很多人抱怨錢賺的少、錢不夠花、錢留不住，不是月光就是啃老，羨慕財務自由，其實，普通人的財務自由不是一蹴而就的，它是一個循序漸進逐一實現的過程，要先實現財務保障和財務安全，才能進一步實現財務自由，具體做法如下：
第一步，財務保障：顧名思義，先有生活的保障，也就是說如果突然失業，無收入來源，也有一部分資金能夠正常生活一段時間。按普通城市一個三口之家每月需要5000元為最低生活標準，從失業到重新取得收入的時間為一年，則這一年需要5000元×12個月＝60000元，這6萬元就是財務保障需要的錢數，具體根據個人情況及城市生活水平。要實現財務保障，就要養成定期儲蓄的好習慣，每月將收入的一部分強制儲蓄，不要迷信所謂"錢是賺來的不是省來的"這種說法，因為如果你連保障都沒有，何來賺錢，所以不能月光，更不能負債。另外，你強制儲蓄後就會發現，其實你的生活水平並沒有大幅度降低，怕降低生活質量只是我們給自己一個花錢的理由而已。
第二步，財務安全：如上面所說，積累6萬元實現了財務保障，這只是第一步，我們當然不能只滿足於財務保障，還要有財務安全。財務安全需要的金額有一個固定公式，還是以每月5000元生活標準為例，5000元*150個月=750000元，好了，75萬，就是一個普通城市三口之家的財務安全金額。要達到這一目標，普通人除了工作收入來源外，還要學會投資，並且主要得依靠投資，因為我們本身的工作收入往往少得可憐。購買一些基金類的理財產品，投入的錢是6萬元財務保障盈餘的部分，如現在手裡有10萬現金，則6萬元的財務保障金不動，用剩下的4萬元投資，具體投資策略為購買40%低風險產品、40%中風險產品、20%高風險產品，這樣做，就能達到財務安全。
第三步，財務自由：好了，終於到了夢寐以求的財務自由，財務自由是大家的終極目標，當然要求也最高，它同樣有一個固定公式，但每月生活標準已經遠遠提高，因為實現財務自由的人不可能還停留在每月5000元的生活水平上，我們把這一標準提升至30000元，固定公式為30000元*150個月=4500000元，450萬！一個普通城市家庭450萬可實現基本的財務自由。實現過程，對，還是投資，投資投資投資，理財理財理財，你不理財，財不理你。投入的錢是上面75萬元財務安全盈餘的部分，如現在手裡有100萬現金，則75萬元的財務安全金不動，用剩下的25萬元投資，具體投資策略為購買50%中風險產品和50%高風險產品。要實現財務自由，投資必須增大高風險產品的比例，因為高風險才有高回報，這樣做，就能達到財務自由。
綜上所述，財務保障、財務安全和財務自由，好比三個水罐，只有當前一個水罐滿了的時候，才能將多餘的水流向下一個水罐，祝你早日灌滿三個水罐，早日實現財務自由。
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