超级喵喵白
1首先如果你没加寿险，没加分红理财，保费还这么贵。保额连30-50万的基础保额都不够，那你是买了贵的产品了。认真看看合同到底买了啥，重疾会不会又是附加的。市面上很多专属的女性重疾险，保障更全面，才27岁，保费3000-4000,20年缴费的，有很多高性价比的保障全面的产品可以选择。七八千已经可以让我给一家三口，做个30-50万的保守型家庭方案了。
2市面上的重疾产品都是标准化合同，但是差价2-4倍，保监会要求的常见25种重疾是必须在合同里的，剩下的就是各家保险公司如何增加保费和保障的问题了，不要看保障重疾的种类多，就觉得好，很多是噱头，增加保费而已，女性的投保的时候加入一些特定女性疾病保障是可以的。但是不用什么都加，保监会也不止一次强调，买保险要讲究性价比，避开华而不实的保障，增加保费。
不知道你的详细的产品情况，只能给个大概意见，具体的建议可关注我的头条号，看相关文章或者私信
路人蚁的世界
我的建议是可以选择退保，选择性价比更高的产品。
我拿现在市面上性价比比较高的其中一个产品做了个测算，相比之下，你投保的这个产品的确是不太划算。
你看看下面这张图，27岁、重疾30万、轻症7.5万、缴费20年、保到终身，每年保费3540元。即使重疾50万，保费也才5900元，并且还可以选择30年交费，每年要缴的保费更低了。
但是，如果你要选择退保，一定要注意下面这几点，这个很重要。
首先，要确保身体健康，你选择的新产品健康告知你是能够通过的，是可以顺利投保的。
其次，一定要等新投保的产品过了等待期之后，再去退保，要保证你的保障是不间断的。
最后，要注意的是，退保损失很大，你才交了一年，退保的现金价值是很低的，一年的保费基本要损失掉了。
如果你有其他问题或者不同意见，都可以给我留言。
万能的老左
我分析一下，值不值得看你自己了。
1、说是交20年，但谁又能保证20年一定不发生轻疾或者重疾呢？
2、如果第5年，突然发生轻疾或者重疾，那么钱理赔了。往后15年保费也豁免不用交了。那实际也就是交5年。但是医疗保障同样还有。
3、半年后，即可贷款保费的15-40倍，如果其他方面需要开销或者投资，这也是一个不错的选择吧？贷款一万，月利息也就60-80左右。
4、如果存银行8000块，一年300利息算不错了吧？可是如果突然需要25万救命钱。这个利息能够对你有什么帮助？谁能代替你维持子女教育，赡养父母？
拿一点点利息换几十万医疗保障，我觉得不亏。毕竟你的保费到期还可以拿回来的。
5、问一下那些在医院住院和轻松筹的，如果可以重新选择，他们会选择买保险还是一样选择不买保险？
你自己估算吧，存保险公司，你无非损失一点点银行利息。也说不定你不知不觉也就花掉了。
背书包的蜗牛2
不是太划算20年后货币贬值有多少。想想20万在2010年2000年的购买力，你就知道这个额度够不够了。
我自己买的是香港友邦的家裕智倍宝，年交1万，8w美金的赔付。为什么我买香港的有几个点：
1 美元结算，相对来说美金更保值一些，万一是疑难杂症国内治愈率低拿着美金去香港看也好。而且就通胀率来说美金的通胀率更低些。
2 重疾保障，重疾不在多少种，而是在对重疾的判断上，国内的重疾的判断实在是太严重了。论中风，其实中风的几率很大对不对，香港的重疾对中风的描述是任何方式引起的中风都算，但是国内是对引起中风的缘由有限制。特别是在截肢上，国内是必须要截到根部位置，香港的就没有截多少的限制。
3 保额的增长，例如我买的8w美金的保额，不会一直都是8w，而是会随着时间的推移增加。
4 身故/退保，即使是意外身故也按重疾的额度赔付。如果我60多岁没有生病，那么还可以退保拿一笔钱养老。
我觉得还是不错的。
有财的纹姐姐
首先，我不支持退保！无论你买的什么保险，我都不建议退保，因为退保有损失！
第二：保险费率其实是一样的，贵有贵的道理的。题主提供的信息其实还不够详细，七八千块钱有没有附加医疗险？投保人是本人么？如果是父母或配偶，附加豁免了么？重疾理赔几次？轻症理赔几次？轻症理赔豁免保费么？等等这些信息都没有，所以不好讲性价比如何，更别提退保了！
第三：虽然很多人说性价比，但我只能说每家公司产品设计理念不尽相同，侧重不同，所以没有最好只有最适合自己的，说句实话，仅靠你说的那些信息我觉得就告诉你退保是很不负责的。我见过不少客户，市面上几十种产品对比个遍，感觉这个产品这点好，那个产品那点好，总有合心意的地方不合心意的地方，都合心意了又嫌贵了，挑来挑去直接不知道该怎么办了！后来跑去香港咨询香港保险，到是来了个港澳几日游也没定下来买那个，纠结的不要不要的！
我一直觉得脱离了家庭实际的保险规划就像去医院看病，医生不经望闻问切，不看病例病史，直接开药让你走人……你觉得这种治病的医生怎么样？
车险寿险万玉磊
没有性价比不划算！可以参考下面方案：
一：等待期90天，保障终身，160种疾病
