中國版“放貸人條例”呼之欲出。
據溫州市金融辦消息，近日，為做好《非存款類放貸組織條例》立法調查工作，司法部與銀保監會組成調研組，於近日來溫就各類組織和個人從事放貸業務的現狀、不足、監管實踐的立法建議等重點問題開展調研，並召開座談會。
司法部立法二局副局長臧愛存在座談會上表示，下一步，將就本次溫州調研情況和收集的意見建議，進一步完善《非存款類放貸組織條例》。據報道，浙江省地方金融監管局、台州市金融辦以及溫州市中院、公安、金融辦等部門負責人參加該次會議，現場圍繞非存款放貸組織實施可能面臨的操作性問題展開了討論。
另外，圍繞地方金融立法，浙江省地方金融監管局副局長潘廣恩提出五點看法：一是要建立主體責任框架，分別落實風險處置三個主體責任；二是要明確認定主體及認定規則；三是要建立民間借貸疏堵結合機制，實現民間借貸陽光化；四是要加強P2P非法集資源頭遏制；五是要考慮地方監管隊伍能力的匹配程度。
《非存款類放貸組織條例》已於2015年9月份面向社會公開徵求意見，由央行負責起草制定。央行此前表示，“非存款類放貸組織”是指經營放貸業務但不吸收公眾存款的機構。
央行在《2019年中國普惠金融發展報告》稱，繼續推動《非存款類放貸組織條例》《處置非法集資條例》儘快出臺，為相關監管規制提供上位法依據。
2300張香港放債人牌照怎麼管
參看中國香港的經驗，香港的“放債人“歷史悠久，自1980年起出臺《放債人條例》加以監管。
香港只有750萬人，但根據香港特區公司註冊處資料，香港現有近2300張放債人牌照持牌人。利率方面，年利率小於48%合法，大於60%違法，48%-60%之間不一定合法。
香港特區《放債人條例》指出，任何人不得無牌照經營放債人業務；在牌照所指明的處所以外任何地方經營放債人業務；或不按照牌照上的條件而經營放債人業務。
該條例將放債人（money lender）定義為除銀行、合作社之外，經營貸款業務（不論他是否亦經營其他業務）的人，或宣傳、宣佈或以任何方式顯示自己是經營該業務的人。每一牌照均授權其內指名的人經營放債人業務，為期12個月。
《放債人條例》指出，任何人（不論是否放債人）以超過年息60%的實際利率貸出款項或要約貸出款項，即屬犯罪。任何貸款的還款協議或付息協議、提供的保證，如其實際利率超逾60%利率，則不得予以強制執行。任何人犯本條所訂罪行，一經循簡易程序定罪，可處罰款50萬港元及監禁2年；一經循公訴程序定罪，可處罰款500萬港元及監禁10年。
另外，任何貸款的還款協議或付息協議，如其所訂的實際利率超逾年息48%，單憑該事實即可推定該宗交易屬敲詐性；但除非該利率超逾60%，否則法庭在顧及與該協議有關的所有情況後，如信納該利率並非不合理亦非不公平，則可宣佈為本條的施行該協議並不屬敲詐性。
對於放債廣告，任何廣告、通告、商業函件或其他同類文件，如非以展示任何其他姓名或名稱所用的同樣顯著方式展示牌照內指明的放債人的姓名或名稱，則放債人不得為其放債人業務而發出或刊登、或安排發出或刊登該廣告、通告、商業函件或其他同類文件。
互聯網巨頭封殺36%以上利率App
美國等國，對於高利貸的限制也越來越嚴格。
今年10月，互聯網公司Google更新其Google Play 發佈App應用限制，確定限制在Google Play商店提供“掠奪性個人貸款”服務，包括個人貸款、發薪日貸款、個人對個人貸款、所有權貸款等（但不包括抵押貸款、汽車貸款、助學貸款、循環信用貸款（例如信用卡、個人信用貸款））。
具體為，Google Play不允許在美國提供或宣傳年利率達到或超過36%的個人貸款，個人貸款應用必須展示其貸款的最高年利率，且年利率的計算方法必須遵守美國《誠信貸款法案》。
蘋果公司App Store審核近年來也收緊。該公司要求，App 如用於金融交易，投資或資金管理，發佈方應為執行此類服務的金融機構，或必須使用由相應機構根據自身條款與條件提供的公共 API。
根據一份第三方數據測算，美國絕大多數州的發薪日貸款APR保持在 400% 左右，密蘇里州更是高達 1950%。多數州的最長借款期限為 35 天，平均借款期限為 18.3 天。
另外，Google Play不允許App應用推廣要求在貸款發放之日起60天或更短時間內全額還款的個人貸款。開發者必須在其應用元數據中披露以下信息：最短還款期和最長還款期、最高年利率、貸款總費用。
另外，在金融貸款廣告方面，Google可能會拒絕刊登沒有說明最短和最長還款期、最高年利率、總費用的發薪日貸款、所有權貸款或典當，不允許宣傳要求從發放貸款當天起 60 天或更短期限內還清的個人貸款。在美國地區不允許為年度百分率高達36%及以上的個人貸款投放廣告。
Google在之前已經禁止了許多其他金融應用程序，包括使用戶能夠挖掘加密貨幣和交易二元期權的應用程序。蘋果公司App Store也要求，App 不可參與虛擬貨幣挖礦，除非處理過程是在設備外進行的（例如雲端挖礦）；App 如支持首次代幣發行（ICO）、數字加密貨幣期貨交易以及其他數字加密證券或準證券交易，發佈方須為已創立的銀行、證券公司、期貨經紀商或其他經批准的金融機構，並遵守所有相關法律。
近年來，來自中國的現金貸、消費金融、P2P、貸款超市等“出海”到以東南亞為主的海外地區，這些新的限制，或將對其形成約束。
掠奪性放貸，即放貸組織向“弱勢群體”發放不公平或具有欺騙性的貸款，不僅給借款人帶來財產損失，而且對信貸市場秩序造成破壞。
根據中國人民銀行廣州分行課題組研究，從20世紀80年代開始，美國及部分州頒佈和實施反掠奪性貸款法，有效保護了借款人的合法權益，降低了掠奪性抵押貸款發放的可能性，提高了抵押貸款質量。近年來，我國多層次信貸市場快速發展過程中也出現了一些有失公平或帶有欺騙性的放貸行為，與20世紀80年代美國抵押貸款市場的情形具有相似性。
該分行表示，美國反掠奪性貸款立法中關於利率和費用、觸發條件和合同條款、執行機制和救濟手段等方面的規定，對於我國完善信貸立法、規制放貸行為具有一定的參考價值。有必要加以借鑑，立足我國實際，加快推進反掠奪性貸款國家立法，明確界定掠奪性放貸行為，科學、合理地確定掠奪性貸款在利率和費用方面的認定條件，提高信貸交易信息的透明度，完善遏制掠奪性放貸的執行機制和救濟手段；推動部分地區開展反掠奪性貸款地方立法，為地方多層次信貸市場規範發展提供製度保障。
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