黎明不要来Ma

先给答案：交强险不得不买，第三者责任险和车损险必须买，车上人员责任险很有必要买。剩余一些附加险，则是根据自身情况选择。

车险早已在我国广泛普及啦，但其实车险也有很多门道，有哪些种类，赔付标准，赔付对象等问题，估计很多司机师傅也不能一一说上来。那么我作为一名资深的赛车（保险）爱好者，咳咳，今天就来和大家好好聊聊车险的两三事。

一、交强险

交强险是国家强制要求购买的，实施全国统一的条款和费率。为什么每辆车都要买呢？

交强险本质是第三者责任险，是赔给他人的。国家更多出于保护社会安定，避免无辜的受伤人员得不到赔偿的考虑而强制规定每辆车都必须买。了解交强险，你只需明白以下内容：

1、交强险，关于死亡伤残的赔偿

下面深蓝君通过一个案例，来读懂交强险如何赔付伤残和身故。

如果A车只有交强险，开车不慎导致 B 同学身故，按照深圳市城镇居民标准需要赔付 97 万， A 车由于交强险的存在，身故最高能赔付 11 万，还有 86 万的缺口。

我们分三种情况来看：

• 如果 A 有偿还能力：由于只有交强险没有三责险，那么那么 86 万需要自己拿钱赔偿；

• 如果 A 没有偿还能力：B 有意外险，意外险会赔付保额，然后由保险公司向A去追偿；

• 如果 A 没有偿还能力：B 没有意外险，那么 B 同学就真的太倒霉了！

通过这个例子，我们可以看到交强险由于价格低、广覆盖，所以赔付额度都很低，所以只买交强险是风险非常大的。

普通人也必须要购买意外险，如果不幸被一个没有偿还能力的车主误伤，如果没有意外险，所有的风险只能自己承担。

2、交强险，关于财产损失的赔偿

为了搞懂交强险对财产损失的赔偿，同样看一个例子：

如果A同学开车使用手机，不幸追尾了一辆宾利，产生了 62 万的修理费用，由于自己全责，那么交强险只能赔付 2 千元，只是修理费的一个零头。

如果A同学没有买车险，也就没办法通过车险中的第三者责任险进行赔偿，那么 62 万元的损失，都得自己承担.....

通过上面的案例，我们可以看出，只买交强险风险极大，所以一定要购买商业车险。

二、商业车险

在上面我们详细介绍了交强险的优势和不足，对于所有人来讲，除了购买交强险，也要购买商业车险。

通过上面的表格，我们可以清晰看到，交强险只能保其他人，而车险不仅可以保自己，也能保他人。

商业车险是我们开车的时候必须要购买的保险。商业车险主要由主险+附加险两部分组成，主险包括如下：

• 车辆损失险：主要保障我们的爱车由于交通事故、意外、空中坠物等原因造成的车辆损失，一般是车险保费中最高的一种，必买的险种。

• 车上人员责任险：包含司机和乘客，费用不是很高，买不买都行，如果意外险配置的比较齐全，不买也可以。

• 全车盗抢险：主要防止车辆被盗或者被抢导致的经济损失，小区治安不太好的推荐购买。

但特别需要注意的两点是：

重点1：购买足够的第三者责任险

目前一线城市交通死亡赔偿金在 100 万左右，所以如果生活在一线城市，建议第三者责任险最好为 100 万 。

如果自己真的酿成大错，起码通过第三者责任险进行赔偿，而不至于卖房卖车赔款。何况 50 万和 100 万第三者责任险，也就是相差几百块钱，并不是很贵。

重点2：强烈建议购买意外险

人在江湖飘，哪能不挨刀，我们要提防别人给我们造成的损失，目前国内盛产老赖，就是虽然法院判决了，自己有钱也不赔。

对于这种情况，如果我们有足够的意外险，那么可以通过意外险获得先行赔付的。然后还可以再向肇事者索赔。

意外险的价格也很便宜，一两百块钱就能买到50万的保额。

反正钱是到手了，受害者以安心疗养，不用再为医疗费四处发愁，这就是购买意外险的好处和意义。

三、写在最后

保险永远只是应对风险的工具，却阻止不了意外的到来。不管购买了什么保险，我们行车都应该遵守交通法规，遵循安全第一的原则，这才是对自己，对家人，对他人最好的“保险”。

