靈安
說到如何購買人身商業保險，就有必要認識一下人身商業險的種類
人身商業險種類主要有：
1.健康保險，以人的身體健康為保障標的的保險。
醫療保險，即對醫療費用進行報銷，彌補因醫療引起的費用支付損失。
重大疾病保險，當發生保障範圍內的疾病風險時，按保險金額賠付資金，彌補因病形成的收入損失、醫養、康復費用負擔等。
2 .壽險 ，即以人的生命為保障標的保險。
即人全殘或身故，按合同賠付資金，彌補個人在家庭中缺位造成的損失，在身後給親人以生活扶持。
3.意外險，
意外險分多種，有含意外醫療和意外殘疾、身故的，也有僅僅保障各種不同意外情況下造成的殘疾和身故的。
4.年金險，
是平衡家庭收支的，在收入較好的時候買年金，扶持未來可能需要資金較多的時候，或未來收入減少的情況下的生活。
從保險的類型來看，不同險種有不同的保障目標。
那麼，商業保險要怎麼選？
1、先明確預算
計劃能有多少資金來防風險？
這個資金量，在現在,以及在未來一些變化下,會不會形成經濟壓力?
這個很重要。保險，除了醫療險之外，其它險種均是買長期險更合理。那麼，如果預算規劃的好，才能夠確保後續續費續保的持續性，讓保障一直有。
如果規劃超出預期，那麼家庭經濟本身抗風險力下降，很可能一有變動，保險費就續不上，保障就半途而廢，退保又不划算，保障也丟了，很不上算的。
所以，考慮保險，預算先行。
２.明確自己想要什麼樣的保障。
很多朋友對保險的期望值非常高，希望又有保障，又能回本，又能有收益。
在資金充足的情況下，我不反對你這麼做——誰不喜歡大而全？
但是，每一種功能，都有對應成本，如果資金本身有限，就儘量不要追求大而全，想清楚自己到底要保險是做什麼？
這個決策，很重要。
前面確定了預算，這裡確定了目標，那麼接下來就是確定保障額度了。
如果你是要買保障類的保險，那麼，當保費一定時，目標越大而全，保障額度可能就越低。
如果防風險目標明確，就是想要保額儘量的高，那麼，請放棄大而全——要退保費，收益。
熊掌與魚，要兼得，就會要花兼得的代價。所以，要學會取捨。
３。家庭成員保險的配置順序。
其實，說心裡話，保險的功能，人人知道。保險人人都該有。人人都該有的保險，為什麼會說“配置順序”呢，因為預算呀。
當預算一定時，可能無法兼顧每個家庭成員的全套保障，那麼，請健康保險和意外險優先，健康險，真的是人人該有。如果長期的真不能負擔，那怕先買著定期的呢？！不要裸著，不要給家庭留“一病返貧”的風險。
壽險、意外險一定是家庭支柱優先。因為，家庭支柱一旦缺位，給家庭的打擊是不可估量的，而壽險和意外險正是防止家庭成員突然缺位可能造成的家庭困境。
保險是工具，防範風險事件可能帶來的家庭經濟衝擊，有保險，就有一份踏實，一份從容。
成都萱姐說保險
商業保險規劃
一、購買保險一定要以保障為出發點，如果規劃多份保單，首先以重大疾病的保障和身故的保障為目標。其次，考慮教育金的儲備和養老金的準備，最後才考慮選擇投資型的保險。
二、養老險應趁早規劃。直到現在，還有不少人認為，保險是需要的時候才購買。這種觀念是錯誤的，老人應越早買越划算，等上了年紀再來購買保險，付出的成本就更高了。
三、購買順序先大人後小孩，在進行保險規劃時，壽險要考慮家庭支柱優先購買，誰是家庭支柱，就先讓這個人獲得保障。這樣萬一經濟支柱倒下了其他的人生活才不會受影響。購買保險時，要先大人後小孩，也就是父母先購買了保險在考慮給孩子購買。
四、保費佔比為家庭年收入的10%一20%，關於購買保險的資金比例，一般以家庭年收入的10%左右用於購買保險為宜。但這也不是絕對的，高收入家庭可以適當提高比例，低收入家庭可以降低比例。個人觀點僅供參考。
興安輝哥
這個問題不正面回答，推銷一下我自己的組合。
家庭背景：夫妻雙職工，非體制內，上有老下有小，勞動強度一般，收入工薪層中上。
父母：社保+中端醫療（保額百萬）+少量重疾（人均2000/年）
夫妻：社保+中端醫療+商業重疾+定期壽險+少量醫療險（人均5000/年）