年交保费6500不到，缴费19年，保额30万
32种轻症可赔5次，每次9万，不分组无间隔期
20种中症可赔2次，每次18万，不分组无间隔期
108种重疾可赔5次，每次30万，分五组间隔180天
意外伤残身故30万
疾病终末期30万，归在重大疾病里，赔万疾病终末期合同继续有效（别的公司一般疾病终末期赔付后合同结束或者没有疾病终末期）
缴费期间，（被保人）发生160种疾病任何一种或（投保人）发生意外伤残身故后期保费豁免，保障继续有效【别的公司投被保人不是同一人豁免是要令加费的】
绿通服务全国（海外有要求）
二：等待期90天，保障终身，110种疾病
年交保费5500不到，缴费20次，保额30万
30种轻症可赔3次，每次6万，分四组间隔期90天
80种重疾可赔3次，每次30万，四组间隔期180天
疾病终末期30万
意外伤残身故30万
被保人同投保人自带豁免（若不是投保人须加费）
绿通服务全国加海外
附加医疗600元一年，意外伤残身故20万
医疗604万，质子重离子100万
法律费用6000元
意外门诊可报销
疾病住院报销
1万以上可申请医疗垫付
0免赔。 不限社保用药
绿通服务一样不少
成就梦想的旅途中奋斗
现在是不是缴了第二次的保费了呢？
其实这个保险也有它的特色，主要亮点应该是”特别重疾赔55万“这条，因乳腺癌、宫颈癌都是女性高发癌症，而让它费率”明目张胆“地上提，导致了我们消费者觉得杠杆低、性价比存疑。
一、其实如果我们不看个例事件，而是从主体出发考虑，我们可以把这个保险方案做如下数据展示：
由上表，我们可以看到，20年的总交保费是：15.6万。
还需交15.6-1.56=14.04万元
二、如果真的要变更险种，我看了市而上目前几个保险公司的产品，28岁时投保，25万保额交20年，保费在 5200元-5600元间，则取中可算是 5400元，我们可以直观地得下表（注：下表只是简单数据展示，不是计划书）：
再交20年,总交费用10.8万元，加上前两年已交原产品的保费1.56万（退保有损失，此次不考虑能退回的现金价值），
总计：12.36万元
三、如果真的要切换产品，单从交费金额前者还需交14.04万元，后者总需交10.8万元
但是我们得考虑是否存在其它风险：
比如：
1、身体情况的变化；
2、没有这特色55万的保额；
3、不可抗辩条款时间从0开计;
不过后方案也有后方案的特点：那就是有重疾多次赔付，有轻症、中症赔付，有豁免条款。
所以，保险产品也像人一样，不是千篇一律的，也是各有各特色，这就要看我们注重那方案了呢。具体情况还是要具体分析，我们也不能私断这个产品好那个产品差，一切都要在清清楚楚、明明白白的环境下，做下合适的选择。这样，才能算是满意的方案。
自我视界
问你几个问题:
1、首年购买，次年出险，是否划算？
2、香港保险是否受中国保险法保护？
3、单纯重疾险的确保费比寿险+重疾险便宜很多，但你是否了解，单纯重疾险是消费型产品，非重疾身故你连本金都收不回来？
4、那么多大咖都在讨论划算不划算，但你是否了解各产品之间除费用差异之外的差异？是否了解这些差异才是致命的？？
5、保险是因需配置，是一份射幸合同，寿险+重疾+豁免+意外医疗+住院医疗+百万医疗，是普通人购买保险的全面配置，保证将来无论什么情况下都可以获得保障，即使无疾而终，保险公司也得赔付。保费便宜的重疾险能否兼顾这些？？
最后的建议是:买了就买了，不要退！真正不划算的就是理赔的时候，那样就意味着失去了健康的身体！！
爷孙骑驴的故事不用我再讲，你看看这些回答，有哪几个是真正懂保险的？？
国寿张伟
👉 招商局仁和人寿保险“爱倍至”重大疾病保险‼️ 赔付高达575%
1⃣重大疾病100种，保底賠付4次（恶性肿瘤3次、非恶性肿瘤1次）肿瘤与肿瘤相隔3年赔付，非肿瘤与肿瘤相隔1年赔付。无论是《新增，复发，转移，持续》照赔
2⃣轻度重疾50种，每次賠付保额的
35％，且不影响重大疾病保险额度。
3⃣多倍賠付5.75倍，重疾可賠400％，轻疾175％。
4⃣肿瘤隔期只需要3年，非肿瘤与肿瘤隔期1年，充分体现最大利益给客户，打破行业常规。
5⃣从65岁开始领保额的1％，领20年。
6⃣从85岁ー次性返还所交的保费（110%）保障依然有效到终身，百年归老之后再賠付基本保额。
7⃣投保人、被保人重症以及轻症豁免功能，90天等待期后发生理赔，以后的各期保费不用再交。
👉 保障范围广、人性化、保费低、最重要还能连息带本的返还给客户——这是招商仁和·爱倍至产品的计划。
招商仁和小吴
你好！
市面的保险公司以及产品很多，最好说明哪家公司哪个产品，具体分析！
字面上看，你这份保险只有重疾和轻症吗？没有其他的了吗？
我们说一张完整的保单，它的保险责任要全面，至少包含4大2小风险，这样才会人让我们生活无忧！
如果需要可以找我给你做一份其他计划书参考！
