林力186060

這個利率的大額存單是可以考慮存的，比五大行大額存單利率高了不少。大額存單受銀行存款保險保障，即使銀行倒閉，本金利息仍然有保證。除此之外，現在是開門紅時間，銀行定期存款、銀行理財收益率也很不錯，同樣可以考慮。

1.大額存單4.2826%是靠譜的一個利率，上浮幅度很大，值得存。

通常，不同銀行會根據自身情況，進行大額存單利率的設定，例如銀行大小，影響力，是否需要拉存款衝業績等。小的銀行一般來說都會上浮幅度高些。目前五大行大額存單利率在3.85%左右，股份制在4.18%左右，樓主這個要更高，若想存大額存單，是值得的。

2.除了大額存單以外，現在還可以考慮銀行定期存款和理財產品，收益更靈活、更高。

現在是2019年剛開始，一些銀行為了開門紅，會提供更高收益的產品，例如一些中小銀行3年期定期存款收益率達到了5.45%。

同時，理財產品也是可以考慮的產品之一，並且時間更靈活，收益率基本在3.5%-5.5%之間，期限從1個月到3年都有，靈活性非常高。

回到主題，樓主這個大額存單利率是不錯的，可以存。同時，可以考慮收益更好更靈活的銀行定期存款和理財產品。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財知識，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

這個問題因人而異，不同的投資者，實際情況也不一樣。如果投資者的風格比較保守，並且能確保這50萬在3年內不會用到，那購買3年期大額存單還是不錯的選擇。據瞭解，目前3年期大額存單利率4.2826%的利率已經非常高了，比5年期國債利率還高，大銀行財大氣壯，不可能開發這麼高的利率，所以應該是中小銀行的大額存單。

但如果投資者自己都很難保證，在3年內不動用這50萬資金的，那我就不建議存3年大額存單。一方面，該投資者如果3年內急需用錢，雖然大額存款可以靠檔計息，有的銀行靠的是大額存單的檔，比如持有滿1年的，就按1年的大額存單利息計算，但有的銀行則直接靠普通利率的檔，比如，剛持一年大額存單，就要提前支付，則按照基準利率上浮50%的利率計算，也不過是2。25%，與之前大額存單4.2826%的利率，就完全兩樣了。

另一方面，現在很多銀行理財產品或者結構性存款的一年左右的利率也超過了4%，如果投資者擔心拿了大額存單，堅持不到3年就要變現，沒有長期不用錢的把握。那麼我們還建議大家購買1年期的銀行理財產品或者結構存款，因為這些產品流動性好，安全性也較高。50萬元存3年期，不適合那些頻繁需要用到錢的家庭需要，比如子女要讀書、老人要看病，老房要裝修等需求。

不執著財經

坤鵬論覺得如果題主三年內，50萬不會用，當然是可存的，而且是安全係數最高的一種理財方式。因為銀行有保險公司承保，只要數額不超過五十萬，銀行出現倒閉狀況保險公司會全額賠付。但要注意一點是本金+利息一塊可以得到賠償不超過50萬，如果題主存入50萬，風險就是利息有可能受損，但這種概率太低了。

按照題主給出的大額定單利率，50萬存三年定期，到期後可以取出50+50*4.2826*3=56.4239萬。我們生活中的理財就是這樣子的，並不一定收益有多高，而且這部分錢可以攢住。定期可以起到這個作用，就是不到萬一，一般人是不會將定期的錢中途取出的。很多人預期理財可以達到某個數字，而實際生活的時候，不知不覺就會將這筆錢花掉，據調查，大部分家庭都會存在這種情況。所以當坤鵬論看到這個問題的時候，覺得大額存單這種理財方式是可行的。

當然，一些具有理財經驗和金融知識的人會覺得這個利率偏低，僻如現在銀行推出的理財產品收益在4%~5%之間，這個收益情況風險還是較低的，但肯定比定期存款安全係數低。利滾利收益會超過大額定單的利率，但是需要總得往銀行跑。至於基金、股票對於一些散戶來說，風險的確不小，如同陷阱，進去了就出不來，沒學過財經的人少接解為妙。

