佛系業務員
近一年來，我都在幫客戶處理家庭理財規劃，算是有一點點發言權的。
我的客戶家庭收入大概在15-30萬之間，大部分家庭的理財風險偏好都是偏低的。例如，他們更偏好支付寶上的定期理財產品，或者購買一些貨幣基金。
銀行存款收益太低，而且操作比較麻煩，但是對於資產大戶和老一輩人來說，仍然是最主流的理財方式；
銀行理財相對更多人用，比較安全，保本，收益也比存款高一點點；
理財保險呢，一般是從資金安全、長期收益、財富傳承來考慮的。其實理財保險是個好東西，特別是在長期理財規劃裡面，把錢存在保險公司可在一定程度上達到強制儲蓄的功效，確定的財務目標用確定的方式達成，例如我們為自己準備的養老金。但是也正因為理財保險需要一個漫長的過程，目前國內大多數家庭來說還是沒有辦法接受其極低的流動性，一般都是資產比較豐厚的家庭會考慮購買。例如李嘉誠，都是通過保險的方式傳承自己的家族財產；
股票，風險與收益成正比，也有不少人投入了很多。但是大家都在知道，散戶要在股市中賺錢真的不容易；
p2p的話，如果監管完善，投資的項目也是穩健的話，我相信收益不會比定期理財高太多，所以今後p2p的收益優勢可能會漸漸消失。
綜上來看，大部分國人首選的理財方式，還是主要以銀行存款和銀行理財為主。股票和p2p適合少部分敢賭的人。而保險理財作為一種目前被汙名化最嚴重的理財方式，我相信短期內不會有太大的變化，可能等保險行業發展更久，國人的資產更多的時候，才會被更廣泛的接受。
我是“錢包君在增肥”，專注小白理財，歡迎關注。
錢包君在增肥
實際上，銀行存款這種理財方式我已經不再關注了。現在銀行的利息很低，到底有多低，我都沒有興趣去研究。總之，銀行存款的利息肯定是要比餘額寶要低很多的。我在我的銀行卡里面，每個月保留存上400塊錢。那是為了交納水電費和煤氣費（其實用不了這麼多），讓銀行代扣。此外，我在銀行裡沒有一分錢的存款。
現在除了70歲以上的老頭老太，哪個會去到銀行存款?我媽65了，都不存銀行了。
銀行理財比較熱門，我也參與銀行理財。我最近就做了南京銀行的一個理財項目。對方保證有五點幾的利息，做90天就可以拿到錢。我把我50%以上的積蓄都買了這家銀行的理財項目。
銀行理財當然也不是說100%就保險了。不過總體來說，還是比較安全的。如果要理財的話，我首先推薦銀行理財。我的建議是，不管做什麼項目，高於6%就不要去碰。除非是那種保本的項目，但是現在基本上沒有幾個保本的。
理財保險，我之前買了很多。前年我收入很高，當時頭腦發熱，一口氣買了六份保險。結果去年年底收入大幅度下滑，其實保險費雖然我還能還上，但是這樣會影響今後的生活質量。我只好把其中四份都退掉了，損失了不少。現在只保留兩份，每年要交納26000多塊，還能接受。理財保險，適當的可以買一些，但不宜多買。實際上，保險的收益並不太高，週期也很長，像我這樣頭腦發熱亂買，肯定是不適合的。你今年收入可能一年有50萬，也許明年就只有20萬。如果收入不穩定的話，真的不宜多買。這是慘痛的教訓。
至於股票，還包括期貨，我強烈的不推薦，認為不宜參與。
我的一個朋友，是中科院的數學天才。他在中科院辭職之後進入了一傢俬募公司。頂峰的時候，每個月過手兩三個億。他春風得意的時候，曾經問我，這個圖形你會看嗎，那個方程式你懂嗎?說的我一頭霧水，趕緊恭維他，說你真是股神。但是現在，股市做的很不好，他的精神狀態也很不好。我在股市上虧損了40多萬，還有20多萬死死的套牢在裡面。目前根本看不到解套的希望。所以，我已經好幾年不看股市了。
其實，普通人、散戶根本在股市上賺不到錢。真有發大財，那是30年前。以後上市的公司會越來越多。財富是有限的，而上市公司越來越多，你怎麼可能賺到錢。至於期貨，風險就更大了。
