這兩天老盧在整理後臺的留言和提問，發現很多用戶的自我評價與銀行的評價都有很大出入。
比如說，一位粉絲問我，我按時還款，從來沒有逾期，又不是黑戶，怎麼還是會被拒貸？申請了好幾家都是這樣，找誰都不好使，什麼情況？
我們來捕捉一下關鍵詞：“黑戶”“好幾家”“找誰都不好使”，基本上可以判斷，他已經進入銀行的灰名單裡了。
什麼是灰名單？
一些客戶以往的“敏感行為”反映出他們存在借貸失約風險，雖然逾期次數不多;
但還款意願一般比較低，這類客戶一般稱為“灰名單”，金融機構為了控制不良貸款率，就會對其拒貸。
值得注意的是，很多銀行開始對網貸開始實行0容忍，如果想借銀行的低息優質貸款，一定要注意先還清小貸。
哪些行為會進入灰名單？
在日常生活中，其實我們很多行為都有可能為“灰名單”。
1、不上徵信的網貸肆意申請
現在流行的手機APP貸款、網絡小貸等，有些是不上徵信系統的，很多客戶就開始肆意申請貸款了；
但有些“行為”會被大數據記錄在案，如果申請太多，可能會被懷疑借款用意。拒貸就在所難免了。
2、習慣性逾期
有些人總喜歡逾期一兩天，不等著客服催，心裡就不爽，信貸經理也會常提醒客戶按時還款，他們就是不聽，於是這些逾期；
不僅要被罰高額利息，還可能會引起那些借款平臺的擔心，因此會降低你借款的額度，還可能拒貸。
3、多家機構貸款
短期內頻繁查詢徵信，貸款申請次數過多;
徵信會被“查”花，這時金融機構會認為你很缺錢，借錢太瘋，逾期風險會很高，而被直接圈進灰名單。
4、找多箇中介代辦
缺錢尋路無門，就去中介找錢，而有些“黑中介”往往會集中並反覆去各大機構錄入你的信息，甚至為了讓你的資料容易過審，會提交一些虛假信息；
這樣你極有可能被大數據標註成“極度飢渴型客戶”or“信用不及格客戶”，以後你申請貸款只會是越來越難…
5、綜合負債過高
信用卡隨意的“洗刷刷”，利用“時間差”在不同平臺申請網貸，以為會獲得了很多額度的貸款。
可是網貸會被大數據記錄，不同的網貸平臺共享著相同的信息，一旦查出申請人負債過高，申請會被拒，同時也會被拉入灰名單。
6、資料涉嫌虛假
一些人明明是“小員工”非得把自己寫成“公司總裁”，或者直接提供虛假信息，認為信審查不出來，還能提高貸款額度，
然而借款機構會通過大數據分析出你提交信息的真假，如果被發現造假，可能會被這些機構終身秒拒。
所以，乖乖填寫真實資料，不要抱有僥倖心理。
7、有騙貸傾向
當然，你可能並不想騙貸，但大數據會分析你的行為，解讀出一些傾向
例如，提交資料虛假、用途不符合、手機號未實名認證、手機號使用時間短於3個月，都可能被認為放款風險係數高。
8、有高利貸歷史
一些申請人曾有借過高利貸歷史，即使現在如數還清，也會被金融機構重點考察。
這些借高利貸的人一般都是走投無路或者涉及黑社會背景的人才會使用的借款手段。無論還清與否，都會有風險。
當然，脫離灰名單也很辦法，去正規機構貸款，只要你保持良好的借貸習慣;
提交真實有效的資料，按時還款、不試圖欺詐，建立良好的徵信，一段時間後，你就可以離開灰名單。
9.信用卡過度使用
一般來說信用卡的使用情況也是備受關注的一點：近6個月使用額度過高或多張信用卡使用額度超過總額度的70%，會被銀行重點關注。
所以說，跟銀行要錢不是一件容易的事情，你需要“潔身自好”才能順利通過他們的審核。
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