说到保险，很多人都觉得是这不赔那也不赔。但是意外和疾病更让人担心，一旦遭遇不幸，拖累的可能就是一大家子人，尤其是家中的主要劳动力倒下了，更是毁灭性的打击。所以，保险成为越来越多人的选择。
今天，我们通过“3岁女孩患重度肺炎，10万保险拒赔”的案例说起。最后，我会继续告诉大家几招防止保险拒赔的技巧。
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真实案例
今年7月初，张女士给自己的3岁女儿含含（化名）购买了一份10万保额的医疗险。说来没有更巧的了，10月中旬，含含咳嗽多日入院治疗，被确诊为重度肺炎加并发症。一度进入ICU病房两个多星期才恢复。出院后，张女士随即便向保险公司申请理赔，结果却遭拒赔！拒赔理由：含含肺炎属于保险理赔范围，但是她咳嗽的时间太早，不能赔！
02
案例分析
张女士一家人不明白：“咳嗽时间早，这算什么理由？难道不是先生病再住院，还能先住院再生病啊？保险凭什么不赔？”
事情还要从保单说起。原来，这份保险有30天的等待期，但经过调查，含含的入院门诊病历上赫然写着“咳嗽10余天的字样”，这个时间算起来就在等待期内，存在在此期间就有肺炎的可能，因此不赔！
对此，张女士坚决不反对：“自己投保时，压根就没听业务员说有30天等待期的说法！而且保险公司仅仅以“咳嗽10余天”为由来拒赔，站不住脚，等待期有没有肺炎要有确诊报告才行，不是简单一句可能就完事。
为此，双方争执不下，张女士已求教相关律师，相信法律能给出公正的结果。
03
防止保险拒赔
孩子是每个家庭的宝贝，可以说集万千宠爱于一身。父母在家忙在外忙，都是为了孩子。只要孩子健康平安，一家人才是最幸福的。但是孩子体质弱，患病的风险大，所以很多家长都会给孩子买一些保险。
为此，我总结了几个粉丝朋友们问得最多的两个问题，希望能对大家有所帮助：
（1）保险真的能想拒赔就拒赔？
很多人以为保险公司一般都是强势的一方，想不赔就不赔，我们投保人根本就没办法。但其实，并非如此。如果保险业务员存在诱导投保、欺瞒投保人、未对保险免责条款等说明清楚的行为，保险公司想拒赔都不行！法律上存在不利解释原则 等，有力维护投保人的权益，基本都会赢。
不利解释原则：当保险公司与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
（2）等待期出险，保险拒赔怎么办？
任何一款保险都会设置一个等待期，目的是防止有人故意骗保。但其实大多数情况下，只要在等待期内已确诊病情，不管治疗时间在不在等待期内，保险都会拒赔。有些人为了能够获赔，甚至得病后熬过等待期再进行治疗。这种方式并不建议，因为这样极有可能耽误病情，错过最佳治疗时间。除非只是一些失眠等不是特别紧要的小症状。
其实，保险买对了，一种就够！但买错了，就是一堆废纸！那么，我们如何让一张保单，成为家庭最坚实的保障？
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