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很多银行都是按照三年期的基准利率来规划五年期的定期储蓄利率，并且不同的银行以及不同性质的银行在此集中利率浮动的基础上会有所不同。三年期国家规定的基准利率是2.75%，一般在此利率上上浮35%~45%这是非常常见的银行5年期定期储蓄利率，基本上也就维持在4.1%附近。

但是对于一部分其他的比较小型化的银行，包括新开的民营银行或者地方性的商业银行，他们前期为了吸引储蓄利率，打开市场口碑会在五年级的利率上做出一定的上涨，但幅度一般和大额存单55%的上涨利率基本一致也就是4.27%附近。所以目前我们能够看到绝大部分五年期利率最高时也基本维持在4.3%。

如果一家银行的5年期定期储蓄利率高于5%，那么首先要去核查这家银行的营业资质，如果确定属于定期储蓄利率，而不属于其他的民营银行智能存款或者其他的银行理财，那么绝对是非常划算的。要知道当前绝大部分的市场理财利率也才维持在4%~5%，如果五年期的年化利率可以维持在5.3%附近，会有相当多的人选择定期储蓄。

所以只要确定是定期储蓄，并且是5年期的年化利率可以稳定在5.3%附近，那么绝对是现在市场上非常罕见的高利率，是绝对值得投资的。

晴天财经阁

确实有几家民营银行和农商行的5年期的定期存款产品利率不低于5.3%，如亿联银行、长春农商银行、平顶山银行、客商银行和蓝海银行等，这些银行的产品是智能存款产品，属于银行定期存款产品，本息50万内也受存款保险条例保护，所以50万以内的安全性完全不用担心。划不划算要看对比的对象，如果和货币贬值对比，存5年到期本金被货币贬值吞噬了；如果和5年期其他银行的存款产品对比是划算的；如果和同一个产品的3年期存款对比，不划算。

5年期和3年期利率倒挂，存5年期不划算

值得注意的是，大型商业银行的3年期和5年期利率倒挂明显。一些大型商业银行的3年期和5年期利率相同，而另有一些银行的3年期定存利率明显高于5年期定存利率，题目描述的应该蓝海银行5年期存款产品，蓝海银行5年期存款产品利率5.3%，而蓝海银行蓝贝贝3年期利率5%，5年期和3年期利率相差30BP，而5年期的产品期限长，时间成本高，对比而言，3年期更划算。

和其他银行5年期存款利率相比是划算的

5年期利率5.3%，5年期的平均存款利率3.33%，5.3%是平均利率的1.6倍，所以5年期利率5.3%相比于其他大部分银行是高的。

相比于货币贬值是不划算的

没有官方公布过我国货币贬值情况，但是根据媒体公布的情况以及定性的感受，我国的货币年化复合贬值率在6%-8%之间，1万元按照年化5.3%存5年，5年后到期本息为12650元。 按照最低的年复合6%计算，这个是复合贬值率（复利），5年后12650元只相当于现在的1/(1+6%)的5次方，约9454.41元，

1万元存5年利率5.3%，5年后本息12650元只相当于现在的9454.41元，比1万元本金还少，肯定是不划算的。

综上所述：5年期存款利率5.3%相比于大部分银行的5年期存款产品利率是划算的；和同一个产品的3年期的存款利率相比是不划算；相比于货币贬值也是不划算的，但是如果没有其他的好的理财产品可供选择，建议存3年期的存款产品。

互金圈

首先可以肯定的是，短期内不使用，不考虑存款年限的话，5.3%的存款利率还是挺划算的。

对比传统的线下银行渠道，存款利率能高于5%的银行可谓是凤毛麟角。毕竟根据目前的三方数据统计平台的数据，目前线下银行以城商行的各期限的定期存款利率最高，但是相关数据统计五年期的存款利率最高的也不过4.8%。

