大海的颜色7231
别做梦啦，保险公司的利率怎么可能有复利4.2%，一定要先搞清楚，银行和保险有什么不同，才不会被误导。
01，基数不同
就在这段时间，有消息说，有一些预定收益率比较高的年轻型产品要停卖，所以我很怀疑，市场上怎么可能有4.2%的保险产品。
我们首先要搞清楚，这个复利是怎么计算的。
如果存钱在银行，存1万进去，4.2%的利息就是一年420块钱的利息，所谓的复利，那么第2年就是10,420元作为本金，再去计算4.2的利息，也就是我们常识说的利滚利。
如果相同的把这1万块钱存到保险公司，保险公司所计算的利息，基数是现金价值，不是保费。也就是说，1万元的保费在保险公司的现金价值假如是5000元，一年过去之后，利息是210元。
就算有4.2的利息，因为基数小很多，跟银行的计算方法都完全不同，最后的结果也会小很多。
02，内地保险
我们一定要明白保险是什么东西？他作为一个行业为什么能存在？
保险最重要的功能是保障，最初发展起来是因为海上事故比较多。
大家都不知道一艘船出去还能不能回来，这个经济损失很大，对于船员的家人来说损失也很大，最好的办法就是所有的船共同定一个公约，为其中一两首发生了海浪的船，提供赔偿。
与此同时慢慢发展起来的就是火灾保险，道理也是一样的。
保险经历了这么几百年的发展，还没有被其他东西取代，就是因为它的保障功能，而不是因为他的投资功能。
所以保险的复利4.2%，至少在国内来看，是异想天开。
03，海外保险
但是如果是美国的保险产品或者香港的保险产品，还真能找到一些收益率不错的，关键的问题在于，人家的投资环境更好，对保险的投资约束也更少。
而且一旦保险跟一些其他金融工具结合在一起，回报率也容易增加。
举个例子，投资连接险，就是把保险跟基金投资结合在一起，虽然收益率有很大的波动，但是长时间计算下来，平均8%~10%的收益率是可以实现的。
再比如分红保险，5%~7%的收益率也是可以实现的，因为对于这一类保险的投资限制，相对灵活一点，不像在内地，限制太大。
还有一些是加杠杆的万能型保险，我在香港看到有一些这样的产品，4年或者5年到期，年化收益率可以达到8%以上，而且安全性还很高。
04，理财还是银行
写完上面那个标题，自己都打个问号，保险和银行比起来，如果需要理财，应该选银行，毕竟保险公司没有太多的理财功能。
当然，只是这两个选择，就选银行。
真正的投资理财，连银行都不合适，毕竟银行的主要功能只是存款和贷款，靠存款利息，实现不了理财的作用。
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财说得明白
非常好的问题！刚刚看了好多回答，包括很多保险公司的业务同行，都回答的不对。我是某保险公司的培训岗内勤，看到这些答案，很是汗颜。希望业务外勤帅哥美女们尽量专业些。不专业无未来。
第一，
现在回到题目，首先答题前，先确认一个计息基数（本金）问题，假设二者初始计息基数是一样的，那不用算，肯定是复利赢定啊。但交到保险公司钱叫保费。既然是保费初始计息基数肯定不一样的。确认了这一点后，我们接着说。
第二，
保险公司的理财险一般都会给客户讲一个日计息月复利的概念。通过这点来强调理财险的优点。但其实这里混淆了一个概念就是，银行理财是单利，是本金×年化。而理财险的日计息是一种复利，这种复利的基数不是本金，而是现金价值。看清楚啊，银行交10000元就是按10000计息，保险公司可不是按10000算，10000元保费减去运营成本和保障成本就是现金价值（万能险是初始费用）
第三，
日计息就是只要保单存在，公司每一天都会给客户计算利息。月复利就是每月结算一次，而上一月结算后的总金额将作为下一个月结算的基数。假设日计息0.05%的意思是一万块钱每天5元利息，月复利×30=月利率。日利息是0.05%，那么月利率就是0.05%X30=1.5%，也就是说10000元每月10000X1.5%=150元利息。那第二个月本金就是10150，第二个月的日计息就是一天就是5.075元，第二个月利息就是152.25元，本金是10302.25依此论推。
第四，
通过以上分析我们可以得知，如果短期内，理财险肯定拼不过银行或者证券公司理财，因为理财险复利的基数不是所交本金。所以短期肯定不划算。如果短期要用钱，就更不用考虑理财险了，理财险既然是保险肯定不灵活。
