東震木

非請自來。

貸款時為什麼讓選等額本息？因為還的利息比較多。至於是否“被坑”，可不能這樣認為，因為合法情形貸款，本息合計的計算是很正常的。

貸款方式有很多種，較為常見的包括等額本金、等額本息兩種還款方式。為便於講解，這裡以貸款100萬元，年利率為4.9%，期限為20年為例，分別計算上述兩者本息和進行比較。

【等額本金還款情況】

先來看下等額本金的計算，年利率4.9%，即月利率為4.9%/12＝0.4083%；期限20年，即為12*20＝240個月。

如圖所示，這種情況下，每期本金相等，金額為1000000/240＝4166.67元，第一期利息為1000000*0.4083%＝4083元，第一期還款總額＝4166.67+4083＝8249.67元；

第二期利息為（1000000-4166.67）*0.4083%＝4065.99元，相對於第一期的4083元少17.01元。以後每期利息都比上一期少17.01元。

按這樣的規律，利息總和為（4083+17.01）/2*240＝492001.2元，最終本息合計為100+49.2＝149.20萬元。

【等額本息還款情況】

等額本息還款，計算每期還款額方法有好多種，這裡就不介紹了。按上述條件計算得出，每期還款額為6544.44元，240期共計還款為6544.44*240＝157.07萬元。

【兩種還款情況對比】

①還款總額

等額本金還款總額149.20萬元，等額本息還款總額為157.07萬元，等額本息比等本金需要多還款7.87萬元。

同等條件下，等額本息還款貸款，借款方需要多支付7.87萬元，相對而言，銀行會多收7.87萬元利息。站在銀行角度來考慮，顯然會讓選擇等額本息方式，因為這樣可以賺取更多的利息收益。

②還款明細

等額本金還款方式下，第一期需要還款8249.67元，第二期需要還款8232.66，如此類推，每期遞減17.01元，直到還清為止；等額本息還款，每期固定還款6544.44元。

對比兩者，可以看到，前100期內等額本金還款每期的金額都要比等額本息的多，最大相差近1700元。也就是說前8年內等額本金還款，每期還款金額更多，這期間內還款壓力更大。

或許用圖示更能直觀說明這點。如圖所示，等額本金還款明細繪作為黃線，紅線則為等額本息的，可以很清楚的看到，前100期內黃線一直高於紅線，表明這時的還款金額高；直至100期過後，黃線才處於紅線之下，表明這樣還的金額較少。

可見，這也是一個重要因素，一定程度上對借貸雙方利益都有保障。試想一下，如果借款方因為資金關係，不能準時還貸，有逾期還款記錄，導致影響個人徵信；對於銀行方，也很擔心借款方不能還貸。

我想，這是雙方較為容易接受一種還款方式。或者，在這一點上來說，不僅談不上“被坑”，相反對資金比較緊張的貸款人更為有利。

【等額本息還款特點】

等額本息還款最大的特點就是每期還款是固定的，便於借款方結合自己的情況安排資金還款，不像等額本金還款，每期還款金額不相同，還得特別留意該還哪期的貸款，具體金額多少等，稍微不注意可能出錯，這算是其中一個考慮因素。

另外，如果想等前還款，計算也較為簡便。即使自己不懂提前還款如何計算，向其他人諮詢，需要提供相應的數據，別人也容易直接利用公式計算後續的還款情況；而等額本金還款，還了一定期限後，不好計算已還款多少及還需要還款多少，不利於統籌自身的資金安排。

數據計算也很重要，雖然可用相應的系統或軟件輔助計算，但是等額本息還款直接用計算器就可以計算任何一期的還款金額；等額本金還款，計算某一期還款情況，還可能需要一大張表格才可以得到。

也就說，對於銀行來說，計算方便有利向借款方講解相關的貸款細則。

【概述】

綜上述，按我的理解，貸款時銀行為能獲取更高利息收益，這是讓借款方選擇等額本息還款的主要原因。對借款方來說，雖然長期支付利息較多，但有利前期減輕還款壓力，算是一種平衡，稱不上“被坑”。

龍門賬

等額本息還款方式，看起來很公平，實質就是一個坑。

為什麼說是一個坑呢？原因很簡單，所謂等額本息還款，在沒有踏過這個坑之前，所有人都會認為，這是一個相對公平的，本金和利息都是一致的還款方式。

實際上，如果有過提前還款教訓的人就知道，所謂等額本息還款，一旦提前還貸，前面所還的款，大多是利息，且提前越早，受到的損失就越大，利息可能佔已經還款金額的7成以上。這也意味著，提前還款就會讓銀行賺取大量利息，而借款者則基本沒有償還。

