我不是小孩请别拿糖敷衍我
其实这个问题应该换成：有什么父母能买的保险呀？
随着年龄和身体的衰老，老年人的发病率和死亡率远远高于年轻人。他们对保险公司来说是高风险人群，在挑选保险时有诸多限制：
年龄：投保年龄有限制，很多产品超过60岁就不能买了。
保额：年龄越大，可购买的保险金额越低。例如重疾险，大多超过55岁最多只能买10万元的保障，如同鸡肋。
保费：年龄越大，保险越贵。甚至所交的总保费，接近了保障额度。
健康状况：老年人的常见疾病，如高血压、糖尿病、冠心病、高血脂等等，都对投保有重要制约，甚至会被拒保。
由此可见，给父母的选择并不多，能买的无非以下几种：
一、医疗险
我们分两种情况讨论：
1、父母60岁以下，健康状况优良
首选百万医疗险。详情见我之前的文章：
一年几百块就能保障上百万的医疗保险
2、父母60岁以上，或者是健康状况异常
在因年龄或者是健康状况的因素买不了百万医疗险的情况下，推荐防癌医疗险。
防癌医疗险的产品相对于百万医疗险，虽然只保障癌症的治疗费用，但是：
投保年龄宽松。首次投保年龄放宽到70岁，个别产品甚至到80岁。
健康告知宽松。高血压、糖尿病、冠心病、风湿等这些百万医疗险无法投保的慢性病，防癌医疗险也能投保，非常适合老年人。
以一款我经常推荐的产品--平安抗癌卫士2018为例：
保额：0免赔，癌症医疗费用保障额度200万。
报销范围：不限社保目录，不限治疗手段，癌症新特药均能报销。
续保条件优：罹患癌症，第二年还能接着买，治疗费用还能继续报销。
保费测算：55岁男性1,230元/年，60岁男性1,580元/年。
其他产品推荐的还有安心安享一生（尊享版）、众安孝欣保2018、太平财险一生无忧等。
二、意外险
除生病外，父母平时可能遇到的风险还有意外伤害。
挑选老年人意外险的时候，个人认为应重点关注意外医疗的责任。意外医疗包括门诊和住院的报销费用，小到摔伤、烫伤、割伤，达到骨折、脑震荡的治疗费用都能报销。
以众安乐享综合意外险这款产品为例：
其他产品推荐的还有上海人寿小蜜蜂、安盛天平夕阳红老年意外险（不限社保用药）等。
三、消费型重疾险/防癌险
预算充裕的朋友，还可以给父母买一份消费型重疾险，或者是防癌险。
此类保险和上文中医疗险的区别是：医疗险是报销型的，花费了多少医疗费用就报销多少；重疾险/防癌险是给付型的，和实际的医疗花费无关，保额多少就直接一次性赔付多少。
1、父母健康状况优良
推荐重疾险。以昆仑健康保重疾险为例，保障责任如下：
2、父母健康状况异常
重疾险无法购买了，推荐防癌险。以长生寿鑫保为例，保障责任如下：
四、组合方案
这里列出两个方案供大家参考：
1、以55岁男性，健康状况优异为例：
2、以55岁男性，健康状况异常为例：
如果预算有限，不买消费型重疾险/防癌险也是可以的，一年不到2,000元可以搞定。
懂点保险，其实很有趣儿。
和小零去探险
你的经济条件应该不错，但是，考虑到父母年迈，也想给父母配置商业保险。
真的打算出手买了，却发现，买不了，或者买了不划算。
比如我自己，我父母都在55岁上下，虽然投保年龄还在购买重大疾病险的范围内，但是每年缴纳的保费非常高，而保的却并不多。有一款保险保额20万元，20年加起来总交费都要超过22万元。这样，交出的钱比保额还要多。这个就是保费倒挂。
最终，我是选择每年给父母存2万元作为家里的私人“养老基金”。
还有的情况是，父母年过60岁，虽然还没有罹患过重大疾病，但是如果以后发生了，想在医疗费用，或者用药上宽裕点，这个时候就想起来去买健康险。
但是，健康险种投保年龄大多都在60岁以下，有些险种甚至要求55岁以上就不能购买了。