第五，
长期的话，想给自己强制性的存一笔钱，短期内比如二三十年不考虑用，保险公司的理财险的威力就出来了，时间+复利=原子弹。而且是越往后钱越多，越往后涨的越快 。上面讲了，基数大了，复利就开始张牙舞爪了。
综上，没有所谓合适不合适，银行和保险公司的理财功能不同，在家庭理财功能配置里都是不可或缺的，尺有所短，寸有所长。关键是看你的需求是什么。最后祝财商永驻。
力橙财经
银行利率4.2%和保险公司的复利4.2%哪个更合适？我的答案是分情况看。
功能对比
正常来说银行存款以单利计息，保险公司的理财保险以复利计算收益。
银行储蓄存款可以获得存款产生的利息，收益安全并且稳定，但是存多少，领多少，跟多的是自助行为，以储蓄存款来应对未来发生的风险；
保险理财产品除了可以为我们带来收益，还能为我们提供风险事故安全保障，也就是存多少，保多少。一旦投保人和保险公司达成协议，本金可能有一定风险，但是更多的风险却是转嫁给了保险公司。
所以从功能性上来比较，保险更胜一筹。毕竟通过存款来理财，在对发生意外时通过本金和利息应对意外支出是远不如保险可靠的。
收益和灵活性比较
银行存款利率4.2%
收益：正常储蓄存款，至少需要3年期以上的存款期限，才能达到4.2%的利率。
大型银行需要大额存单才能达到这个利率水准，也就意味着你至少存款20万以上；地方性银行如城商行，农商行，村镇银行三年期以上存款都可以轻易达到。
我们存钱，资金仍然归我们存款人所有，银行讲究的是“存取自由”。
灵活性：定期存款的利率是以存款时约定好利率，来计算利息的，虽说以单利计息，但是安全稳定。即使储蓄的银行发生风险，仍然有存款保险为我们保驾护航。如果提前支取，利息虽然会有损失，但是本金没有任何风险。
保险公司复利4.2%
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我们需要明白的一点是，我们投保人一旦购买保险，资金就归保险公司把控，所有权并不归我们个人所有，保险公司在承担保障我们意外风险的同时，有权将资金进行自主投资。
虽然我们购买保险时，保险公司给到我们4.2%的收益率，那也仅仅是预期收益率，是个浮动的值，并不代表保险到期你就能拿到相应收益的。
灵活性：保险产品虽然可以退保，但是一般来讲都有一定犹豫期，没过犹豫期前退保，我们仍能拿回全额保费，一旦错过，提前退保将会给我们本金带来比较大的损失。
综上来看， 存款利率4.2%，安全有保障，且能给我们带来稳定收益；而保险更注重的是对我们投保人的保障，收益4.2%也仅是个预期收益，保险到期远低于预期收益的案列比比皆是，建议购买保险时，一定仔细阅读产品说明书，了解细则。选存款还是选保险，在于你更注重资金的收益还是对我们个人安全的保障。
以上均为个人观点，不做投资建议，如果觉着对你有帮助，欢迎关注、点赞、评论支持。财富公元
银行和保险有本质的区别。
我们所说的利率一般是百分数，比如说4.2%，利率乘以本金所得的钱数叫做利息，所以，一般不要搞混了。
利率是有高低不同的区别，但最主要的区别还是存款时间越长，利率越高。
国家公布基准利率，各个银行在基准利率的指导下，结合本银行放贷的情况和存款准备金，制定本银行的存款利率。
目前，国家一年期定期存款基准利率是1.5%，二年期是2.1%，三年期是2.75%。
各个银行虽然在基准利率上有所上浮，但普遍上浮有限。一般只有针对大额存单才能够上浮到55%的优惠利率，3年期存款能够达到4.2625%。
这种利率表述方式，实际上是三年到期后，总利率是4.2625%×3，结果是12.7875%。
如果是复利的话，应当是（1＋4.2625%）的三次方，结果是1.1334，转化的利率是13.34%。
如果是100万元，复利计算大约能比单利计算多出5525元的利息。
保险公司，说实话，授予业务限制他不应当开展存款或者理财业务。一般他会有万能险，投资连结险，分红险这样的保险类产品。这些产品都有一定的投资理财功能，不过最根本的功能还是保险的保障作用，比如寿险、重疾险、健康险、医疗保险，这些险的保费都会从缴纳的保费中或者收益中扣除的。
总体来看，保险公司单纯的理财收益并不是很高，一般为了保险期间做的理财假设都非常低，每年收益率能达到3%左右，就是很不错的了。
