今天要講的主題是“高端醫療險

”。在這之前我想先讓大家回憶一下，上一次去公立醫院看病的場景，是不是人山人海，候診大廳排隊的場面是不是感覺瞬間穿越到春運買車票的售票大廳？此外，在看病的時候會不會感覺“排隊2小時，看病1分鐘”？如果你想免去排隊看病的時間，享受五星級的問診服務，那麼今天的“高端醫療險”能夠幫助你實現這些願望，如果你感興趣的話，就繼續看下去吧，我今天的任務就是把“高端大氣上檔次”的“高端醫療險”跟大家介紹清楚。

“高端醫療險”是什麼？

首先，我們先來看一下百度百科對於“高端醫療險”的名詞解釋。

所謂高端醫療險，就是專門針對有需要的人設計的保額較高，擁有就醫直付的，能夠突破國家醫保限制的，能夠去其他國家或地區就醫的醫療費用保險，一般情況下都是消費型保險。我舉一個案例，幫助你更好的理解高端醫療險。

廣東深圳的30歲的王先生在深圳的某企業任高管，他給自己購買了一款招商信諾高端醫療險。幾個月後公司組織的體檢中初步診斷王先生患上了肺癌，在震驚之餘王先生突然想起之前購買過一款招商信諾高端醫療險，便立即致電招商信諾，希望能夠安排公立醫院國際部就診。招商信諾根據客戶的病情安排了上海中山醫院VIP門診，最終由於病情發現的比較及時，目前王先生的身體狀況恢復的比較良好，且招商信諾也是全程直付了醫藥費。通過這個案例是不是有些明白了高端醫療的作用：能夠提供比較好的醫療條件，服務也是更加的貼心。

高端醫療險有什麼特點？

我想相較於高端醫療險大家肯定更加了解醫療保險，但是

醫保的保險範圍和保險比例都有比較大的限制，比如說規定只有醫療報銷範圍內的用藥才能進行報銷，報銷比例可能只有80%，若大額的醫療支出自費的部分還是比較高昂的。所以，一般情況下大家會選擇商業醫療險進行補充，但是百萬醫療險也存在一些問題，是屬於報銷型保險，需要自己先進行支付再向保險公司申請報銷。此外，看病難、排隊久、技術限制等問題還是不能很好的得到解決，此時，很多消費者就會考慮高端醫療險。下面，我來簡單的介紹一下高端醫療險的特點, 大概是以下五點:

1.就醫直付：一般情況下高端醫療險都有一張專屬的醫療卡，治療的費用直接由保險公司支付給醫院，這一點是比較優秀的。而市面上大部分的百萬醫療險都需要自己先墊付醫療費用，之後再把就醫記錄、發票提交給保險公司，保險公司進行審核後，進行報銷。雖然，市面上也有支持墊付功能的醫療險，但也只是其中的一小部分，且費用不是全面支付，一般都墊付住院押金的金額。

2.地域範圍廣：

高端醫療險能夠根據自身的需要選擇中國大陸、港澳臺地區、全球除美國加拿大、全球保障等，當然保障地域越全面，價格也會相對比較高。很多人會好奇，外國的醫院比較好嗎？我在這裡可以正面的回答你，國內的醫療水平和發達國家的醫療水平還是存在一定的差距的。我以癌症舉個例子，一般癌症治療中有一個比較重要的指標就是五年生存率，若治癒後5年沒有復發，在臨床上就可以稱為“治癒”了。我這裡有一個數據（如下圖）

加拿大、日本、澳大利亞的五年生存率比較高，達到了80%以上，但是中國的五年生存綠只有30.9%。通過數據還是比較赤裸裸的能夠看出，在癌症治療技術上和國際上發達國家之間存在的差距，在生命面前哪怕10%的生存率都是珍貴的。

3.醫院選擇更自由：高端醫療險可以覆蓋國內公立醫院的普通部、特需部、國際部，也可以選擇外資醫院、私立醫院，甚至有些比較完善的高端醫療險可以選擇著名的診所，相較於百萬醫療險要求公立醫院的普通部，選擇更加的自由。

4.保額超高：一般高端醫療險的保額少則大幾百萬，多則幾千萬，市面上的高端醫療險保額從800萬-6300萬都有。一般來說，對於百萬醫療險我都是不推薦虛高的保額，我覺得一百萬、兩百萬就足夠了。但是對於高端醫療險的保額還是高一點比較好，因為國外的一些醫院治療費用真的是比較高昂的。

5.保障比較全面：市面上的百萬醫療險一般都只包括住院時產生的費用報銷，但是高端醫療險的保障責任比較全面，從門診、住院、體檢、疫苗、牙齒護理、孕產護理等都能保障，甚至練精神疾病也能有所保障。此外用藥部分也不僅僅侷限於社保內用藥，社保外的藥品、進口藥、耐用醫療設備等只要是合理且必須的醫療支出都是可以進行報銷的。

總的來說：高端醫療險的保障真的是比較全面的，如果預算比較充足真的可以考慮安排起來。講良心話，保障還是對的起價格的。

高端醫療險適合的人群？

高端醫療險適合什麼樣的人群呢？一般來說就是高淨值人群，也就是收入比較的高的人群，但是具體細分的話，我想以下幾種人群比較適合把“高端醫療險”安排起來。

1.企業私營主：一般來說企業私營主的收入還是比較高的，在經濟條件比較充盈的情況下，還是比較建議給自己和家人選擇一份適合的醫療保障計劃。

2.孕媽媽們：對於準備要小寶寶的準媽媽們，為了想給孩子更好的就醫環境可以考慮一下高端醫療險。

3.高收入人群：一般情況下收入比較高，能夠支付起高端醫療險費用的人群還是比較建議考慮一下高端醫療險。

4.有在私立醫院或者三甲醫院特需門診就診需求的人群，或者需要國外就診的人群，購買高端醫療險是比較明智的選擇。

5.可以作為福利或者獎勵給企業事業單位的核心骨幹、高管購買高端醫療險產品。

如何選擇合適的高端醫療險？

你看了上面的這些介紹是不是對高端醫療險有些心動？若想要選購一款高端醫療險需要考慮以下這幾個點：

1. 確定就診地區：高端醫療險能夠選擇中國大陸、港澳臺地區、全球除美國加拿大、全球保障等，當然就診地區越廣，保費的價格也會相應的增高。

2.確定保障範圍：高端醫療險一般都會包括住院責任和門診責任，也有產品包括牙齒、體檢、生育等責任，當然同樣的，保障範圍越大，保費也會相應的增高。

3.確定就診醫院：一般主要是看是否包含私立醫院和國際醫院，當然，保障越高端，價格也會比較貴。

4.責任免除的部分需要認真看：一般情況下當然是免責條款越少越好。

5.續保的問題也需要進行確認：高端醫療險的續保條件一般都比較不友好，大部分保險公司只會作出可聯繫投保的承諾，但沒有作出不針對個人加錢這樣的承諾，所以挑選高端醫療險也需要關注續保的部分。在這裡還想提一點，雖然高端醫療險不會輕易的停售，但是也有可能出現經營問題而停售支出較高昂的高端醫療險，所以還是比較建議選擇經營比較穩定的公司投保。

寫在最後的話：如果你的預算足夠充足，想要享受更高的治療技術，更加舒心體貼的就醫服務，可以考慮購買高端醫療險；若預算不充足，我覺得百萬醫療險的性價比也是非常優秀的，幾百塊能夠換來幾百萬的保障，在國內進行治療也是足夠啦。還是那句最重要，也是老生常談的話：選擇保險最主要的就是要適合自己，適合自己的保險產品就是最好的產品。