世間唯一不變的事情，就是世界永遠處在變化當中。商業世界更是如此，新的產品，新的技術，新的觀念，層出不窮。
保險行業也不例外，除了人員的頻繁變更，還有就是產品的升級換代。
一、保險為什麼要升級
好端端的保險為什麼要升級呢，尤其是近兩年，不少保險公司的產品升級速度越來越頻繁，這是為什麼呢？根據錦妹的總結，不外乎下面四個原因。
政策調整
保險行業，因為對國計民生至關重要，所以是個強監管的行業。而監管政策始終處在不斷調整中。
無論是在產品設計、風險防範、銷售規範方面，保監會每年都會出臺很多指導政策。
去年4月1日，第76號文《中國保監會關於進一步完善人身保險精算制度有關事項的通知》開始執行。
該文對萬能險責任準備金評估利率、死亡風險保額、貸款比例等做了不同的調整和規定。
去年10月1日，134號文《關於規範人身保險公司產品開發設計行為的通知》開始執行。
該文則對年金險的首次給付及其金額都做了明確限制，並且鼓勵差異化定價健康險。
可以說這兩個文件，把保險公司的八成產品都清洗了一次。為了產品符合監管規定，就算保險公司不願意，也必須升級。
增強競爭力
就像我們經常用的手機，每年都有很多不同的版本，廠家不斷地進行升級換代，保險產品也是一樣，為了提高競爭力，也會持續地更新換代。
特別是這幾年，隨著政策的開放，國內保險行業競爭越來越激烈，單是傳統保險公司就已經達到200家，再加上互聯網保險公司的強勢介入，推出性價比極高的產品，這就倒逼著傳統保險公司要對產品進行升級換代，應對挑戰。
市場需要變化
對產品進行升級和更新，也是為了快速應對用戶的需求變化。消費者的偏好與口味，價格敏感度，時刻都在變化，保險產品的開發，自然會緊跟用戶需求變化的步伐。
銷售策略
為了刺激銷售，製造新鮮感和話題，保險公司也會對產品進行更新換代，儘可能地增加曝光量，維持在客戶面前的活躍度。
二、保險升級有哪些方式
擴大保障範圍
這是最常見的升級手段，增加保障範圍，能吸引新客戶，效果很好。比如把重疾種類從30種升級到80種，輕症保障也從0升級20種。
由於升級會增加保險公司的成本，所以升級後，可能產品價格會有變動。有的保險公司也會免費給客戶升級。
增加給付次數
拿健康險來說，可以增加輕症賠付次數，或者重疾賠付次數。這類升級，屬於保險責任的變更，對用戶而言很實惠。
增加輕症豁免責任
早期的重疾險，並沒有輕症豁免，後來陸續增加了此項責任。
綠色通道服務升級
保險公司的綠色通道服務並不是一成不變，隨著時間的推移，公司和政策環境的變化，也會進行升級。
以一款重疾險產品綠通服務升級前後的對比為例：
我們能看出，之前只有重疾才有資格獲得綠通服務，現在不管輕症或是重疾都能享受。此外，部分項目還可以轉讓給直系親屬。
保額的增加
比如醫療險的報銷額度，從50萬增加到100萬，但是保費相同。
顯然，隨著保險行業競爭加劇，各種產品的性價比也是越來越高。
錦妹說
升級後的保險產品要不要購買呢?
錦妹覺得，首先要看升級後的新增服務，是不是自己需要的。如果自己用得上，再對比一下成本與收益，如果覺得划算就可以購買。
當然也有不少產品是免費給客戶升級，那自然不用考慮，多多益善。
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