還有黃金，我的實踐告訴我，教科書上，專家的話都是騙人的，黃金根本不保值。誰說可以保值的?以前我每年都買200克，但是都虧損。鉅虧。從來就沒有賺到一分錢。
還有P2P產品，目前風險也是很高的，我建議暫時不要去碰。他們吹噓的神乎其神，很激動的樣子。你們別上套。很多平臺都沒有資質，甚至有的涉嫌詐騙。賺錢都是很不容易的，都是辛苦來的，不要輕易去嘗試高風險的事情。
嗚呼，發財夢雖好，理財需謹慎。
懷疑探索者
先亮明觀點：我比較看好銀行理財和股票這兩個市場。
下面我們就一個個來分析下：
銀行存款
銀行存款目前是最安全的投資方式，保本保息，50萬以內絕對安全，但是大家都知道銀行存款有兩個缺點，一個是流動性太差，另一個是存款利率太低，目前銀行一年期的基準利率才1.5%，就算上浮後也就2.2%左右，能達到3%以上的畢竟是少數，而目前我國每年的通貨膨脹率至少在6%以上，所以存銀行越多實際虧的越多，因此我不看好銀行存款。
銀行理財
銀行理財一直是很多人財產保值的一個重要方式，以前很多銀行理財都保本保息，但是自從今年資管新規開始執行之後，銀行理財產品不再保本保息。因此很多人可能不看好銀行理財。
但是我個人還是比較看好銀行理財未來的發展的，根據資管新規，銀行的理財業務必須跟銀行的表內業務剝離開來，所以目前很多銀行都紛紛成立了自己的理財子公司。銀行成立理財子公司之後我認為大家的理財會更有保障，甚至可以獲得更好的服務和收益，因為從銀行剝離開之後，銀行理財業務就是獨立的品牌，想要生存必須依靠提供優質的服務和更具市場競爭力的理財產品。
此外，資管新規之後，銀行理財的投資範圍會更大，甚至可以直接投資股票市場，這樣大家可以選擇的空間更大，可以獲取更多的收益。
保險理財
我不否認保險理財是一個很不錯的產品，像在香港，很多保險公司儲蓄型保險年化收益可以達到4.5%左右，這個還是相當不錯。
但對於國內的保險理財，我實在不敢恭維，目前國內保險公司投資能力真沒法跟一些境外保險公司比，這可能是跟國內的險資投資限制有關吧，所以我們經常看到有些朋友交了5年保險連本金都那不全的，所以我並不看好保險理財。當然隨著我國放開外資保險公司持股比例到51%之後，一些外資保險公司的理財型保險不妨可以一試。
股票
A股一直像一團迷霧，搞得大家找不到方向，但是我認為目前A股已經處於一個相對比較低的位置，目前A股的市值和A股上市公司的體量，上市公司利潤的增長還有我國GDP的增長很不匹配，A股很多企業的市值都是被低估的。而且目前A股自2015年之後已經經歷了一個相對比較長的熊市，目前是歷史第二長，所以我認為A基本具備了反彈的條件，未來幾年我比較看好A股的爆發。
P2P
P2P這是一個比較矛盾的是行業，經過幾年高速發展之後最近兩年遇到了一個瓶頸，最近兩年有很多平臺跑路，累計問題平臺達到了4964家，其中失聯平臺比例高達57.46%。
所以目前P2P平臺還處於一個風險時期，這個時候還是有些風險的。但是P2P平臺必須經過一個大浪淘沙的過程，經過這一輪問題集中爆發期之後，我相信未來P2P會更像規範，同時客戶和資金會向哪些大平臺傾斜，所以那些成立時間長，背景實力雄厚的平臺還是值得考慮。
貸款教授
1.銀行存款
適合保守型投資者，也是廣大中老年投資者的最愛，安全有保障，不過收益很低。目前很多民營銀行出了很多創新型存款，可以考慮一下，年化收益能達到4%以上了，還可以隨存隨取。所以銀行存款的安全性決定了任何理財配置中都缺少不了它。
2.銀行理財
