互金行業的2018離不開這些關鍵詞財經頭條網

互金行業的2018離不開這些關鍵詞

2018年是互金行業革故鼎新的一年，一方面，行業內優勝汰劣，馬太效應加劇；另一方面政策的頻繁落地，隨著“1+3”（即一個辦法三個指引）、108條網貸備案驗收細則落地，合規運營已成大勢所趨。

臨近歲末，讓我們通過幾個關鍵詞，回溯網貸行業的2018年。

1.有效監管

今年6月，P2P行業淨化開始，多個監管部門召開多個網貸相關會議、下發多份文件。監管部門召開會議之頻繁、下發文件之密集，實乃罕見現象，監管及時介入，雷聲漸歇。

在監管層的積極干預之下，網貸行業在三季度逐步企穩回升。網貸之家數據統計顯示，截至2018年11月底，P2P網貸行業的活躍出借人數、活躍借款人數分別為242.16萬人、274.68萬人，其中活躍出借人數環比上升6.50%，活躍借款人數環比上升4.44%。

2.備案

2017年12月8日，網貸網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於做好網貸網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（以下簡稱為“57號文”）。該文件的發佈，設定了監管落地的最後期限。

2018年8月全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》，隨同這一通知下發的還有此前市場頗為關注的《P2P合規檢查問題清單》(包含108條)，這預示著P2P合規全國統一標準出臺。

該問題清單將與P2P總的法規體系“1+3”（即“一個辦法三個指引”）一道，作為此次合規檢查的依據。國家層面出臺指導，讓P2P平臺有了一個路徑可以更合規的去做，政策的密集出臺對行業來說一個利好的消息，既能體現出監管機構對網貸行業的重視，也為行業未來的發展指明瞭方向。

3.合規檢查

P2P平臺要做到合乎規範，通過合規檢查，才能經過備案。平臺自查是P2P平臺邁向合規的第一步，108條P2P合規檢查問題清單下發後，各平臺積極行動逐條學習，也有平臺已經啟動律所、會計事務所、信息披露等合規工作的對標。

自查只是合規工作的開端，行政核查作為本次網貸備案合規的重要環節，網貸整治辦在機構自查和自律檢查的基礎上，擇機就報告內容及數據的真實性等進行行政核查。

如發現存在內容不真實、故意瞞報、漏報、弄虛作假等情況，要嚴肅通報，追責問責，並對網貸機構實行“一票否決制”。本次合規檢查工作將會在2018年底前結束。

4.銀行存管白名單

P2P銀行存管就是通過銀行管理投資者的資金，平臺來管理交易，做到資金和交易分開，讓P2P平臺不能直接接觸到資金，可以避免資金被挪用的風險。

根據銀監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室等部門發佈的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》明確要求P2P網貸平臺必須有銀行存管，銀行存管是網貸平臺合規化水平的重要標準之一。

目前已有42家銀行通過存管測評。

恆銀普惠金融存管銀行列於銀行存管白名單中，同時已在互金協會上線全量業務披露。截止目前正常運營的1200家P2P平臺中上線銀行資金存管的平臺有770家，佔比64%，已經被中國互金協會披露上線的P2P平臺440家。

5.老賴

網貸發展10餘年，惡意逃廢債一直是行業頑疾，部分借款人藉機惡意逃廢債、逾期不還款，加劇了P2P網貸行業風險。

今年8月份，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室就下發相關通知，要求各地上報借網貸平臺風險事件惡意逃廢債的借款人名單。9月份，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室再次下發相關懲戒通知，要求各網貸平臺按5大標準篩選惡意逃廢債名單，並鼓勵各地公告失聯跑路平臺高管、逃廢債黑名單。

目前第二批P2P惡意逃廢債借款人信息已被納入人民銀行徵信中心和百行徵信的系統。

6.小額分散

在《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》中規定，網絡借貸金額應當以小額為主，網貸機構應引導出借人以小額分散的方式參與網絡借貸，並且對於借款金額的上限做了明確規定。指導出借人將資金分散出借給多個借款人，而不是“把雞蛋放在一個籃子裡”。“網貸金額以小額為主”，促使網貸平臺更好地服務於小微企業和個人，迴歸“普惠金融”的本質。

7.信息披露

8月24日銀監會研究制定了《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》。