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提前還房貸，收取違約金，其實是大部分銀行都有的規定。

雖然按理說，一下子將所有錢款結清了，減少了銀行的風險，銀行應該很支持才對，但為什麼房貸提前還款還要收違約金呢?

道理很簡單，換位思考一下，你把錢借給別人，別人每月還本金同時再還利息。可沒幾個月，別人把錢全還給你了，基本等於你把錢白借給人家用，憑什麼呀?

無利不起早，銀行也一樣。賺取利差是銀行盈利的主要途徑之一，用戶以低利率存進去，銀行再以較高的利率貸出去。

如果大家都提前還款了，那銀行還賺什麼錢？

所以對於銀行而言，如果提前還款，基本銀行都會收取違約金。

不過違約金的收取，不同銀行規定不同，提前還款的年限和違約金的比例等，都有所不同。

比如有些銀行在一年內提前還款，收取違約金，一年後提前還款不收任何違約金；

有些銀行呢，一年內提前還款和一年後提前還款，違約金的比例不同；

這些合同裡都會寫的清清楚楚，你找出合同看看就知道了。

最後呢，個人有一點建議。

如果你不是要出售房子，我個人是不建議你提前還款的，貨幣會貶值，但如果基準利率不變，你的房貸利率卻不會提高，這對貸款者其實是一件很划算的事情。

更何款你已經還了7年多了，如果是等額本息的還款方式，其實利息已經還出去很多了，更沒必要提前還款了。

萬能的老左

我是2012年6月買房貸的款，2018年10月把貸款提前還清了，工商銀行的房貸，扣了一個月的違約金，當時也覺得不合理，問了客戶經理，現在不是不收違約金了嗎，客戶經理說我提前還款違約了，只收一個月的違約金，已經很少了，當時也沒有爭論，個人還是覺得收的不合理！

用戶1761318666387

提前還款的套路，90%的人都不知道！

很多人辦了貸款，當錢比較盈餘的時候，就想提前還款，畢竟貸款是需要支付利息的。說道提前還款，很多人以為只是把錢還進去就行了，其實提前還款還有很多不為人知的套路。

一、提前還款，會上徵信

從貸款合同約定看，無論是部分還還是全部還，提前還款都屬於一種違約行為，放貸機構可能根據合同約定收取一定罰息。

提前還款不一定等於還款能力強、信用好，有些放貸機構會把提前還款信息報送徵信系統，展現在“特殊交易”中。特殊交易信息指的是在信貸業務過程中發生的展期（逾期）、擔保人代還、以資抵債等方面的信息，從含義上似乎可以理解為是負面信息。

二、提前還款，要交罰息

提前還款屬於違約的一種，這種還款行為打亂了金融機構資金利用率，金融機構會損失掉此次借款的所有利息收益。

而且在貸款合同中也有明確規定提前還款時的罰息利率（每個銀行都不同），如果在合同規定期限內提前還款，就要收取罰息。罰息對於我們來說是違約金，對於銀行來說算是一種補償金。

三、提前還款，無法再借

對於提前還款，如果下次再找同樣的金融機構貸款，他們不會認為你有理財實力，快速獲得資金。而是判斷你是利用貸款資金做別的短期用途；

另外，很多網貸都不支持這種“提前還款後，再續貸”的服務，認為有違規行為，這種也是風險高的客戶，可能在下一次的借款（續貸）中就會出現逾期不還。

說明白一點，還是因為你讓這些金融公司沒有賺夠錢，所以他們就會把貸款給那些“老老實實”還款的客戶。

什麼情況下無需提前還款？

1、房貸

買房最好不要提前還款，因為房貸利息是所有貸款利息中最低的。

其次，如果將提前還款的資金投入到高於房貸利率的理財中，就可以依靠差價賺錢，而不會白白損失掉儲蓄已久的存款。

2、公積金貸款

同樣，公積金貸款只適用於房貸中的組合貸款，經歷了幾次降息後，現在公積金5年以上貸款利率已經降到了史上最低。與其提前還貸，還不如將這部分錢拿去做其他更有效益的事。

3、等額本金還款期已過1/3

等額本金是將貸款總額評分成本金，根據所剩的本金計算還款利息。

也就是說，越往後所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。

如果你已經還款超過1/3了，就說明已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大，所以不建議提前還貸。