銀行理財由於有銀行做背書，安全和收益兼顧，廣大投資者在銀行買理財的熱情還是很高的。不過隨著理財新規的頒佈，銀行理財也不再保本了，未來預期收益型理財產品會全變成淨值型理財產品了，銀行理財子公司也要把銀行理財產品從銀行剝離出來。我個人覺得這是未來的一個趨勢，銀行競爭會越來越激烈，銀行要靠產品的業績說話，所以銀行理財的專業性會越來越好，理財者也要擦亮眼睛選擇適合自己的理財產品。所以我比較看好銀行理財產品的未來。
3.理財保險
理財保險有自己的特點，既能起到傳統保險得保障作用還能起到理財產品的收益作用。很多保險可以承諾保本，但收益型波動太大。不過我覺得理財保險自己的特點不夠突出，保險不如傳統保險業務，理財不去銀行理財，而且理財保險流動性太差，基本是5年起，個人不太看好其未來的發展。
4.股票
股票的收益彈性太大，沒有上限和下限，風險也最大，如果趕上牛市是其他理財產品無法比擬的，但是熊市也有可能叫你血本無歸，所以未來依然不會缺少激進投資者的參與。
5.P2P
P2P年化收益一般是從5%到15%，屬於老百姓最喜歡的固定理財收益類產品，前幾年非常的火，很多人投資者跟著行情大賺一筆。但是隨著今年P2P跑路踩雷事件不斷，廣大投資者基本變得談P2P色變。但我覺得這種模式後期會隨著監管的正規化，只剩下少數頂部平臺存活下來，不會野蠻發展了。後期正規後也會是不錯的方式，可是收益也會大幅下降。
綜上所述，我覺得五種理財方式未來我比較看好的順序是，銀行理財產品，銀行存款，股票，P2P，保險理財。
以上文字僅僅代表我的個人觀點，如果各位看官有不同的觀點，歡迎在評論區中給我留言，我會認真的答覆每一條留言的。如果你喜歡我的回答，可以關注我並且給我點贊，我在這裡先謝謝大家了。
心境雲淡風輕
這5種理財方式，我都用過，現在除了銀行理財和理財保險之外，其他的目前也都在用。
從我的實際感受來說，我感覺P2P是最好的，其次銀行存款，然後是股票。還有一種我比較看好的，是基金定投，僅次於P2P。
為什麼說P2P是最好的呢？可能很多人被P2P傷害過，因此不以為然。但是，如果你選擇的平臺沒問題，P2P算是固定收益理財中最有吸引力的。
P2P的年化收益率10%左右，而且是固定收益率，如果以這樣的利率連續投資，就是標準的複利投資模式，你要找10%的複利投資品，現在除了P2P根本找不到！
但是，眾所周知，P2P的風險也是非常高的，所以我也不敢投入大量資金。事前因風險大而擔心，事後因投資少而後悔，理財都是這樣。現在看來，總是覺得幾年前投入P2P的資金太少了，四年前16%年化收益率，現在看當時借錢都值得。
從我4年多的投資過程看，P2P確實帶來的10%以上的複利年化收益率，而且，除了對風險的擔心外，幾乎沒有花費任何的精力。
你有哪些投資感受，希望也能說出來和大家共享。
作為普惠金融的代表，互聯網金融是非常有投資價值的，10年前的信託，5年前的P2P，現在已經很難找出優秀的固定收益理財產品了。
共享互聯網金融紅利，歡迎關注互金直通車！
互金直通車
那就每個都為你分析一下吧
銀行存款
銀行理財
銀行理財一直是很多人財產保值的一個重要方式，以前很多銀行理財都保本保息，但是自從今年資管新規開始執行之後，銀行理財產品不再保本保息。因此很多人可能不看好銀行理財。
此外，資管新規之後，銀行理財的投資範圍會更大，甚至可以直接投資股票市場，這樣大家可以選擇的空間更大，可以獲取更多的收益。
保險理財
所以目前P2P平臺還處於一個風險時期，這個時候還是有些風險的。但是P2P平臺必須經過一個大浪淘沙的過程，經過這一輪問題集中爆發期之後，我相信未來P2P會更像規範，同時客戶和資金會向哪些大平臺傾斜，所以那些成立時間長，背景實力雄厚的平臺還是值得考慮。
全民外貿
