公募基金其实是最好的小白理财的工具

从长期来看，追求稳健收益的投资者，基金是最佳选择。

可能有人会说：丁老师你是在基金公司的，所以你才会老王卖瓜，对吧。还真不是，说这个话是人是一位大神级人物，叫做马科为茨。在1952年他的那篇著名的博士论文《证券选择理论》中，第一次从数学上证明了一个道理，那就是分散投资一定是比集中投资好的。这篇文章影响力之巨大，可以说是真正奠定了现代金融学的基础，他也因此获得了1990年的诺贝尔经济学奖。

既然分散投资这么好，但是普通的投资人钱太少，时间也不够，怎么分散呢？那我们成立一个基金吧，让专业的人士来帮我们做分散投资，不就好了？这就是美国共同基金的由来。我们现在国内的公募基金，从学术名词上都叫做“共同基金”。所以说，要不是马科为茨的这篇文章，整个证券基金行业，都还只是和算命差不多的边缘行业，他也被尊为是现代金融行业的达摩祖师。

所以大家明白了，如果想追求稳健收益的话，基金是最好的。很多小白投资人喜欢买银行理财、保险理财、信托理财，从我们专业的角度来看，这是错误的。这些银行、保险、信托的人拿到大家的钱，其实还是去买基金，因为他们自己也不知道怎么投资，有的恐怕还不如你们懂的多。

那问题来了，到底应该怎么买基金呢？听说养“鸡”不好养啊，好多身边的朋友养“鸡”都亏死了，这个问题嘛，要分三个方面来看。第一个，你得先搞明白到底有哪些基金；第二个，要搞清楚到哪里去买基金；第三个，才是买哪个基金的问题。

首先来看，到底有哪些类型的基金？

（一）基金类别

基金的类别是根据风险特征分类的，也就是风险越高的基金，收益也会越高；风险较低的基金，收益也好不到哪里去。我们先来看风险比较低的两类基金：货币基金和债券基金。

我们先来看风险比较低的两类基金：货币基金和债券基金。

1.货币型基金

就是大家最熟悉的余额宝啦，还有其他各种互联网宝宝类产品，这种产品风险最低，流动性最好，当然收益也是最低的。不过考虑到可以随时取出来，比银行活期的优势可就大了很多了。

2.债券型基金

这类基金的收益比宝宝类要高一些，平均来看，差不多和5年期的定存差不多。它主要是投资于各种债券，比如：国债、企业债等。要说债券这玩意，品种还真不少，中间有收益高的，也有风险大的，所以债券基金也很多：到底是纯债基金、还是增强债，还是可转债，中间差别很大。

两类风险大的基金是混合型基金和股票型基金。我们先来看混合型基金。

3.混合型基金

就是各种类型证券混合投资，比如说一半买债券，一半买股票，一边保本，一边追求收益。至于到底是债券买的多一点，还是股票买的多一点，这就要看基金经理的水平了。好的基金经理能够牛市逃顶、熊市抄底，不过好像这么厉害的基金经理不太多。

4.股票型基金

是所有的公募基金中收益最高的一种，2018年9月证监会公布过一个数据，过去20年，偏股型的公募基金平均年化收益率超过16%。这个收益率够厉害吧。当然，股票型基金收益是高，但是风险也不小，特别是在股灾的时候，一不小心也会跌个30%，例如2015年的股灾，好多基金都腰斩了。

还有两类特殊的基金，一个叫做FOF，可不是那个小黄车的OFO，另外一个叫做QDDI。

5.FOF基金

FOF（fund of funds），基金中的基金，它和前面的两类基金不一样，前面的基金主要就是投股票和债券，它是投别的基金。自己就是基金，为什么还要投别的基金？这个主要就是现在的基金实在太多了，全市场的股票也就3000多个，基金产品快10000多个了，需要找个专家来帮我们优质的基金。

另外一个方面，FOF基金主要的目的是补充养老金，因为我们现在的养老金的收益实在太低，等我们退休的时候，那点钱不够花，需要通过另外一种方式能多赚点出来。所以2018年8月份，证监会发布规定，未来养老基金的投资模式就是FOF，就是这个原因。

6.QDDI基金

中国的大A股，从2007年高点以来，跌了10年了，现在的上证指数还不到十年前的一半，隔壁米国的股市涨的气势如虹，2018年8月22日，美股标普500股指从2009年3月9日开始持续上涨3453天，涨幅超过320%，创下史上最长牛市。

我想去炒美股！相信这是很多投资人的心声吧，有办法吗？其实公募基金中早就给大家提供的后门，让大家去全世界炒股，这就是QDDI基金。而且QDII基金不仅可以让你炒美股，还可以买美国债券；你要想是炒美国的房子也没有问题，有一个东东叫做REITS，如果你想囤点石油、黄金、大豆啥的可以，QDDI全都帮你搞定。

所以啊，中国的公募基金其实是最好的小白理财的工具，而不是那些银行理财、保险理财和信托理财。