拿回憶下酒啦

現有120萬存銀行，按照5%的利率既然，而且是月複利，意思就是這筆存款是大額存單為準，有種大額存單就是月結息，利滾利的存款模式。至於可以不可以養老要分情況而定，下面根據不同情況來分析。

首先來計算一下，120萬銀行存款，按5%利率月複利存15年，按照這種方法如果不復利的話15年後本息為210萬元。假如按照月複利的話，15年之後本息大約有230萬元左右，至於這230要元可不可以養老就要根據情況而定了。

第一種情況:15年後已經到了退休年齡

假如米現在是45歲，已經有120萬元，按照5%月複利存款，15年之後你剛好60歲。而在60歲手中有230萬左右，如果是這種情況是這筆錢足夠養老了。

假如在60歲之時，你同樣把這筆230萬元利息年利率5%存月結息的大額存單，每個月利息有9583元，每年有11.5萬元，每年有這個利息收入完全可以養老了。每個月有9583元的開銷生活已經過的非常充實了，完全足夠你養老了。

第二情況:15年之後還沒到退休年齡

假如說你現在是25歲或者30歲，15年之後你依舊只有40多歲，距離退休年齡還差一大截，在這種情況之下，你手中有230萬元，可不可以養老是不同情況而定了。

假如你是家庭的話，而且小孩子讀大學，或者已經到了談婚論嫁的階段，家庭還是有很大壓力的情況之下。留憑藉你這230萬存銀行吃利息顯然是不夠的，在這種情況之下選擇養老是錯誤的選擇，還是建議你安心上班賺錢，為你以後養老鋪路。

假如你一人吃飽全家不餓，沒有任何壓力，已經有房有車，每個月開銷就是自己日常生活費，這種情況的話。手有230萬存銀行吃利息，儘管40多歲等著養老也是可以的，畢竟每個月有9000多元，這是一筆不錯的收入，只要不生大病的情況之下等著養老也是可以實現的。

綜合分析

根據上面針對不同情況進行了分析，15年之後120萬按5%月複利，可不可以養老，這個問題並沒有絕對答案。需要根據你自己年齡情況，自身開銷情況，生活質量如何，有沒有其他很大壓力，或者有沒有什麼重大疾病等等之類的情況。

每一種情況對於這個問題都是有不同的答案，但我個人認為，假如15年後你已經達到或者臨近退休年齡的情況，手有230萬吃利息是可以養老的了。如果15年後還年輕的話，建議你還是上班好，先不管可不可以養老，都建議你繼續上班賺錢為好，為以後養老提供更好的生活質量。

老金財經

月複利？？

月複利形式，月利率=年利率÷12。（是除以12個月，並不是開12次方！）你確定是月複利嗎？

如果是月複利的話，

先給你算一筆賬，有120萬放在銀行，按5％的月複利率存15年後，應該可以有：

120萬*(1+5%)^15x12=7820870000元。

15年後相當於擁有78億的本利和，別說養老了，都已經可以進入全中國富豪排行榜了。

所以，你大概率說的應該是年複利吧，年複利的話得到的結果就是：

120萬*(1+5%)^15≈250萬元！

按照你的意思，意思就是15年後，你應該進入了養老的年紀，那這個錢是絕對夠了！

250萬的話普通的存款利息可以達到4%左右，一年就是10萬，對於一個老人來說真的是足夠用了。

如果比較激進，買一些5%-6%的低風險理財，一年也有15萬左右的收益，更是可以獲得如魚得水了。

所以說，當你的年紀達到了40多歲，15年以後馬上要退休，進入養老了，那麼120萬的資金是夠多了。但是如果你的年紀是一個20-30歲的小夥子，那肯定是不行的。

要知道，未來的通貨膨脹率會一直保持一個高位區域，所以你的財富是會貶值的。

根據2017年的中國通貨膨脹率來看，目前中國的通脹率達到了7.5%左右的水準，銀行定存為4%左右。所以說，如果你只是做理財的話，每年還要面臨一個（7.5%-4%=3.5%）的貶值率！

那麼5年後，你的100萬可能只有目前83萬的購買力；

10年後，你的100萬可能只有目前70萬元的購買力；

20年後，你的100萬可能只有目前49萬元的購買力；

30年後，你的100萬可能只有目前34萬元的購買力；

50年後，你的100萬可能只有目前16.8萬元的購買力；

因此，不同人，不同年紀，不同的養老標準。按照你的情況來看，是夠了！換成許多年輕人，可能就不一定咯！

琅琊榜首張大仙

月複利5%？估計題主是寫錯了吧，因為國內沒有哪一家銀行有這樣高的利息，而且我算了一下，按這個利率，15年絕不是200多萬的問題，已經超過7個億了！

正常可能的情況是年利率5%，按月付息，因此可以看做是月複利的產品，15年後本息合計接近250萬元。5%的利率基本能抵禦正常的貨幣貶值，因此，15年後你擁有250萬的資金，按購買力計算，相當於現在的120萬左右。

