偶然间的发现
京东金融上的智能存款很多,单从收益率数值来看,当属营口沿海银行5年期存款收益最高,5.7%。
但是,就是有这么一款隐形的王者,收益率达到了6%。
今天的主角是:平顶山银行五年期智能存款—顶慧存C。
收益率不是5.4%嘛,哪来的6%?
仔细看了下这款产品,随存随取、按月付息,每月按5.4%支付利息。
关键就是利息收入的再投资收益。
理财TIPS:每月得到固定的利息收益再投资,5年后本息是多少?
这里有一个年金终值的概念,通过EXCEL中的FV函数,只要设定好参数,就能马上计算出来。
做了一个简单测算,假如以3.6%的收益率再投资,5年平均收益率为5.9%;假如利息收益再投入该款产品,年均收益率达到了6%。
无奈的缺点
隐形的优点介绍清楚了,缺点也有必要来说一说。当临时急用钱的时候,该产品可以提前支取,但是收益就不尽如人意。
从规则上来看,提前支取的利率采用的是根据存款期限靠档计息,存期小于3年只有2.94%的收益率。
重要的是,之前每个月按照5.4%支付的利息,超出的部分也要扣除回去。
如果资金不能够持有5年,这款产品就不要投资了,不合适!
盘点按月付息智能存款
有没有一款产品既能按月付息、隐形收益比较高,提前支取收益也高的智能存款呢?
我盘点了一下,没有。
那些收益率超过5%的智能存款,没有按月付息;那些按月付息的智能存款,收益率又达不到5%,更别说6%了。
华通银行的智能存款按月付息收益率4.6%,可惜的是封闭期6个月;
同样是平顶山银行的顶慧存B,按月付息4.3%还能随存随取,但仔细一看,以月为周期,不满一个月部分只有活期收益。
鱼与熊掌不可兼得吧。
智能存款的类型很多,更多解读详见
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文 | Hubert;
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