子女：社保+中端醫療+高額重疾+高額終身壽險+少量醫療險（人均5000/年）
以上組合有優先級排序。
原則：不買意外險，成人不買壽險，適度消費，保障相對有效。
理由：
1.社保：國家福利，條條框框少，參保就給報銷，費用低，大病還有大病險，報銷比例還可以（一大半）；
2.夫妻工作強度低，沒有危險沒有汙染，死亡重病概率不大，沒必要大額消費重疾和長期壽險，該省的錢還得省，畢竟家裡沒礦，房子也不會拆遷；
另外，我家這個情況，財務自由就別想了，但未來20年財富肯定正增長，一般的風險靠積蓄可以抵禦得了。
3.父母年齡大，醫療險配足，保證久病床前有錢治，重疾壽險消費不起（總保費=保額），也不值得，與孝不孝順無關，真孝順的話平時對父母好點，萬一病了盡心盡力救治。
4.孩子是個寶，商業險費率低，各類保險配齊多花不了幾個錢，別人家有的我們家也得有。
這個時代，做啥都得花點心思，國家也管不了那麼多陳芝麻亂穀子的小事。保險有他的作用，但是真要買保險得多留個心眼。
盲目跟風的人666
首先，分三個階段，老人，中年人，小孩，不同階段，不同年齡層買保險的側重點有所不同，下面來跟大家說說小孩子該如何買商業保險。
給小孩子買商業保險之前，應該先給孩子配置好社會保險。社會保險是國家政府推出的一項惠民制度，雖然保障不是很高，但看病住院也能報銷一部分費用。而且保費便宜，政府也有補貼。
給孩子買商業保險，要先買意外保險。因為意外傷害是孩子的“頭號殺手”，發生的幾率很高，家長要提早防範。給孩子買意外保險，要注意看保障範圍是否符合孩子投保，比如說意外燙傷、摔倒、高空墜落等高頻率事故是否有在保障範圍之內，燙傷的程度如何才能得到賠償等細節問題都要提前瞭解清楚。最好搭配一份意外醫療保險，這樣孩子如果因意外傷害需要住院治療所產生的費用才可以報銷。
另外，再搭配一份住院醫療保險，因為孩子身體比較弱，很容易發生一些疾病，住院的幾率比較高。給孩子買住院醫療保險要注意看保障範圍是否覆蓋社保用藥名錄之外的治療費用，這樣才能給社保帶來有力的補充。
中年人是家裡的頂樑柱，上有老，下有小，撐起一整個家。中年人買商業保險，保額一定要足夠。
中年人適合買重疾險跟醫療險。重疾險確診即賠付，一旦患上合同上的某種重大疾病，不用擔心沒錢治病，也不用擔心失去收入來源會對家庭造成影響。中年人買重疾險，保額至少要在30萬以上，這樣才能滿足基本的治療費用、護理費用、營養費用以及康復費用等相關費用。最好買保障終身的重疾險，一般交20年就能獲得終身保障，這樣壓力不會太大，每年所交保費也一樣，不會隨著年齡的增長而增長。
除了重疾險以外，還可以買一份一年期的百萬醫療保險，保費便宜，保額高，可以報銷住院醫療費用。重疾險賠付的錢一部分可以先用來墊付醫療費用，等醫療保險賠付醫療費用之後，這筆錢可以用來支付後續的康復費用。重疾險跟醫療險這樣組合購買，使保障更加牢固。
老年人上了一定的年紀，受到投保年齡的限制，保險並不是很容易買。可老年人也急需保障。該如何給老人買商業保險呢？
老人適合買的商業保險有醫療保險、意外保險跟防癌保險這三種。這三種保險產品都有一個共同特點，那就是投保年齡比較高，60歲以上都能投保。現在有的醫療保險可以續保到80週歲，購買住院醫療保險時，需格外關注住院醫療給付額度，以及賠償方式。
老人也急需意外保險的保障，因為老人四肢僵硬，很容易發生跌倒的現象。老人骨骼又比較脆弱，一旦跌倒，很容易發生骨折，後果是比較嚴重的，治療的成本也高。所以，給老人買意外保險，最好買包含意外骨折醫療保障，這樣因意外發生骨折現象才可以得到賠償，減輕醫療費用負擔。
老年人上了年紀，也很容易發生癌症。防癌險主要針對癌症保障，保費便宜。防癌險和重疾險一樣都是給付型，就是說一旦確診重大疾病，保險公司就會按照保額賠錢，可以根據自己的安排使用這筆錢進行治療。防癌險產品選擇主要看重癌症賠付保障，在保障額度相同的情況下，保費越少越好。如果經濟條件有限，可以購買消費型的定期防癌險，選擇保障10年或者20年保障期間的防癌險。如果經濟實力比較強，可購買終身型的防癌險，終身保障更安心。