如果能达到4.2%，基本上是产品理论收益能够做到的极限了，否则风险太高，不符合保险的基本原则。其实绝大多数情况，保险公司达不到这样高的收益。
另外，我们还要额外支付其他保险的保费，从我们总付出的角度讲，收益就更低了。
如果我们纯粹是为了投资获取更高的收益，那么银行存款是最稳妥的方式，可以受到存款保险制度的保护。
当然，银行理财产品也是非常不错的，不能保本保息也是有风险的。
至于保险，主要是应对未来可能发生的风险而准备的，不能将其作为理财的主要方式。
暖心人社
首先，保险的利率是做不到4.2%的
根据保监会规定，养老年金最高是4.025%
即使是这个4.025%，实际体现于保单中的，也并非是直接按照你的本金存入就开始计算的。
而是按照保单的现价
这里面的猫腻较多
一般人都搞不清楚
需要用到一个专业的工具IRR来计算
不过，一般人不需要知道
市场上，比较好的养老年金，其收益率基本可以做到4%左右
注意，这个是复利
区别于银行的4.2%是单利
并且需要连续存款3年-5年以上才可能有这个单利利息
那个合适？
复利的威力随时间增加，呈指数级增长
所以，很简单
如果是资金运用周期短，一般10年以内的，都不建议使用保险
可以选择的替代工具很多：
银行存款
货币基金
股票基金
等等
如果，资金使用周期是10年以上的
那么，基本上很少有工具能够比得上保险这种工具了
时间越长
保险的优势就越明显
如果是规划养老
小孩子的教育金、婚嫁金
等等
只要周期足够长
保险的优势就越明显
这是复利的特性决定的
当然，还需要挑一款好的产品才行
我是保险经纪人
安心家保
不得不说，题主这个问题是个好问题。
至于投哪个合适，得看题主投资这笔钱的目的，比如长期投资还是中短期投资。首先我们来看两者的特点：
保险的优点是比银行安全、稳定；银行的优点是比保险灵活，安全性虽比保险弱一些，但也还可以。
保险的缺点灵活性较差，特别是短期内退保领取的话，收益率很低，而且有可能会亏掉一部分本金的，而银行产品即便遇到急事要支取，一般不会伤到本金。
银行缺点是不稳定，如果央行利率发生变动，收益也会变动，现在银行理财产品已经不再刚性兑付了，所以所谓的收益率也是没有保证的，而保险的现金价值一旦写入合同，未来几十年都不会随市场利率变化而变化。
中短期（1-5年）投资
选择银行的，因为银行投资是相对灵活的，即便是定期存款或理财，如果真的遇到急用，也可以至少返本拿回来。而且银行投资一般短期3个月，长期3年左右，如果题主是规划一笔5年内的投资，银行和保险之中，选择银行要好一些。因为保险的预定利率和银行理财一样的情况下（4%），趸交后5年左右取出来，实际收益率会在3%左右，如果1-2年的话，肯定是要亏的，这也是很多不懂保险的人拿保险当理财的一个误判。
长期（10年以上）投资
选择保险的，因为保险的收益要比银行稳定，90年代有些幸运的人购买了一些保险公司预定利率9-10%的产品，现在每年还在享受这样的收益，是不是要问为什么现在最好的产品也就4%？不用奇怪，当时一年期存款利率也有接近10%的，而现在存款利率是多少呢？——1.75%。这就是二者在稳定性上的区别。
至于保险复利的威力，我们不妨来看下这张表
左边是有一定投资经验和心得的人，他选择了股票、基金、存款等各种工具，30年里有20年是赚钱的，10年发生亏损。
右边时一位是不会投资的懒人，直接买了一个利率长期锁定为4%的产品，每年只有4%的增长。
最底下的数据时他们30年后的总回报，关于复利的威力，你感受到了嘛？
保乐金融
朋友们好！标题中提出的问题，实际是两种不同的产品，因而不宜进行简单的对比…但是如果从标题出发…结合利率（预期收益率），安全性，流动性来看银行，有一定的特色！
先简单的看一下利率和预期收益率和安全性！银行的利息4.2%是预先固定的！任何人不得单方面更改，受法规保护，存款保险制度，50万本息最高赔付每行户！保险产品是现金价值（本金购买后，随时间波动）！安全性较高，收益浮动或不做刚性承诺！就安全性，讲存款有他的特点！
再看流动性！存款随时可1以支取！最低享存活期利息，本金完全保证！保险产品有犹豫期，通常5~15天，过后退保属于违约，会被扣除现金价值！在15~%60%不等…
以上简单的对比，很显然，银行储蓄有它的优势！