也正因為如此，如果家庭經濟條件還好，收入也比較穩定的居民，有可能提前還貸時，在購房千萬不要選擇等額本息償還方式，避免被銀行宰得鮮血淋漓，還不知道為什麼。

一條經驗是，凡是銀行意圖推薦的方式，都不要採用，而選擇自己認為比較好的方式。因為，這些年的實踐證明，銀行是不可能站在消費者的角度考慮問題的，而是會設計很多很多的坑，讓消費者踩踏，且不知道為什麼會踩踏。

這就是銀行的高明之處。

譚浩俊

大家都知道，如果我們貸款買房申請貸款，會有等額本金或等額本息兩種貸款方式的選擇。銀行一般建議我們選擇等額本息，這是為什麼呢？

首先讓我們看一下等額本金和等額本息的，兩種還款方式的區別。

假設按照貸款100萬元，利率4.9%，分期30年還款計算。

如果選擇等額本息還款，我們每月都需要償還5307.27元的本息，30年不需要變化。但是如果選擇等額本金還款，第1個月需要償還6861.11元，比等額本息多出1500多元，負擔要重的多。這樣一看，銀行也確實為我們考慮，為了減輕負擔嘛。

但是，如果我們分析利息的話，等額本金還款只需要支付銀行73.7萬元的利息，而等額本息需要支付91.06萬元的利息。等額本息能夠給銀行賺取的利潤更多。

另外，根據實際經驗，很多人慢慢有錢了之後都會選擇提前還款。等額本息還款的時候，一開始償還的主要部分都是利息，能夠讓銀行利益最大化。等額本息還款並不是說時間過半，還款過半的。實際上我們還銀行一半時間以後，往往剩下的本金還有超過60%。

銀行本身吃的是利差，房地產貸款又是銀行貸款中的優質貸款，銀行巴不得額度減少的越慢越好。如果政策允許的話，可能會出現永續貸款，只需要償還利息即可。

當然，等額本息的優點也不要小瞧，它有很多優點。它能夠最大限度的降低貸款對現在的影響。大家都知道我們經濟社會在不斷髮展，與之伴隨的是通貨不斷膨脹，人們在未來還款的話，是現在的金額但不是現在的價值了。

另外，大家的收入在不斷提高，如果將現在的負債拿到未來償還，可能壓力就很小。因此拖得越久，人們償還貸款越容易。比如現在的年輕人剛入職，可能每月也就三四千元的工資，等他們逐漸成長起來，國家經濟狀態越來越好，他們每年掙幾十萬也是有可能的。這種情況下原先的負擔就相對變小了很多。他們貸款初期可以省下更多的錢享受生活或者提高自己，對他們也是有好處的。

還有一些人可以把貸款拿去做投資，只要能夠超過貸款利率，實際上就是有利可圖的。比如還房貸的利息是5.8%，而我們投資或者借貸的收益是10%，很明顯還是少點兒還房貸划算。

不過，年輕人最怕的還是失業，一旦沒有足夠的儲蓄失業的話，很有可能導致還款困難，甚至房子都有可能被拍賣。因此，一些專家說，年輕人過早買房就放棄了夢想，早早過上中年人乃至老年人的生活，那也是有道理的。

等額本金還款，主要還是適合未來我們收入有可能減少的情況。另外，等額本金還款雖然剛開始負擔重，可實際上總體來看，我們償還銀行的利息要少得多。

綜上所述，銀行工作人員推薦我們選擇等額本息有一定的道理，但是個人還是根據自己的情況選擇的好。

暖心人社

評論員門寧：

當然不是被坑了，你應該感謝銀行。

很多人對貸款利息有厭惡感，認為還的利息越多，自己就吃了越大的虧，而等額本息比等額本金需要償還的利息更多，因此有人會以為等額本金更划算。但實際上呢，無論等額本息還是等額本金，你的貸款利率都是提前確定的，對於銀行來說差別並不大，沒有通過讓你選等額本息的方式多賺你錢的情況。