財稅小靈通
答：首先，分三個階段，老人，中年人，小孩，不同階段，不同年齡層買保險的側重點有所不同，下面來跟大家說說小孩子該如何買商業保險。
給小孩子買商業保險之前，應該先給孩子配置好社會保險。社會保險是國家政府推出的一項惠民制度，雖然保障不是很高，但看病住院也能報銷一部分費用。而且保費便宜，政府也有補貼。
給孩子買商業保險，要先買意外保險。因為意外傷害是孩子的“頭號殺手”，發生的幾率很高，家長要提早防範。給孩子買意外保險，要注意看保障範圍是否符合孩子投保，比如說意外燙傷、摔倒、高空墜落等高頻率事故是否有在保障範圍之內，燙傷的程度如何才能得到賠償等細節問題都要提前瞭解清楚。最好搭配一份意外醫療保險，這樣孩子如果因意外傷害需要住院治療所產生的費用才可以報銷。
另外，再搭配一份住院醫療保險，因為孩子身體比較弱，很容易發生一些疾病，住院的幾率比較高。給孩子買住院醫療保險要注意看保障範圍是否覆蓋社保用藥名錄之外的治療費用，這樣才能給社保帶來有力的補充。
中年人是家裡的頂樑柱，上有老，下有小，撐起一整個家。中年人買商業保險，保額一定要足夠。
中年人適合買重疾險跟醫療險。重疾險確診即賠付，一旦患上合同上的某種重大疾病，不用擔心沒錢治病，也不用擔心失去收入來源會對家庭造成影響。中年人買重疾險，保額至少要在30萬以上，這樣才能滿足基本的治療費用、護理費用、營養費用以及康復費用等相關費用。最好買保障終身的重疾險，一般交20年就能獲得終身保障，這樣壓力不會太大，每年所交保費也一樣，不會隨著年齡的增長而增長。
除了重疾險以外，還可以買一份一年期的百萬醫療保險，保費便宜，保額高，可以報銷住院醫療費用。重疾險賠付的錢一部分可以先用來墊付醫療費用，等醫療保險賠付醫療費用之後，這筆錢可以用來支付後續的康復費用。重疾險跟醫療險這樣組合購買，使保障更加牢固。
老年人上了一定的年紀，受到投保年齡的限制，保險並不是很容易買。可老年人也急需保障。該如何給老人買商業保險呢？
老人適合買的商業保險有醫療保險、意外保險跟防癌保險這三種。這三種保險產品都有一個共同特點，那就是投保年齡比較高，60歲以上都能投保。現在有的醫療保險可以續保到80週歲，購買住院醫療保險時，需格外關注住院醫療給付額度，以及賠償方式。
老人也急需意外保險的保障，因為老人四肢僵硬，很容易發生跌倒的現象。老人骨骼又比較脆弱，一旦跌倒，很容易發生骨折，後果是比較嚴重的，治療的成本也高。所以，給老人買意外保險，最好買包含意外骨折醫療保障，這樣因意外發生骨折現象才可以得到賠償，減輕醫療費用負擔。
老年人上了年紀，也很容易發生癌症。防癌險主要針對癌症保障，保費便宜。防癌險和重疾險一樣都是給付型，就是說一旦確診重大疾病，保險公司就會按照保額賠錢，可以根據自己的安排使用這筆錢進行治療。防癌險產品選擇主要看重癌症賠付保障，在保障額度相同的情況下，保費越少越好。如果經濟條件有限，可以購買消費型的定期防癌險，選擇保障10年或者20年保障期間的防癌險。如果經濟實力比較強，可購買終身型的防癌險，終身保障更安心。
查干湖政興
保險從風險角度分析包括意外保險，疾病保險，養老保險，購買一份保險要綜合考慮，年齡職業特點，房貸車貸，雙方父母是否同住，雙方父母是否有社保等綜合因素，如經常出差駕乘車，建議保本型底保費高身價有盈利的出行保險；如有房貸車貸建議高身價保額和額度在貸款額度最充足賬戶建立，如果目前沒有超過五十歲建議立即購買健康保險，如果全家保障齊全切足額建議購買養老保險。
家庭保險以：全家，全面，全額為中心保障。先大人後小孩，先頂梁後其他，先保障後理財。
那麼如何配置家庭保險：
孩子是家庭的希望，孩子年齡小，抵抗力和自我保護意識比較差，孩子的首選是：少兒意外，住院醫療，重大疾病。
家庭主力的保險配置：意外，住院醫療，重大疾病，定期壽險
父母的保險由於年齡的限制，購買重大疾病保險保費高而且容易產生倒掛，父母可以選擇防癌險，意外和醫療險。
