銀行要成為民企發展的“酵母”

社會經濟的發展，離不開民營經濟。多年來的實踐證明，民營經濟是社會主義市場經濟發展的重要組成部分，是促進社會經濟發展，增加社會就業崗位，保證社會資源供需平衡不可缺少的部分，是我國供給側改革、美麗鄉村建設，打造信息化、現代化的經濟體系、推動經濟整體發展的必要力量。

不可否認，多年來，銀行在支持民營企業發展中發揮了值得肯定的作用，但從目前的實際情況看，部分企業融資難、融資貴問題仍然存在。一方面，一些民企存在資信能力不強，抵押、擔保等不符合銀行貸款條件問題較為突出，一定程度從思想上導致銀行認為對信貸資金缺乏安全感。另一方面，銀行要遵循企業經營法則，要守住安全底線，要遵循多年來用經濟的、血的代價換來法律的、內部的規章制度。因此，金融行業要做到支持行業發展規律的同時，要打造金融行業金融服務產品品牌，建設支持民營企業發展的長久工程，達到促進我國經濟發展的目的，是一個系統工程。

打造金融行業服務品牌，為民營企業量身定做金融產品，解決民營企業融資難。客觀上講，受慣性思維的影響，銀行仍舊喜歡支持傳統有保障，安全係數高的國有企業和優質產業發展，是形成信貸資金投資集中在一部分優質企業手裡的主因。對於那些剛起步、還未起步的民營企業，持淡然的態度，越是資金需求，越無法得到資金需求的滿足，形成不科學的資金供需的矛盾。實質上，我國的民營企業發展有著強勁的力量，是社會經濟發展的支柱，有著不可估量的潛力，就目前來說，我國有相當一部門民營企業成為了我國經濟發展的支柱產業，形成不可缺少的有生力量。如美的、華為等企業都有深遠的影響力和支持經濟發展的能力。因此，民營企業並不是一隻可怕的老虎，只要在經營管理、產品適銷對路、符合國家新舊動能轉換的要求，就會有發展的好前景，銀行支持就能夠獲得互利的效果。當然，銀行守住安全底線是第一位的，只要遵循市場發展規律，符合產業化調整要求，把信貸需求與利率市場化有機結合到一起，建立行之有效的考核和激勵機制，難題就會迎刃而解。

一是把握規律，找到金融支持民營企業的突破口。在市場經濟條件下，銀行要綜合利用把市場規律融合到經濟規律當中去，從中提煉出金融規律，總結行業發展中的經驗和教訓，找到金融產品供給、金融環境方面的短板，制定出下步的工作方案和計劃，按照符合當地實際要求，因地制宜為當地民營企業發展量身打造金融產品。在此基礎上，國有大中型銀行要發揮作用，成立小微企業信貸部，起到對小微民營企業解困的作用。

二是正確運用市場導向，建立科學、客觀、正確的風險評價體系。銀行在對民企的資信評估過程中，充分利用政府、市場監督管理、稅務等部門的信息平臺，並由上述部門建立小微企業評價部門，根據各自掌握的民企和市場信息，專門通過科學、市場預測、產業發展潛力評估等多個方面，對民企進行科學論證評估。通過各家對民企的好診把脈，得出一個切合實際的資信數據，核定授信額度，從根本上解決民營企業的融資難，正確的資信論證也能有效降低銀行安全風險，調動銀行支持民營企業的積極性。

三是建立技防與人防相結合，守住銀行安全底線的安全體系。建立以大數據、信息化、網絡化的信息共享平臺，藉助人民銀行徵信管理系統，公安部門身份證管理系統，市場管理法人信息系統等，建立客戶信息資源庫，實現信息共享、共用，把大數據、雲計算等現代金融手段運用到實際業務中，通過信息科技分析，建立提前預警報警系統，每天通過人工智能，通過把客戶信息篩查分析，做到對民營企業的資信狀況做到精準分析，及時掌握民企發展動態。政府及民營企業管理部門，更要攜手銀行建立一套完善的金融資源共享，風險共擔的發展激勵機制，採取“政府+銀行+民營企業+保險+擔保公司”組成的貸款風險基金會，對於形成風險的貸款，採取政府補一點，“保險”公司賠付一部分的辦法，有效緩解銀行懼怕貸款投放風險的壓力；為激勵工作人員的積極性，嚴格制定貸款投放的盡職免責辦法，讓信貸人員放開手腳，既守法合規操作，也有效規避不符合條件的貸款不放，符合條件的貸款也不放的問題發生。形成一個社會都來關注民營企業發展的勢頭，共同攜手銀行成為民企發展的推手。