繠鷽_á孏靜

很多銀行都是按照三年期的基準利率來規劃五年期的定期儲蓄利率，並且不同的銀行以及不同性質的銀行在此集中利率浮動的基礎上會有所不同。三年期國家規定的基準利率是2.75%，一般在此利率上上浮35%~45%這是非常常見的銀行5年期定期儲蓄利率，基本上也就維持在4.1%附近。

但是對於一部分其他的比較小型化的銀行，包括新開的民營銀行或者地方性的商業銀行，他們前期為了吸引儲蓄利率，打開市場口碑會在五年級的利率上做出一定的上漲，但幅度一般和大額存單55%的上漲利率基本一致也就是4.27%附近。所以目前我們能夠看到絕大部分五年期利率最高時也基本維持在4.3%。

如果一家銀行的5年期定期儲蓄利率高於5%，那麼首先要去核查這家銀行的營業資質，如果確定屬於定期儲蓄利率，而不屬於其他的民營銀行智能存款或者其他的銀行理財，那麼絕對是非常划算的。要知道當前絕大部分的市場理財利率也才維持在4%~5%，如果五年期的年化利率可以維持在5.3%附近，會有相當多的人選擇定期儲蓄。

所以只要確定是定期儲蓄，並且是5年期的年化利率可以穩定在5.3%附近，那麼絕對是現在市場上非常罕見的高利率，是絕對值得投資的。

晴天財經閣

確實有幾家民營銀行和農商行的5年期的定期存款產品利率不低於5.3%，如億聯銀行、長春農商銀行、平頂山銀行、客商銀行和藍海銀行等，這些銀行的產品是智能存款產品，屬於銀行定期存款產品，本息50萬內也受存款保險條例保護，所以50萬以內的安全性完全不用擔心。劃不划算要看對比的對象，如果和貨幣貶值對比，存5年到期本金被貨幣貶值吞噬了；如果和5年期其他銀行的存款產品對比是划算的；如果和同一個產品的3年期存款對比，不划算。

5年期和3年期利率倒掛，存5年期不划算

值得注意的是，大型商業銀行的3年期和5年期利率倒掛明顯。一些大型商業銀行的3年期和5年期利率相同，而另有一些銀行的3年期定存利率明顯高於5年期定存利率，題目描述的應該藍海銀行5年期存款產品，藍海銀行5年期存款產品利率5.3%，而藍海銀行藍貝貝3年期利率5%，5年期和3年期利率相差30BP，而5年期的產品期限長，時間成本高，對比而言，3年期更划算。

和其他銀行5年期存款利率相比是划算的

5年期利率5.3%，5年期的平均存款利率3.33%，5.3%是平均利率的1.6倍，所以5年期利率5.3%相比於其他大部分銀行是高的。

相比於貨幣貶值是不划算的

沒有官方公佈過我國貨幣貶值情況，但是根據媒體公佈的情況以及定性的感受，我國的貨幣年化複合貶值率在6%-8%之間，1萬元按照年化5.3%存5年，5年後到期本息為12650元。 按照最低的年複合6%計算，這個是複合貶值率（複利），5年後12650元只相當於現在的1/(1+6%)的5次方，約9454.41元，

1萬元存5年利率5.3%，5年後本息12650元只相當於現在的9454.41元，比1萬元本金還少，肯定是不划算的。

綜上所述：5年期存款利率5.3%相比於大部分銀行的5年期存款產品利率是划算的；和同一個產品的3年期的存款利率相比是不划算；相比於貨幣貶值也是不划算的，但是如果沒有其他的好的理財產品可供選擇，建議存3年期的存款產品。

互金圈

首先可以肯定的是，短期內不使用，不考慮存款年限的話，5.3%的存款利率還是挺划算的。

對比傳統的線下銀行渠道，存款利率能高於5%的銀行可謂是鳳毛麟角。畢竟根據目前的三方數據統計平臺的數據，目前線下銀行以城商行的各期限的定期存款利率最高，但是相關數據統計五年期的存款利率最高的也不過4.8%。

而傳統的銀行理財產品，受資管新規等因素的影響，今年以來收益率持續走低，目前的平均收益率也不過4%左右。

而能超過5%年利率的存款產品，更多的是指銀行與三方互聯網金融平臺合作代銷的創新型智能存款產品。

以上四款銀行的智能存款產品來說，都是在五年期的存款基礎上進行創新的。

雖然現在都說利率市場化，但是存款利率仍然參照人行公佈的基準利率來進行定價，並且存款利率定價機制的約束，目前銀行3年期限（含）以內的定期存款利率最高不過上浮50%，2.75%的基準利率也就上浮到4.125%，3年期限（含）以內大額存單最高的上浮55%，2.75%的年利率上浮55%不過4.2625%。