4、還貸年限已經過半

如果貸款的年限過半，就意味著你已經將超過一半，過一半的貸款利息都在前期的還款過程中償還了，剩下的月供中絕大多數也都是本金，所以在中後期提前還貸也是不划算的。

總之，飛哥覺得，每個人的生活態度不同就會有不同的看法，對資產的認識和理財觀念是有關係的。

如果是通過住房公積金貸款的且享受打折利率的，建議不用提前還款，否則真的不划算。

貸款購房本來就是通過合理分配資金購置房產的手段，如果有足夠資金來一次性還清房貸那麼當然可以提前結束房奴生活；

如果只是因為收入比之前高一點，那麼完全沒有必要通過提前還款獲取心裡上的輕鬆，要學會使用好手裡的資金，來賺取比房貸利息更多的錢。

飛哥理財筆記

我有10多年的銀行工作經歷，我來回答這個問題。

在法律層面來討論這個問題的話銀行收你違約金是合理的，因為這在你簽訂的貸款合同裡都有約定。但是當你與銀行簽訂的合同，雙方主題地位不一樣，銀行的而合同都是格式文本，你需要貸款，不可能跟銀行探討合同條款，甚至很多人籤合同的時候內容看都不看，因此從某種意思上來說，這是一個霸王條款。所以我認為銀行收取違約金合法但不一定合理。

其實提前還款收取違約金的條款在合同中一直是有的，只是各家銀行執行力度不一樣，像我所在的銀行之前一般都是不收的。

像你所辦理的按揭業務，對銀行來說是一筆優質的資產業務。中國的銀行主要的利潤來源就是存貸差，所以提前還款會對銀行的利潤造成影響。

之所以銀行以前很多銀行都不對提前還款收取違約金，主要是以下幾個方面的原因：

1、銀行貸款業務規模及利率等都是人民銀行指導的，並不是說想放多少貸款就放多少貸款，而且基本上貸款規模緊張的時候多，在銀根緊縮的時候我們甚至求有能力的客戶提早把貸款還了，好把貸款指標讓出來給其他合作客戶，所以在這種情況下，按揭客戶提早還款都是不收違約金的。

2、作為銀行，維護客戶關係是一樣重要的工作，否則幾十家銀行，如果因為受客戶違約金使客戶在我們銀行的業務都搬到其他銀行了，得不償失。

那為什麼現在越來越多的銀行開始收取提早還款的違約金了呢？我認為有以下幾個原因。

1、當然是你提早還款的時間段，央行實行寬鬆的貨幣政策，通俗來講就是銀行貸款很容易，只要你符合條件就可以貸。在存貸比不超出央行規定的情況下，銀行當然是放越多貸款越好，因為放出去就是利潤啊。那如果你很快提前還款，利息收入少到幾乎無法覆蓋銀行工作人員辦理這筆貸款業務的人工成本，那這筆業務就是虧損的，所以需要靠收取手續費來彌補。

2、對銀行來說現在客戶的粘性越來越差了，以前很多人每天都要跑銀行辦理業務，現在很多人一年都不會去銀行一次，因為現在互聯網金融太發達了，所以銀行維護客戶關係的時候對一些不是很重要的客戶就不會怕得罪客戶而減免。

3、隨著社會的進步，整個社會對契約精神這塊理解不之前深刻多了。簡單的說就是按合同辦事，既然合同是這麼約定的，越來越多的客戶也能理解了，那銀行這塊從政策上像以前一樣減免操作的空間也越來越少了。因為現在這些業務都模塊化了能手工干預的越來越少了，銀行的工作人員就是想給你減免都不行（當然如果你是重要客戶，還是可以申請減免的）。

