赵梦飒

银行提高房地产贷款利率，是面向房地产实施定向货币紧缩的金融手段，更是积极响应国家及监管层调控房地产的具体反映。事实上，管理层对楼市的货币紧缩不仅仅是针对开发商，同时也面向购房者。比如说，近期很多银行都上浮个人房贷利率10%甚至20%。这表明房地产市场的供需两侧都在面临着调控打压。

银行为什么对房地产提高贷款利率？

房地产市场是一个金融属性极强的市场，管理层通过上浮贷款利率等金融手段来调控房地产，应该算是“精准打击”。那么，为何要在当前实施这一波操作呢？

一、房地产市场之所以面临着定向货币紧缩，这是因为房地产在我国经济当中的地位已经悄然改变。过去的20多年里，房地产一直都是我国经济的支柱产业，对整个国民经济的带动效应十分明显，因此，长期以来享受着最顶级的资源配置，当然也包括银行贷款支持。但随着高房价的持续，房地产对我国经济的负面效应也愈发地显著。客观地说，今天我国经济面临的诸多深层次矛盾，都与过去很多年房地产市场过度开发有扯不断的联系。加上我国经济发展进入“新常态”之下，房地产在我国经济的地位已经开始下降。

二、今年7月30日，中央政治局经济工作会议上，不仅继续坚持“房住不炒”的定位，且明确提出“不以房地产作为短期刺激经济的手段”，这还是历史上首次直接提出不刺激房地产。这就意味着房地产，很可能就此退出中国经济的中心舞台。与此同时，此次会议还提出“引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资”，显然这种情况下，对房地产进行定向货币紧缩就水到渠成。

三、房地产作为过去很多年中国经济的宠儿，除了一直享受着全方位的资源配置优势，更是集中了最庞大的和最廉价的资金。成为中国经济最大的蓄水池。但这也形成了巨大的泡沫，如果任由此状况发展下去，必定会发生上世纪90年代日本房价泡沫破灭的现象。

总的来说，中国房地产市场总市值已经超过美国、欧洲和日本之和，达到了65万亿美元。这其中的泡沫之大难以想象，必须要遏制。随着我国经济进入新的阶段，经济重心的转移同样不可避免。

除了提高房地产贷款利率外，融资环境也进一步收紧

2019年以来，房企的融资渠道大幅萎缩，以至于境外融资成为房企的主要融资方式，但很多房企的境外融资成本已经超过了10%，但也不得不融，否则就很可能遭遇资金链断裂的风险。不过，今后想要继续走境外融资之路怕也是难上加难了！

为此，国家发改委印发了这份《通知》，对房地产企业发行中长期外债备案登记申请流程、募集资金用途、风险防范等方面确定了具体要求，目前就是要进一步完善房地产市场的融资环境。

由此可见，如果放在当前中国经济的大背景下来看，最近房地产市场遭遇的货币紧缩，更显得意味深长。不仅内部提高房地产贷款利率，而且加强对发行外债融资的渠道的管控，这等于是通过内外兼修的方式彻底“堵死”它四处募集资金的随意性、可能性。

提高房地产贷款利率，对购房者来说有什么影响？

之前就已经说过了，此次管理层对楼市的货币紧缩并不仅仅是面向房地产开发商，也已经对购房者收紧。真可谓是从房地产市场的供需两端一起发力。但这样以来，不仅增大了开发商的融资难度，也让刚需住房需求的人多付出更大购房成本。甚至因为部分地区的部分银行暂停房贷业务，而无法获得房贷额度。

一、对首套房购房者来说，利率上浮意味着购房成为增加。如果房贷利率继续上涨，那购房者的成本只能无限攀升。

举个例子来说，假如以贷款100万元，贷款期限30年来计算，按照当前首套房贷平均利率5.44%，也就是每月需还款5600元左右，如果是按照过去8.5折利率计算，每月还款额差不多就是4900元。很明显，以当前的房贷利率来看，相当于购房者每月多支付700元以上。整个30年的还款期下来，意味着多付出30多万元的成本。

二、除了以上的成本压力之外，恐怕更严重地还在于房贷额度越来越紧张，部分银行甚至已经暂停了房贷业务。这对于刚需住房需求的人来说。不可谓打击不大，毕竟房贷利率上浮也就是多承受一定的购房成本，但要是没有了银行的房贷额度支持，基本上就意味着买房的希望破灭。因此就有人愿意承担房贷利率20%的上浮，只要可以放款。这其实也是推动房贷利率上浮的动力。