之所以等額本息的利息總額要比等額本金的利息，主要是因為等額本金前期還款多。我們以從銀行貸款100萬，利率較基準利率上浮10%，總共借款20年計算，結果如下：

第一種是等額本息的方式，每月還款6816.89元，20年下來總共需要支付636054元利息。第二種是等額本金的方式，第一年每月需要還款8500元以上，20年總共需要支付541245元利息。乍一看選擇等額本金能省近10萬的利息，但仔細一想你就知道，你最初還款的金額多呀！你還給銀行的錢多，佔用銀行的資金就會減少，支付的利息少是應該的。就像你借給朋友1萬塊錢，第一天還你9999元，一年後還你1元，與第一天還你1元，一年後還你9999元的利息不同是一樣的。

所以銀行並沒有坑你。

現在房貸的利率大約是5.4%，說實話這個利率非常低，你幾乎找不到更便宜的借款途徑了。並且國內一直保持了溫和的通脹環境，你的負債會被通脹逐漸沖淡，所以我一直認為房貸應該選擇最長期限，最大金額，等額本息的方式。

首席投資官

坑，這個詞用的不太恰當！不過，除非客戶“強烈”要求，很多銀行都會默認採用等額本息的還款方式，究其原因，無非就是以下幾點：

等額本息，銀行能獲得更多的利息

相比於等額本金而言，無論客戶是否會選擇提前還款，等額本息，銀行得到的利息會更多！舉個簡單的例子，100萬元房貸、基準利率，等額本息還款，每月需還款5302.27元，總支付的利息為91.06萬元；而採用等額本金的還款方式，首月還款6861.11元，以後每月遞減11.34元，總利息為73.70萬元。

兩者對比，我們可以看出，等額本息比等額本金，30年還款要多出17.36萬元，這可都算是銀行未來的收入，當然哪種方式的利息越高、對於銀行越合算啊！

等額本息更易被客戶接受

等額本息，每月還款額固定，還款金額較小、還款壓力較低，客戶比較容易接受；尤其是在房貸利率比較高的情況下，等額本息前期的還款壓力要小很多！

還以上面的例子來說，等額本金的首月還款額比等額本息要高出1564.84元，對於剛支付完買房首付，接下來又要安排裝修、資金比較緊張的購房者來說，等額本息前期還款壓力要小一些，更容易接受！

貸款人，收入（或銀行流水）不足以辦理等額本金貸款

辦理房貸，銀行會結合個人的收入情況（銀行流水或收入證明）來綜合確定，哪種還款方式更適合！銀行通常會要求貸款人證明自己的收入，在滿足日常生活的前提下，還能有充足的還款能力！

現如今，主要是看貸款人的銀行流水（6個月或更久），需達到月還款額的兩倍以上才行；而在之前，單位開具個人收入證明，也是可行的！而如果月收入不足13722元（≥6861.11元×2）以上，那麼也就只能選擇等額本息的還貸方式！

總之，房貸採用等額本息的還款方式，應該不能算是銀行“坑”你，只能說，銀行在規則可允許的範圍內，結合購房人的實際情況，替你選擇了更為“合適”的還款方式罷了！

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財經者思

房貸主要有兩種還款方式：等額本息和等額本金。身邊大多數人選擇等額本息，主要是兩點原因：一是銀行首推這種還款方式。二是大多數房奴也會首選這種方式。

銀行首推等額本息還款方式，確實是為了利益最大化

等額本息還款，對銀行來說，有三大好處：

以100萬，30年，基準利率為例，見下圖。等額本息總利息更多，前期歸還金額中，利息佔比更高。

２.提前還款的話，等額本息還款方式讓銀行已收回大部分利息，同樣的成本，收益率更高。銀行很清楚，很多人的房貸不會如辦理時那樣真還二三十年。很多人5-10年基本就會將房貸還清，為了低息買二套房也好，收入增長有餘錢還款也好。總之，很多人會提前還款。等額本息還款，前期還款金額主要用於支付利息，本金佔比低。一旦提前還款就說明銀行收回了本金的同時，還拿到了更多的利息。

而等額本金就不同了，前期還款金額中用於歸還本金的佔比高於等額本息，同樣的年限進行提前還款，所要歸還的本金明顯少於等額本息，幾年來利息支出也少於等額本息，相當於銀行用更多的本金獲得了更低的收益。但是如果你提前還款年限很遲了，比如已經貸款15-20年了，那基本沒有差別了。但很多人會在5-10年還款，對銀行來說差別還是比較大的。