總之，資本是逐利的，銀行經營的目的就是實現利潤最大化，況且銀行的一貫作風就是晴天送傘，雨天收傘，因此收取你提前還款違約金也就不奇怪了。

錢塘雜談

合不合理的關鍵在於你與銀行簽訂的按揭合同中，有沒有對於提前還款的違約進行約定，如果有約定，那麼就是合理的；如果沒有約定，則不合理，你可以拒絕。

提前還款的約定

目前我們在銀行辦理房貸時，簽訂的按揭貸款合同裡都會對提前還款進行約定，如果貸款未滿1年（有的是3年、有的是5年），要提前還款，提前還款的部分，銀行要加收6一定的利息作為違約金。

為什麼銀行要這麼做呢？一筆貸款，從你申請開始時，要經過客戶經理——部門負責人——審查人員——審查部負責人——分管行領導——放款審核人員——櫃麵人員，多個環節才會最終落地，這些環節銀行是需要付出人力成本的，如果一筆貸款今天剛下櫃，沒兩個月你就提前還款，那麼銀行收到的貸款利息還不足以覆蓋掉支付的人力成本，所以現實中大部分銀行都會約定一個期限，只有貸款達到該期限以上才可以免費提前還款，否則都必須收取違約金。

各家銀行對於提前還款的規定

我國的商業銀行機構有四千多家，無法逐家反映，我們以受眾群體最為廣泛的四大行為例，進行分析。由於四大行在各地的分行有一定的自主權，所以各地對於違約的約定會有一定的出入，下面系本地四大行對於提前還款的約定：

1、工商銀行：房貸還款時間不滿一年的，收取提前還款金額的百分之五作為違約金。房貸還款時間滿一年後提前還款的，則不收取任何違約金。

2、農業銀行：貸款不滿一年提前還款，按照本金乘以月利率的方式收取，月利率為貸款利率除以12個月減去還款月數。貸款滿一年後提前還款，只要之前沒有任何提前還款記錄，則不收取違約金。

3、中國銀行：貸款不滿一年提前還款，收取最高不超過六個月利息違約金(按照提前還款日的貸款利率計算)，滿一年後不收取。

4、建設銀行：貸款不滿一年提前還款，收取提前還款額的百分之三。貸款一年到兩年提前還款，收取提前還款額的百分之二。貸款兩年到三年提前還款，收取提前還款額的百分之一。貸款滿三年後不收取違約金。

從上述我們可以看到，四大行的規定略有出入，其中工農建都是一年後免費，建設銀行是三年後免費。當然四大行在各地的規定也有出入，比如蘇州四大行在2018年7月31日就發佈公告稱，從2018年8月1日起，房貸不滿5年的，提前還款都要收取違約金，收取的金額為提前還款金額乘以月利率乘以6。

總結

綜上所述，只要你與銀行在合同中有約定提前還款要收取違約金，那麼銀行收你6個月的利息就是合理的。

鯉行者

合不合理其主要在於合同條款上面有沒有寫明，如果有寫明，當然是合理的。有限格式條款裡面寫的很清楚的，對於提前還都有明細的要求，多長時間允許還一次，收不收違約金等等。

現在銀行，一般會提供哪幾種提前還貸的方式呢，我整理為下面四種：

第一種，全部提前還請，將所有的貸款一次還清，無疑是最好的，這樣可以少交很多利息，但是對於已交的利息則不退還。

第二種，部分提前還貸，剩餘每月還款額保持不變，將還款期限縮短，這樣的話可以減少很多的利息。

第三種，部分提前還貸，剩餘每月還款額減少，但是保持還款期限不變，這樣可以減小月供，緩解壓力。

第四種，部分提前還貸，剩餘的貸款不僅每月還款額減少，而且將還款期限縮短，這種也可以節省很多的利息。

注意一點：如果是公積金貸款，不建義提前還貸款。如果是商業貸款，請認真查看你的貸款合同，或者諮詢你的客戶經理，不同的銀行，不同地方的銀行相關規定有時都不一樣的，一定仔細瞭解後再還款。

