类定期理财产品的发行主体是保险公司而非银行，一旦中间出现理赔、或者提前退保等事宜，都需要与保险公司沟通，手续相对而言更麻烦！
总之，邮政储蓄银行经常会推出一些保险定期理财产品，像“开门红”之类的，虽说五年定期预期收益率能达到5.28%，但是完全没必要、也不值得去购买！
欢迎大家在评论区留言交流！财经问题就请点击关注【财经者思】，记得多多点赞哦！！！
财经者思
这是个坑，你仔细去看收益吧，前边在合同上写的利率是预期收益，并不是真实能实现的，合同里还有一句话叫最终收益根据保险公司的最终盈利确定。等你买了之后，几年到期后，你会发现实际收益还不如一年定期连续存五年利息高，到时候你去找邮政储蓄，邮政储蓄会这么答复你：对不起，你当时买的是一款银保类产品，我们只负责销售，实际收益由保险负责。你心情肯定很不爽，于是你就会去找保险公司，保险公司会这么答复你：我们条款写的很清楚啊，上面写着呢实际收益根据保险公司的实际盈利测算，而且利率都是预期利率。这个时候你就感觉自己被耍了，但是找谁理论你没有任何的证据能证明你是无助的。这不是瞎编，从业这么多年，这种情况见得多了，很多客户因为气不过，都去邮政储蓄或者农业银行大厅里撒泼打滚，有的碍于影响，会从原来的收益上给加几百，息事宁人，但是总得算下来，收益也没有超过定期存款，有的银行根本就不搭理你，你闹得太厉害了，人家会报警，说你扰乱金融环境。所以，选择这个东西的时候，劝君谨慎！
一只牢笼里的猛虎
我们只要了解了各种金融类产品的特点，再结合自身的需要，就可以知道这款产品能不能买，敢不敢买。
提问者说到的是保险类的定期三年利率4%---5%。因为这是保单，保单上应该都会写存款额，写明时间，保底收益，利息给付方式。如果保险类存款的合同内容和描述的一样，为什么不去存？
但是，常规的保险收益，写进合同里的收益率是2.5%--3%。保险一般有两种收益。一个是写进合同里的，一个是现行的收益。写进合同里的是保底收益，最少最少是这个了。现行的收益，或者是业务人员承诺的收益，一般比合同里的收益要高。现行的收益是浮动的，这个大家要清楚。我猜想，4%--5%的收益只是承诺收益，不是写进合同里的收益。
当然，这不是说保险骗人，它是有保底收益的 。但是，它的现行收益比保底的高，而且是浮动的。这是它的特点，知道就可以了。
知道了它的特点后，我们再结合自身的情况再做选择。
如果不想选择这种类型的理财方式，可以替代的推荐几个给大家。
1，国债，理财周期长，收益稳定，4%左右。
2，货币基金。存取灵活，收益比较稳定，3%左右。
3，P2P。虽然年初有P2P暴雷的情况。但是，这个行业还是有一些是不错的。搜索排名，可选择安全等级高的。收益比较稳定，6%左右。毕竟，它是有一定风险的，建议只拿出理财资产的10%来做。
稳稳读财
这是邮政储蓄是帮保险公司代卖的分红类产品。保险公司的分红产品分为两种，一种是定期的，三年或五年就可以取回。提问者说的就是这一类产品。如果有合同，要仔细阅读，并签好合同，是可以购买的。如果没有合同，慎重。第二种是长期的。这类产品购买后，可以持有终身，每年享受保险公司不固定的分红，分红一般不会低于同期银行利率，否则卖不动。如果生前支取，会有本金损失。对这类产品，如果是准备传承给子女的，可以购买，如果自己在几年内会用到这笔钱，最好不要买。有的是到一定年龄可以转换成养老金，定期领取，有养老需求的也可以买。
月光树下66
我个人不主张普通投资者参与保险理财产品。
首先，我们要理解保险理财产品设计的目的，主要是为高净值人群配置安全资产，一定程度上抵御通货膨胀。可以说，普通人群不是保险理财产品的目标客户。
第二，保险理财产品的收益性问题。
保险理财产品的设计，一般会保证本金安全，一般也会有保底的收益不超过3％，也有可能有更多的收益达到5％左右。但是，合同上绝对不会保证有4～5％的收益，而是预期收益率。
相比于银行存款，部分商业银行三年定期利率4％左右，保险理财产品的收益率并不是特别有优势。
保险理财产品也有它的优势，在于长期持有，复利增益。这一点并不适合资金不宽裕的人群。
第三，资金流动性问题。
购买了保险理财产品，一般合同会有约定条款，必须持有到期不可以中途退出，否则投资者可能面临亏损本金的风险。
在这一点上，保险理财产品比银行存款差太远了。
总之，商业保险的主要功能和意义在于它的保障作用，建议普通人群在配置了保障型产品之后，还有财力的话可以考虑保险理财产品。
巴九言
无论哪个银行或者理财机构推荐给你:保险类理财 只要带了保险两个字的理财，我个人观点就是有多远躲多远。我个人对保险公司从来没什么好印象，除了看到他们坑蒙拐骗老头老太太，没发现他们真的拿出什么实惠的东西给老百姓的。
都2018年了，不是过去了。信息时代，现在各种民营银行和各种银行保本理财不要太多。一年保本保收益5%都大把满地都是，你何苦去买快递烂的要死，银行开的拽得要死的邮政？我个人比较推荐现在流行的比如振兴银行1年期5.15%的人民币定期存款业务，这种国家给你兜底，也就是说，这个理财产品是保本的，如果你购买了后，这家银行倒闭了，国家50万以内全部包赔本金和利息，超过50万的部分，再把这家银行的所有资产卖了后按照比例平分。这还不放心么？
类似这种的很多，你可以看下振兴银行，富民银行，亿联银行等等，这些银行推出的活期存款都年收益过4.2%了，同样是保本保收益的。所以什么国债，什么基金，什么保险都是扯淡的。正要5年期的话，还有不少地方银行，比如廊坊银行推出的5年期5.45%和渤海农村商业银行推出的68个月复投5.75%，不复投5.15%，存本取息理财，意思是，如果你存一笔钱到这个银行买这个理财产品，那么每个月银行会把利息算好，打到你账上，你如果不想用，还可以再把利息也丢进去继续买。这种方式很多老年人喜欢，相当于一笔养老金一样，只要这个理财产品一直存在，你都可以5年一次的继续投下去，月月拿利息养老。