但是保险产品也有它的特长！第一分期缴费，长期强制储蓄的意味！第二有一定保障！既有收益又有保障，还可能参加分红，一箭双雕！另外保险产品的起点较低通常在1000元左右！而存款，要想达到百分之四点几的利率，通常需要进入大河存单的序列，到20万以上，而且三年以上！
综合分析：这两者各有特长和特色，在同样利率4.2%，或者预期收益4.2%的情况下，如果对流动性。安全性要求比较高，存款具有优势！而追求一举多得，资金长期闲置有保障需求的朋友，保险显然有不可替代的作用！他们都是朋友们理财的好助手，正规可信的产品！
理财迦
如果是银行存款，那么基本可以等同于无风险产品。首先你的明确，银行的利息4.2%，是浮动收益、预期收益还是确定就能给到你的收益？如果是后者，那么明显的要优于保险理财的收益的。
再来看看保险。保险公司的宣传一般都围绕自己复利计息，或者是月月滚存等等，虽然复利的能量确实很大，但保险销售人员一般不会给你说，利息是基于什么来给。
理财型保险产品，都有一定的初始费率，水平不低，还有其他的保障成本扣除，等等，扣完之后，才能去计算收益，这个复利的基数是低于本金的。这会造成在前期（好几年）保单的现金价值都是低于本金的，如果提前支取必然会带来损失。
所以，即便同样是4.2%，一个按照本金生息，一个按照低于本金的数去生息，那么从长期来看，后者一定是逊于前者的。
而且保险并没有保证收益率一说，收益是浮动的，有些可以有保底收益，有些没有，在销售中，很多都是根据演示或者过往收益来给你推销的，没有任何的可靠性。
大猫财经
银行利率4.2%，保险公司复利4.2%，乍一看似乎复利更好，但是仔细对比之后一定还是银行更合适。
在这里我们要清楚一个概念，预期收益不等于真实收益，保险公司的所谓复利，更多是镜中花水中月，只能看不能摸。
如今多家银行的三年期大额存单年利率已经达到4.18%，还可以按月付息。如果每个月把利息放入余额宝，则综合收益率能达到4.40%左右。大额存单有20万元的门槛，现在多家银行同时推出了大额存款产品，5万元起存，年利率可以达到4.125%，同样可以按月付息，综合收益率依然能超过4.20%。
具体到保险公司，不管是银行渠道还是业务员促销，动辄宣传4.20%甚至5%的收益率，往往达不到。实际上，保险收益率能达到3%就相当不错了，4.2%更多是宣传口号。
一笔钱存到银行，如果着急用提前取出最多只会损失利息，但是买了保险后如果提前支取，则会损失大量本金，往往少则30%以上，多则超过50%。
保险的意义在于风险防范，而不在于理财。银行通过存贷款息差获得最大收益，而保险公司赚钱的核心在于超低的理赔率，以及通过保险资金投资获得收益，两者存在巨大差别。相比之下银行盈利状况更加稳定，而保险公司一旦激进，甚至会出现亏损，最后则是投保人买单。
广告再好，还是要看疗效，收益率说的再高，拿不到也是白搭。
不管怎么讲，保险要回归本质，增加保障功能，减少文字游戏。普通人也要擦亮眼睛，选择更靠谱的银行存款，而不是拿保险当作理财产品对待。
财智成功
先说答案：若追求理财收益，不用比较，选择银行存款或银行理财。若追求理财保险双重功能，则可以考虑保险公司理财产品，但大部分情况下分开够买更划算。
1.虽然都是预期收益率，但银行理财更靠谱。
银行理财产品和保险理财产品给的都是预期收益率，并非固定收益率，这是出于监管的要求。
但是，银行理财产品的预期收益率可以认为就是到期时真正的收益率，不会有变动。而保险理财产品的预期收益率那真的叫做预期收益率，与市场经济有强相关性，像当前市场环境不好，其实际收益率会大大低于预期收益率。
也就是说，银行理财产品收益率更靠谱，而保险理财产品收益率可能会出现预期不一致。
2.保险理财产品收益率低的原因。
两者都是理财产品，为什么保险理财产品通常收益率会低呢？其主要原因是保险理财产品在成立之初，会将一部分资金直接拿去购买保险产品。那么，能够参与投资理财的资金就会变少，要想获得更高的收益难度要大于银行理财产品。
3.想要保险+理财双重功能可以分开购买。
保险理财产品最大的优势就是双重功能，即保险+理财，这也是众多朋友购买的主要原因。但实际上，可以单独分开够买两个产品，能够获得的理财收益率+商业保险功能更强大。
当然，有一种情况可以选择够买保险理财产品，就是保险公司做促销推出一些带有强营销价值的产品。
综上所述，不建议购买保险理财产品，想要获取理财收益的朋友直接买银行理财产品，而想要双重功能的朋友直接分开够买即可。