三、对购房者来说，在当前时点买房，房贷利率上浮带来的购房成本提高也只是最表面的压力，更深层的压力还在于，买房之后对房价下降趋势的忧虑。大家可以想一想，以目前的情形来看，如果房价失去上涨的动力甚至出现大跌，那所有付出高成本的购房者就有可能率先沦为负资产。所以说，这种情况下，内心深处的心理压力远远高于20年前的购房者。

总而言之，无论是从银行提高房地产贷款利率以及个人房贷利率，还是从国家及监管部门的要求来看，房地产作为我国经济支柱产业的中心地位正在发生变化。尤其是中央提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”，这在目前经济面临着下行压力的情况下，体现出国家的坚定信心和强大。

东震木

银行提高房地产贷款利率主要有两个原因：防止发生金融风险，为了自身的利益

一，防止金融风险

08年的金融危机起因就是贷款引起的，美国的房地产首付比例非常低，只有10%，有些甚至是0首付

低首付吸引很多人投资房地产，后来很多人还不上贷款，导致了坏账死账，从而导致了银行的倒闭，引起了次贷危机，最终引发金融危机

银行为了规避这种风险，不得不增加贷款的利率，让有些人认识自己的还款能力，提高首付可以有效的减少这种坏账情况的发生。

二，为了银行自身的利益

很多家庭为了买房，省吃俭用甚至借钱来凑首付，几乎买房的家庭都会背上负债，万一发生金融危机，失业率上升，家庭还不上贷款，就会引起社会的动荡，银行收不回贷款也是损失惨重

前几年国家的政策是房地产去库存，现在的政策是防止房地产泡沫

政策上低利率银行是赚不到什么钱的，只有高利率了银行才能有收益，所以银行在完成之前的任务后将利率上调了

银行的利率对个人买房是有直接的影响的，国家通过银行的利率能比较好的控制房价的走势，对金融危机有很好的把控

灵和睿

从收益看，对银行而言个人住房贷款的平均收益率相比于其他类型资产高，从风险看，个人住房贷款风险低，如果由银行自由选择，发放越多越少，所以银行提高房地产贷款利率不是基于收益和风险考虑，而且响应国家的“房住不炒”政策，住房贷款利率的提高，增加了炒房的成本，有利于限制房价过快增长。

个人房贷银行坏账率低，平均收益率高

以建设银行为例，

2018年末，建设银行个人贷款余额5.84万亿元，其中个人房贷4.75万元，占个人贷款的81.33%。个人贷款同比增幅12.44%，个人贷款利息收入为2365.88亿元，仅次于公司类贷款，但是个人贷款平均收益率为4.58%，各类贷款中平均收益率最高，公司类贷款平均收益率4.33%。

2018年建设银行不良贷款率为1.46%，其中公司类贷款不良率为2.6%，个人贷款不良率为0.41%，个人贷款中占比超过80%的个人住房贷款不良率只有0.24%。

综上所述，个人住房贷款带来的平均收益率高，而且坏账率极低，从收益和风险角度，银行肯定是想多发放个人住房贷款，但是为什么银行要提供房贷利率， 这个是为了响应国家“房住不炒”政策，增加炒房客的炒房成本，进而控制房价过快增长。

2019年4月份中央政治局会议重申坚持“房住不炒”定位，落实好一城一策、因城施策、城市政府主体责任的长效调控机制。7月30日，中共中央政治局会议重申“坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位”，首次提出“不将房地产作为短期刺激经济的手段”。

互金圈

银行之所以提高房贷利率，甚至阶段性停贷，我个人认为主要原因在于：其一，响应国家号召、落实调控政策，配合地方政府遏制房价过快上涨；其二，也是为了自身利益的考虑！

响应房地产调整政策，银行普遍上调房贷利率

2019年7月底，中央政治局经济工作会议上，除了坚持“房住不炒”的基本政策，还首次提出“落实房地产长效管理机制，不将房地产作为短期刺激经济的手段”。由此，可以看出政府调控房价的决心！

这一点，从首套房利率波动情况上，也可很明显的看出！2019年5月份，部分城市首套房利率已降至基准！6月份，房贷利率开始企稳反弹；7月份，房贷利率继续保持上涨，首套房平均利率普遍上浮10%以上（5.44%），部分城市上浮能达到20%以上（苏州、武汉、南宁、无锡等）。

而更为严重的是，银行除了收紧房贷、提高利率、延长放贷时间之外，部分二线城市甚至出现阶段性停贷的现象！比如，前期房价疯涨的苏州，中行、工行、浦发、邮政、江苏银行，已经暂停房贷业务，这给当地过热的房地产市场浇上了一盆冷水！

