腐腐腐腐腐女-

推荐四大类保障可以参考：

1 外险解决的是因为外来因素、突发的原因，造成的伤害，推荐选择小米综合意外险，这款意外险是大到自然灾害、交通事故，小到猫抓狗咬，切菜切着手指头，烧伤烫伤，浴室跌倒等等，都在覆盖范围内。意外身故或者意外全残，赔付约定保额100万。意外伤残是按照国家伤残等级鉴定之后按照比例进行赔付。 299块钱能买到100万保额的意外保险，内含意外医疗金是5万，这项特别实用。也是用到最高的。不限制社保用药报销比例100%

医疗险解决的是看病费用的报销问题。人一旦得了大病，比如癌症，没有个三五十万是下不来的，这笔钱的支出由百万医疗险来覆盖，实报实销，有效弥补社保的不足，但现在的百万医疗险有个通病：有一万的免赔额，比如被保险人看病花了50万，首先由社保去报销，然后社保报销完以后的数字，减去一万块的免赔额，之后就都是百万医疗险报销的范围了。所以百万医疗险再搭配一个小医疗，一年300块钱，这样就严丝合缝了

重疾险解决的问题是收入损失问题。举个例子：被保险人 某某 不幸得了重大疾病，那么少则一年半载，多则三五年，他是不能参加工作的。这中间工资停发、收入中断，家里的开支却会急剧增加，房子、车子、孩子上学、康复疗养、等等都需要钱，但是没了收入来源了，这些钱哪来？重疾险解决的就是这个问题。通俗点讲就是 生着病 有人给发着工资。只要符合条款约定的，保险公司会一次性把钱打到账户上。可以用这笔钱治病、还房贷、补贴家用、疗养等等

定期寿解决的是预防家庭经济支柱突然离开，造成家庭收入中断，妻儿老小无人养、房贷外债无人还的问题。如果有房贷和车贷，以及其他家庭负债，需要考虑定期寿。如果在最该挣钱的年龄离开了人世，将来有定期寿险赔付的保额，来继续支撑这个家庭，走的时候不留债，留下爱给妻儿老小。定期寿买到60岁就行。很便宜，主要对冲的是负债的风险。60以后孩子也成家了，自己也卸下了家庭的重担，可以安度晚年了。

以31岁女性为例，昨天给客户搭配的一个方案组合，可以参照一下这个方案：

需要帮助，可私信留言~

孙老师品保险

告诉大家一个事情，此前一直推荐大家买的重疾险，达尔文超越者（超级玛丽旗舰版plus），已经在9月5号改版了，以后光大的定期重疾都必须含身故责任，算了算身故责任的价格，瞬间这款产品也就失去了性价比的光泽。

有很多朋友还没来得及配置，以后的成人重疾险替代产品是谁？到底该买哪一个？很多朋友都不清楚，这边也简单跟大家说下。

目前市面上比较值得买的产品，桃爸也分析了一下：一个是芯爱重疾险，一个健康保2.0重疾险，都是很不错的产品。

保障责任对比和选择建议如下：

1、投保规则对比

投保规则里面，影响最大的就是等待期的长短，「健康保2.0」等待期是90天，「芯爱」重疾则需要180天。

芯爱是海保人寿承保的，投保区域只能是海南；健康保2.0是昆仑健康承保的，投保区域是北京、上海、广州等一线城市，相比选择空间更大一些。

很多咨询朋友可能担心，自己不在销售区域就不能投保，其实大可不必，填写地址就在销售区域随便填一个就行，过段时间给保险公司客服打电话，说搬家了更改地址就可以，嫌麻烦的不更改也行。如果你就是担心的话，我教教你，你可以这么打电话问下客服：我现在在北京生活买了你们这份保险，以后工作变动回河南老家了，我这个保单还有效吗？客服肯定是回答有效的！

所以随着互联网线上保险的发展，销售区域这块的限制已经逐渐被打破了，大家不用担心。

2. 保障责任对比

考虑到重疾险的疾病构成，过去我们讲过无数遍，前25种疾病，占理赔量达到了95%以上，病种名称、理赔条件，都是由行业协会和医师协会共同拟定的。因此重疾数量的多少，并不是我们选择的关键。

