康正成都

实际上，车险分为两大类，一个是必须购买的交强险，另外一个是车主们可以自己选择的商业险。

需要车主们更费心选择的，是商业车险。

车险怎么购买，今天就听小编唠叨唠叨吧~

交强险：强制购买，赔对方，额度低

交强险对于各位车主来说，就是车子的最基本的社保，必须购买，能Hold住大部分小事故，而且保费也不贵。

对于绝大部分私家车来说，车子是6座以下的，第一年价格是950元。

如果一直不出险的话，保费会相当便宜了。

交强险虽然挺便宜的，但是它也有着非常明显的问题在。

一是交强险只能赔偿事故中的对方，事故中车主自己的损失是不予赔偿的。

二是交强险的赔偿额度并不高，如果只是处理日常的小剐蹭的话，还是可以搞定的。

但是如果真撞伤人了，碰了豪车了，交强险的额度就不够用了。

综上~

像知乎上就有真实案例，经常会被小编拉出来鞭尸。

有车主不小心撞到了某“车灯杀手”品牌豪车，但自己仅仅购买了交强险。

而对方的“品牌杀手”豪车拉到修理店修理的时候，修理店表示，这个车灯只能更换，没办法修了。

而更换一个车灯，需要10万元，实打实的人民币，不是日元。

而交强险能赔财产损失的额度最高仅有2000元，在这10万元换车灯的费用跟前，就是个弟弟。

因此在日常用车的过程当中，建议大家，根据自己的实际情况，添置一些商业险，来保障自己的用车安全。

商业险：自主选择，险种较多

商业车险，根据我们实际用车的情况，从不同角度设置了不同种类的车险。

我们可以列一张表单，简单介绍一下这些险种的作用，各位知乎er如果有兴趣深入了解，建议再仔细看看条款。

一般来说，对于绝大多数车主，我们建议购买的商业车险有以下3种：

车损险、三者险、不计免赔险。

当然，如果各位车主有其他可能遇到的风险，可以针对自己的实际情况，在此基础上进行添置。

1.车损险：修自己车

车损险这个险种，顾名思义，自己车因为事故原因导致的损坏，一般由这个险种负责。

开车跟别的车亲嘴了，车被树砸了，自己忘了拉手刹溜车撞了墙，自己脑抽把油门当刹车导致车子上了树，这些情况都可以走车损险赔偿一定损失。

而像一些自然灾害也是可以赔的，比如暴风雨，暴风雪，泥石流，洪水，等等情况，也可以使用车损险进行赔偿。

同时如果有购买这个险种，一旦车子被人撞了，对方死活不赔的，可以启动代位求偿。

但是也需要注意的是，车损险也有一定不能赔偿的情况。

（a）地震、战争、核泄漏等极端情况不赔。

（b）部分部件损坏，需要购买相应的附加险，才可以理赔，或者无法通过车险理赔。

如车子的发动机被水泡坏了，需要由涉水险赔偿。

只有车玻璃碎了，需要事先投保了玻璃单独破碎险，才能赔偿赔偿。

只有车轱辘坏了，没有险种赔。

（c）找不到肇事方会有30%的绝对免赔率。

车子停路边被别的车撞了，但是无法找到对方，只能走车损险修车。

这种情况本身是要由肇事者来赔偿的，但是由于找不到肇事者，因此会有30%的绝对免赔率，这个免赔率，只能通过购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

2.三者险：赔偿对方损失

“第三者”的概念，这里务必要提醒大家一下。

第一者，指的是投保人。

第二者，指的是保险公司。

商业车险条款当中的“第三者”，指的是因被保险机动车发生意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的人，但不包括被保险机动车本车车上人员、被保险人。