但是五年期並未有明確的基準利率規範，銀行可以自主定價，也就出現了高於5%的定期存款利率。

而能達到5.3%的一般都屬於銀行最長期限的定存產品，畢竟能把一筆錢存滿5年，意味著五年之內你沒法正常使用這筆資金，喪失了流動性。即使可以靠檔計息，但是未滿五年能享受到的靠檔利率也並不會太高。

綜上，五年期存款利率5.3%屬於比較高的利率值，高於正常存款利率，也高於大額存單利率，但是想要最終拿到高額利息，你的資金需要被鎖定滿5年才可以。如果不缺錢，喜歡安全的投資方式，5年之內也用不到這筆資金，還是很划算的。

財富公元

人心不足蛇吞象，銀行一般性存款作為低風險的產品，在安全性上僅次於儲蓄國債，可以剛性兌付的前提下，還能有5.3%的存款利率已經是非常之高了，從橫向比較來看，國內銀行存款利率中有這麼高水平的不會超過20家，自然已經十分划算。

當前國內銀行的理財產品預期年化收益率大多數都不會超過5%，即使是個別產品可以達到這個水平以上，也是非保本浮動收益理財產品，不僅本金無法保證不虧損，且到期收益也不能確保100%達到。

在資管新規和理財新規相繼落地後，銀行理財產品走向破剛兌、淨值化的趨勢越來越明顯，投資者一定要轉變理財觀念。更不能希望通過存款類產品來實現10%以上的收益，這是不現實的。

因此，如果你選擇銀行存款類產品就不能追求太高的收益，魚和熊掌不能兼得，還要兼顧流動性和安全性因素。也許有人說，那基金或者股票投資方式的收益會更高更划算，但卻忽略了這幾種產品根本就不是同一類型的。能夠選擇銀行存款的基本都是風險承受能力較低的老年人，在他們看來，首要的是安全性。

實際上，現在包括餘額寶等在內的貨幣基金七日年化收益率都只有2.3%左右，就算是支付寶裡的定期理財產品等收益也都是4%附近。

總之，我們不能要求太高，尤其是在央行降準降息的背景下，存款利息收益可提前鎖定較好收益，比起理財產品更適合普通投資者。

東震木

如果和國有四大行相比的話，5年期的5.3%利息是非常高的，並且想要在四大行拿到這樣的利息，我相信你得擁有足夠的存款才行。也許千萬，也許上億。

因為目前來說，國有銀行的大額存款最多隻有4.18%的3年期定存收益，許多5年期也是如此。並且大額存款的門檻也是20萬、50萬、以及100萬起步的。

但是，如果和民營銀行相比的話，5年期的定存才5.3%的利息，就顯得稍微有點弱了。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的億聯銀行了。

這個銀行的存款是目前我看到過最好的，不僅5年期複合利率可以達到5.68%，過年的時候接近6%，並且還是隨存隨取。

當你持有1個月~一年的時間裡，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

當你持有1年~2年的時間裡，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

當你持有2年~3年的時間裡，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

當你持有時間等於3年的時候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

當你的收益在3年~4年的時候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

當你的收益在4年~5年的時候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是說，只要你存款時間達到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果時間達到4年01天，就可以獲得5.55%~5.68%的利息回報率；

不僅收益高，而且人性化，2000元起存即可，並且享受50萬的存款保險條例的保護，安全有保障。

所以，如果你的資金是在50萬以下，或者100萬左右的話，那麼可以考慮民營銀行。因為現在的存款保險條約保護的是一個50萬的資金100%安全。那麼你可以利用這個額度，分別存在不同的民營銀行，甚至存在不同的賬戶下，這樣的話資金安全，而且收益高。

更重要的是，不需要5年期，只需要3年零1天就可以享受到比5.3%還高的收益，更靈活，更適合大部分的群眾。

琅琊榜首張大仙

我覺得划算。

5年定期存款年利率5.3%，到底劃不划算，要比過才知道，我們貨比三家看一下嘛！

銀行存款之間互相比

像工商銀行、建設銀行、農業銀行的之類國有大型銀行，它們的5年期存款利率都在2.75%左右，偶爾會有一些上浮，但是不會很多；像各地的農商行，比如我熟悉的大連農商行，5年期的年利率達到了4.387%，雖然要比國有銀行高不少，但也遠小於5.3%；最後是較少人瞭解的民營銀行，以藍海銀行為例，5年期的存款利率恰好是5.3%。