关键是从赔付比例、癌症保障、特殊保障去分析。

直接说结论：

1）芯爱重疾：除了重疾+中症+轻症的基础保障外，芯爱在轻症保障中增加了一条特殊责任：冠状动脉介入术可赔2次，对心血管疾病有针对的保障，值得点赞。

2）健康保2.0的优势在于，轻症可以按照30%/40%/50%基本保额来递增赔付，被保险人无形中拿到更多的保额赔付，也是实实在在的好处。

3）30岁男性、保障终身，保额50万，缴费30年

芯爱是5400元/年， 健康保2.0是5200元/年。

保障责任基本相同，健康保2.0更便宜，所以它更值得选择。

4）两款产品都有癌症二次赔付，不过附加这项责任后，可以看到芯爱保费贵了1800元，健康保2.0贵了1300元，因为费率过高，个人建议不管哪个产品这项责任都不选择。

小结：如果你看重芯爱的冠状动脉介入术可赔2次，想在心脏疾病保障上更全面的话，推荐买芯爱重疾险，如果只是想要单纯的重疾保障，追求最大的性价比和保障杠杆，无疑健康保2.0更值得选择。

袋鼠观保

我是野猪，我来回答

其实，决定人们购买保险的决定性因素并不是风险有多大，意识有多强，而是是否有承担保费的经济能力。

抛开经济能力不谈，就光从购买保险的推荐上来看，无论孩子，年轻人还是年纪大的人，推荐的险种是差不多的。都是推荐先购买保障类险种：意外+意外医疗+重疾+住院医疗，还有个前提，就是赶紧去完善社保，保障类买足了之后，再购买年金型险种用以养老以及资产传承。

其实，购买无论什么人购买保险，注意以下几点，就没错了！

一、先买保障类，再买年金类

原因无他，还是因为保费的承担能力所致。有钱的话，谁不希望一起买啊，健康、养老、意外全包括，这样多让人放心啊。

可是实际情况是，我们的经济能力制约着我们购买保障的需求。所以，在资金不足的情况下，先买保障类，也就是先买意外，疾病类的保险，道理就不去说了，已经有很多人说过很多次了；然后再买年金险，也可以简单理解为养老险。

二、保障类一定要足额购买

从2018年国内各保险公司的理赔年报来看，大病给付的平均额度仅为12万左右，要知道，普通癌症的平均费用是35万，脑中风基本是40万，器官医治60万+，终末期肾病80万+真正杯水车薪，无法真正起到有效的保障作用。

好在这种情况正在好转，人们越来越重视自身的保障额度。买保险真正重要的就是保额，否则保障再全面，保额只有一丁点儿，也是个毫无意义的笑话。有个大概的保额计算公式：意外险按年收入10~20倍购买，重疾险按年收入5~10倍购买。

三、经济能力强就尽量买终身险，经济能力弱就先买消费型险种过渡，等经济能力改善了，再来购买终身险。

谈到经济能力，也有个大概的保费支出标准，就是控制在自己年收入的10~20%。每个人的经济能力是不一样的，所以有的人可以足额的购买保障类险种，而且是终身型。

购买消费型重疾险年轻的时候看起来很便宜，但是有2个致命缺陷：

（一）、无法保证终身续保

市面上的消费型重疾险基本都是保证6年续保，超过6年需要重新购买，这样也就意味着需要重新核保，重新计算等待期。这都是非常不友好的。很容易让人因为核保无法通过而丧失保障。

（二）、年龄越大保费越贵

因为消费型重疾险需要一直交，理论上生命不息，交费不止。而保费将越来越贵，到年纪大的时候基本和保费持平，这个时候保险已经失去了意义，等于没有保障。

所以，为什么我不断强调一定要购买终身型重疾保险就是这个道理。

但是也很可能出现有人经济能力弱，连保障类险种都无法足额购买的情况，那么这个时候，就可以购买消费型重疾险过渡，确保人生任何时候都拥有足额的保障，等经济条件改善立刻购买终身重疾险来确保自己一生的足额保障。