坤鵬論

雖然你所說的4.2826%，較正常的銀行上浮利率有一定的偏差，但這絲毫不影響你對存款的判斷。

我個人的建議是不要存銀行大額存單

目前銀行大額存單的的利率都相對比較高，比如下面是部分銀行大額存單的存款利率表。

從這個表可以看出，你三年級4.2左右的利率是處於一個正常的水平。

目前央行三年期基準利率是2.75%，那你存款50萬3年期一年的利率只有13450元，但是目前很多銀行對於50萬的大額存單，3年期基本可以上浮55%左右，實際執行的利率是4.2625%，那50萬1年的利息就是21312.5元。這個利息要比基準利率計息多出7862.5元。

咋一看這個利息還挺划算的，但是考慮到你存款的金額比較大，而且你說近期不會使用到錢，那我推測你個人的收入應該是比較高的，能承擔的風險也相應比較高。

所以在風險承受能力比較強的時候，建議你投資其他收益更高的產品。

目前很多銀行理財產品，包括一些穩定的理財產品，年化收益率可以達到4.5%以上，雖然2017年央行出臺資管新規之後，銀行理財產品不再保本保息，但實際上6%以內的銀行理財產品還是相對比較安全的。

比如下面是某個銀行理財產品的收益率：

未來央行有可能加息，所以期限短更有利於做出及時調整。

目前銀行大額存單一般是不支持提前支取的，如果你購買三年大額存單，如果未滿一年就提前支取，一般要扣除一定的利息。

而銀行理財產品除了收益相對比較高之外，更關鍵的是期限相對比較短，調整的靈活性更高，一旦未來央行加息了，那銀行理財產品就可以更靈活的調頭去追求更高的收益。

貸款教授

我不建議存3年大額存單。

在當前理財產品收益水平呈下降趨勢的背景下,大額存單以其安全性高、計息方式靈活、收益較高等特點,受到了大家的關注和追捧。大額存單是由銀行發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,屬於一般性存款,受存款保險保障。認購起點不低於20萬元,期限豐富,包括從1個月到5年共9個品種,利率水平較一般存款高,提前支取靠檔計息。付息方式靈活,除到期一次還本付息以外,還可以定期付息、到期還本。

3年期4.2826%的利率水平,在2.75%的基準利率基礎上上浮55.73%,也屬於比較高的利率水平。

既然大額存單有那麼多優勢,利率也比較高,為什麼不建議存3年大額存單呢?

我們都知道,選擇理財產品要適合自己的實際情況。否則,即便產品再好、收益再高,如果不適合自己,那還不是鏡花水月,又有什麼意義呢?

題主的需求是短期不用(暫且理解為1年左右),說明對流動性有一定要求,如果認購3年期大額存單,勢必不能持有到期。即便大額存單提前支取可以靠檔計息,實際利息收入也會大大降低。以持有1年提前支取為例,按照基準利率上浮50%的較高掛牌利率計算,也不過2.25%,與4.2826%相去甚遠。根據題主的實際情況,建議選擇以下理財方式：

富民寶。由京東金融和重慶富民銀行聯合推出,現金管理類產品,起投金額50元,保證本金。持有滿5年收益率4.8%,可隨時支取,目前提前支取利率4.6% 。

歲歲金。寧夏銀行保證收益型理財產品,極低風險等級,5萬起購,372天,預期收益率4.4% 。

結構性存款。交通銀行穩添利結構性存款產品,極低風險型,保證本金,5萬起購,189天,年化收益率4.15% 。

平安贏。平安銀行代銷的鵬華安盈寶貨幣基金,0元起購,按日計息,按月結轉,風險低，流動性高。2018年以來七日年化收益率最低4.14%,最高5.032%,最新7日年化收益率4.471%。1萬以內快速贖回當時到賬,1萬以上贖回次日到賬。希望題主能夠選擇適合自己的理財產品,早日實現自己財富增長的目標。

