自由職業者如何購買養老保險？怎麼樣才划算？

攜手共進6696

先保障後理財

我所說的先保障後理財，可能跟別人的理解不一樣。我的建議是先把意外、重疾、醫療（不分先後順序）這些風險規避掉，買足夠，重疾險最少最少50萬保額。資產低於5000萬的家庭不要買理財，理由這裡不解釋。買理財保險是一種通俗的講法，要買也是資產傳承需求的產品。

先大人後小孩

給家庭帶來最多經濟價值的那個人才是最應該買保險的人，他一旦發生意外、大病，會影響整個家庭財務問題，房貸可能沒辦法繼續還了，銀行沒收房產，整個家庭就陷入困境，保險不能保一個人不死，但可以規避他去世後給家庭經濟帶來的影響。意外險、重疾險、定期壽險必須買足夠多。

按需購買·提高槓杆率

各行各業的產品都是逐步趨向於細分化市場，保險產品當然也必須是，選擇保險產品就是用最低的保費轉嫁出最高的風險。

比如你是經常出差坐飛機的人，飛機意外50萬保額大概只需要20塊，但是50萬保額的綜合意外最低也要100多塊。

量力而為·提高槓杆率

意外傷害險金額建議設定為年收入的10至20倍，重大疾病險金額設定為5至10倍。如果一下達到這個額度有困難，可以循序漸進。儘量選擇更長的繳費方式，期繳其實就是分期付款的概念，也跟分期買房的概念一樣。

比如你正處於事業上升期，存款較少，又經常加班熬夜，你可以選擇幾十年後保費不反還，30歲男性最低年交2635元，可保50萬重疾險。

不要追求大品牌

我們國家是目前世界上保險業監管水平最全面最先進的國家，沒有之一。從償付能力二代監管規則（C-ROSS）實行後，是世界最頂級的。在中國的任意保險公司購買和持有的保單是世界所有國家中是最安全的，接受了最全面的監管保護。尤其是那些動輒要保幾十年的人壽保單，絕對可以放心持有，現在完全可以確保200年內不會出任何問題，所有保險公司的產品都可放心購買。

儘早購買

越年輕保費越低，隨著年齡增長，同樣保額的保費增加速度是你無法接受的。80歲發生某個重疾的概率是30歲時候的90倍！對沒錯90倍！所以，保險公司也不傻，保費的設定是同樣原理。

優選保險

00

保險贊著說Vlog

剛剛 · 泰康人壽保險有限責任公司培訓部經理 vlog領域創作者

自由職業者相對於在職員工來講，一般是收入相對不均衡，而養老保險對任何人來講必須具備以下幾個條件:

1⃣穩定-如果說在年輕的當打之年，收入忽高忽低都可以接受，那麼養老生活一定是平穩的，安全第一；

2⃣增值-金色夕陽的養老，一定源於年輕時的提前準備和規劃，這部分資產必須具備的條件就是跑贏通貨膨脹，君不見現在市場買菜都從十年前的一塊錢幾斤，演進到現在的十元幾斤了；

3⃣持續-養老金需要源源不斷，持續長久。每個人都無法斷定自己的壽命，雖然我們都希望自己和家人長命百歲，但如果年輕的時候沒有做好周全的準備，越長壽越痛苦，長壽何嘗不是一種風險；

4⃣專屬-專款專用，一定不能挪作他用，這也是報銷不為人接受的一個特質，不靈活，反過來思考，這也是優勢，借不走，搶不走，還限制了各種消費衝動；

5⃣現金-必須是現金，因為不能拿房子或者各種有價證券去消費；

6⃣重中之重，也是必須強調的，對於老年生活，健康是另外一個關鍵因素，一旦發生疾病，它就會耗費掉我們大部分甚至全部的養老儲備，而保險公司不是福利院，也不是慈善機構，所以不會單獨為年老的我們提供健康保險；

這就需要我們在儲備養老規劃的同時，再加上一把保險鎖，高端醫療保險，讓養老後顧無憂。

綜上所述，自由職業者乃至其他人，養老的規劃，都必須滿足醫和養兩個基本條件，夕陽無限好，還需規劃早！

㊗願大家:

長壽富足，優雅夕陽

愛家保險大叔

未來幾十年，中國的養老情況肯定是非常令人擔憂的，所以有錢可以早做準備。

養老保險可以考慮：社保+商業保險的組合模式。

商業養老保險，如果限制經濟不是很寬裕，也可以等幾年在考慮，30多歲，40多歲都可以買。但社保還是早參與的好。

如果限制還沒有交社保養老金，可以找個單位掛靠，這個社保還是要交的，非常划算。

關於 養老保險詳情，可以參考這篇文章：

http://xqjb.top

小強鑑保

首先需要對自由職業者按收入情況進行分類。

有些自由職業者，收入較為穩定，比如網絡連載作者、淘寶店主、個人工作室等。有些收入起伏較大，如股票期貨投資者。

對於前者，可以自己照常繳納社保養老，再根據自己收入，買一份5年期交或10年期交的商業養老保險。

對於後者，先要留足日常的開銷，購買社保，其次考慮購買一份繳費時間短的商業養老保險，比如在收益好的年份，拿出較大一部分投資收益，買一次性交的保單，來年收益好，可以繼續這樣購買。

小主任閒聊

自由職業者如何購買保險

{!-- PGC_VIDEO:{"thumb_height": 360, "file_sign": "d941667b61e417f8c640b1206de488bf\

週週的大米粥

多交多得，長交多得，退的越晚得的越多，健康長壽多活多得。怎麼划算一目瞭然。

關鍵字: 理財 財經 最少