現有移動支付格局
近幾年來，中國的移動支付發展迅猛，各第三方支付機構不斷開拓線下市場，已經進一步覆蓋人們的生活的方方面面。在中國，人們已經開始習慣外出不帶錢包。其中，支付寶佔比54.26%，微信財付通為38.15%，兩者牢牢地佔據了移動支付的絕對主導地位，而其他移動支付機構佔比不足8%，中國銀聯更是連1%的份額都不夠。
中國銀聯背後是全國絕大部分銀行機構、66多億張銀行卡以及2500多萬戶POS機商戶。在線下移動支付上，中國銀聯憑藉者眾多POS機商戶，有著天然的優勢，外來支付機構很難進入。但短短的幾年時間裡，憑藉著二 維碼支付，支付寶、微信在線下支付場景強勢佈局，通過各種活動引導人們使用支付寶或微信，迅速搶佔原本屬於中國銀聯的線下支付市場。而另一方面，由於使用習慣問題，中國銀聯“閃付”、“雲閃付”推廣雖然有所進展，但遠比不上支付寶、微信的線下推進速度，表現不盡人意。
今年為了能激發用戶的消費心，馬雲狂撒了15億元花唄紅包雨，支付寶此舉一是在移動支付領域為了獲取更多的市場份額，二是讓消費者使用花唄付款成為一種習慣，在筆者看來，讓更多的人使用花唄，尤其是新用戶，更重要目的是為了收集用戶信息，完善信用體系，此舉可謂高明。
毛不易代言云閃付
銀聯亦是不甘示弱的，渴望在移動支付市場中佔據一席之地。銀聯旗下的雲閃付近期各種推廣活動也很頻繁。各種廣告鋪天蓋地，聘請了當前相當火的明星“毛不易”代言廣告。在雙12期間，還推出5折優惠的活動“一毛都不容易，1212銀聯替你付一半”。據悉雲閃付如今已經為補貼花了20億，比馬雲支付寶近期花唄紅包的15億還要多。雲閃付這次確實要來了，而且打算一炮而紅。
“雲閃付”異軍突起，能否改變移動支付格局？
雲閃付異軍突起
銀聯聯合各商業銀行推出雲閃付產品，試圖在第三方移動支付現有格局下“分一杯羹”，實現與支付寶和微信支付的三足鼎立。就運作機制及產品服務而言，銀聯雲閃付確實存在著不可忽略的侷限性，在短時間內仍很難撼動微信和支付寶的雙寡頭市場。但由於銀聯有著優質客戶資源和官方政策背景等優勢支持，所以在第三方移動支付市場內銀聯雲閃付仍是不 容 小覷 的 力 量，勢必會對現有格局造成巨大的衝擊。
所有線下支付都有著相同點和不同點。 首先，都是基於銀行卡進行的支付。其中，“閃付”為 實體卡、而支付寶、微信、“雲閃付”則均需綁定銀行 卡後才能進行支付。其次，所有線下支付均採取了小額 支付免密免籤的措施，以保證小額支付的便捷性。在使用方式上大致分為兩種，一種是掃碼支付、另一種NFC近場支付，其中，“雲閃付”使用了折中的方案，兩種方式均支持。在使用介質上，除了使用銀行卡本卡外，其他的支付均使用了手機支付，並且是聯機支付。
雲閃付
相比支付寶和微信支付，除了雲閃付具有優質的客戶資源外，還能夠獲國家大力支持，擁有雄厚的政策背景做支撐，具有突出的政策優勢。其以國家隊身份進軍移動支付領域，對支付寶與微信支付的地位產生了一定衝擊。然而，雲閃付本身尚有侷限之處。
移動支付格局能否改變
雲閃付的侷限性
1. 未培育起成熟的閃付支付環境。即便中國銀聯做了許多“雲閃付”掃碼支付前期的推廣工作，消費者也想嘗試使用“雲閃付”功能，但是由於銀聯所支持的刷卡、銀聯卡閃付、手機雲閃付、手機雲閃付二維碼支付等多種支付方式，需要在同一POS機具調出對應的支付頁面，有相當部分的商戶不熟悉操作，而不願意向消費者推廣，白白浪費了擴展用戶的機會
移動支付格局生變？
2. 缺乏吸引的互動支付場景。雖然中國銀聯的“閃付”持卡人數量驚人，但使用“雲閃付”時需安裝“雲閃付”App並重新註冊用戶。隨著人們隱私保護意識的加強，當App上面並沒有非用不可的功能時，人們並不願意隨便下載，“雲閃付”推廣難度有所增加，很難將眾多存量的持卡人有效地轉化為活躍用戶。而其在公交、地鐵、菜市場等支付場景的應用雖然較為簡 單便捷，但可替代性強，難以吸引並留住用戶。
掃碼支付
3. 用戶黏性仍待增強。 支付寶在擁有海量用戶的基礎上，也給用戶提供 了各種各樣的便民服務，可以滿足信用卡還款、繳納水 電費、買車票、收寄快遞、訂外賣、共享單車、打出租 車、預付卡充值等大部分需求，支付場景覆蓋了日常生 活的方方面面。微信也提供了類似的便民服務，另外，其提供的公眾號、小程序功能可讓人們按需增加個人日常業務，也滿足了商戶的廣告推廣需求。支付寶、微信通過各種便民措施，提高了用戶黏度。反觀中國銀聯的“閃付”功能，還侷限於單一的線下支付，而“雲閃付”剛起步時也提供了一些便民服務、商家，但總體數量規模不大，優惠力度不大，而且不同商戶的優惠經常是隻有特定銀行的閃付卡可使用，持有 其他銀行的閃付用戶無法使用，這樣一來，對用戶吸引 力有限，用戶的黏性還待增強。
螞蟻花唄
4. App應用功能仍待完善。“雲閃付”除了缺少豐富的應用場景外，其自身基本功能還有欠缺。如異地轉賬支付雖然可以實時到 賬，中國銀聯並不留存用戶資金，而是直接將資金轉到收款人的銀行卡上，但是收款人的收款卡只能是第一次註冊的銀聯卡，如果收款人想用本人其他銀行卡收 款是不行的。這樣的轉賬對於收款人來說作用大打折扣。又如用戶在轉賬失敗時，沒有詳細內容描述用戶為 何轉賬失敗，用戶卻無從得知問題所在。再如用戶卡片管理界面有“編輯卡面”功能，但點擊操作卻只是要 求用戶重新掃描銀行卡，而非讓用戶完善卡片的信息。此外，還有給予的紅包缺少使用期限等小問題。
移動支付
總結
銀聯雲閃付的推出具有重要意義，這種新型支付方式打開了移動支付的新格局，雖然很難打破支付寶和微信支付對立的格局，但是也有利於加快建設零售銀行，擴大銀行業務覆蓋範圍，提升客戶滿意度。對雲閃付來說，應抓住當前機遇，好好利用國家給與的各項政策支持，正確看待與已有移動第三方支付平臺的競爭關係，加強信息交流，改進支付業務，增強自身競爭優勢。
閱讀更多 悟空142857 的文章