大眾選擇等額本息，多數是迫於經濟壓力

儘管很多人覺得選擇等額本金不划算，因為房貸利率很低，我們應該充分利用這份成本貸款。但是，我想，如果有條件，很多人都還是願意選擇少還利息的，畢竟不是每個人都能充分利用低成本資金進行投資獲得收益的。然而，對於普通工薪階層，集全家之力湊夠首付買房，對他們來說，已無力選擇等額本金的還款方式，是迫於經濟壓力不得不選擇等額本息。主要原因是：等額本息前期還款壓力小，每月還款額明顯低於等額本金。很多人買房，集合了６個錢袋——雙方父母和小兩口，甚至還要向親友借款。他們除了每月供房貸，還要想辦法攢錢還親友的錢、省吃儉用存款準備養孩子、為父母的健康、養老負擔。此時，是沒有能力還更多的錢給銀行的。哪怕一個月少還500元，對他們來說可能也是巨大經濟壓力的緩解。

銀行推薦等額本金是不是坑，就要看個體的具體情況了

如果你付了首付，仍然有充足的餘錢，不存在還款壓力，想日後再提前還款，那可以選擇等額本金，無視銀行給你的推薦就好。如果還款壓力大，等額本金是一種好的方式。所以，按需選擇吧！

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理財分享者

買房的時候，往往銀行會推薦等額本息的還貸方式。這是為什麼呢？因為等額本息的月供還款的方式，銀行方面收到的利息會偏多一些。那麼，在買房的時候，銀行讓選擇等額本息，是不是被坑了呢？也並不是，這就需要看購房者自身的需求。怎麼講？

一、瞭解瞭解等額本金與等額本息的區別：

1、等額本金是怎麼回事？簡單點說等額本金就是每個月償還同等金額的本金，然後相加需要每個月產生的利息。因為每個月還款的本金是固定的，隨著時間的推移，貸款總額也會減少，利息呈現也就會是減少。

也就是說，每一個月還款的額度不同。第一個月還款的額度最大，最後一個月還款的額度最少，因為貸款的總金額在減少所需要償還的利息越來少，而本金從一開始就設定好了。

這種還款的方式，開始時需要償還的利息大，時間越靠後還款的壓力也就會越小。因為房貸一般會是20年、30年的時間，利息方面要比等額本息的還款低。

2、等額本息是怎麼回事？也就是每個月還同樣額度的金額，就是等額本息。其是將還款期內所產生的所有利息然後平均至每一個月需要償還的額度。

也就是說，從一開始就設定好了每個月需要還款多少，第一個月與最後一個月的還款額沒有改變，等額本息的還款利息要大於等額本金的還款方式。通常被銀行所推薦。

下圖中可以看到等額本息與等額本金還款方式的不同，利息、每月償還本金的方式不同。

二、等額本息的還款方式更為合適。

兩種還款方式各有利弊，不見得等額本金貸款期內還款的利息少於等額本息就絕對質優。為什麼？

等額本金的還款方式，在開始時償還總資金的利息，也就是說這個時候的利息是最高的，只能通過時間的推移、償還資金的增加而減少償還的利息。

那麼，等額本息呢？等額本息是將所有的利息攤平至每個月與本金相加，得到的每月需要償還的本息。也就是說，最開始償還時，壓力要小於等額本金，償還的額度低於等額本金。

這對於還貸而言，開始購房時已經拿出來很多的資金，利用等額本息的還貸方式，能更好的為自己解壓。雖然說總利息增加，但是壓力減小了很多。

三、銀行偏愛於等額本息的還款方式。

因為很多購房者喜歡中途將貸款還清。從國外的貸款方式來看，中途違約是需要繳納罰金的，但是在我國並沒有這種情況。銀行只能是建議將房貸期限執行完，如果存在提前還款的情況也會去提前執行。

那麼，在這種情況下，等額本息對於銀行就有兩大優勢：

1、等額本息的還款方式所產生的利息要多於等額本金。以100萬貸款30年為例，在4.9%的房貸利率水平下，等額本金的房貸利率是737041.67元，而等額本息則為910616.19元，二者相差僅20萬元。這種方式從銀行創收的角度講，需要償還的利息會多一些；

2、很多投資者期望能夠中間時間，有充足的資金的時候償還清貸款資金。如果是等額本息的均算方式，很明顯銀行會吃大虧。所以在計算的方式時，等額本息的本金是越往後佔比越大，而利息呢？是越往前越多。對於以後違約，銀行會有利一些。