所以，要看15年後250萬元能不能養老，和看現在120萬夠不夠養老是一樣的。假如已經到了60歲，沒有其他經濟來源，現在靠120萬現金養老，如果能保持5%的年利率，是沒有問題的。

一、利息收入

120萬本金每年5%的利率，收益是6萬元，如果能夠按月付息，每月有5000元的收入，而我國的退休金大部分在3200元左右，這個收入超過了平均退休金。當然退休老人也會預備一定數額的養老金，也會有利息收入，但是從下圖看，目前我國人均可支配收入為3.9萬元，達不到6萬元，因此靠利息收入就可以養老。

但是，有一個問題就是5%的利率能不能持續？這是一個非常值得探討的問題，一般的資金收益率達不到這個水平，就像餘額寶去年收益率還4%，最高曾經達到7%，但是現在只有2.45%左右了，因此，如果考慮長期養老的話，這個利率要打折，能夠有3%就不錯了。因此，單靠利息養老是不夠的。

二、本金要作為養老規劃

按現在的標準，120萬用於養老，假如按90歲壽命考慮，有三十年的養老期，那麼每年平均可消費的本金大約有4萬元，加上利息收入，每年可以達到6萬元，按照現在的養老水平，這樣應該就夠了。

三、最好購買養老保險和醫療保險

其實現在有120萬的資金用於養老，已經是非常富有的人了，最好不要自己通過儲蓄或理財規劃養老，應該加入社會統籌養老計劃，120萬本金既然可以每年達到5%的收益，而且按月付息，完全可以利息參加社會養老保險和醫療保險，連續繳納15年以上，達到法定退休年齡退休後，每月可以領取養老金，最大的好處是可以與社會平均工資掛鉤，享受國民福利。

四、總結

所以，120萬元存銀行，年化5%的利息15年可以達到200萬以上，用於一般性養老也足夠了，但是並不科學，最好的方法是從現在開始繳納社保，利用本金和理財收益作為提高養老質量的保障。

互金直通車

首先，月利率不可能達到5%，其次，不可能複利達到5%。從銀行存款角度來看，月利率如果達到5%的話，年利率就是5%×12＝60%，這根本不存在。其次，年利率也沒有銀行存款能夠達到5%，更不存在15年長期存款和複利達到5%的存款了。因此，題主這個問題本身就無法成立。

應該說，題主本身根本不具備120萬存款，否則不可能不具備基本的利率的概念。也不會提出這樣的問題。

很多人對利率和年化兩個指標無法理解，而銀行存款一般說“利率”多少；理財產品則一般說“年化收益率”多少。

利率是一個千分制的概念（對比題主所說5%而言），也就是專業叫“釐”的概念，所謂的幾釐，指 的是“月息”和“千分之幾”的意思。比如利率為3%指的是年利率為3%，而對應的月利率就是3%÷12＝2.5‰！

而如果銀行說某大額存單利率為年化，或者理財產品利率為“年化”多少，意思意思也是上述算法。而比如“七天理財產品年化收益率為5%”則是如下算法:

5%÷12÷365這個值算出來的為日息。

因此，首先從利率和單位制角度糾正一下題主的提法和多數人對利率單位的誤解和銀行產品的故意誤導。很多人在取款和理財產品到期才和銀行爭論，事實上是自己不懂具體利率的“表述”方式，而銀行選擇性誤導共同的責任。

其次，從銀行理財產品或者存款角度，也不存在題主的“15年”和“複利”“5%”等所有的關鍵詞。

只能說，從個人自身具備投資或者理財能力，的確有可能做到連續15年，年化5%的收益率，從複利角度的確數額巨大。具體就不詳細解釋了，本身沒有多大意義。

屠龍刀fei0598

題主的想法太美好了，月複利5%，長達15年，最終的結果會非常恐怖，完全忽視了在長期複利下，資產滾雪球的爆發能力。

如果按照5%的月複利率，那麼年利率就是：[（1+5%）^12-1]*100%=80%，很顯然這樣的收益率現實是不太可能出現的。

畢竟照此進行15年之後，最終複利的結果就是：（1+80%）^15=6746.64

這也就意味著按5%的月複利率15年後，資產差不多翻了6746.64倍，可以想象長期複利之下，資產增長幅度有多可怕。巴菲特之所以能夠坐擁世界第二首富的位置，不在於每年的投資回報率有多少，而在於平均美奶奶能夠以20%左右的複利去增長，這樣把週期放長之後，財富最終翻倍的速度是相當驚人的。