所以說5.3%的年利率在銀行之間的比拼中是相當可以的，划算！

跟理財產品比

各大銀行APP、支付寶、微信、各大券商的APP等平臺上都可以買到理財產品，他們的預期年化收益情況基本集中在3.5%—5%之間，較少能夠看到5.3%以上收益的理財產品，如果有的話也是需要搶購的。他們的優勢是存款期限短，單純比拼收益率的話，還是5年期存款勝出。

總結：5年期的定期存款，年利率為5.3%以上，這類存款在市場上還是比較少見的，大多存在於民營銀行之中，這個收益率是高於絕大多數的銀行和理財產品的，是很划算的。

立果財經

划算不划算，取決於你如何去看待！5.3%的利率，相當於三年期基準利率上浮92.7%，已經非常之高了。如果從銀行存款、保本理財、穩健收益的角度來說，那是相當的划算啊！

5年期存款利率5.3%

據我所知，現如今市場中能達到如此高的收益標準的，也就是民營銀行、地方中小銀行推出的智能存款類產品咯！

比如，在互聯網金融平臺上展示推廣自家智能存款產品的億聯銀行、營口沿海銀行、長春農商行、客商銀行、藍海銀行、平頂山銀行等所推出的存款類產品，持滿五年、利率都能達到5.3%以上！

尤其是，億聯銀行所推出的億聯智存（利添利京東團購款），其最高利率可達到5.88%，參與門檻低至5000元、隨時可支取，且資金同樣被納入到存款保險的保障範圍之內，只要本息不超過50萬元，足可確保100%安全！

而5.88%的利率，已經超過絕大多數的保本理財產品的收益！10萬元資金，每年可獲得5880元的利息，且可提前支取、靠檔計息，很是划算啊！

產品唯一的缺點

此類存款類產品，安全係數較高、收益也很穩定，不過卻又一個不算“缺點的缺點”，那就是持滿不足三年，提前支取、那是相當的不划算啊！

我們簡單來看一下，靠檔計息的表格便知：

1. 一年以內最高利率1.77%、兩年最高1.99%、三年以內2.84%。持滿三年不過最高才享受3.77%的利率，相當於基準上浮37%而已，與普通銀行利率差不多。除了可靠檔計息之外，毫無任何優勢可言！
   

2. 一旦持有期限超過三年，哪怕是多一天，即可獲得最低5.42%的利率。前後只相差一天，利率就差別高達1.65%，10萬元累積至少相差：10萬×（5.42%－3.77%）×3年＝4950元的利息，還是蠻高的！
   

總之，五年期利率達到5.3%以上的智能存款產品，還是很划算的，值得去選擇！不過，一旦購買後，至少需持有三年以上，否則就將是不划算的咯！

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財經者思

第一，傳統型商業銀行定期存款利率較低

大家都知道，自2015年以來，央行並未制定發行新的存款基準利率。根據期限不同，定期存款分為3個月、6個月、1年、2年、3年以及5年，央行制定的基準利率分別是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%，值得注意的一點就是5年定期存款並沒有專門的基準利率。

如上圖所示，工農中建等國有銀行的定期存款利率最低，5年期定存的實際執行利率也只有2.75%；浦發銀行、中信銀行等全國股份制商業銀行的定期存款利率要更高一些，5年期定存的實際執行利率最高可達3.2%；泉州銀行、上海農商行等城商行、農商行的定期存款利率最高，5年期定存的實際執行利率最高能夠達到4.225%。換句話說，傳統型商業銀行的定期存款偏低，幾乎不可能達到5.0%以上，更別說5.3%了！

第二，民營銀行存款利率較高

除了傳統型商業銀行以外，民營銀行在這兩年的發展勢頭也相當迅猛，存款利率高也是吸引客戶的重要籌碼。

如上圖所示，這是目前京東金融上面發行的銀行系存款產品。大家可以看到，存款利率最高的是億聯銀行發行的京東專享團購款，利率最高可達5.88%；次之的依然是億聯銀行發行的億聯智存（利添利A款），利率最高為5.68%；5.3%以上的還有客商銀行發行的客易存（5.35%）、藍海銀行發行的5年定期儲蓄存款（5.3%）等。

綜上所述，雖然利率在5.3%以上的存款產品有，但絕大多數都集中在民營銀行；而且，傳統型商業銀行的定期存款利率多在5%以下，所以能夠買到一款利率為5.3%的定期存款還是非常划算的！

