拿回忆下酒啦

现有120万存银行，按照5%的利率既然，而且是月复利，意思就是这笔存款是大额存单为准，有种大额存单就是月结息，利滚利的存款模式。至于可以不可以养老要分情况而定，下面根据不同情况来分析。

首先来计算一下，120万银行存款，按5%利率月复利存15年，按照这种方法如果不复利的话15年后本息为210万元。假如按照月复利的话，15年之后本息大约有230万元左右，至于这230要元可不可以养老就要根据情况而定了。

第一种情况:15年后已经到了退休年龄

假如米现在是45岁，已经有120万元，按照5%月复利存款，15年之后你刚好60岁。而在60岁手中有230万左右，如果是这种情况是这笔钱足够养老了。

假如在60岁之时，你同样把这笔230万元利息年利率5%存月结息的大额存单，每个月利息有9583元，每年有11.5万元，每年有这个利息收入完全可以养老了。每个月有9583元的开销生活已经过的非常充实了，完全足够你养老了。

第二情况:15年之后还没到退休年龄

假如说你现在是25岁或者30岁，15年之后你依旧只有40多岁，距离退休年龄还差一大截，在这种情况之下，你手中有230万元，可不可以养老是不同情况而定了。

假如你是家庭的话，而且小孩子读大学，或者已经到了谈婚论嫁的阶段，家庭还是有很大压力的情况之下。留凭借你这230万存银行吃利息显然是不够的，在这种情况之下选择养老是错误的选择，还是建议你安心上班赚钱，为你以后养老铺路。

假如你一人吃饱全家不饿，没有任何压力，已经有房有车，每个月开销就是自己日常生活费，这种情况的话。手有230万存银行吃利息，尽管40多岁等着养老也是可以的，毕竟每个月有9000多元，这是一笔不错的收入，只要不生大病的情况之下等着养老也是可以实现的。

综合分析

根据上面针对不同情况进行了分析，15年之后120万按5%月复利，可不可以养老，这个问题并没有绝对答案。需要根据你自己年龄情况，自身开销情况，生活质量如何，有没有其他很大压力，或者有没有什么重大疾病等等之类的情况。

每一种情况对于这个问题都是有不同的答案，但我个人认为，假如15年后你已经达到或者临近退休年龄的情况，手有230万吃利息是可以养老的了。如果15年后还年轻的话，建议你还是上班好，先不管可不可以养老，都建议你继续上班赚钱为好，为以后养老提供更好的生活质量。

老金财经

月复利？？

月复利形式，月利率=年利率÷12。（是除以12个月，并不是开12次方！）你确定是月复利吗？

如果是月复利的话，

先给你算一笔账，有120万放在银行，按5％的月复利率存15年后，应该可以有：

120万*(1+5%)^15x12=7820870000元。

15年后相当于拥有78亿的本利和，别说养老了，都已经可以进入全中国富豪排行榜了。

所以，你大概率说的应该是年复利吧，年复利的话得到的结果就是：

120万*(1+5%)^15≈250万元！

按照你的意思，意思就是15年后，你应该进入了养老的年纪，那这个钱是绝对够了！

250万的话普通的存款利息可以达到4%左右，一年就是10万，对于一个老人来说真的是足够用了。

如果比较激进，买一些5%-6%的低风险理财，一年也有15万左右的收益，更是可以获得如鱼得水了。

所以说，当你的年纪达到了40多岁，15年以后马上要退休，进入养老了，那么120万的资金是够多了。但是如果你的年纪是一个20-30岁的小伙子，那肯定是不行的。

要知道，未来的通货膨胀率会一直保持一个高位区域，所以你的财富是会贬值的。

根据2017年的中国通货膨胀率来看，目前中国的通胀率达到了7.5%左右的水准，银行定存为4%左右。所以说，如果你只是做理财的话，每年还要面临一个（7.5%-4%=3.5%）的贬值率！

那么5年后，你的100万可能只有目前83万的购买力；

10年后，你的100万可能只有目前70万元的购买力；

20年后，你的100万可能只有目前49万元的购买力；

30年后，你的100万可能只有目前34万元的购买力；

50年后，你的100万可能只有目前16.8万元的购买力；

因此，不同人，不同年纪，不同的养老标准。按照你的情况来看，是够了！换成许多年轻人，可能就不一定咯！

琅琊榜首张大仙

月复利5%？估计题主是写错了吧，因为国内没有哪一家银行有这样高的利息，而且我算了一下，按这个利率，15年绝不是200多万的问题，已经超过7个亿了！

正常可能的情况是年利率5%，按月付息，因此可以看做是月复利的产品，15年后本息合计接近250万元。5%的利率基本能抵御正常的货币贬值，因此，15年后你拥有250万的资金，按购买力计算，相当于现在的120万左右。