全民外貿是在國家一帶一路的政策下，成立的外貿交易平臺，相當於一種逆代購的模式將中國製造業的商品出口到國外，讓國人可以足不出戶的做外貿，獲取代購利潤，掙外國人的錢，從而實現自身財富增值，用戶只需要參與代購商品， 商品的配送報關海運由專門的外貿團隊負責，30天銷售週期之後便會返還本金和1.2%的利潤，年收益高達15%。除此之外，平臺和支付寶合作，支付方式安全可靠，受大眾認可。
匆匆理財
如果從安全性來看，銀行存款是比較靠譜的，但收益實在太低了。
從圖表可以看到，大部分銀行存款5年，利率4%都不到，流動性也差。而現在支付寶理財通的貨幣基金，靈活存取，一般收益也在3%左右，所以這麼一對比，銀行存款真的沒有什麼優勢。別說年輕人，連我父母這樣的老年人，我都不贊成存銀行，還不如在支付寶或者理財通買個貨幣基金或者定期1年。
銀行理財安全性還好，利率也比存款高，前些年我也買了一些。但是建議大家在買的時候，要了解清楚自己買的是什麼樣的理財產品，別像有些人一樣一聽說是銀行理財，就覺得百分百安全，糊里糊塗就買了。銀行理財並不是絕對保本保息的，有關政策要求打破剛性兌付呢，所以別盲目聽信銀行業務員的推銷。
理財保險是我絕對不會買的。因為保險的作用是防範風險，並不是用來理財的。我身邊有很多人買了所謂的返還險、分紅險等理財險。保險銷售的話術一般是：第5年起，每年返還你XX萬；60歲以後，每月可以領取保額的XX%……
看上去收益好像還不錯，但你如果會計算實際利率，你會發現你30歲買的保險，在80歲給你返還，利率可能也就3%-4%，連通脹都比不上。
所以，一般人算不過保險精算師，奔著理財的目的就不要選保險了，想想別的理財吧。
股票收益高但風險也很大，不適合大多數人。建議不懂的就不要跟風買了，散戶什麼的很難在股市上賺到錢的，既在股市上耗費了時間，到頭來不賺反虧，真的沒有必要。比如今天的股市情況：
P2P經過之前的暴雷以及這一年來的監管，我的態度是比較謹慎的。有一直持有的平臺但比例不會太多。
總之可以不因噎廢食，但也要保持警惕，多跟蹤一下平臺的情況。
有相關的理財問題，歡迎大家關注或私信交流。
扒姐讀財
銀行存款、銀行理財產品、理財保險、股票、P2P這五種理財方式，每個都有不同的特點，所適合的群體也不一樣，所以大家也要根據自己對追求的投資回報、對投資風險的承受能力來作為判斷標準。
1、銀行存款
銀行存款在普通老百姓看來無疑是首選之項，在很多人的觀念裡，銀行存款就是安全的保障，也就是說銀行的風險性很低，安全性高，但同時利率也是比較低，所適合的人群：以管理資金為主，不在乎利率的群體，大部分是年紀較大的老人或者是沒有理財能力的群體。個人推薦指數：四星半
2、銀行理財
銀行理財產品的投資去向一般是短期的企業融資（例如商業票據等），按照國際通行的規則，這類資產可以劃分為現金類資產（到期日一年以內的高信用等級債券）。銀行理財產品的風險也是比較低的，尤其是銀行承諾保本的產品，通常都可以拿回本金和收益。風險性就是流動性問題：一旦產品開始運轉，在到期之前難以變現，時常出現實際收益低於預期的情況。適合人群：以短期現金管理為目標，且期限固定的投資者。推薦指數：四顆星
3、理財保險
理財保險需要投資的時間長、靈活性較低，收益也是較低。雖然比較有自己的特點。但是現在市面上太多的理財保險產品了，魚龍混雜，套路也多。適合人群：風險承受能力較高，資金流動性較低，且資金量較大的投資人。推薦指數：三顆星
4、股票
中國股票的體量非常龐大，就A股每日的成交量就可以達到6000億。但是股票的收益浮動太大，風險性極高，經常一夜回到解放前。還有就是信息的不對稱和不瞭解。很多人僅僅知道股票是個高風險高回報的東西，至於風險在哪裡，來自哪個環節大多數人都不清楚。朋友買了這個股票賺了錢，於是簡單的認為買入同樣的股票就也能賺錢，而這種跟風的投資，大多數最終總以虧損告終。適合人群：適合風險承受力極強，擁有多年投資經驗的“老司機”。推薦指數：兩顆星