我是野猪，回答完毕！

险道求生的野猪

年轻人事业和生活刚刚起步，选择保险产品时应考虑到保障型产品的优先性。保障方案要突出范围广、费用低、保障高三个特点。范围广：即除了购买一份费率低、保障高的意外险外，还需要重大疾病保险。费用低：“80后”面临着新建家庭、房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理的搭配险种能够在年轻人疾病或者意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。保险行业中的主打消费型险种，依次为意外险、医疗险、重疾险、寿险。保障高：保额方面应以年收入的10倍左右为宜。作为社会保险的补充，商业保险若搭配合理，可以很好地体现其在保障社会生活中的重要作用 不同经济实力的投保 1 、经济实力一般：（年收入 2 万以下）可考虑买意外险和医疗险 ( 补贴型和医疗型 ) 。比如中国平安平安是福卡，是不错的选择。 100 块钱。就可以解决了 10 万的意外和 1 万的意外医疗 2 、经济实力尚可：（年收入 2 万 -5 万）考虑重大疾病保险 ( 中国平安鑫盛重大疾病保险或者智盈人生万能保险 ) 。在购买上述保险产品的基础上，增加重大疾病保险。因为重大疾病高额医疗费用负担比较沉重，往往使一个家庭产生巨大的经济压力。 3 、经济实力较强：（年收入 5 万 -10 万）可以在上述的保险基础上考虑一些理财型的保险产品，或者是增加保险的保障额度。同时尽早考虑自己的养老规划：比如中国平安的鑫祥或者是钟爱一生。 4 、经济实力很强：（年收入 10 万以上）可买一些单纯理财型的保险。在上述保障齐全后，如果家庭经济实力确实很强，又想给得到更多的保障或者收益，不妨请保险公司提供一些理财型的险种进行组合。比如说： “ 中国平安金裕人生两全保险 ( 分红型 )” 。

金资手

你所说的年轻人我暂且定在25－30岁/25到30岁的人士，逐渐成为了家庭的主要支撑力量，孩子已经出生，父母正在年老，工作以及家庭的负担非常大，任何的风险都可能带来危机。同时25－30人士收入来源比较稳定，收入水平稳步上升，正是防范风险、合理理财的好时候。

但保险毕竟是一个定制性很强的产品，每个人的经济实力、保险预算、家庭规划等等不同导致适合每个人的保险也不同。您可以咨询经纪公司，可以给您提供不同保险公司不同险种的组合，量身定做最适合自己的保险搭配。25－30岁的人士购买保险大体上要依据以下几点进行选择：

1、完善社保。社会医疗保障制度属于基础的保障，涉及养老、医疗等方面。无论是否有职业，25－30岁左右的人士均可参保。

2、购买商业保险。商业保险是完善社保后的第二步选择，由于商保的险种多，可以针对某些方面进行重点保障，需要的就多保，不需要的就少保，关键在于依据个人情况进行适当的配置。险种可以参考：

意外险：包括意外伤害和意外医疗。意外险的特点是费率低、保障高，因为他的出险几率比较小，所以往往能够用很小的保费买到非常高的保额；

重疾险：在重大疾病确诊后一次性给付“养病钱”，保费与年龄和性别有关，越早买越便宜；

医疗险：门诊住院全覆盖，保费相较重疾险较低，杠杆高；

养老险（年金险）：一份好的养老险要具有两个特点，一是现在就知道每年能领多少钱，另外一个是能够终身领取，现在就给自己年老后一份直观稳定的收入；

寿险:也就是死亡保险，25到30岁正逐步成为家庭的顶梁柱，选择寿险可以防止意外来临时对家庭的毁灭性打击，可以留给继承人一笔收益。

3、保额配置：保费支出要控制在家庭年收入的10%到20%，过多的话影响家庭其他支出水平，少的话可又起不到保障作用。保额存在的目的就是为了使在经济上依赖被保险人的人，在被保险人遭受意外后生活水平不至于大幅下降。因此，消费者购买保险的保额需提前规划好，可通过计算生命价值和家庭需求相结合的方式来确定保额，这样才能更好地体现保险的价值。

25－30岁的人士即将到了我们常说的“上有老下有小”的阶段，给自己做好保障，不仅对自己负责，也对爱自己和自己爱的人负责。

信阳兵哥松股市沉沦

不请自来。笔者认为，成年人商业保险的标配：医疗险、重疾险、意外险、定期寿险。

医疗险。这类保险作为医保的补充部分，解决住院费用高、部分门诊急诊费用及用药医保无法报销的问题。网红型医疗险一年几百块，一顿饭钱就能带来500万的保额。

意外险。能够解决意外带来的财务困扰，保费低廉，效果好。价格也不是很贵，几百元的保费可以购买到百万的保障。

重疾险。保险期内发生指定的重症予以赔付，基本重病各保险公司都一样，按照保监会定义 25 种重疾给予保证（比如：恶性肿瘤、急性心肌梗死、闹中风后遗症等）。因此，建议趁早购买重疾险。