所以，要看15年后250万元能不能养老，和看现在120万够不够养老是一样的。假如已经到了60岁，没有其他经济来源，现在靠120万现金养老，如果能保持5%的年利率，是没有问题的。

一、利息收入

120万本金每年5%的利率，收益是6万元，如果能够按月付息，每月有5000元的收入，而我国的退休金大部分在3200元左右，这个收入超过了平均退休金。当然退休老人也会预备一定数额的养老金，也会有利息收入，但是从下图看，目前我国人均可支配收入为3.9万元，达不到6万元，因此靠利息收入就可以养老。

但是，有一个问题就是5%的利率能不能持续？这是一个非常值得探讨的问题，一般的资金收益率达不到这个水平，就像余额宝去年收益率还4%，最高曾经达到7%，但是现在只有2.45%左右了，因此，如果考虑长期养老的话，这个利率要打折，能够有3%就不错了。因此，单靠利息养老是不够的。

二、本金要作为养老规划

按现在的标准，120万用于养老，假如按90岁寿命考虑，有三十年的养老期，那么每年平均可消费的本金大约有4万元，加上利息收入，每年可以达到6万元，按照现在的养老水平，这样应该就够了。

三、最好购买养老保险和医疗保险

其实现在有120万的资金用于养老，已经是非常富有的人了，最好不要自己通过储蓄或理财规划养老，应该加入社会统筹养老计划，120万本金既然可以每年达到5%的收益，而且按月付息，完全可以利息参加社会养老保险和医疗保险，连续缴纳15年以上，达到法定退休年龄退休后，每月可以领取养老金，最大的好处是可以与社会平均工资挂钩，享受国民福利。

四、总结

所以，120万元存银行，年化5%的利息15年可以达到200万以上，用于一般性养老也足够了，但是并不科学，最好的方法是从现在开始缴纳社保，利用本金和理财收益作为提高养老质量的保障。

互金直通车

首先，月利率不可能达到5%，其次，不可能复利达到5%。从银行存款角度来看，月利率如果达到5%的话，年利率就是5%×12＝60%，这根本不存在。其次，年利率也没有银行存款能够达到5%，更不存在15年长期存款和复利达到5%的存款了。因此，题主这个问题本身就无法成立。

应该说，题主本身根本不具备120万存款，否则不可能不具备基本的利率的概念。也不会提出这样的问题。

很多人对利率和年化两个指标无法理解，而银行存款一般说“利率”多少；理财产品则一般说“年化收益率”多少。

利率是一个千分制的概念（对比题主所说5%而言），也就是专业叫“厘”的概念，所谓的几厘，指 的是“月息”和“千分之几”的意思。比如利率为3%指的是年利率为3%，而对应的月利率就是3%÷12＝2.5‰！

而如果银行说某大额存单利率为年化，或者理财产品利率为“年化”多少，意思意思也是上述算法。而比如“七天理财产品年化收益率为5%”则是如下算法:

5%÷12÷365这个值算出来的为日息。

因此，首先从利率和单位制角度纠正一下题主的提法和多数人对利率单位的误解和银行产品的故意误导。很多人在取款和理财产品到期才和银行争论，事实上是自己不懂具体利率的“表述”方式，而银行选择性误导共同的责任。

其次，从银行理财产品或者存款角度，也不存在题主的“15年”和“复利”“5%”等所有的关键词。

只能说，从个人自身具备投资或者理财能力，的确有可能做到连续15年，年化5%的收益率，从复利角度的确数额巨大。具体就不详细解释了，本身没有多大意义。

屠龙刀fei0598

题主的想法太美好了，月复利5%，长达15年，最终的结果会非常恐怖，完全忽视了在长期复利下，资产滚雪球的爆发能力。

如果按照5%的月复利率，那么年利率就是：[（1+5%）^12-1]*100%=80%，很显然这样的收益率现实是不太可能出现的。

毕竟照此进行15年之后，最终复利的结果就是：（1+80%）^15=6746.64

这也就意味着按5%的月复利率15年后，资产差不多翻了6746.64倍，可以想象长期复利之下，资产增长幅度有多可怕。巴菲特之所以能够坐拥世界第二首富的位置，不在于每年的投资回报率有多少，而在于平均美奶奶能够以20%左右的复利去增长，这样把周期放长之后，财富最终翻倍的速度是相当惊人的。

