头条金融
如果现金足够,尽量选择消费型保险。
所谓储蓄型保险,其实是以非常低的利息管你借了一笔钱,由保险公司去做投资,其收益保险公司自己收了,然后给你的保险保金和一定得“返还红利”则是借贷利息。
实际上算下来,你肯定是吃亏的。如果是现金足够,你购买消费型保险,剩下的钱去自己投资,就算是保本理财,收益也应该比保险公司给你的“分红”收益要高 。
今天刚看到一个例子,40年复利保险理财,折算年化收益11%还多,实际上算单利,其实是2.5%左右,总之是数字游戏,那你能比保险公司的人算的精吗?
所以储蓄型保险只适用于那些非常懒,不愿意自己理财的人,而保险公司可以在提供保单的同时给你一定得收益,看起来似乎很美。
咨询师天生
消费型保险和储蓄型保险该如何选择,那就先搞清这两者有什么区别。
消费型保险
定义:
顾名思义,消费型保险是消费性质,投保之后,保费不会返还。除了在发生风险事故后保险公司会承担保险理赔,如果没发生事故,保费也不会返还。
我们日常所常见的财产保险多是消费型的,比如说车险,我们每年需要向保险公司购买交强险、车损险、第三者险等,动辄几千块钱,有没有发生事故,有没有进行理赔,保费都不会退回。
其他常见的消费型保险:
重大疾病医疗保险多属于消费型保险,最大的特点是保费便宜,性价比高;
定期型寿险属于消费型保险,普通人购买定期寿险作为保障即可;
只要涉及费用报销型的医疗保险,也多属于消费型保险。
消费型保险赔付原则:
消费型保险一般在出现意外事故甚至被保险人身故时才能进行赔付。它赔付的是个概率性事件,如果投保人无事故,钱就都归保险公司了。
储蓄型保险
定义:
储蓄型保险,又称为返还型保险,是兼具保险和一定理财性质的保险。投保人投保之后,在投保期限内没有发生风险事故,保费会返还,且返还金额比保费高。储蓄型保险的赔付是确定的,我们购买了10万元,如果一旦身故,最多只赔付10万元。
常见储蓄型保险:
最常见的类型主要有两权险、各类保障终身的重大疾病保险,还有就是适合高净值人群适合资产传承的终身型寿险。
储蓄型保险赔付原则:
储蓄型保险对于投保者意外身故,超过观察期后的疾病事故,购买或者复效两年后的自身身故都会提供全额赔付。
如何选择?
这个就是仁者见仁,智者见智了。只不过需要注意的是,消费型保险比如你有车,是必须购买车险的;各类社保具备报销功能,也必须要买。储蓄型保险具备保障和强制储蓄投资功能,我们投保时年龄越小,保费也越划算,只不过收益率不算太高罢了。
财富公元
首先,这几个险种的区分
储蓄型:带终身寿责任,附加重疾责任,如果一生顺遂,无病无灾,自然身故,那么依然可以得到保额给付。
返还型:约定的年龄或时间,返还这份保险所交的所有保费。
消费型:自然身故不会给付保额,交的保费只用来保障,如果没有发生理赔,保费不退。也就常说的保费交一年扔一年。
费率高低排序:
返还型终身重疾险(既返还又储蓄)>终身储蓄型>返还型>消费型。
如何选择?
1.不差钱的,随便选,只要保额够高就可以,对比这几种险种的区别,再根据自身需求选择就行,没有最好,只有更好,有钱就是任性!如果特有钱,不买保险都可以,哈哈
2.普通工薪阶层,这也是绝大多数的客户人群,普通的终身储蓄型可以承受,但保额一般做不高,因为费率不算便宜,如果风险意识很强,就是注重保障的,可以选择消费型,或者终身储蓄型+消费型的搭配。
3.刚刚步入社会打拼的,经济能力有限,优选消费型,保障杠杆很高,保费很便宜,等有一定能力了再加保其它。
常见的险种举例
终身储蓄型:平安福、国寿福、华夏福、等……,一般保险公司主打重疾险都是终身储蓄型重疾。
终身储蓄+返还型:天安健康源、长城吉康人生、工银安盛御字系列等……,附加两全责任做到保费返还,此附加险可自由添加,所以也可以作为终身储蓄型险种。
定期返还型:一般少儿定期多见,太平洋超能宝、平安爱满分、中华人寿中华星等……,保障期间为固定期限,一般为30年,期满返还所交保费的150%-160%。
消费型:百年人寿重疾系列、复星系列、史带白领计划(一年期重疾+意外综合)等……,保障期间有定期有终身,定期一般不退保费。终身消费型,身故顶多退保费,不会给付保额。
保而易见
这个看个人收入吧
收入较高的买储蓄型保险,买足额。不影响生活质量,还有了风险保障,如果这一生健健康康这些钱还能拿出来养老。
收入一般的看自己能力购买储蓄保障,如果觉得保障不够可以买消费型增加保障。适当储蓄,抵御风险,减少家庭负担。
收入较低的购买消费型的。保费便宜,保障全面的医疗险。不至于让家庭因病返贫。
酷酷的保险家
保险原本就是一种消费,储蓄型的保险是它的一种延伸,实质就是纯保障的保险,加了个返还保费的功能,而多出来的保费保险公司拿去投资,几十年后将本金还给你。
至于怎么选择,主要看我们的预算和消费习惯。
预算不足,当然首选消费型的保险。
预算充足,强制储蓄牺牲点效率也无所谓的的家庭,也可以选择储蓄型保险。
作为一个独立、专业的保障规划师,我当然首选消费型保险。
误入保险的保险人
对这个不太懂,看了上面的评论再结合我的情况我晕晕乎乎买的应该是储蓄型保险。既然买了也就买了,之前也想退过,可是太坑爹了,现金价值才只有所交保险费的百分之三十左右,感觉太亏,只好接着续保了。奉劝各位买保险了一定要多多了解了解,多拿几个保险公司对比一下还是很妥当的。
梅赛德斯G65
条件允许的话,都应该有
一个奋斗的小虾米
看经济条件。本来就是互补的。
大肉包8
一般是进行互补