四、不管是等額本息還是等額本金，適合自己才是最適合的。

對於貸款而言，不管是等額本息也好，等額本金也好，重要的是適合自己。等額本金的初期還款壓力大，如果前期資金較為困難，等額本息也就適合。如果前期資金不緊張的情況下呢？等額本金也就更加適合。重要的是適合自己，沒有說銀行去坑誰，在貸款的時候工作人員也會將兩種月供有所講解。

總結：等額本息對於銀行而言更有利，不管是利息還是未來中途還清貸款，均為有利。對於房貸者而言，重要的是合適，以及更好的降低自己月供的壓力。

厚金說

這個說不上是坑你啊，等額本息是常用的按揭方式，其次等額本金這種按揭方式。這兩者都什麼區別呢？

1、等額本息

等額本息是每個月的月供都是一樣的，月供當中就包含了本金和利息，因為月供每個月都一樣，所以前期裡面包含的本金要少得多，以基準利率4.9%、期限30年的房貸來看，剛開始的月供中70%以上是利息，剩下的才是本金，要到十幾年後月供中的本金才會比利息多。

所以這種方式的房貸利息總額是要比等額本金多的，銀行站在自己的角度來看能夠多收利息當然是好事，但是客戶有自己的選擇權，客戶為什麼要同意呢？那就是這種方式前期的月供少啊，本來買房就只能湊個首付，月供壓力很大的，採用這種方式開始的時候月供壓力小。

2、等額本金

這種方法顧名思義，每個月的月供中本金是一樣的，也正是因為本金在前期就還的比較多，那麼總利息就少了，這是他的優點，這也是很多人願意選擇這種方法的原因。

他的缺點是什麼？那就是前期的月供較多，月供壓力就大，如果經濟實力比較強的人可以選擇這種方式。

選擇那種按揭方式是由自己的經濟情況決定的，有一半人是不瞭解兩者的區別，瞭解的都是根據自己的情況決定的，很多時候我們是沒的選。

壹號股權

買房貸款時，銀行讓我選等額本息，為什麼？是不是被坑了？等額本息和等額本金是房貸的兩種不同還款方式，每種還款方式都各有優劣，購房者要根據自己需求去選擇，適合自己才是最好的。

一、等額本金總利息比等額本息低，貸款100萬，利息少支付21萬利息

從房貸支付的總利息角度來看，等額本金支付的利息比等額本息的利息要少很多。

我們以100萬房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進行測算：等額本金需要支付81萬利息，等額本息只需要支付102萬利息。同樣是100萬的房貸金額，等額本金比等額本息少支付21萬利息。

為什麼等額本金比等額本息的利息少那麼多了？

等額本金在每月還款之後，只對剩餘沒有償還的本金計算利息，而等額本息則是對剩餘的本金和利息一起計算利息，也就是說沒有支付的利息一樣要計算利息，俗稱"利滾利"的計算模式。

二、等額本金比等額本息月供壓力大，月供比等額本息上漲30%，11年後的月供才能達到等額本息的水平

等額本金的月供是不穩定的，每月償還金額會逐月遞減。但是這個遞減幅度非常小，只有十幾塊錢左右的波動。

我們以100萬房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進行測算：等額本息月供是5609元，等額本月供是以7269元開始遞減，比等額本息月供上漲了30%，並且短期內無法緩解，一直到134個月後，也就是11年後才能遞減到等額本息的水平。

三、等額本息資金槓桿能力比較強，同樣的月供貸款金額超過等額本金的30%。

兩種貸款方式相比，等額本息槓桿能力強，能用少量月供貸到更多的資金。

我們以100萬房貸，5.39%房貸利率、貸款30年進行測算：同樣7200左右的月供，等額本息可以貸款130萬，等額本金只能貸款100萬，貸款總金額上漲了30%。

四、等額本金前期償還本金佔比比等額本息大，提前還款總金額會小。

從提前還款角度，等額本金償還的利息和本金更少。因為在前幾年償還貸款時候，等額本金每月月供償還本金的部分比等額本息佔比大，要知道當購房者提前還款的時候，只要支付沒有償還的本金就可以，後面由於沒有借錢，利息不用計算。等額本息前期償還的錢大部分用於償還利息，最後剩餘本金肯定比等額本金多。