K哥揚

什麼銀行啊，這麼沒人性？我工商銀行貸款買房，3年後覺得錢不知道投資什麼好，就提前去還貸，順便問了要不要違約金什麼的？工商銀行辦理工作人員告訴我，簽約滿一年就不用違約金了。難怪工商銀行是世界全部銀行盈利的老大。我是等額本金貸款，要是你是等額本息貸款，7年多時間還的幾乎是利息，本金沒還多少，還不如不提前還，拿去其他銀行理財。

卜少了

按揭買房可不可以提前還款？提前還款合適嗎？該怎麼提前還款？這裡有幾個問題你要區分一下，才能明確你的提前還款要求，是否符合銀行的規定，才能判斷這個違約金是否收得合理！

你選的是哪種按揭方式：等額本息/等額本金？

選擇不同的按揭方式，你的每期還款金額也是不同的，這跟你還了多少年沒有關係！你提前還款，是要根據還款金額、已還款年限和還款方式來看的，不然有的人提前還了，反而吃虧！

如果你是等額本息，那就是每月償還同等數額的借款，這裡是同時包含本金和利息的；如果你是等額本金還款，那就是每月償還同等數額的本金，以及你還沒還的那部分借款在該月所產生的利息，這樣由於每月的還款本金數額固定，而利息越來越少，所以初期還款壓力會比較大，但是隨著時間的推移每月還款數也會越來越少。

不適合提前還款的3種情況

1、如果你籤的借款合同，享受了7~8.5折的利率優惠，那說明你已經享受了較低折扣的利率，目前又在降息通道中。如果央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。在這種情況下你提前還款，肯定是不合適的；

2、如果你選擇的是等額本金還款，而且你的還款期已經過了1/3，因為利息是越還越少的，這時候你其實已經還了快一半的利息了，後面還的就是本金。所以如果這時候你選擇提前還款，利息先還完後面還要還本金，提前還款沒意義；

3、如果你選擇的是等額本息還款，因為還款方式是每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減，所以如果你已經還到中期了，那這個時候你其實已經償還了大部分的利息，提前還款意義不大。

收“違約金”合理嗎？看看不同銀行是怎麼規定的！

不同銀行的規定是不同的，要看你是在哪家銀行按揭買房的，收取“違約金”是否合理，要具體分析：

1、工商銀行：只要是沒還款滿三年的，提前還房貸都要收取罰息，滿三年無罰息，但需要提前一個月申請。

2、建設銀行：

還款不足一年罰息三個月;

還款一年不足兩年的，罰息兩個月;

還款滿兩年不足三年的，罰息一個月;

還款三年以上無違約金等。

3、中國銀行：

還款不足一年的罰息三個月;

供樓滿一年不足兩年的，罰息兩個月;

供樓兩年不足三年的，罰息一個月;

還款三年以上的，以借款合同相關規定為準。

4、農業銀行：

還房貸不足一年提前還款的，罰息六個月;

滿一年不足三年的，罰息三個月;

供樓滿三年以上的罰息一個月。

5、招商銀行：提前一個月申請提前還款的，暫無罰息，個別支行要求預存;如果開通授信的，是按借款額的千分之五罰息。

6、交通銀行：還房貸不足三年需要提前還款的，收取未還金額1%的罰息;滿三年預存十天到一個月的不收罰息。

7、郵儲銀行：還款不足一年的收取剩餘未還金額1%的罰息;滿一年後需要提前一個月申請提前還款，無罰息。

什麼樣的人適合提前還清？

1、不願意有負債，不想承受過大生活壓力的人；

2、剛買房不久，處於初期還款的人。由於剛開始還款，本金基數大，利息相應高，如果手上有閒置的資金，但又沒有較好的投資方向，提前還清也是一個不錯的選擇；

3、希望把房子作為融資工具、從銀行獲取更多的借款。近年房價上漲比較快，部分房屋評估價值相比購買初期已經上漲較多，如果這時將房屋按揭借款還清，再以房產抵押從銀行借款，往往能獲得更大授信額度。