而传统的银行理财产品，受资管新规等因素的影响，今年以来收益率持续走低，目前的平均收益率也不过4%左右。

而能超过5%年利率的存款产品，更多的是指银行与三方互联网金融平台合作代销的创新型智能存款产品。

以上四款银行的智能存款产品来说，都是在五年期的存款基础上进行创新的。

虽然现在都说利率市场化，但是存款利率仍然参照人行公布的基准利率来进行定价，并且存款利率定价机制的约束，目前银行3年期限（含）以内的定期存款利率最高不过上浮50%，2.75%的基准利率也就上浮到4.125%，3年期限（含）以内大额存单最高的上浮55%，2.75%的年利率上浮55%不过4.2625%。

但是五年期并未有明确的基准利率规范，银行可以自主定价，也就出现了高于5%的定期存款利率。

而能达到5.3%的一般都属于银行最长期限的定存产品，毕竟能把一笔钱存满5年，意味着五年之内你没法正常使用这笔资金，丧失了流动性。即使可以靠档计息，但是未满五年能享受到的靠档利率也并不会太高。

综上，五年期存款利率5.3%属于比较高的利率值，高于正常存款利率，也高于大额存单利率，但是想要最终拿到高额利息，你的资金需要被锁定满5年才可以。如果不缺钱，喜欢安全的投资方式，5年之内也用不到这笔资金，还是很划算的。

财富公元

人心不足蛇吞象，银行一般性存款作为低风险的产品，在安全性上仅次于储蓄国债，可以刚性兑付的前提下，还能有5.3%的存款利率已经是非常之高了，从横向比较来看，国内银行存款利率中有这么高水平的不会超过20家，自然已经十分划算。

当前国内银行的理财产品预期年化收益率大多数都不会超过5%，即使是个别产品可以达到这个水平以上，也是非保本浮动收益理财产品，不仅本金无法保证不亏损，且到期收益也不能确保100%达到。

在资管新规和理财新规相继落地后，银行理财产品走向破刚兑、净值化的趋势越来越明显，投资者一定要转变理财观念。更不能希望通过存款类产品来实现10%以上的收益，这是不现实的。

因此，如果你选择银行存款类产品就不能追求太高的收益，鱼和熊掌不能兼得，还要兼顾流动性和安全性因素。也许有人说，那基金或者股票投资方式的收益会更高更划算，但却忽略了这几种产品根本就不是同一类型的。能够选择银行存款的基本都是风险承受能力较低的老年人，在他们看来，首要的是安全性。

实际上，现在包括余额宝等在内的货币基金七日年化收益率都只有2.3%左右，就算是支付宝里的定期理财产品等收益也都是4%附近。

总之，我们不能要求太高，尤其是在央行降准降息的背景下，存款利息收益可提前锁定较好收益，比起理财产品更适合普通投资者。

东震木

如果和国有四大行相比的话，5年期的5.3%利息是非常高的，并且想要在四大行拿到这样的利息，我相信你得拥有足够的存款才行。也许千万，也许上亿。

因为目前来说，国有银行的大额存款最多只有4.18%的3年期定存收益，许多5年期也是如此。并且大额存款的门槛也是20万、50万、以及100万起步的。

但是，如果和民营银行相比的话，5年期的定存才5.3%的利息，就显得稍微有点弱了。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

所以，如果你的资金是在50万以下，或者100万左右的话，那么可以考虑民营银行。因为现在的存款保险条约保护的是一个50万的资金100%安全。那么你可以利用这个额度，分别存在不同的民营银行，甚至存在不同的账户下，这样的话资金安全，而且收益高。

更重要的是，不需要5年期，只需要3年零1天就可以享受到比5.3%还高的收益，更灵活，更适合大部分的群众。

琅琊榜首张大仙

我觉得划算。

5年定期存款年利率5.3%，到底划不划算，要比过才知道，我们货比三家看一下嘛！

银行存款之间互相比

像工商银行、建设银行、农业银行的之类国有大型银行，它们的5年期存款利率都在2.75%左右，偶尔会有一些上浮，但是不会很多；像各地的农商行，比如我熟悉的大连农商行，5年期的年利率达到了4.387%，虽然要比国有银行高不少，但也远小于5.3%；最后是较少人了解的民营银行，以蓝海银行为例，5年期的存款利率恰好是5.3%。