桃李春風6688

大額存單的門檻最低為20萬元，有些銀行會推出“超級大額存單”，門檻為30萬元、50萬元或100萬元，當然，利率也會更高。

普通定期存款利率比較低，就拿一年期定期存款來說，基準利率是1.5%，銀行上浮幅度平均在30%左右，很多都執行1.95%的利率。

目前3年期大額存單的利率大多在3.85%-4.18%之間，你說的4.2826%的利率已經非常高了，比5年期國債利率還高，應該是中小銀行的，大銀行還沒這麼高的利率。不過大額存單屬於存款，不管大銀行還是小銀行都很安全，受存款保險條例保護，50萬元以內的可以得到100%保障。

50萬元存3年期大額存單，按照4.2826%計算的話，利息一共是64239元。

如果你的投資風格比較保守，並且能確保這50萬元在3年內不會用到，那麼購買3年期大額存單是個不錯的選擇。

如果不到3年就提前支取了，大額存單可以靠檔計息，有的銀行靠的是大額存單的檔，比如持有滿2年按照2年期大額存單利率計息；有的銀行靠的是普通定期存款的檔，比如持有滿1年按照1年期定期存款利率計息。

4.2826%的利率已經跑贏了貨幣基金，而且安全度比貨幣基金高一點。但如果你提前支取就不划算了，利率就要低很多，還不如貨幣基金，畢竟貨幣基金的靈活性很高，也很安全。

此外，目前民營銀行的存款利率都比較高，個別銀行3年期利率在4%以上，5年期利率甚至能達到5.5%，可以參考一下。民營銀行的存款也受存款保險條例保護，很安全。

佳南財社

　　可以存，但這個短期是多久呢？如果短於三年，那麼就要考慮這銀行大額存單靠檔計息靠的是什麼檔位。

　　央行三年期基準利率為2.75%，如大額存單3年期利率4.2826%，那麼銀行的上浮利率為4.2826%/2.75%-100%=55.73%，在大額存單中屬於高水平，國有銀行是達不到這個水平的，而股份制銀行大部分也是達不到這個水平的。

　　即該大額存單很大可能為小型城商銀行或信用社，那麼問題來了，小型城商銀行或信用社靠譜嗎？如果只是50萬還是比較靠譜的，高於50萬需要斟酌，因為大額存單屬於個人存款，受《存款保險條例》保障，可最高獲得50萬的賠付。而如果高於50萬，按照《存款保險條例》的說法則需在財產清算中受償。

　　也因此，50萬比較靠譜。但是上面留下一個問題，如果這種短期少於三年，提前支取的靠檔計算靠的是什麼檔位？

　　靠檔計息有兩種情況：一種靠大額存單的檔，另一種則是靠普通存款的檔。比如中國銀行的大額存單靠的就是大額存單的檔，而像農業銀行等大多數銀行靠的是普通存款的檔。

　　假如中國銀行大額存單1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，3年期利率3.7%，那麼選擇存三年的大額存單，但卻在兩年的時候急需資金進行取出，則以兩年期的2.94%計息。

　　而農業銀行靠的是普通存款的檔，假如農業銀行大額存單的利率與中國銀行大額存單的利率一致，那麼選擇存三年的大額存單，但卻在兩年的時候急需資金進行取出，則以“普通存款的檔”兩年期的2.25%計息。

　　所以，在存大額存單的時候需要特別注意，要問清或看清是靠大額存單的檔還是靠普通存款的檔。如是“靠大額存單的檔”可選最長期限的進行存入，如是“普通存款的檔”建議選擇適合自身的期限，不要覺得反正靠檔就一味的選擇長期限。

　　如果是保守投資者追求穩健收益，且有證券賬戶，筆者個人更建議選擇二級市場購買國債或者國開債（國家開發銀行發行的債券），安全度在大額存款之上，收益也不比大額存單差；更重要的是二級市場債券交易採用淨價交易，全價交收的規則，可以隨時變現，靈活性遠高於銀行大額存單，而利率還是以國債或國開債的利率計算（可參照網商銀行定活寶的計息），非靠檔導致利率下降。

三人聚眾

眾所周知，三年期定期存款基準利率2.75%，而4.2826%的利率卻是在基準利率的基礎上上浮了55.73%。而據我個人所知，當前大額存單利率上浮最高的也不過55%，三年期大額存單利率為4.2625%。