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暢快金融

作者講講自己的切身經歷吧，作者目前有兩套在供的商品房，有一套是在作者所在的銀行按揭的；一套是在工商銀行按揭的。因作者所在的銀行是城商行，也算是正兒八經的中小銀行，所以我們做房貸相比其他國有銀行是有優惠的，那就是客戶不管什麼時候提前還款都是不需要繳納任何違約金的，這也是我們吸引客戶的一種有效手段；而工商銀行的借款合同中是約定一年內提前還款要繳納百分之五的違約金，而一年以後提前還款不收取任何違約金，也是比較不錯的。

但有些銀行規定的是一年內提前還款繳納百分之五的違約金，而一年以後只需要繳納六個月的利息作為違約金即可，同時並沒有約定違約金的免除條件。也就是說，不管你是在五年以後提前還款還是在十年以後提前還款，銀行都會收取違約金，只要合同中有明確的約定那就是合理的！

奇葩財經說

銀行收提前還款違約金這件事兒很正常，沒有什麼問題。只是說，還了七年多，還要收違約金，這就有點不太常見了。

關於提前還款收不收違約金這件事兒，市面上有兩種處理方式，一種是隨便還，不收違約金。另一種是五年（或者一年、兩年等時間）以內還款，收違約金，一般是六個月的違約金。

一、不收違約金的銀行一般有這樣的情況：

銀行本身沒有硬性規定要收違約金，收不收全憑客戶經理，客戶經理在寫合同的時候，有的時候懶得約定，就不約定收不收違約金了。當然，不約定就是不收違約金咯。

最關鍵的是這些銀行的考核機制是以貸款發放量考核個人業績，不以貸款餘額來考核。這樣一來，客戶經理是不會管你是否要提前還款的，反正與客戶經理的工資關係並不大。

二、那些收違約金的銀行往往又是另一番景象：

一方面銀行會要求所有客戶經理在與客戶簽訂合同時必須約定提前還款違約金。另一方面銀行的考核機制，不僅傾向於客戶經理的貸款餘額，還要考核其利潤。客戶經理自然是不希望客戶提前還款的，因為這影響自己的工資。

如此一來，從銀行政策和客戶經理的自覺性上來說，收違約金都是必然的。

那麼題主的情況是否合理呢？應該怎麼應對呢？我有幾點建議給到題主：

一、查看借款合同

通過上面我描述的銀行情況，你也可以清楚的瞭解到，收或不收，借款合同上都會有約定。銀行約定了違約金的收取方式，可以不收，但如果沒有約定，那是一定不能收的。建議題主查看下自己的借款合同，看看是否約定了違約金的收取方式。

二、瞭解違約金的收取方式

有約定近六個月利息的，也有約定近三個月、近一年利息的。除了收取的利息時間，還包括違約金的計算方式，是按全部本金的六個月利息，還是按還款本金的六個月利息。

三、確定是否是銀行行為

一切都瞭解清楚了，確定要支付違約金。建議最好確定下，到底是銀行行為還是客戶經理行為。如果是客戶經理行為，那就可以向客戶經理的上一級反映，爭取免掉違約金。

如何判別呢？看看是讓你存到銀行卡里讓櫃檯劃扣，還是讓你交現金，交現金的話，就有可能是客戶經理行為。如果讓你交現金看看能不能出發票。如果可以出發票，那就是銀行行為，開不出發票那就是客戶經理行為。

總結：

收違約金是很正常的行為，關鍵是要看題主遇到的收取行為，是否正常，是否符合要求。

銀行研究僧，你學習，我也跟著學習！

關鍵字: 提前 違約金 房產