这种现实状况都让人非常尴尬。
主要分四部分和你讲解。
1、父母不应该购买哪些保险？
2、父母健康保险规划怎么做？
3、优先配置的险种是什么？
4、还有哪些商业保险产品可以选择？
第一，不应该购买哪些保险
首先，约定父母的年纪范围，至少50岁以上，因50岁以下可选择的产品余地还是比较多的。
50岁以上的父母如果没有避税，资产保全这些特殊需求。
尽量不要去购买分红型、万能型、还有年金类的保险。
因为这里类保险想要发挥自身作用需要具备“时间足够长”这一刚性需求，但让我们的父母等上20 30年再去使用保险，是一件不太现实的事情。
所以很多分红型保险的纠纷就是因为，还没有到保险的红利期就急使用保险，那此时发挥的作用肯定就没有预想的要大。
所以不光是中老年人，年轻人在购买分红型保险的时候也要看清条款
记住：保险公司给的红利都是不确定的。
同时，文稿最下方我也为您准备了 分红型保险详细解读 你可以点开听听我对分红型保险的看法。
第二，父母的健康保险规划怎么做？
摆在我们眼前的现实是人过了50岁，身体健康情况在下降，到自然身故的时候，花费一大笔医药费的可能性还是非常大的。
我来做个简单的规划。
需要准备的医疗费应该是：（医保承担的费用）+（10~30万左右的自费费用）。
注意，10~30万左右的费用还是常规配置。真的罹患重大疾病，你要用进口药品，或者其他优质的医疗资源，这个预算还是不够的。
第三，优先配置的险种是什么？
优先配置的依然是医保。
针对任何人群，优先配置都是医保。不过，由于所在地不同，政策不同，这里先不展开。
同样我在文稿最下方也准备了医保的详细讲解。
很多情况是，老人的户口与子女的户口不在一个城市。
如果父母跟随我们生活，在异地就医的话，报销比例是比较低的。而且万一罹患大病，本地医疗资源不够先进的情况下，去大城市异地就医的可能性也比较大。
大家可以关注一下当地政策，是否有老人随迁政策。
比如在深圳，如果子女已经在深圳落户8年以上，父母是可以随迁的，随迁后可按政策缴纳居民医保，享受对应的社保福利。
除去医保外，10~30万的自费费用该怎么解决？
健康保险的核心就是解决医疗费用的问题，但在给父母购买保险的过程中，会受到以下几个因素的限制：
购买年龄限制；
健康告知限制；
保费贵；
购买保额限制。
所以，对于父母而言，选择都不会很多，甚至没有选择。
如果没有选择的话，我们需要明白的是我们对风险进行了自留，可以选择强制储蓄一笔为父母准备的医疗费用。
就和开篇我提到的一样，每年给父母存2万元作为养老基金。
常规的思路，为了抵御重大疾病对于家庭经济的冲击，我们本能的会先看看重疾险。
像我的父母都在55岁上下，虽然投保年龄还在购买重大疾病险的范围内，但是每年缴纳的保费非常高，而保额却并不高。好比，保额20万，但是20年加起来的保费都要超过22万元。这个就是“保费倒挂”
保费倒挂，是指所交保费大于保险金额的一种现象。由于保费和风险程度挂钩，风险越高，保费越贵。老年人年纪越大，死亡风险越高，自然包含身故保障功能的险种保费就越高。60岁以上的老人投保，就容易出现保费倒挂，特别是重大疾病保险。
那如何避免保费倒挂？
虽然说，老年人配置重大疾病险，容易出现保费倒挂，但是并非完全没有意义。
如果是55岁老人投保，保额10万，缴费10年，年交11700元，共缴保费117000元。算下来，总保费比所能得到的保险金10万元多出了17000元。
但如果老人在投保后3～5年出险了，保险公司会支付重疾赔付或身故保险金，这份重疾险还是发挥了保障功能的。
所以，在给老人投保重疾险时，最好选择缴费期限长的产品,且包含保费豁免功能，并尽可能选择更长的缴费期。