奇葩財經說

從存款角度是划算的，目前有比5.3%定期存款高的其他類存款，已經很少。如果從通貨膨脹角度，現在還很難說，有可能僅僅保平通貨膨脹率，也有可能還低一點。

1.目前5年期定期存款，可能最高也就是5.3%，而且僅僅只有智能存款類創新產品，才有可能達到此利率。而智能存款類產品，一般都是新設立的民營銀行，才有的發售。例如東北振興銀行，吉林億聯銀行，華通銀行等等。在今年年初曾經出現過最高年化6%，但是隨著降準的釋放流動性，以及監管的窗口指導進行干涉，目前已經沒有這麼高利率的產品。現在目前僅僅有億聯銀行的5年只能存款達到5.3%。

2.但是這麼高利率的存款產品，能追得上通貨膨脹或完勝通貨膨脹嗎？那還不一定。

A.不過很少會公佈與貨幣發行m2相關的通貨膨脹率數據，在央行公佈的近幾年的年通貨膨脹率： 2014年：7.5％ 2015年：12.8% 2016年：8.5%。而在2018年公佈了統計局數字，2017年全年的通貨膨脹率為7.5%，並保持在6-8%的水平。全國食品價格上漲幅度為9.7%，非食品商品為7.7%，

B.通貨膨脹率也就是貨幣的貶值程度，如果你的持有現金，在每年收益達到通貨膨脹率之上，那就取得了正收益，如果收益低於通貨膨脹率，那其實手頭現金進行了貶值。如果按照2017年通貨膨脹率為7.5%，而取得存款收益率為5.3%，那整年現金1萬元，就用

1萬元+530元-750元=9780元

經過這麼積極的受益努力，反而一年是賠掉了220元。

這麼計算，大家覺得還划算嗎？其實確實就不太划算了，反而如果將1萬元用掉或者變成了資產持有，才是更划算的。

所以在通貨膨脹率高於存款收益的情況下，最好的方式反而變成資產，例如購房變成了房產，同時再向銀行借入一筆款，只要銀行利率低於通貨膨脹率，那反而是購房者賺了一筆錢。這個道理小夥伴們可以仔細想一想，算一算。

德先生講金融和理財有專業，變得通俗，如果覺得好，關注我！再多點點贊。

勻楓財技大兜底

銀行五年定期存款利率為5.3%，根據現在的各種無風險或者中低風險的理財產品收益率相比，年利率在5.3%是屬於高的了，非常划算可以放心大膽的存。

央行的存款基準利率來看，三個月期的年利率是1.10%，而最高的是定期三年的，年利率為2.75%，五年期的也是2.75%。從你這家銀行的五年定期存款利率5.3%，相當於以央行的基準利率上浮了92.7%，這種存款利率已經完全超越大額存單的利率，所以米這個五年定期存款利率5.3%已經確實非常划算了。

再來看沒有風險的國債，國債其實也是類似銀行存款的性質，一般都是存期越長利率越高。同比五年期的國債，根據2019年的國債利率來看，基本都是在4%~4.3%左右，相比你這裡銀行五年定期存款低了1%，一年下來10萬就少了1000元利息，你說你這家銀行的存款划算嗎？

其次跟中低風險的其他理財產品從收益率要相對，貨幣基金，如餘額寶，零錢通，小金庫之類的，現在的平均收益率在2.2%~3%之間;或者銀行的理財產品，年收益率都是在3~5%之間，年利率超過6%以上的都是屬於高風險的理財。這些理財需要冒風險才能跟你的年利率相比較，這樣相對來講還是把錢存這家銀行划算。

當然話又說回來，你這家銀行五年定期存款利率5.3%並非是絕對的划算！如上圖這是當前一些民營銀行的智能存款，民營銀行的智能存款要比定期存款更加有優勢，智能存款年利率已經高達5.88%和5.80%了，相比你的存款利率5.3%稍微利息高些。

綜合以上分析可以得出，單純從年利息來看，你這個五年定期存款利率5.3%除了跟部分民營銀行的智能存款稍微處於弱勢之外，同比大部分金融機構的無風險，中低風險的年利息都高出很多了，顯然已經非常划算的了。

總之划算與不划算看你怎麼理解，追求怎麼樣？但我奉勸你一句，五年定期存款利率5.3%已經非常高了，建議把握機會，過了這個村沒有這家店。

關鍵字: 銀行 利率 財經