利率上调，也能一定程度上为银行增收

如果，仔细分析可以发现，凡是房贷利率上浮比例较高的，往往都是近期房价上涨过快、过猛的地区！此时，银行提高房贷利率，除了响应政策，遏制房价上涨之外；还能在一定程度上为银行增收！

要知道，房贷利率上涨，购房成本大幅度上升，而这些房产过热城市，买房需求短时间内骤降的可能性比较低！因此，购房人的成本提高，银行自然就能获得更多的收入！

比如，100万贷款，4.9%利率、等额本息20年，其总支付的利息为57.06万元；如果，房贷利率上浮20%，其他条件不变，则利息变为70.28万元，比之前要足足多出13.22万元！

总之，基于政策的原因，银行不得不提高房贷利率；而基于自身利益的需要，银行也愿意适当上调房贷利率的！

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财经者思

银行提高贷款利率有多种原因，但从整体来说无非就几种情况。

第一、市场资金紧张

目前基准贷款利率如下：

可以看出目前我国的总体贷款利率并不是很高，但是在实际办理贷款的时候大家的贷款利率明显要比基准利率高出不少，比如有一些经营性贷款的利率可以达到8%左右，有一些信用贷款甚至可以达到10%以上。

而各大银行之所以会上浮较高的贷款利率最主要的一个原因之一就是市场资金相对比较紧张。以前在理财市场不完善的时候， 老百姓的理财主要以银行存款为主，但是最近几年随着货币基金、养老基金、P2P、信托、债券等各类理财产品的不断出现，老百姓可以选择的投资渠道更多，这直接造成银行吸收存款的难度越来越大。除此之外，最近两年我国监管部门加大了对银行同业存款的监管力度，银行同业拆借规模缩小，这进一步加大了银行资金的紧缺。

所以了吸收到更多的银行存款，各大银行都比以前上浮更高的利率，比如前几年大家去银行存款基本都是按基准利率存，但是现在很多银行存款利率都是在基准利率的基础上上浮10%—55%之间，甚至有些小银行能够上浮100%以上，比如现在有一些农村信用社或者民营银行5年期的存款利率能给到5.45%以上。

大家都知道银行发放贷款的资金来源主要是用户存款，用户存款的资金成本上升了，贷款的成本自然也会跟着上升。

第二、国家调控房地产的需要

我国房地产的贷款可以分为房地产开发贷和住房按揭贷款。

过去几年我国明显加大了对楼市的调控力度，由行政手段上升到了金融手段。比如最近两年监管部门明显加大对楼市的限制，严禁银行为房地产输血，所以我们看到最近两年很多开发商都没法从银行正常贷到款，即便有一些开发商能从银行借到钱也要支付更高的成本。

除了开发贷款受到严厉限制之外，个人住房贷款政策也变得更加严格，比如有些地方就明确规定银行用于发放住房贷款的额度不能超过当年银行新增贷款额度的30%，所以很多银行房贷资金都是有限的。在这种情况下申请住房贷款的人并没有减少，因此银行只能择优放款，择高放款，然后不断的上浮贷款利率。比如从2017年下半年到2018年上半年我国的住房贷款市场就很紧张，有些银行首套房利率甚至直接上浮30%，但即便这样有些人排队6个月以上仍然没有下款。

第三、银行可选择的空间大，客户可选择的空间小

大家都知道目前申请住房贷款只能去银行申请，其他贷款机构是没法申请到的，所以就导致银行可以选择的客户很多，而用户可以选择的银行比较少。

比如有些地方就那么几家银行，大家想要从别的银行申请房贷也没有办法，因为目前很多银行都不跨区域经营，因此本地的居民只能在本地有网点的银行申请房贷。这样一来银行可以选择的空间就比较大，而客户可以选择的余地比较少，在供不应求的情况下，银行当然会上浮更高的利率，毕竟这样可以赚取更多的钱。

贷款教授

答在最前，银行提高房地产贷款利率是为了进一步打压炒房，保持房地产市场的稳定发展，这是政府调控房价的手段之一。

要知道房地产行业可以说是一个复杂的行业，这个关乎于民生、政治、经济等多领域的行业，同时可以说是政府最好控制和最好获利的行业，政府通过银行可以很大程度地控制房地产，当然也有失控的时候，例如美国次贷危机。在国内，银行提高房地产贷款利率其实对于开发商和购房者来说都是有影响的。

毕竟房地产行业是一个高负债的行业，开发商通过在银行贷款来建屋卖给购房者，而购房者通过银行贷款来买房，银行可以说是左右两端都会获取利润，卖房端和购房端政府都可以间接操控，因此提高一下贷款利率，可以减慢开发商的建房速度，一定程度减少供给，另一方面对于刚需购房者影响不大，不过对于炒房的人来说会增大负担，从而压制炒房的人购房，这样有利于房地产长远地发展，毕竟现在房地产的泡沫已经很高，是一个危险的状态。