殊不知偉大的科學家愛因斯坦曾經說過，複利是人類已知的世界第八大奇蹟。

因此如果120萬放在銀行，按照5%的月複利率，那麼年利率就是80%，而且還持續15年，那麼最終的資產就變成了120萬*6726.64=80.96億元。

很明顯坐擁80.96億元的資產，放眼全球，都屬於頂級富豪的範疇，別說養老，後面子孫兩代都可以享之不盡了。

甭說月複利率5%的增長，即便是年複利率5%的話，那麼15年下來複利的結果就是：（1+5%）^15=2.08，這樣120萬放在銀行，也差不多達到120萬*2.08=249.6萬。

即便在一線城市，近250萬的資產，也足以安享晚年了。

所以不管資產有多少，只要保證每年兩位數資產穩定增長率，只要把時間週期放長，在複利的作用之下，最終都會獲得不菲的財富增值。

侯哥財經

樓主，您這是在外星球吧。

哈哈，貌似目前全球利率最高的國家，也到不了月利息5%吧。

月利息5%還複利，那年化都快有100%了，根本不要等15年，1年就能到200萬。

所以，您這計算應該是按照年化5%的利率，而不是月利率。

15年後的200萬，還真不夠養老哦。如果沒有別的收入來源的話。

即便是2%的通貨膨脹率，15年後的200萬，大概也就150萬吧。

按照現在的平均壽命，退休後至少能活30年吧，30年只靠這150萬，是很不夠的。

當然，若是還有別的收入，而150萬隻是作為額外補償，那估計日子會更好過一些。

之前還開玩笑地算了一筆賬，希望退休的時候，至少能有500萬，按照現在的購買力，大概能安安心心養老。不過顯然很難實現。

總之，也只有多做計劃，到時候再隨機應變吧。有錢有有錢的活法，沒錢也有沒錢的活法不是。很多老人家，還在每個星期撿紙箱子去賣呢，或許那時我也可以幹這事。

康愉子

120萬按5%月複利存15年，到期本息有多少？

15年共有180個月，以月複利5%計算可得最終本息餘額為：

120萬×（1+5%）^180=782087萬。

意味著120萬存了15年成了78.2億元，足足翻了6500多倍，恐怖麼？

我想說，如果真有以月複利5%計息的產品給你推薦，這絕對是詐騙，他們看中的是你的本金，你想要15年後120萬變78.2億，那當然足夠養老，但是現實是不可能的，最終你一分錢也拿不到。

而題主所說，應該有200多萬，個人認為你所說的5%的利率應該指的年利率，如果以此來計算，15年後，本息合計約249.5萬元，這個結果還是與題主本意契合的。

那15年後249.5萬元是否足夠養老呢？

如今來看，對於老一輩的人來說，退休之後手頭能有個二三百萬來養老，已經是非常頂級的群體了。

想想現在的60歲左右的中老年人，一般孩子已成年，幫扶著孩子買了房，結了婚，剩下個幾十萬已經是非常不錯的了。

而以當前的通脹率來看，2017年7.5%，2018年3.3%，我們取箇中值也差不多5.4%，相比較5%的年化利率，還有個0.4%的差距，15年後的你的120萬在計入每年5%的利息增值後相當於現在的113萬的購買力，個人感覺還是足夠養老的。

財富公元

我算了一下題主的意思應該是年收益率5%，如果是月收益率5%，120萬放15年將會是一個天文數字。

這邊按＂72＂法則估算一下，月收益率5%意味著沒14個月本金翻一番，15年180個月本金可以翻12番之多，也就是15年後本息高達1440萬，這個利率在銀行中是不可能存在的，如果有你需警惕有本金損失的風險。

按年收益率5%來計算，120萬存銀行15年後本息合計249萬左右。但是根據國家法律規定，國家對50萬存款以內將保本保息，所以為了資金安全你需要把120萬分3個銀行進行定存。

下面我就15年後擁有249萬進行分析是否夠養老這個問題進行說明：

01.假設是負責一個人養老，我估計是足夠的。

養老的話按60歲退休，可以活到90歲，那麼有30年需要養老金。那麼不算後續理財收益249萬分30年花每月可以支出6900元，按現在的消費水平加上通貨膨脹率算應該是綽綽有餘。