但是，你仍然会觉得不划算。
那问题就来了，除了重疾险外，还有什么保险能买吗？
这里，我推荐意外险、医疗险和防癌险。
1） 意外险
为老人投保，可以考虑意外险。
由于身体反应慢，老年人遭受意外伤害的概率远高于其他年龄段，特别是在交通意外、火灾中容易受到伤害。和其他险种相比，意外险具有保费低、保障高的特点，和年轻人的费率差不多，无需担心“保费倒挂”现象。
2） 医疗险
医疗险在保障方面是覆盖得最为全面的。
但是健康告知要求高，并且都是一年期产品、无法保证续保。
市场上主要有两类医疗保险：
一类是高免赔额的高保额的医疗保险，
另一类是低免赔额（甚至是无免赔额）的中等保额的医疗保险。
高免赔额的话更多的是转移核心风险，价格会低一些
而低免赔额中等保额的医疗保险则实用性要强一些，大家可以根据自己的倾向来进行选择。
理性上会建议你选择第一类；同时这类保险我也有个人推荐，你可以扫描下方二维码加我微信，我单独发给你。
但对于父母来说，无免赔额的报销可以避免父母得了小毛小病后，因为害怕花钱费事就不愿意去医院的情况。
在购买医疗险产品的时候，父母得如实填写《健康告知》。
另外需要注意的是“除外承保”，就是说，对于某些特定疾病或死亡不予承保，但其他都会正常承保的情况。这在目前的投保过程中也很常见。
现代人生活节奏快，亚健康人群居多，要么不体检，一体检就能查出健康上大大小小的问题。
很多你以为不重要的小问题，往往在核保结果中被保险公司断定为需要部分除外或加费的情况。
举例来说，像超重、乳腺结节、甲状腺结节等各种结节，结石、高血压、高血脂、高血糖、小三阳等都有可能导致出现除外承保的情况。
3） 防癌险
如果父母实在无法选择重疾险，可以为他们选择一款防癌险，防癌险的特点是如果父母已经患有高血压、糖尿病这些常见疾病依然可以投保。
由于防癌险只保恶性肿瘤，费率比较低，但相应的保障范围也是比较窄的。
最后总结一下：
保险公司是商业机构。如果某些风险发生概率较大，对应的风险很有可能不可承保。
对于父母的保障，我们尽量要使用保险来转移部分医疗风险。但如没有合适的产品，也无需过于介怀，准备养老基金也是一种方式。
从另一个角度来看，我们应该在年轻的时候就考虑老年的健康医疗规划。这个时候配置健康医疗险，保费便宜，杠杆率大，也省去了不少小毛小病导致的核保麻烦。
王博飞轻松聊保险
随着人们现在物质生活水平的提高，很多人开始更加关注其他方面的提高，比如对保险的理解也越来越深入。正如题主所言，面对越来越严峻的生活环境和高昂的医疗费用，更多的人开始考虑为自己的家人配置一些商业保险，用来抵御未来不可预期的医疗风险！那么，我们该如何为父母配置保险呢？
首先是医疗保险！
作为父母来讲，这时候可能已经到50-60岁了，也是疾病高发的年龄段。而从国内的多数保险公司产品来看，购买医疗保险的最大年龄多数是50岁，而且还要绑定一款寿险产品，所以成本会很高，而且还不一定能买上。不过最近几年，很多公司都出了一款叫做百万医疗的医疗保险，每年几百块钱到一千多块钱，可以有100万的报销额度，而且最重要的是65岁之前都可以投保。所以，这对想给父母买保险广大朋友来说确实是个好消息。
其次是癌症险：
对于50岁以上的父辈人，能买上一份百万医疗保险难能可贵，这个是属于医疗费用的报销保险。而还有一类就是补偿型的癌症保险，即发生癌症后会一次性赔付一笔钱，可以用于后期的康复治疗，这对于家庭成员来说，可以很好的缓解经济压力！一份癌症保险和一份百万医疗保险，可以让我们没有后顾之忧，让父母没有担心，所以题主可以考虑这两个性价比很高的保险产品。