定期寿险。定期寿险的保费便宜，杠杆比更高。定期寿险是保险精神的真正体现，目的明确、杠杠高、作用强，是保险规划中必备的险种。

综上所述，这四种保险就可以将一个人的绝大部分风险转嫁到保险公司身上，而这四种保险每年保费在1万元左右。一万元的保费可能对于上有老，下有小的年轻人来说稍微有点贵，可以根据自己的实际情况降低部分保额，但是必要的保险还是需要的。

小黑看财经

首先我们先分清楚保险的功能和作用

寿险（解决身故风险）：保障范围是疾病身故和意外身故，如果不幸身故，一次性给付身故赔偿给受益人，可用于赡养老人、抚养子女和家庭的日常生活开销；

意外险（解决伤残风险）：保障范围是意外身故/伤残和意外医疗，如果发生意外事故，可针对意外医疗费用进行报销或者针对意外身故/伤残补偿一笔赔偿金，用于伤残治疗、家人生活开支或偿还债务等；

重疾险（解决罹患大病后的收入损失）：保障范围是重大疾病，如果得了重大疾病，并且符合理赔条件，保险公司一次性给付赔偿金额以供被保险人弥补收入损失、医疗费用和康复费用等；

医疗险（解决患病后的医疗费用）：保障范围是疾病医疗和意外医疗，如果发生医疗费用支出，可根据合同规定报销医疗费用。

然后再看一下我们目前最担心的是哪一部份

再根据担忧的点来配置适合的保障

隐忍Grieved

年轻人家庭责任大，如果已经结婚的，要顾及妻儿子女，还要顾及上面的老人。如果有买车买房的，还要还车贷房贷。你身上有多大的重任，就要准备多大的保障。

首先要考虑一个寿险，寿险是解决突然身故收入中断的风险。可以选择一个定期寿险，在压力最大的这几年准备高保障，确保一些车贷房贷等不成为身边人的累赘。

其次是重大疾病保险。重大疾病保险的保障也是和寿险一样，确保重疾发生后生活的必要开支不受影响，而弥补收入中断的损失。

再次就是意外险。意外险的保障和重疾一样，确保意外伤残发生时，自己不能工作而生活中必要的开支得到一个补充。

最后就是一个医疗险。医疗险可以解决小病小痛发生时，对治疗费用的一个报销补偿。

具体的要根据自身的实际情况来，自身是否有买社保，预算情况和家庭责任人状况等等都有很大的关系。有问题欢迎评论区留言

唐保保

年轻人刚参加工作后都会有一定收入，但是变化比较大，收入也不是很稳定；身体普遍较好，发病概率是一生当中最低的阶段，同时也是买保险最便宜合适的阶段，所以建议通过缴费压力不大的产品来解决。

配置建议：

1、意外险：意外险是每个年龄阶段都必须要购买的保险，意外就是谁都想不到的，觉得自己肯定不会有意外的，那同样也不会生病。

2、重疾险：主要是考虑把保障做全，做足。这个阶段可以根据自己的缴费能力，最大发挥杠杆作用。

3、定期寿险：在配置意外险和重疾险后，可以考虑寿险。因为价格便宜，杠杆高。

不建议购买理财型的保险，我认为每个年轻人对于理财都有自己的想法，先不说哪个平台收益高，主要是理财不是这个年龄阶段的最痛点，最主要的是能管好自己的手，不乱花钱做好储蓄，已经很好了，很多时候年轻人只是没有做好消费截流，应该先做好小钱的积累，万丈高楼平地起嘛！

谢谢🙏

青柠柚子

首先，最应该考虑的是意外险；天有不测风云，人有旦夕祸福，无论是谁都无法预知下一刻会发生什么事，特别是面对哪些突如其来的意外。意外伤害这些事件带给世人很大的伤害和打击，这些伤痛是永远也不会抹得掉的逝者已去，生者还要活下去却要接受来自于精神上和物质上所带来的巨大的伤害和损失，假如买有了人身安全的话，虽不能免去失去亲人的悲哀，但起码在物质生活上还可以稳当的度过，能够更从容的度过难关，国家和社会虽然也会救济和帮助，但那么多的人，又能给得了多少呢！只能够生存而已，要想有足够的保证还是要靠自己准备！因此，每一个年轻人都必需给自己买一份意外人身安全，这是最起码的保证！这既是对自己的负责也是对父母尽孝的一种方式。如果资金允许，再考虑其他医疗险，最后再是理财险。

關鍵字: 头号大赢家| 推荐 参考