保險不一定買的多就是好，一定要以全面為主。只有這樣才能在真正用著保險的時候才能起到應有的作用。
隨著我們收入的提高可以慢慢提升全額保障！
今天為明天做準備
講之前，筆者要告訴您，保險在整個家庭財產分配中的位置， 他更多的是一個託底的功能，注重風險的把控和資產的安全性。如果以收益的思維購買保險，往往有一種得不償失甚至被騙的感覺，畢竟保險利益的最大化，就是人生的大不幸。
言歸正傳。
第一，人生的七張保單。
人生不同階段風險不同，一個家庭需要的保險也各種各樣，面臨不同的需求和風險，我們人生至少需要7張保單，意外保單，疾病醫療保單，養老保單，責任保單，子女保單，資產保值增值保單以及資產傳承保單。
第二，購買7張保單的4個原則。
保障優先原則：家庭支柱優先購買，其次愛人，最後孩子。經濟能力和人生所處階段決定您買到第幾張，下面有一張草帽圖可以直觀的瞭解自己家庭收支的變化。
自上而下原則:首先是意外保單，疾病醫療保單，其次責任保單然後子女教育，養老，財富保值增值保單，最後財富傳承保單。
保費保額原則：保費支出一般為家庭收入的10%~20%，保額為年收入的5~10倍。過低，喪失保障功能，過高成為家庭的負擔。
產品組合原則：一個產品解決不了所有問題，全面的產品組合才能給我們人生保駕護航。
建議意外，醫療和重疾都要上上，誰想在風雨交加的日子裡打一把漏雨的傘？
第三，買保險的幾個你必須知道的。
1，購買保險，保險公司的大小並不重要，保險的本質是合同。適合自己的就是最好的。如果考慮到保單的信用貸款功能，還是選擇市面上常見的保險公司。一些小的保險公司，貸款機構不認可。
2,醫療保險當中的續保條款，筆者認為非常關鍵。在購買保險的時候可以諮詢業務員。有的是5年內保證續保，有的可以保到終生，而有的乾脆不能保證續保。
3,損失補償保險不要重複購買，買的再多，賠付也不會超過你的損失。
4,保險合同中，除了被保險人其他均可以變更。受益人一定要指定。當事人變更，主要是因為婚姻和債務問題。合理的變更投保人會起到避債的作用。
篇幅有限，不再一一展開。
總之，保險姓保，較之於錦上添花我們更看重他的雪中送炭。
蔣文德
在保險網上常常有人諮詢，什麼樣的保險最好?而業務員回答是：”保險沒有最好，只有適合” 商業保險本身就是商品，各家公司的產品利率，投資環境，都差不多，不同的就是公司的經營管理，產品的信譽度，服務的品質，市場的認同度 今天我就想以我從事保險銷售12年，學到的保險專業知識和買賣保險的體驗來與大家分享我的收穫和體驗 首先，無論是什麼人面臨的人身風險都一樣，都離不開生，老，病，死，殘其次，我們將需要保險的人群分成不同的類別
江創業ww
購買前需要考慮的問題想要買到合適的保險，在投保前就需要想清楚一些問題，這樣投保才不會盲目：1.年齡。因為年齡決定著你適合什麼樣的保險，而且還會影響到保費，一般年齡越大，保費會越貴。2.性別。考慮到性別，主要是因為女性和男性不同，有一些重大疾病如乳腺癌、宮頸癌等屬於女性特有的重疾，所以，所需要的保障也會有相應的差別。3.個人收入情況。收入決定自己能繳納多少保費，一般用於購買商業保險的費用不應超過個人年收入的20%。4.已有的保障。包括社保會已經擁有的商業保險，綜合考慮多方面，使保障能夠相互補充，同時避免重複投保。
期權之家
購買前需要考慮的問題想要買到合適的保險，在投保前就需要想清楚一些問題，這樣投保才不會盲目：1.年齡。因為年齡決定著你適合什麼樣的保險，而且還會影響到保費，一般年齡越大，保費會越貴。2.性別。考慮到性別，主要是因為女性和男性不同，有一些重大疾病如乳腺癌、宮頸癌等屬於女性特有的重疾，所以，所需要的保障也會有相應的差別。3.個人收入情況。收入決定自己能繳納多少保費，一般用於購買商業保險的費用不應超過個人年收入的20%。4.已有的保障。包括社保會已經擁有的商業保險，綜合考慮多方面，使保障能夠相互補充，同時避免重複投保。