所以说5.3%的年利率在银行之间的比拼中是相当可以的，划算！

跟理财产品比

各大银行APP、支付宝、微信、各大券商的APP等平台上都可以买到理财产品，他们的预期年化收益情况基本集中在3.5%—5%之间，较少能够看到5.3%以上收益的理财产品，如果有的话也是需要抢购的。他们的优势是存款期限短，单纯比拼收益率的话，还是5年期存款胜出。

总结：5年期的定期存款，年利率为5.3%以上，这类存款在市场上还是比较少见的，大多存在于民营银行之中，这个收益率是高于绝大多数的银行和理财产品的，是很划算的。

立果财经

划算不划算，取决于你如何去看待！5.3%的利率，相当于三年期基准利率上浮92.7%，已经非常之高了。如果从银行存款、保本理财、稳健收益的角度来说，那是相当的划算啊！

5年期存款利率5.3%

据我所知，现如今市场中能达到如此高的收益标准的，也就是民营银行、地方中小银行推出的智能存款类产品咯！

比如，在互联网金融平台上展示推广自家智能存款产品的亿联银行、营口沿海银行、长春农商行、客商银行、蓝海银行、平顶山银行等所推出的存款类产品，持满五年、利率都能达到5.3%以上！

尤其是，亿联银行所推出的亿联智存（利添利京东团购款），其最高利率可达到5.88%，参与门槛低至5000元、随时可支取，且资金同样被纳入到存款保险的保障范围之内，只要本息不超过50万元，足可确保100%安全！

而5.88%的利率，已经超过绝大多数的保本理财产品的收益！10万元资金，每年可获得5880元的利息，且可提前支取、靠档计息，很是划算啊！

产品唯一的缺点

此类存款类产品，安全系数较高、收益也很稳定，不过却又一个不算“缺点的缺点”，那就是持满不足三年，提前支取、那是相当的不划算啊！

我们简单来看一下，靠档计息的表格便知：

1. 一年以内最高利率1.77%、两年最高1.99%、三年以内2.84%。持满三年不过最高才享受3.77%的利率，相当于基准上浮37%而已，与普通银行利率差不多。除了可靠档计息之外，毫无任何优势可言！
   

2. 一旦持有期限超过三年，哪怕是多一天，即可获得最低5.42%的利率。前后只相差一天，利率就差别高达1.65%，10万元累积至少相差：10万×（5.42%－3.77%）×3年＝4950元的利息，还是蛮高的！
   

总之，五年期利率达到5.3%以上的智能存款产品，还是很划算的，值得去选择！不过，一旦购买后，至少需持有三年以上，否则就将是不划算的咯！

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财经者思

第一，传统型商业银行定期存款利率较低

大家都知道，自2015年以来，央行并未制定发行新的存款基准利率。根据期限不同，定期存款分为3个月、6个月、1年、2年、3年以及5年，央行制定的基准利率分别是1.1%、1.3%、1.5%、2.1%、2.75%，值得注意的一点就是5年定期存款并没有专门的基准利率。

如上图所示，工农中建等国有银行的定期存款利率最低，5年期定存的实际执行利率也只有2.75%；浦发银行、中信银行等全国股份制商业银行的定期存款利率要更高一些，5年期定存的实际执行利率最高可达3.2%；泉州银行、上海农商行等城商行、农商行的定期存款利率最高，5年期定存的实际执行利率最高能够达到4.225%。换句话说，传统型商业银行的定期存款偏低，几乎不可能达到5.0%以上，更别说5.3%了！

第二，民营银行存款利率较高

除了传统型商业银行以外，民营银行在这两年的发展势头也相当迅猛，存款利率高也是吸引客户的重要筹码。

如上图所示，这是目前京东金融上面发行的银行系存款产品。大家可以看到，存款利率最高的是亿联银行发行的京东专享团购款，利率最高可达5.88%；次之的依然是亿联银行发行的亿联智存（利添利A款），利率最高为5.68%；5.3%以上的还有客商银行发行的客易存（5.35%）、蓝海银行发行的5年定期储蓄存款（5.3%）等。

综上所述，虽然利率在5.3%以上的存款产品有，但绝大多数都集中在民营银行；而且，传统型商业银行的定期存款利率多在5%以下，所以能够买到一款利率为5.3%的定期存款还是非常划算的！