深蓝保

车的保险怎么买？这个问题有些笼统，咱也只能大概回答一下。

如果是新车，大部分人在4S店买车时候，4S店会强行要求客户在他们店里买车险。

不敢说100%吧，至少99.99%的人，新车都是上的全险。

到第二年，可以自己做主了，大部分人还延续第一年的全险，新车嘛。

少部分人，会有些挑选。除了选险种，也会选公司。

不论多少年，可以肯定的一点，随着车的使用时间的增加，越往后，大部分人的车险买的种类越少。

但是，不管怎么买，除了交强险，以下这几种都是必须买的。

一、三责险，全称是机动车第三者责任保险。从前年开始，我所有的客户，车险续保时都选至少50万的三责险。曾经有个客户，只上了交强险，在五环上不知咋开的，撞了人家一辆豪车，忘了是奔驰还是啥，客户的车是旧本田，撞了人家的车，人家的车有全险，客户只有交强险，当即跟人家说私了，赔人家两万，对方不同意，定损下来五万多。

二、车损险，有些旧车不愿意选车损，主要是觉得车损保费太贵，认为自己车很旧了，真出险了，修一次也用不了那么多钱。这类的车主开车就需要格外小心。

大多数保险公司，如果上了车损险，车在半路抛锚了，保险公司会有免费道路救援。我们东家的是100公里，如果有平安的车主信用卡，也可以有免费道路救援。

三、车上人员险。大部分人投保车险的车上人员险，都是选的一两万，其实这是远远不够的。 上面说过的平安车主卡，自带110万车上人员险，司机50万，乘客每人10万，首年年费200。

还可以购买驾乘保之类的专为开车和坐车人服务的保险，7座（含）以下非营运车辆，保费一年300块钱，保的是意外伤害80万元，其中：司机最高40万元，车上人员最高10万，累计不超过40万元；意外伤残按比例赔付；意外医疗报销，司机100万，乘客最高20万，累计不超过100万。

四、机动车损失险无法找到第三方特约险，这是为那些停在某个地方，偏巧这个地方没有监控，自己的车被不知道什么人剐蹭，或被哪个二把刀司机倒车给撞了后跑了，找不到责任人时，这个无法找到第三方特约险就派上了用场。如果确定每次停车地方都有监控，不会漏掉每一个动静，可以不买。

五、玻璃单独破损险，很多人误以为车损险包含了玻璃，其实目前现行的条款里，如果只是玻璃破损，那就只能走玻璃单独破损险理赔。

六、划痕险，多数是新车选的，开久了的车，很少有司机选。

注意：三责、车损、车上人员险，务必附加不计免赔

接下来的险种，就看自己实际需求了。

如果没有在大雨天开车，或能避开深水地带，涉水险可以不买；注意：停地下车库里的车被水淹，走的是车损险的理赔，不是涉水险；

如果确定自己的车都是停放在安全的地方不会丢失，盗抢险可以不买；

夏天天气炎热，旧车又不常出来，自燃险可以不上，实践中，开了两三年的车已经开始购买自燃险了。

等等的吧，根据自己的实际，决定买哪些，保多少。

经常看到冠以“老司机”“交警队”“车险专家”的名头，以“车险只买这三种，买多了就是他们忽悠了你”“车险里的猫腻必须知道，除了这三种，别的都是白花钱”等等的文章，极不负责，谁敢说“某某险种不要买，万一出险我给你赔”，那老百姓家里供的佛祖菩萨耶稣都统统替换为该专家的宝像，每天供起来好不？正因为胡说八道不需要负责，所以隔不了多久就看到类似的内容。说远了呀^_^