殊不知伟大的科学家爱因斯坦曾经说过，复利是人类已知的世界第八大奇迹。

因此如果120万放在银行，按照5%的月复利率，那么年利率就是80%，而且还持续15年，那么最终的资产就变成了120万*6726.64=80.96亿元。

很明显坐拥80.96亿元的资产，放眼全球，都属于顶级富豪的范畴，别说养老，后面子孙两代都可以享之不尽了。

甭说月复利率5%的增长，即便是年复利率5%的话，那么15年下来复利的结果就是：（1+5%）^15=2.08，这样120万放在银行，也差不多达到120万*2.08=249.6万。

即便在一线城市，近250万的资产，也足以安享晚年了。

所以不管资产有多少，只要保证每年两位数资产稳定增长率，只要把时间周期放长，在复利的作用之下，最终都会获得不菲的财富增值。

侯哥财经

楼主，您这是在外星球吧。

哈哈，貌似目前全球利率最高的国家，也到不了月利息5%吧。

月利息5%还复利，那年化都快有100%了，根本不要等15年，1年就能到200万。

所以，您这计算应该是按照年化5%的利率，而不是月利率。

15年后的200万，还真不够养老哦。如果没有别的收入来源的话。

即便是2%的通货膨胀率，15年后的200万，大概也就150万吧。

按照现在的平均寿命，退休后至少能活30年吧，30年只靠这150万，是很不够的。

当然，若是还有别的收入，而150万只是作为额外补偿，那估计日子会更好过一些。

之前还开玩笑地算了一笔账，希望退休的时候，至少能有500万，按照现在的购买力，大概能安安心心养老。不过显然很难实现。

总之，也只有多做计划，到时候再随机应变吧。有钱有有钱的活法，没钱也有没钱的活法不是。很多老人家，还在每个星期捡纸箱子去卖呢，或许那时我也可以干这事。

康愉子

120万按5%月复利存15年，到期本息有多少？

15年共有180个月，以月复利5%计算可得最终本息余额为：

120万×（1+5%）^180=782087万。

意味着120万存了15年成了78.2亿元，足足翻了6500多倍，恐怖么？

我想说，如果真有以月复利5%计息的产品给你推荐，这绝对是诈骗，他们看中的是你的本金，你想要15年后120万变78.2亿，那当然足够养老，但是现实是不可能的，最终你一分钱也拿不到。

而题主所说，应该有200多万，个人认为你所说的5%的利率应该指的年利率，如果以此来计算，15年后，本息合计约249.5万元，这个结果还是与题主本意契合的。

那15年后249.5万元是否足够养老呢？

如今来看，对于老一辈的人来说，退休之后手头能有个二三百万来养老，已经是非常顶级的群体了。

想想现在的60岁左右的中老年人，一般孩子已成年，帮扶着孩子买了房，结了婚，剩下个几十万已经是非常不错的了。

而以当前的通胀率来看，2017年7.5%，2018年3.3%，我们取个中值也差不多5.4%，相比较5%的年化利率，还有个0.4%的差距，15年后的你的120万在计入每年5%的利息增值后相当于现在的113万的购买力，个人感觉还是足够养老的。

财富公元

我算了一下题主的意思应该是年收益率5%，如果是月收益率5%，120万放15年将会是一个天文数字。

这边按＂72＂法则估算一下，月收益率5%意味着没14个月本金翻一番，15年180个月本金可以翻12番之多，也就是15年后本息高达1440万，这个利率在银行中是不可能存在的，如果有你需警惕有本金损失的风险。

按年收益率5%来计算，120万存银行15年后本息合计249万左右。但是根据国家法律规定，国家对50万存款以内将保本保息，所以为了资金安全你需要把120万分3个银行进行定存。

下面我就15年后拥有249万进行分析是否够养老这个问题进行说明：

01.假设是负责一个人养老，我估计是足够的。

养老的话按60岁退休，可以活到90岁，那么有30年需要养老金。那么不算后续理财收益249万分30年花每月可以支出6900元，按现在的消费水平加上通货膨胀率算应该是绰绰有余。

