2月26日，公安部举行发布会时表示，“套路贷”是新型黑恶犯罪的一种，具有很强的欺骗性，目前有五大套路：
1.伪造民间借贷假象
犯罪嫌疑人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、网络借贷平台等名义对外宣传，以低利息、无抵押、无担保、快速放款等为诱饵，吸引被害人签订虚假的借款合同，并包装成普通的民间借贷关系，然后以“增加约束力”“违约金”“保证金”“行业规矩”等各种名目骗取受害人签订虚假借款合同、抵押借款合同或者房产、车辆买卖委托书等明显有失公平的各种法律文件，有的还要求受害人办理公证手续。
2.制造资金流水痕迹
犯罪嫌疑人将虚高的借款金额转入受害人账户后，形成“账户资金流水与借款合同一致”的证据，然后以快速审核费、信息认证费、账户管理费、风控服务费、中介费等名义收取或变相收取高额的“砍头息”，将转入受害人账户的金额全部或者部分收回，受害人实际获得的只是剩余部分钱款。
3.故意制造或者肆意认定违约
犯罪嫌疑人采取还款日故意失联、打电话不接、借款人还背负其他高利贷等借口，故意制造或肆意认定受害人违约，不仅前期偿还金额全部清零，还要求全部偿还虚增债务。虚增债务往往高于本金数倍，甚至数十倍。
4.恶意垒高借款金额
在受害人无力偿还情况下，犯罪嫌疑人通过诱骗甚至胁迫，安排指定的关联公司、关联人员或者自扮自演，与受害人签订新的金额更大的虚高借款合同进行“转单平账”“以贷还贷”，层层加码垒高债务金额。
5.软硬兼施侵占财产
当债务垒高到一定金额时，犯罪嫌疑人自行或雇佣社会闲散人员，采取“软暴力”手段侵犯受害人合法权益，滋扰受害人及其近亲属的正常生活，以此施压；或利用虚假合同、欠条、银行转账记录等证据提起民事诉讼，向法院主张所谓的“合法债权”，进而达到侵占受害人财产的目的。
如何识别“套路贷”？
目前从公安机关打击的情况看，这类犯罪主要有以下几种类型：
第一种是“房贷”类。犯罪嫌疑人针对名下有房产的本地客户，诱骗其贷款，层层设置违约陷阱，制造银行流水痕迹，通过暴力讨债或法律诉讼，达到强占受害人房产的目的。
第二种是“车贷”类。犯罪嫌疑人针对抵押机动车的客户，也是故意设置各类陷阱，以没有按期还款或者车辆GPS信号失联为理由，恶意造成受害人“违约”，将车辆强行“拖走”或者使用备用钥匙悄悄开走，迫使车主支付高额的“违约金”和“拖车费”。
第三种是“现金贷”类。犯罪嫌疑人以网络借贷平台和借贷APP应用为依托，以在校大学生、无业人员等群体为主要侵害对象，以“无利息、无担保、无抵押”进行虚假的宣传。受害人签订借款合同的时候，除了要提供正常借款信息外，还被要求提供超出正常收集范围的个人信息，比如微博认证、手机里面的通讯录、微信通讯录，甚至手机服务密码。一旦发生所谓的“违约”情形，犯罪团伙就对受害人的所有的社会关系人进行骚扰、辱骂、威胁、恐吓等手段进行催收。 宗 禾
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