開偉觀察
傳統的銀行收入一般為低息吸納公眾存款，高息貸款給企業或個人，中間的息差收入是銀行的大部分利潤。這與銀行的國家信用和公信力所定。
科技及金融行業的發展，給銀行業帶來了挑戰。
馬雲曾說過:如果銀行不改變,我們就改變銀行。支付寶、微信等第三方支付的興起，分走了銀行的利潤，且越演越烈。
銀行手機APP的發展，使得很多的業務不必到銀行辦理。方便了廣大儲戶。
銀行大廳內越來越多的自助機器，也預示著銀行從業人員逐漸會被機器所取締。那麼大批銀行從業人員尤其是四大行均有編制在身，如何安置這些人也成為社會問題。
基於此，個人觀點如下：
1、加大對貸款企業的金融業務指導
現在很多的貸款企業，在貸款運用上，雖說有部分銀行監管，但仍然存在隨意性，不能發揮貸款的效率。
銀行信貸中心人員，完成貸款全年的任務基本上就算完成工作了，對於企業貸款運用畢竟是缺失的，如何讓企業更高效的發揮貸款的價值，是銀行從業人員工作發展的方向之一。
2、有節奏的放開對中小企業的貸款審批通過率
中小企業融資難依舊是社會問題，銀行從業人員不應簡單的完成貸款任務即可，扶植當地中小企業發展，不僅有經濟價值，更是國有銀行的社會屬性。使信貸人員從而成為銀行家方向發展。
3、自然人儲戶的理財諮詢
銀行從業人員經驗豐富、銀行的金融品種眾多，相對應的則是普羅大眾金融知識的匱乏。傳統的低息吸納存款在互聯網金融大潮中被打的遍體鱗傷，隨著這一代年輕人的成長，低息吸納將成為不可能，倒不如主動出擊。
4、發揮規模優勢
國有銀行在世界上的規模位居前列，資源極廣，應充分發揮自身的優勢，協助國內企業併購世界上的優良資產，這項業務已有先例，但還不夠，建議銀行總部設立或擴大投資公司的業務範圍，積極參與世界範圍內的投資，乃至PE投資，增加權益收入。
5、監管不放鬆
銀行等金融機構在合規、隔離制度上規定已經較為成熟，但隨著新業務的發展，勢必對監管制度提出要求。監管制度的不成熟反之也會影響業務進展的速度。兩者關係微妙，但監管依然是最重要的，關係國家金融體系的健康。
個人觀點。
謝謝！
拙言33
我認為，銀行值得改進的地方、需要創新的地方還很多，民眾普遍怨聲載道，敢怒不敢言。這就使得馬雲的支付寶應運而生，脫穎而出，並迅速得到民眾喜愛、歡迎。現在銀行回過神來，猛然發現脫離了民眾，已被民眾拋棄，不能不讓人深思。
銀行如何改革、創新？首先應瞭解民眾在想什麼？需要什麼？我們能給啥？等等。銀行的問題暫且不說，先說說馬雲。
馬雲的支付寶之所以成功，說白了，支付寶就是老百姓的銀行，一切為老百姓作想。正所謂"從群眾中來，到群眾中去"，存取款快捷方便，而且閒錢利息按天計算，次日公佈前一日的利息收入，非常直觀、非常透明，打銷儲戶疑惑，頓感獲得感、滿足感。
除此之外，還推出了其它吃住行的相關產品，讓人感受到自己的生活與支付寶息息相關，一刻離不開支付寶。
現在，我們回過頭來看看銀行是怎麼做的？
第一，高高在上的思維在作崇。幾十年來，養尊處優，那種僅此一家，別無分店的慣性思維濃厚，愛咋咋地！
第二，沒有將心思放在優化服務上。態度死扳生硬，服務不人性化，不接地氣，優化客戶服務的措施不具體、不適用、不到位。結果，儲戶需要什麼，不知道！比如，
從存款環節講，愛理不理，錢存在銀行不見了，推諉扯皮，概不負責。如果是儲戶不小心丟失了存單，更是百般刁難，好像自已就是一個賊。
從取款環節講，網點少，窗口更少，一等就是一兩個小時，甚至要花半天時間。網上流傳這樣一則笑話，講的是一個人晚上到ATM機去款，結果一不小心，卡被吞了。打電話無數，銀行的人態度生硬不說，且極不耐煩，千呼萬喚不出來。後來，取款人心生一計，打銀行值班電話，稱ATM機多吐了兩萬元錢出來。沒想到這一招還真靈，銀行的人五分鐘就趕來了。雖然無法考證該笑話的真實性，但從中卻能感覺得銀行是不是真的在急為儲戶之所急，想為儲戶之所想。
從移動支付來講，銀行推出的移動支付功能性質的軟件，極不方便，而且很多消費場所都不支持銀行的移動支付，商家與使用人都不接受，導致無市場。銀行壓根就沒有隨著移動支付等形式多樣支付手段的崛起，而及時改變、創新。
從辦卡上講，銀行對辦卡業務樂此不彼，名目繁多，花樣百出，不厭其煩的上門推銷。看看，現在哪一個人身上沒有幾張，甚至數十張的儲蓄卡、信用卡？我不明白，一個人在同一家銀行，有必要辦那麼多張卡嗎？
第三，沒有與時俱進，不斷創新。總是愉快的認為，銀行有國家呵護著，將永遠永遠如此高大上。因而，沒有居安思危，沒有危機感。反正你願意來就來，不願來拉倒。在日新月異的移動時代，仍然殿堂高坐，不及時去著手研究銀行何去何從，仍躺在安樂椅子上悠哉遊哉，怎麼會不淘汰出局？
銀行若要下決心改革、創新，必須放下架子，接近民眾，讓措施更加快捷、便利，更要讓儲戶(民眾)得到實惠。
雲來如風
老煙叔品老酒
重複的事簡單做簡單的事情快點做，創新也好改革也好，但他的目標要圍繞著消費者需求來轉變，這才是他們說考慮的。不要想到只進不出的事情，在這個互聯網的時代不跟消費者的觀念 慢慢地讓人痛恨
年少把股言財經
需要讓出自己的利益來讓消費者獲得更大的利益，這才是根本。最簡單的例子，我在某銀行存一千塊，一年後扣除短信提醒費剩970了，這誰受得了。再者就是要優化普及他們銀行的APP，使用的人多了，就可以像微信支付寶一樣方便了。