02.假设是负责夫妻两个人养老，我估计省点也是够的。

同上计算，如果不算理财收益，只按249万来算两个人每月只有3450元可以支出，省点花也能过的很开心。

如果到时继续放银行存本花息，按年收益率3%算一年利息收入在75000，月支出在3100元。这样有249万在银行打底，生活保障大大加强，可以让晚年无忧。

小结

这个是针对工薪阶层来考虑，那些老板退休另算。如果15年后还没退休还可以继续累积资本，让退休生活可以更加安逸。

小方聊投资理财

朋友们好！明确的讲：悬！社会是动态发展的，而养老关键的问题是：养老金来源的稳定性，安全性，膨胀能力！同时，医疗开支是老年的重要支出！

首先，来看为什么说，靠着200万不断存钱养老”悬”！

1，目前没有月复利5%的存款，5%的理财产品需要担亏损本金的风险！而且利率，理财产品的收益率，也是在不断的调整中！从这点看，想要长期，安全的获利5%，并且复利，缺乏现实基础！

2，即便5%存款也难以跑赢，CPI通胀！据统计，目前的物价指数，处于近年来相对平稳阶段，在6.8%~7%之间，也就是说如果按5%的利率，进行存款，每年亏损2%左右！时间长了物价上涨，实际购买力反而下降，从这点看也不足以支持养老！

4，非常重要的一点，老年人的开支中，医疗保健费用是大头！这不是几万几十万，能够保证的！

其次，来看一下其他的解决方案：

1，参加社保医保！这是国家以法律法规的形式，确立的社会保障，国家这个大树的抗风险能力远强于个人！

社保医保，不仅是一个理财养老，还是一个完善的社会保障！每年会按照物价等各方面的变动，对养老金医保进行动态的调整，可以确保相应的保障，避免通胀等意外的冲击！

2，适当的选择一些商业保险，作为社保医保的补充！可以根据自身的具体情况，有目的的来选择一些适合的险种！例如住院补贴型的，意外型的，某些特种疾病的，或者综合型的，理财型十保障型的，与社保配合，互补！有利于更完善，更高质量的养老！

综上所述：养老的关键，不在于一次性有多少钱！而是要考虑，养老金来源的稳定性，抗通胀能力，以及疾病的治疗营养健康等等！参加社保，是最基础的的安全保障，也是国家发展带给我们的福利，更有利于晚年共享大美中华！

理财迦

月复利5%，折合年利率79.58%，120万本金，15年后恐怕得有70多亿，太夸张了！而如果是年复利5%，15年后差不多有：120万×（1＋5%）^15＝249.47万元！

而15年后，250万元的资金，是否足够养老咯！我个人觉得应该足够了，现如今60岁退休的老人，几个能有200多万的现金用于养老开销呢！

250万元，按5%的年化收益来算，每年就有12.5万元的收益，平均每月能有1.04万元。这么多钱，安度晚年应该是足够了的

不过，如果能有房、有车、有社保，且无任何负担的话，那么晚年生活将会过得更加舒心！对于老年人来说，日常生活开销并不大，主要支出在于：

1、医疗费用

• 随着年龄的增长，会有很多老年病症频发，需要经常吃药、甚至住院。现如今，去一趟医院，少则几百元、多则上万元。此时，拥有一份医疗保险，就显得尤为重要！
  

• 因此，无论是年轻人、还是老年人，都应该缴纳社保，甚至于有条件的情况下，还应该额外购买一份商业医疗保险才行！

2、子女买房或出国上学

• 60岁退休，子女刚好成家立业，买房、结婚、生子，生活压力非常之大。此时，给予子女必要的支持，还是很有必要的！这一块，少则几十万、多则得要上百万才行！

除了这两块大额支出之外，250万元现金，足可享受老年生活咯，且要比国内大多数的老年人生活的更好、更舒适！

另外，还有一点也要留意，银行存款（或理财）年复利达到5%以上的并不算多！而且将120万元现金全部投资于某一个产品，太过集中，建议采用组合投资的方式，既能分散一下风险，也可获得更高的投资收益！

总之，120万元现金，按年复利5%来算，即便是会有一些贬值，也应该足够安度晚年咯！

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關鍵字: 养老 存单 银行