以下所有的建议，来自我的客户或周围同行的客户的经历，教训多过经验，大家务必重视。

一、平时多看些案例，了解出险时若报案该怎样讲述出险经过，避免表述不清造成不必要的麻烦。如果实在没时间，务必有自己的客户经理，出险时有车险专员提供帮助。

二、车办理了过户，不要怕麻烦，尽早办理保险的过户。

三、出险后，修车时，务必去正规修理厂。记好行程数据。不要把自己的全套手续留给厂家，多去看看修车进展如何，不要把车一扔就不管了。修完车取车时候，务必白天去，反复检查，确定修好了，没问题了，再签字确认。

四、如果购买了涉水险，在水中行驶车子熄火，千万不要二次启动。

五、投保了车险，也要关注自己的保障。尽早规划，防备万一。

六、投保车险时，除了对比不同的保险代理人给出的报价，更要从中选一个信得过靠得住的保险代理人，可以留出自己想要的优惠，但也要留一些给保险代理人。这样，出险时候，咱们可以心安理得地让他为我们提供优质服务。

还有，不要边开车边用手机，不论是打电话、聊语音、刷抖音，务必等停车后再打，再聊，再刷！

先啰嗦这么多，等再有想到的补充不迟。

天下保险

交强险

必买，没有理由。

商业险

第三者责任险，100万起步，人无伤虎意，虎有伤人心，不遵守交通规则的人太多，开着鬼火轰轰轰的人觉得整条马路都是他的，骑自行车带人电动车带人闯红灯的，所以有能力多个200-300买150万。

不计免赔，必买。

车损险:交强，三者都是赔对方的。如果不想自己掏腰包修自己车还是买一下，如果准备报废的车没必要买。

全车盗抢险，注意关键词，全车被偷才理赔。城市治安好，监控发达感觉没必要。

发动机涉水险，降水量大的城市自觉购买，涉水熄火后不要二次启动。城市排水系统好，降水量不大且不爱开水里的可以不买。

玻璃单独破碎险，只有挡风玻璃和车窗在责任范围。车灯，镜子玻璃不保。如果经常被小偷砸车窗的地方可以选择购买。

划痕险，熊孩子多的话可以买一买。

车上人员责任险，没必要买，买这个费用差不多100多，加个100多买那种一座几十万保额的。

自燃险，旧车因线路问题可能会自燃，可以买一下，新车发生的不多，自己斟酌。

其他就不多说了。交强，三者，不记免赔必买，其他的根据实际情况购买。

80后已是大叔咯

现在，有一部分老司机(主要是私家车主)，认为技术过硬，买个交强险就够了，能省就省点，如果真有这个底气，不买商业险也无所谓，有事自己掏腰包呗，其实，这样的车主的确是有把握，买与不买，无可厚非。

那么，对大多数车主来说，买三大险种就足矣了，既: 三者、车损、不计免赔。其它垃圾险种完全可以忽略不计。那么，买多少划算呢?我想，买前你应该把当地的人均收入标准有个大概了解，供买三者险时做个参考，人均收入水平高，就可以多买点，人均收入水平一般就可以少买点，以免入不敷出或造成不必要的浪费，我再重申一遍，只是做个参考。

据我了解，现在三者险中保额100万的居多，我认为高了点，这个额度在一线大城市不高，很有必要 。而一般城市我认为50万就可以了，在20万与100万之间，再加上交强险的11万，60多万基本上也差不多了。而车损险我建议都应该买，特别是价值较高的车型就应该多买点，其码要买购置新车款的数目，才比较划算，一般车型也是买当时的购车价，几年过后你可以随着车子的贬值逐年递减。好比你买车时是10万，新车你就保10万，几年过后，8万、5万随车贬值随着递减，年头多了，就可以不买了。不计免赔我认为一定要买，不然，保险公司不会足额赔你。