奇葩财经说

从存款角度是划算的，目前有比5.3%定期存款高的其他类存款，已经很少。如果从通货膨胀角度，现在还很难说，有可能仅仅保平通货膨胀率，也有可能还低一点。

1.目前5年期定期存款，可能最高也就是5.3%，而且仅仅只有智能存款类创新产品，才有可能达到此利率。而智能存款类产品，一般都是新设立的民营银行，才有的发售。例如东北振兴银行，吉林亿联银行，华通银行等等。在今年年初曾经出现过最高年化6%，但是随着降准的释放流动性，以及监管的窗口指导进行干涉，目前已经没有这么高利率的产品。现在目前仅仅有亿联银行的5年只能存款达到5.3%。

2.但是这么高利率的存款产品，能追得上通货膨胀或完胜通货膨胀吗？那还不一定。

A.不过很少会公布与货币发行m2相关的通货膨胀率数据，在央行公布的近几年的年通货膨胀率： 2014年：7.5％ 2015年：12.8% 2016年：8.5%。而在2018年公布了统计局数字，2017年全年的通货膨胀率为7.5%，并保持在6-8%的水平。全国食品价格上涨幅度为9.7%，非食品商品为7.7%，

B.通货膨胀率也就是货币的贬值程度，如果你的持有现金，在每年收益达到通货膨胀率之上，那就取得了正收益，如果收益低于通货膨胀率，那其实手头现金进行了贬值。如果按照2017年通货膨胀率为7.5%，而取得存款收益率为5.3%，那整年现金1万元，就用

1万元+530元-750元=9780元

经过这么积极的受益努力，反而一年是赔掉了220元。

这么计算，大家觉得还划算吗？其实确实就不太划算了，反而如果将1万元用掉或者变成了资产持有，才是更划算的。

所以在通货膨胀率高于存款收益的情况下，最好的方式反而变成资产，例如购房变成了房产，同时再向银行借入一笔款，只要银行利率低于通货膨胀率，那反而是购房者赚了一笔钱。这个道理小伙伴们可以仔细想一想，算一算。

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匀枫财技大兜底

银行五年定期存款利率为5.3%，根据现在的各种无风险或者中低风险的理财产品收益率相比，年利率在5.3%是属于高的了，非常划算可以放心大胆的存。

央行的存款基准利率来看，三个月期的年利率是1.10%，而最高的是定期三年的，年利率为2.75%，五年期的也是2.75%。从你这家银行的五年定期存款利率5.3%，相当于以央行的基准利率上浮了92.7%，这种存款利率已经完全超越大额存单的利率，所以米这个五年定期存款利率5.3%已经确实非常划算了。

再来看没有风险的国债，国债其实也是类似银行存款的性质，一般都是存期越长利率越高。同比五年期的国债，根据2019年的国债利率来看，基本都是在4%~4.3%左右，相比你这里银行五年定期存款低了1%，一年下来10万就少了1000元利息，你说你这家银行的存款划算吗？

其次跟中低风险的其他理财产品从收益率要相对，货币基金，如余额宝，零钱通，小金库之类的，现在的平均收益率在2.2%~3%之间;或者银行的理财产品，年收益率都是在3~5%之间，年利率超过6%以上的都是属于高风险的理财。这些理财需要冒风险才能跟你的年利率相比较，这样相对来讲还是把钱存这家银行划算。

当然话又说回来，你这家银行五年定期存款利率5.3%并非是绝对的划算！如上图这是当前一些民营银行的智能存款，民营银行的智能存款要比定期存款更加有优势，智能存款年利率已经高达5.88%和5.80%了，相比你的存款利率5.3%稍微利息高些。

综合以上分析可以得出，单纯从年利息来看，你这个五年定期存款利率5.3%除了跟部分民营银行的智能存款稍微处于弱势之外，同比大部分金融机构的无风险，中低风险的年利息都高出很多了，显然已经非常划算的了。

总之划算与不划算看你怎么理解，追求怎么样？但我奉劝你一句，五年定期存款利率5.3%已经非常高了，建议把握机会，过了这个村没有这家店。

關鍵字: 银行 利率 财经