在高房价、高物价的现代社会，人们的生活压力很大。一天忙到晚、熬夜加班都是司空见惯的常态，所以导致很多人身体多多少少都有些毛病，不乏名人患重病的例子。因此越来越多的人都考虑买保险，但又担心拒赔！
保险真的是想不赔就不赔吗？还是我们不小心忽视了一些重要细节？
今天，我们就通过“中年男子患心脏病，43万平安福拒赔”的案例说起，最后，我也会教大家一些保险防坑避坑的知识点，希 望对大家有所帮助！
01
真实案例
四年前，刘婷婷给丈夫徐先生购买了一份“平安福”重疾保障计划，主险保额45万，附加重疾险保额43万，每年保费18209元。投保不到两年，徐先生经医院确诊为冠心病（心脏病），需要及时采取手术治疗。医生给出了两个建议：冠状动脉支架手术和冠状动脉搭桥手术。
家人考虑到支架手术创伤更小，病人痛苦小，所以选择了支架手术，住院期间总花费超10万元。出院后，一家人便向保险公司申请了理赔，结果却遭拒赔！拒赔理由：徐先生的支架手术不属于约定的重大疾病保障范围。
双方为此对簿公堂，法院一审判平安不用赔，二审维持原判。
02
案情分析
可能很多人都想不通：冠心病明明属于重大疾病范畴，为什么平安福重疾险不赔？其实，这里面忽视了一个非常重要的细节。平安福重疾险合同中对于“冠心病”必须实施冠状动脉搭桥手术才赔，而且需要开胸，但是对冠状动脉支架手术是不赔的。两字之差，天差地别。
这一点在保单上写的很明确，但是刘女士和丈夫都忽视了，投保时没有仔细看就签字了。所以理赔请求最终没有得到法院支持。
03
投保重疾险，必须注意2点
说实话，我们老百姓买保险最关心的就是赔不赔的问题。看过很多保险案例，也拜访过很多保险拒赔的当事人，我发现有时候大家很容易受到保险业务员的误导，稀里糊涂就签字了，根本不仔细看合同，忽视了很多小细节，但恰恰这些小细节才是保险赔不赔的关键所在。
为此，我仔细研究了一些目前市面上比较热门的保险产品，总结了几点想要重点提醒大家的地方，希望大家注意：
（1）重疾险哪些能赔？
重疾险是大家买的比较多的险种，也是保险拒赔的重灾区。可能你听过一些业务员说买了重疾险，只要确诊是重疾就能获赔。但其实，因为重疾险保额高、保费贵，所以保险公司对于
是否承保、是否理赔都有非常严格的规定。这个也是保监会一同制定的，大家好好看下：
（2）别以为扛过两年就赔
可能身边很多人都会跟你说，得了病没关系，照样投保，扛过两年就能赔。但是，小鱼要提醒你，如果你信了这句话，理赔就难了。我们看看新修订的
《保险法》中怎么说：投保人未如实告知，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
但事实上，正确的解读是扛过两年就必须赔有一个非常重要的前提条件：保险公司知道投保人未如实告知且没有在30天内解除保险合同。但是很多人都忽视了这一点。
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，就只是白花钱！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
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