我打個比方便於大家更好理解：

等額本金：購房者貸款100萬，前期償還是二十萬月供，其中8萬用於償還本金，12萬用於償還利息，提前還款購房者需要償還92萬本金就，最終購房者支付給銀行112萬

等額本息：購房者貸款100萬，前期償還是二十萬月供，其中4萬用於償還本金，16萬用於償還利息，提前還款購房者需要償還96萬本金，最終購房者支付給銀行116萬

通過上面例子，我們可以清楚看出等額本金最終償還額比等額本息少。

總結：等額本金適合經濟實力強，準備提前還款的購房者；等額本息適合前期收入不高，無力承受高壓力月供的年輕購房者。

等額本金：此種還款方式無論是長期貸款還是提前還款都會節省大量利息、本金，唯一的缺點就是月供壓力巨大，前期月供高出等額本息月供30%，十一年以後才能降到等額本息的月供水平。這種還款方式比較適合能承受較高月供壓力、並且準備提前還款的購房者。

等額本息：等額本息雖然利息較多、償還金額較多。但是有一個最大優點，就是用少量月供撬動大量貸款，同樣的月供貸款額度比等額本金高出30%。適合那些前期收入不高，無力承受高月供壓力的年輕購房者。

我是資深房地產分析師，不為流量折腰，只發布專業、客觀、中立的房地產知識，希望得到專業購房知識，避免購房陷阱的請關注我。 如果您喜歡這篇文章，請大家點個贊，以示鼓勵。謝謝。部分圖片來自網絡採集，如有侵權請儘快聯繫，我將在第一時間刪除。

冷眼看地產

銀行讓我們選擇等額本息是基於盈利的考慮，因為等額本息總利息高於等額本金，選擇等額本息也不能說坑，以我舉例，2013年買房貸款時，在選擇用等額本息還是等額本金，明知道等額本息的總利息比等額本金高，我還是選擇了等額本息，因為剛買房時月供壓力特別大，還款初期等額本息月供比等額本金低得多。每個人適用的還款方式是有差異的，兩種相比沒有誰最好，合適自己的是最好的。

銀行為什麼偏好等額本息（多賺錢）

銀行要求做等額本息，對銀行來說等額本息收益高於等額本金，所以一般銀行是會推薦申請人使用等額本息還款方式，房貸是資產質量和收益率都優於其他資產，以建設銀行為例，2018年建設銀行個人貸款平均收益率為4.58%，高於公司類貸款，個人貸款中80%是房貸；個人住房貸款的不良率為0.24%，建設銀行的總體不良率為1.46%。資產質量好、平均收益率高，銀行肯定是想發放住房貸款，住房貸款中銀行偏向於等額本息，因為等額本息總利息高於等額本金，等額本息可以給銀行帶來更多的收益。

等額本息和等額本金選擇用哪個？

下面列一下兩種還款方式的優劣，供大家選擇。

• 提前還款的貸款人，適合等額本金
  
• 月供負擔大的貸款人，適合等額本息
  
• 對利息敏感的貸款人，適合等額本金
  

假設貸款利率在基準利率上浮10%，期限30年，貸款金額100萬。

1、對利息敏感的貸款人，適合等額本金

等額本息總利息為1,019,264.23，等額本金總利息810,745.83，總利息看等額本金更划算，所以銀行更願意讓貸款人使用等額本息，因為銀行的利潤高。等額本金適合對利息敏感的貸款人。

2、月供負擔大的貸款人，適合等額本息

等額本息每個月等額月供，為5,609.07元，等額本金首頁月供7,269.44元，每個月遞減12.48元，1期到134期，等額本息每個月還款金額小於等額本金；135期到260期，等額本息還款金額大約等額本金。所以說等額本息剛開始還貸壓力小，適合剛買完房，還款有壓力的朋友。

3、提前還款的貸款人，適合等額本金 假設還10年後全部提前還款。

（1）等額本息已還10年還款 已還總金額為684,306.21元，已還本金為181,016.42元，每還款1元對應的本金為0.26元。

（2）等額本金已還10年情況 已還總金額為794,780.58元，已還本金為338,888.89元，每還款1元對應的本金為0.42元。 相同還款金額下，等額本金還款的本金比等額本息多，等額本息還的利息多。故如果打算提前還款，等額本金比等額本息划算。

關鍵字: 本息 等額 銀行