综上所述，我认为，三者50万一100万; 车损10万一20万(豪车另算);不计免赔要全买。当然，你只买交强险，以上三种就不用考虑了。以上，仅为个人观点，供参考。

打开车窗看景色

首先交强险必买，现在上路交警，监控都开始查这个了。

其次，车辆损失险—自己车辆的损失，注意车损险保额，看与车辆实际价值是否相符，宁高勿低。

第三者责任险，虽然有交强险可以赔付三者损失，但是交强险保额还是太低了。三者险保额必须100万起步。

无法找到第三方，主要是赔付那种停放中受损的情况。

不计免赔险，车损险与三者险根据事故责任都有相应的免赔，买了不计免赔险，可以不用扣除这部分免赔。

车辆保险买上上面那些就够用了，如果车辆好一点的话，可以考虑再买上玻璃单独破碎险，划痕险，盗抢险（现在盗抢事故基本上不见了），南方城市雨水多，可以加一个涉水险（保水淹发动机损失），车辆如果使用年限较多的话可以考虑买一份自燃损失保险。

咔咔三哥

楼主这样问应该是还没有拥有自己的爱车吧。新车的保险在买车的时候一般是可以在4s店里购买，根据个人实际情况选择全款还是按揭，全款会让你购买一年的保险，按揭买车看你按揭几年然后一次性买几年的保险。如果不是新车，在你保险快到期的时候你会经常接到不同的保险公司给你打的提醒你续保的电话，你只要选择一家规模大信誉口碑都好的大公司就行，这样的公司实力强，万一出险理赔快。

车险里交强险是必须买的，不计免赔，第三者责任险，车辆损失险最好也买了，保额最低也要100万起，其他的想盗抢、玻璃险、涉水险这些要看楼主自己的意愿选择购买。

番茄的

主要根据实际情况来买，我买了交强险，不计免赔，第三责任险，车辆损失险。其他的比如划痕，涉水，玻璃，盗抢我觉得没必要，因为玻璃险它是玻璃单独破了它才陪，如果因为事故，车子其他地方也受到伤害，车辆险是会陪的，而玻璃单独破碎的几率非常小，划痕虽然经常发生，但是自己去补漆费用不高，但是如果你报了保险第二年的保险就没有优惠，如果你不是频繁的出险，你还不如自己去修，因为第二年的涨幅也挺大的，划不来。至于涉水，看你停车的地方，或者看你有没有这个风险，我相信一般的人还是不会出现这种情况。盗抢发生的几率也很低，一个现在汽车的防弹都还可以，而且现在天眼这么完善，想偷一辆车也不容易。至于你是否买商业险，只买交强险，那也是看个人情况，开的很少，基本就是周边稍微走走，出事故的几率很低，也可以尝试只买交强。

mingningcc

机动车强制险不用说了 国家道路交通安全法规定

商业保险分几种情况搭配

①新手 新车 建议 第三者责任保险 车损险 盗抢险 玻璃单独破碎险 划痕险 各项不计免赔 无法找到第三方车损

②老车老手 建议 第三者责任 车损 盗抢 不计免赔 无法找到第三方

独立保险经纪人李文涛

车损、涉水、玻璃等这些项目要你自己考虑，但还是建议买一下。三者必须买，不是不信任自己的技术，而是不信任别人的技术，更害怕电动车朝你开来，因为他刹不住了！根据目前国家公布的数字，三者至少要买一百万，当然，买150万最好。还有现在有个无法找到第三方，价格几十块吧，但很有用。不计免赔千万别忘记！盗抢险在目前天网的覆盖下，建议不用买了。

Hminlei

车的保险应根据自己使用情况，车辆价格及车辆新旧程度：

所有新车建议车损，三者，不记免赔即可

所有运输，营运的车辆每年都应买车损，三者，不计免赔

所有10万私家车超过4年建议三者，不计免赔

所有超过15万以上的车都联系车损，三者，不计免赔

關鍵字: 责任险 赔付 汽车