2019-04-16 22:59:05 佚名

新鮮涼開水

30萬元是一筆不小的資金，市面上除了私人銀行的理財產品夠不著，其他的銀行理財產品及銀行存款都可以選擇。30萬元本金，打算理財3年，可以從收益率和靈活度兩個方面來制定自己的理財策略。

1.市面上銀行產品類型豐富，收益率最高達5.45%。

銀行定期存款：從2018年下半年開始，很多中小民營銀行給出了非常高的3年定期存款利率，最高達5.45%，30萬每年賺1.635萬。

銀行理財：銀行理財通常期限為30天-360天，最高收益率在5%左右，30萬每年賺1.5萬。

結構性存款：銀行結構性存款收益最高可達4.28%左右，30萬每年賺1.284萬。

大額存單：銀行大額存單起投金額20萬元，最高收益在4.18%左右，30萬每年賺1.254萬。

2.若3年中不考慮用錢，則選銀行定期存款。若要用錢，則選銀行理財。

選擇哪一個銀行產品的原則為：是否3年之中需要使用這30萬。若中途不考慮使用30萬元，建議直接買銀行定期存款。若中途可能會使用30萬元，則選擇銀行理財，不僅有較高的收益率，而且更加靈活。

對於30萬本金，可以選擇的銀行產品非常多，主要根據自己的資金使用情況，選擇購買哪一款理財產品。不考慮中途提前支取，建議直接選5.45%的3年銀行定期存款。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

30萬算是金額比較大了，一定要做好理財規劃，以便在基本保證本金安全的情況下，獲取更多利息或收益。

先說可以保本，又可以更高利息的存款類產品。

如果是存普通定期存款，一定要選擇地方性小銀行存款。就拿3年期利率來說，國有銀行一般沒有上浮2.75%，股份制銀行略有上浮15%左右，利率在3%左右。而地方性小銀行，主要指城市商業銀行、農商行或農村信用社，利率最高可以上浮50%以上。比如烏魯木齊市商業銀行3年期利率達到4.675%，30萬到期利息42075，而國有銀行只有24750，少了17325。普通定期存款只是流動性差，提前支取按照活期利率計算利息。

其次推薦大額存單。30萬資金已經符合大額存單存入標準，而且在很多銀行可以獲得比20萬更高的利率。目前，國有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率一般在4%左右，而地方性小銀行的利率最高可以上浮55%，達到4.26%，30萬到期利息也是38340，比國有銀行普通定期存款利息多13590。不僅如此，大額存單提前支取時，還可以靠檔計算利息，比起普通定期存款流動性更強，而且可以使利息最大化。

第三，可以購買3年期國債。國債是中央銀行發行的債券，有國家信用作為保證，與存款一樣安全。目前3年期國債票面利率為4%，而且可以提前兌付，分檔計算利息。其中，6月以下不計息，6月……1年利率0.74%，1……2年利率2.47%，2……3年3.49%，提前兌付手續費率0.1%。只要存續期超過1年，利率也算可以，至少保證了充分流動性，也可以止損利息。

第四可以存入民營銀行智能存款。當前智能存款以高收益高流動性紅遍全網，就連餘額寶也遜色三分。比如億聯銀行的用億存，提前支取利率4.5%，5年滿期利率5.45%。這種新型存款，屬於民營銀行存款類產品，風險很低。即使存滿3年提前支取，按照4.5%利率計算，利息也是40500，比地方性小銀行普通3年定期存款到期利息還多2160，也比大額存單利息多，且不失流動性。