最后还有一个可以考虑的就是意外险。因为目前在我国意外险的发生率还是特别高的，那么意外险就显得尤为重要了。同时该类保险特别便宜，例如300块钱就可以买到50万的意外身故保障。
总结：在给父母购买保险的时候，一般可以考虑百万医疗保险，防癌保险和意外险，不仅保费便宜，而且特别实用，是性价比最高的一个保险配置方案。
鉴保小达人
怎么给我们的父母买保险
自从入了保险这个门，无论在平台上，还是日常生活中，总有人向我咨询怎么给父母买保险？今天我在这里系统的讲一讲。
由于父母们年龄的问题，能选择的保险有限，而且价格比较高，健康告知又是一大门槛，保险公司出于风险考量，保额也会有很多限制，但是并不是一点办法也没有。
在给父母买保险的时候，最重要的是做好保额和保费预算，不要本末倒置了，千万不要干出保费倒挂的事来。
下面我们就按照险种一一介绍:
寿险:这个险种分三种，一、定期寿险，主要用于有负债人群。在现阶段家庭中，父母们财务责任几乎没有了，所以没有必要购买此类保障。二、终身寿险，主要用于财富传承。如果父母们的财富没有达到一定数量级别，也就没有传承的必要性了，所以也没有必要购买。三、年金型寿险，这种产品对于父母来说最具有杀伤力和迷惑性，通常被代理人包装成养老保险，一般人群没有鉴别能力。最好的方法是拿出纸和笔，用计算器算一下它的年化收益率。这种产品在设计之初就是按照一年期银行利率做的，对于收益，不要听代理人说，也不要看宣传的，一定要看合同里怎么写的，一般合同里写的是保底1.75到2.5之间。保监会对此类产品有监管上限，目前，普通寿险预定利率上限是3.5%，长期或养老年金，最高可上浮1.15倍。3.5%*1.15=4.025%。就是说，4.025%确实是目前年金险预定利率的最高水平。它锁定了我们一大笔资金，年限最少还要几十年，利率最高可能是4.025%，大概率还会更低，这样的养老保险，一般家庭真的不适合啊！
医疗险:父母们由于年龄增大，疾病风险也随之增大，医疗险是我们给父母的必选产品。45岁到60岁的父母们可选长期医疗险。61岁到65岁的可选一般住院医疗险。当然购买这个险种，一定要能通过健康告知，如果通过不了，我们再选下一个险种。
防癌险:这个险种健康告知比较宽松，比如老年人常见的三高、糖尿病，这个险种比较友好。它可以报销癌症治疗的费用，也算覆盖了最高发的疾病风险。45岁到80岁的年段，建康告知通过不了都可以购买这个险种。
重疾险:45岁到70岁年龄段的父母，身体情况比较好，健康告知可以通过，经济情况也比较好，建议购买重疾险。重疾险跟医疗险理赔互不影响，相互补充，可以最大化的抵御疾病风险。
意外险:所有年龄段的都可以备着，花费不大，可以补充意外住院1万的免赔额，也能增加意外身故/伤残的保额。
小提示:很多代理人会做一个保险组合，主险是寿险，附加重疾险医疗险意外险，有的甚至还会在此基础上，还再附加防癌险，记住了，所有险种都是可以单独购买的。
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误入保险的保险人
社保（没社保的新农合医疗）这个最基础的必须要，然后根据年龄，身体状况，家庭经济来配置不同的险种，理想方案：社保＋意外＋重疾＋定寿＋医疗（大医疗小医疗）＋养老。规划是一次性规划，但是可分部实施，不同时间对应的问题也不同，结合实际情况动态调整配置险种
保险咨询服务小张
如果父母身体一直健康没生过什么大病就给他们买个百万医疗险跟意外险，如果以前有得过什么大病之类的过不了核保就给他们买个防癌险加意外险
小七谈保险
买重大疾病险和住院医疗，意外保险。可以根据自身的经济能力，选择保额，缴费期间等
天誉通讯设备
保险金字塔，上网查一下。
