很長時間以來，銀行理財產品以優於存款的收益率和穩健性受到市場的青睞，但其 “無權提前贖回”“不可提前終止”的條款，一直限制銀行理財產品的流動性。
在不少投資者看來，受到“無權提前贖回”“不可提前終止”，想要追求收益率稍高一些的銀行理財產品，通常就得購買期限長達半年甚至一年的產品。然而，一旦遇到臨時急需用錢，也面臨了無法提前贖回的難題。
為此，部分銀行近年來已經開始嘗試理財產品轉讓業務，所謂的理財產品轉讓業務，是指有流動性需求的客戶，通過銀行的線下或線上轉讓平臺，將其持有的理財產品轉讓給其他投資者，以及時獲得資金。銀行人士表示，這可以讓處於封閉期中的理財資金流動起來。一些急需資金週轉的客戶可以出讓部分收益，換取流動性，有閒錢的客戶可以採用購買提前轉讓的銀行理財產品，獲得一個較高收益理財的機會。
不過，值得一提的是，雖然銀行理財產品轉讓業務推出已經有些時日，但目前不少銀行客戶並不知道理財產品也可以轉讓，這項轉讓業務普遍在手機銀行APP上的不顯眼處才能找到，要通過理財產品頁面才會發現設有“理財轉讓專區”，客戶一般不太留意到。
據瞭解，這一業務近期受到市場關注，在於當前理財產品收益率整體處於下行通道，相比之下，投資者認為提前轉讓的銀行理財產品預期收益率大多高於當前新發行同類同期限產品，會更有吸引力。
需要指出的是，並不是所有理財產品都能夠轉讓。當前的轉讓主要還是在一些銀行內部交易平臺進行，並不支持跨行轉讓。對於有閒錢的投資者來說，雖然銀行理財轉讓提供了兼顧收益與流動性的新選擇，但在轉讓過程中仍需保持謹慎。購買前應認真閱讀銀行的相關協議細則，尤其要確認包括轉讓手續費、資金到賬時間、收益計算時間、產品風險等級、剩餘期限等。
目前支持轉讓的銀行並不多
理財產品轉讓無疑多了一個渠道，特別是對於手裡有錢準備購買理財產品的投資者，問題是在銀行理財產品收益一路走低的行情下，是否可以買到“二手便宜貨”嗎？
記者注意到，目前推出轉讓業務包括中信銀行、興業銀行、浙商銀行、浦發銀行等，在其手機銀行APP設立的理財轉讓區中，產品的標的額區間比較大，既有數萬元的產品，也有起購金額100萬元甚至300萬元的產品。從期限方面來看，被轉讓產品的剩餘存續期，有剩餘不足一個月的產品，也有剛剛成立月餘、還需封閉半年以上的產品。
登陸多個推出理財轉讓業務的手機銀行APP後會發現，確實有部分產品的收益率高於在售同類產品，比如中信銀行轉讓一款剩餘期限62天的理財產品，預期收益率在4.43％，高於在售91天理財產品預期收益率4.3％。浙商銀行的一款轉讓剩餘期限62天理財產品，預期收益更達到了4.79％。
不過也有部分轉讓的理財產品預期收益率與在售產品相差不多，投資者小黎就認為，理財產品轉讓應該是客戶有較強的資金需求，不得不需要提前轉讓，其往往會願意損失一部分收益，如果轉讓產品的預期收益率沒有特別的優勢，對購買的投資者來說，很可能購買熱情也不會很高。另外，目前支持理財產品轉讓的銀行也不多，如果原本不是這些銀行的客戶的話，收益率相差不多，可能不會專門為了購買轉讓產品而去開戶。
事實上，為了幫助客戶緩解臨時資金流動性壓力，部分銀行還會推出銀行理財產品質押業務，對於哪些短期急需用錢的客戶，可直接拿銀行理財產品向銀行質押貸款。
銀行理財產品轉讓和貸款質押該如何選擇？銀行人士建議，銀行理財產品質押的貸款利率往往會高於銀行理財產品的預期收益率，如是短期的資金週轉，客戶還是可以選擇直接用銀行理財產品質押幾天後及時還款，所付利息不多，還可以再享受銀行理財產品的收益。若資金需要長期使用，甚至超過了銀行理財產品的期限，選擇提前轉讓則相對更直接。
本文源自上海青年報
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