提高贷款利率是急不及待的事情

有的人会认为提高贷款利率会一定程度压制刚需购房的人，实际是不会的，压制的只会是炒房的人，主要原因是刚需是刚性需求，而炒房只是软性需求，房地产赚不到钱或者投资成本高，选择其他金融市场就可以了，而刚需买房是没有退路的，购不房生活会发生变化，这也是为何房价如此高都会有人接盘的原因。

本年8月份初，各大银行对于首套房贷利率上浮的消息传遍各地，各地都有不同程度上涨，最高上浮30%，换而言之，现在购房的成本会之前大，利息会比之前多。

不过提高贷款利率是急不及待的事情，政府出台也是根据目前宏观经济来决定。

1.打压炒房，防止资金过度流入房地产市场

7月30日美联储正常宣布降息，这个消息早在几个月之前已经宣布了，随后各国都跟随降息，进入货币宽松的状态，未来全球会进入一个新的降息周期，至少短时间内不会再加息。

对于我国来说这是一个利好消息，未来几年是一个很好发展的机会，因此经济发展起来就必需要更多的资金，除了有外资流入市场之外，国内的资金也会活跃起来，所以提高贷款利率，减少资金流入房地产转而流入其他领域中，毕竟流入房地产会成为低流动资金。

2.调节房价，修补炒房漏洞

2018年一二线城市的房价已经有所下滑，不过依然是高价位，这次提高首套房贷款利率，对于炒房者来说连首套房利率相对低的漏洞都修补了，在之前炒房者会用尽一些方法搞到首套房的名额用来贷款炒房，这样会少了很多限制，目前提高首套房的利率，这会进一步压制炒房者，打击炒房者的信心，未来房价会走向一个理性的价格。

现在是买房的最佳时机吗

为何说刚需购房是不可阻挡的，最主要是原因是穷，毕竟能够全款买房大多数人都会全款买房，不用给这么高昂的利息，可是事与愿违，贫穷让我们相遇，一起去银行贷款买房。

现在的情况可以说已经错过了购房的黄金期，毕竟现在全国各地的房价都已经上涨，有的地方甚至出现了泡沫，所以个人认为购房看时机是很重要的。

短期看利率，长期看政策。

刚需买房或者有准备“上车”的朋友，可以参考一下二手房房价的情况，目前一二线城市的二手房房价已经普遍下跌，其他三四线城市的二手房房价也在逐渐下跌，这个表明政府打压炒房已经初见成效，未来房价会走向一个理性的价格，一个合适的市场价格，未来再出现暴涨的可能已经很微，所以近段时间看准时机就可以出手，选择合适的房屋就可以入手。

最后总结

总而言之，银行提高房地产贷款利率是为了稳定房地产市场，让房地产更健康地发展，同时维持经济稳定，这是政府调控市场的常规手段。目前这些手段已经取得预期的成效，房价已经开始有所下跌，不过要保持成效，现在提高首套房利率是必不可少的，调节房价需要长期地调整，未来还会继续出台其他措施和机制。

财经乐少

近几年来，从M2规模可以看出 ，其占比增幅最大的就是房地产，也就是说，货币供应量主要被房地产占用，而目前中国主要城市都呈现房价高企的局面，意味着货币推高了整个社会的房价，而居民部门消费支出有下降趋势，房贷支出却长年保持一个水平不动，一旦房价下滑，个人如果放弃还贷，则银行面临大量坏账产生（银行收回的房产很难全部变现），会影响整个中国金融体系安全，而私人因无房可住引起社会动荡，为此，近期中央一直在强调房住不炒理念，要求地方政府、金融机构、金融监管部门，采取改革方法进行供给侧结构性改革，去杠杆稳风险，提高房地产利率就是调控手段之一。通过调高贷款利率，抑制房价过快增长和房产投资客的炒作。

券海观风潮

这么高的利率，根本没人炒房，受伤的是刚需，刚需不仅不要上调利率，而且还要下调利率，把炒房上调的利率补贴给刚需，而不是赚刚需的钱。

用户1971800414742

为了积极配合高层“住房不炒”的基调，增加房地产的成本，抑制住过快上涨的势头

孔甲已丶

你好，这是属于政策调控，政府通过调整利率、限购等等方式，来挤压房地产市场的泡沫，以防止过度膨胀，造成的崩盘。

關鍵字: 房地产 银行 面向