5、P2P
6、P2P作為新興的理財產品，一經面世就自帶了很大的流量，但是經過去年P2P
7、平臺連續暴雷，相信很多人都不敢再去接觸P2P，主要還是這方面的制度沒有完善，太多坑。P2P收益平均在10%左右，高於其他的理財產品，但是風險性也高。適合人群：有著較高的風險承受能力和一定投資經驗的人。推薦指數：兩顆星
當然，理財還是按照個人的喜好和能力來看，還是要提醒大家，不管是什麼理財都會有風險，投資理財還是需要謹慎。
環球老虎財經
如果只從題中的投資項目選擇，坤鵬論仍然比較看好銀行理財和銀行存款。
有很多人說銀行存款收益率低，其實不然，隨著銀行自負盈虧政策實施以來，以及受到網上理財產品的衝擊，銀行為了爭強競爭力，利率都有所提高，尤其是一些地方銀行和小型銀行的利率在央行上調利率之上更有一定比例的上浮。
一年定期3%，已經超過了被大家認可的餘額寶。三年定期利率已經達到4.25%，錦州銀行的五年定期利率雙息複利更達到了5.5%以上。銀行定期存款唯一的缺點是流動性差，如果有長期閒置的資金，投資於銀行存款也不乏為一個好的選擇。畢竟利率也不低，安全係數又有保障。
銀行理財產品，一般只選擇PR2級以下的產品，多投資於低風險產品，安全係數有保障，收益率基本在3.5%~5%之間。
保險產品投資時間比較長，靈活性低。另外兌付時問題多，合同複雜，不過遇到合適的保險產品，收益也還不錯，5%以上的也有。
股票屬於高風險產品，對投資者要求比較高，而且股票盈利規則七虧二平一贏，熟悉坤鵬論文章的會發現，我們最近在研究股票，長期價值投資的話，還是值得考慮的，不過風險確實高。
p2p平臺，從四月份要求備案以來，頻頻暴雷，在這樣特殊時期，投資於p2p就不是個明智之舉了。
坤鵬論
首先，這裡面需要剔除的是2個，一個是銀行存款，一個是理財保險。銀行存款收益穩，保險係數最高，人人都知道，但同樣大家都知道，它的收益基本上連通脹都跑不贏，所以從理財角度來說，對絕大部分人（家有數千萬甚至更多現金的人不在此列）其實沒什麼參考意義，也是很多普通人沒有其他選擇之前最適合的選擇。而保險我也買的，不過我選擇保險的理由只有一個，那就是保障功能，而不是理財功能。各類分紅保險什麼的，除非個別特殊品種比較有吸引力之外，大多數品種對於對保險條款不是很熟悉的人來說，往往增加的是煩惱，而不僅僅是財富。
其次，銀行理財是最普適的品種，通常情況下，銀行理財門檻不高，3w或5w的最常見，30w和100w的也有，按照目前的情況，平均年化收益水平大概在4-4.5%之間，這基本上是同期存款的2倍左右了。個人認為大部分人群比較適合買銀行理財，而且長期堅持下來的話，如果和銀行相關人員比較熟悉，也有機會買到裡面比較好的品種。
再次，剩下的2個P2P和股票。實話講，這2個在目前都是 被視為風險極高，但收益也有可能很高的品種。在我看來，長期看，股票可能更好一些，主要是目前是熊市階段，如果投資人能有信心，以熊市佈局，牛市收穫的心態去投資，未來一定會有大收穫，但是這個比較考驗專業性和個人的忍受度以及心裡等諸多因素，因此只適合少部分人。P2P則更有問題，一方面年化收益大概也就是8-10%左右，另一方面有相當一部分平臺存在爆雷隱患，就目前還在運營的1181家平臺而言，至少還會有10-15%的平臺被清理掉，這些都是風險，因此這種理財方式就適合範圍來說，那就更小了。
綜上，從理財的普適性角度來說，銀行理財最好。結合風險及收益的關係來說，股票最好。