因此因此如果需要保障车上人员的安全，还请考虑车上人员责任险，或者人身意外险。

其次，关于三者险的额度问题，我们通常建议三者险至少要买到50万以上。

但为了避免像上面我们聊交强险时提到的撞到豪车的案例，我们会强烈建议买到100万以上。

毕竟50万和100万额度的保费相差并不大，但是在实例理赔当中，明显投保额度更高的情况下，能够更好地保障我们日常用车安全。

3.不计免赔险：填坑用的

不计免赔险这个险种，恐怕是被误解最多的一个险种。

虽然光看名字，不计免赔险似乎是能把所有的免赔率都能填平了。

但是实际上，不计免赔险负责的主要是由事故责任划分带来的如下免赔率：

第二十七条 保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：（一）被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任的，实行20%的事故责任免赔率；…………后略…………

不计免赔险负责的，就是这样一个免赔率。

因此一些车险条款中设定的一些绝对免赔率，是不在不计免赔险负责范围内的：

（a）找不到第三方

在我们给大家讲解车损险的时候，就已经给大家提到了这个问题了。

在正常事故中，你的车被别人撞了，对方全责，这种情况理应是由对方赔偿你的。

但总是会有一些人非常不自觉，撞了你的车就跑了。

而你在报了警之后，交警蜀黍帮你查了监控，也无法找到对方。

你在没有办法的情况下，是可以走车损险的。

等于是把理应由对方来赔偿你的责任，转嫁给了保险公司。

保险公司针对这种情况，会设有30%的绝对免赔率。

这个绝对免赔率是无法通过不计免赔险来规避的，只能去购买"无法找到第三方特约保险"进行规避。

（b）有人伤的情况不赔自费药

不管是交强险还是商业险，在条款中都藏着这样一条设定，还需要各位车主多多注意一下。

《机动车交通事故责任强制保险条款》规定如下：

第十九条 保险事故发生后，保险人按照国家有关法律法规规定的赔偿范围、项目和标准以及交强险合同的约定，并根据国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准，在交强险的责任限额内核定人身伤亡的赔偿金额。因保险事故造成受害人人身伤亡的，未经保险人书面同意，被保险人自行承诺或支付的赔偿金额，保险人在交强险责任限额内有权重新核定。

《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》规定如下：

第三十六条 保险人按照《道路交通事故受伤人员临床诊疗指南》和国家基本医疗保险的同类医疗费用标准核定医疗费用的赔偿金额。

自费药部分，是无法通过任何附加险来规避的，这一点各位车主可务必要多注意一些。

（c）没有买相应险种的不计免赔险

不计免赔险和我们提到的前两个商业险还不一样。

车损险和三者险都是主险，而不计免赔险是附加险。

附加险是需要跟着主险购买的。

车损险的不计免赔险，负责的是车损险的免赔率的，不管三者险的免赔率。

三者险的不计免赔险，负责的是三者险的免赔率的，不管车损险的免赔率。

因此如果没有购买对应险种的不计免赔险，这个险种的免赔率可得自己掏了。

车车科技

买了新车办理上牌手续之前，交强险是必须要买了的，不然不给上牌。大部分人买交强险时其他商业保险也会一并买了，第一年在哪买价格都差不多，也可以说买了车后第一件事就是买保险。下面我来说一下哪几种是新车必须要买的险种：

1.  交强险。这是必须要买的险种，强制性的。交强险是全国统一价，如果一年内没有出险，来年是可以打折的，最低打到7折就不能再低了。交强险是赔付别人的，并且额度不高，财产损失最高赔偿2000元，死亡伤残最高11万。因此只有交强险是远远不够的，事故稍微严重点就不够了，必须要有商业险的补充。

2.  三者险。不管车值多少钱，这个险种是必须要买的，与交强险的作用相同，也是赔偿别人的，不能赔自己。交强险有额度可以选择，20万、30万、50万、100万等等，额度就是赔付上限。假设买了20万的三者险，出事故后最高赔偿20万，如果不够需要车主自己承担；当然购买的额度越高，保费越贵。

3.  车损险。新车都是比较爱惜的，车损险也建议购买，这是赔偿自己的，自己不小心把车撞了可以走保险修车，用的就是车损险。车损险的保费价格考虑了很多因素，基本上是车价越高保费越高，当然车价高事故后的维修费也高。一整年都没有出险，来年保费也是可以打折的，三年不出险可以打到6折，这是最低折扣了。