那麼，問題來了，為什麼會出現4.2826%的三年期大額存單利率？

• 其一是題主把利率記錯了，你所諮詢銀行的三年期大額存單利率是4.2625%。
  

如果真是4.2625%的利率，那對於短期內沒有資金使用需求的人來說，50萬是在人民銀行存款保險保護範圍內的金額，是一種保本保息的理財方式，而且利率也是高於大部分銀行定期存款利率的。缺點是存期較長，流動性較差，如果提前支取，必然會損失部分利息。

當然，有的人會說，你可以存餘額寶類貨幣基金啊。但是當前各大貨幣基金預期收益率逐漸走低，收益率普遍都到了3.5%左右，流動性是沒問題，但是收益穩定性卻差了一大截。

50萬存三年大額存單，總的利息收益為：50萬×4.2625%×3=69375元。

• 其二是，銀行給你推薦的並不是大額存款利率，而是一種理財性質的理財保險產品（三年期的銀行理財產品預期收益率都在5%以上了）。銀行可能會允諾你這麼高的收益，同時幾年期內，可以同時為你提供一份安全保障。
  

如果真的是理財保險產品，那你一定要注意了。因為保單理財產品一旦錯過了猶豫期，如果你提前支取，不僅得不到相應的收益，而且會損失很大比例的本金，這個就得不償失了。

綜合上述分析，如果你短期內沒有資金需求，而且確認購買的是銀行三年期大額存單產品，那還是可以存的。

財富公元

依我所見，有50萬的本金，存銀行拿4點多的利息不划算。可以選擇一些保本基礎上高收益性的，比如說證券公司的收益憑證，保本保息基礎上還能有浮動收益，50萬的存一年，年化收益率能達到4.8％，而且浮動收益還能有4％左右，相當於4.8％~9％呢，主要是安全還保本，當然選擇收益高的了。

長城證券的收益憑證種類挺多的，收益性也不相同，主要還是看投資期限，本人覺得挺適合現在的金融環境了。當然，我是有朋友在長城證券工作，跟著她投資的，目前來說，收益性比支付寶和銀行的理財產品要高，要是有人想了解的話，可以私信我，我給你她的微信，可以瞭解一下，覺得不錯可以投資，覺得也不咋樣，那就不投資，反正也不損失什麼唄。

光之雪舞920

2018年4月起，自易行長在博鰲上發言，要徹底放開利率存款的上限後，各個銀行的存款利率大戰瞬間硝煙四起，其中最具代表性的就是大額存單。先是建行，後續農行、中行等緊隨其後，紛紛上調大額存單的利率。

4.2826%的水平

目前央行三年期的基準利率水平為2.75%，4.2826%相當於基準利率上浮約56%，這個利率屬於比較高的，國有大行沒看到過，全國性股份制銀行中部分銀行有上浮55%,但上浮56%的目前沒見過。不過如果是地方銀行，那麼上浮56%以上的應該有不少。

PS：2.75%*1.55=4.2625%，因此我認為你題目是否寫錯了？因為銀行的上浮比例一般都是以5遞增的，比如35%、40%、45%、50%、55%......很少會有個56%的。

可以存嗎？

1、安全性：大額存單屬於存款性質，受《存款保險條例》保障，安全性無需考慮，如果實在不放心，就分開在兩個銀行，因為單家賠付的限額為50萬元，不過我認為這個是杞人憂天。

2、收益性：4.2826%，這個收益率在目前的市場上雖然比不上理財產品，但是對於貨幣基金以及同樣無風險的國債（三年期利率4%）還是具有一定的優勢的。

3、流動性：大額存單有幾個功能是普通定期所沒有的：一個是靠檔計息，保證了你隨時想取現都不會直接變活期的可能性，另一方是可轉讓，進一步幫你節約了利息的損失，故而大額存單的流動性遠高於普通定期。

總結

在安全性、收益性及流動性均有一定的優勢條件下，大額存單還有什麼不可以存的？總之一句話：放心存、安心存，在不懂理財的情況下，大額存單不失為一個好的理財方式。

關鍵字: 大額 理財 存單