02.假設是負責夫妻兩個人養老，我估計省點也是夠的。

同上計算，如果不算理財收益，只按249萬來算兩個人每月只有3450元可以支出，省點花也能過的很開心。

如果到時繼續放銀行存本花息，按年收益率3%算一年利息收入在75000，月支出在3100元。這樣有249萬在銀行打底，生活保障大大加強，可以讓晚年無憂。

小結

這個是針對工薪階層來考慮，那些老闆退休另算。如果15年後還沒退休還可以繼續累積資本，讓退休生活可以更加安逸。

小方聊投資理財

朋友們好！明確的講：懸！社會是動態發展的，而養老關鍵的問題是：養老金來源的穩定性，安全性，膨脹能力！同時，醫療開支是老年的重要支出！

首先，來看為什麼說，靠著200萬不斷存錢養老”懸”！

1，目前沒有月複利5%的存款，5%的理財產品需要擔虧損本金的風險！而且利率，理財產品的收益率，也是在不斷的調整中！從這點看，想要長期，安全的獲利5%，並且複利，缺乏現實基礎！

2，即便5%存款也難以跑贏，CPI通脹！據統計，目前的物價指數，處於近年來相對平穩階段，在6.8%~7%之間，也就是說如果按5%的利率，進行存款，每年虧損2%左右！時間長了物價上漲，實際購買力反而下降，從這點看也不足以支持養老！

4，非常重要的一點，老年人的開支中，醫療保健費用是大頭！這不是幾萬幾十萬，能夠保證的！

其次，來看一下其他的解決方案：

1，參加社保醫保！這是國家以法律法規的形式，確立的社會保障，國家這個大樹的抗風險能力遠強於個人！

社保醫保，不僅是一個理財養老，還是一個完善的社會保障！每年會按照物價等各方面的變動，對養老金醫保進行動態的調整，可以確保相應的保障，避免通脹等意外的衝擊！

2，適當的選擇一些商業保險，作為社保醫保的補充！可以根據自身的具體情況，有目的的來選擇一些適合的險種！例如住院補貼型的，意外型的，某些特種疾病的，或者綜合型的，理財型十保障型的，與社保配合，互補！有利於更完善，更高質量的養老！

綜上所述：養老的關鍵，不在於一次性有多少錢！而是要考慮，養老金來源的穩定性，抗通脹能力，以及疾病的治療營養健康等等！參加社保，是最基礎的的安全保障，也是國家發展帶給我們的福利，更有利於晚年共享大美中華！

理財迦

月複利5%，摺合年利率79.58%，120萬本金，15年後恐怕得有70多億，太誇張了！而如果是年複利5%，15年後差不多有：120萬×（1＋5%）^15＝249.47萬元！

而15年後，250萬元的資金，是否足夠養老咯！我個人覺得應該足夠了，現如今60歲退休的老人，幾個能有200多萬的現金用於養老開銷呢！

250萬元，按5%的年化收益來算，每年就有12.5萬元的收益，平均每月能有1.04萬元。這麼多錢，安度晚年應該是足夠了的

不過，如果能有房、有車、有社保，且無任何負擔的話，那麼晚年生活將會過得更加舒心！對於老年人來說，日常生活開銷並不大，主要支出在於：

1、醫療費用

• 隨著年齡的增長，會有很多老年病症頻發，需要經常吃藥、甚至住院。現如今，去一趟醫院，少則幾百元、多則上萬元。此時，擁有一份醫療保險，就顯得尤為重要！
  

• 因此，無論是年輕人、還是老年人，都應該繳納社保，甚至於有條件的情況下，還應該額外購買一份商業醫療保險才行！

2、子女買房或出國上學

• 60歲退休，子女剛好成家立業，買房、結婚、生子，生活壓力非常之大。此時，給予子女必要的支持，還是很有必要的！這一塊，少則幾十萬、多則得要上百萬才行！

除了這兩塊大額支出之外，250萬元現金，足可享受老年生活咯，且要比國內大多數的老年人生活的更好、更舒適！

另外，還有一點也要留意，銀行存款（或理財）年複利達到5%以上的並不算多！而且將120萬元現金全部投資於某一個產品，太過集中，建議採用組合投資的方式，既能分散一下風險，也可獲得更高的投資收益！

總之，120萬元現金，按年複利5%來算，即便是會有一些貶值，也應該足夠安度晚年咯！

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關鍵字: 養老 存單 銀行