  以上三个是性价比最高的险种了，当然还有盗抢险和划痕险，如果不想花太多钱买保险，这三个就足够了。

板栗说车

关于怎么买的问题，没有一个绝对的标准答案，我们只说商业险，有几个参考依据您可以借鉴一下：

一、新车价格是什么水平。车价越高，意味着维修费越高，出现点剐蹭随便喷副油漆都要两三千块钱，换个大灯都要一两万，所以豪车买保险不要图省钱，尽量保障范围大一些。

二、驾驶技术怎么样。新手和老司机还是有很大区别的，新手主要容易出险的情况一般是停车入库和狭窄地方转弯时遇到的，主要就是剐蹭，所以车损和划痕险必不可少。而老司机则可以考虑不买划痕险。

三、平时主要停放区域环境也要考虑。比如车子经常放在一些人流集中，环境杂乱的地方，一定要买无法找到第三方责任险。万一哪天被三轮车什么的刮花撞到，别人直接走了就很难找到。

哪些险种必买呢？1、第三者必买，无论什么车，无论对自己的技术有多么自信，这个钱不能省，保额起码也是50万起步。2、不计免赔必买，这是对自己的一个保障。万一要出险修车，可以全部由保险公司承担，不然就要车主承担自己的那部分责任，不能全额赔付。

建议买的险种：1、车损险，不可预知的可能性太多，买了一定有保障。2、车上人员责任险，就是每个座位保障多少，其实没几个钱，建议买了吧。

可买可不买的险种：1、盗抢险，现在偷车的真的太少了，主要是因为难度大风险高，而且现在很多车配备了车联网功能，定位寻车都有容易了，所以买不买看车主自己的意愿吧。2、玻璃单独破碎险，出险率可以说是极低，以致于有些4S店都愿意给客户承保，把几百块的保费给他们赚，万一玻璃坏了由4S店自己赔，充分说明了极低的赔付风险。3、划痕险，建议考虑两个因素，1、驾驶人技术，2、用车环境，如果2个条件都比较好，可以不用买。

可不买的险种：1、发动机涉水险，只保发动机不保整车，如果整车涉水，则是由车损险赔付。2、自燃险，保修期内的车由厂家质保，出问题肯定找厂家，出保修期的视情况而定，一般保养比较好的话，想让它自燃都难。

新车报价单

刚刚购买一辆爱车，该如何给自己的爱车上一个保险呢？首先是强制险。这个保险是必须要交的，国家强制要求，不交强制险是无法上户的。如果你没有缴纳强制险，上路之后，相关部门有权对你的车扣留，该保险还可以让你在事故索赔中，有一个基本的保障。然后是第三方责任险，这个保险一定也要买，而且额度可以结合自己的实际情况，保额可以说大了好。这个保险主要是针对在除本车驾驶员以及车内人员以外的其他车辆损失以及人员的经济损失等情况，保险公司将进行赔付。第三就是车辆损失险，顾名思义就是车辆损伤保险，如果你是一个刚刚上路的新手，是一定要上的，该保险可以让你在以后的车辆事故中，对车辆造成的损失，进行赔付。还有就是车辆被盗、抢险，这个保险结合自己的实际情况进行购买吧，如果你不远行，就在市区里面，那就完全没有必要购买该保险，如果你经常外出，走远路，那你可以考虑购买该保险。

还有一些例如划痕险，对于新车来说，一道划痕总是会让爱车人士心里怪怪的。如果你经常在4S店维修汽车，是没必要购买的，因为这个保险也可以走在车损里面。反之，购买比较好，除非你对划痕不在乎。如果保险公司推荐自燃险，这个保险可以不用购买，因为新车都在车辆保质期内，是不用购买的！购买之后，相当于保险重复。

这儿有车

新车买保险，如果是按揭车，至少要买交强，车损，第三者，盗抢和这几个主险的不计免赔，如果全款车建议交强，车损，第三者加不计免赔，如果新手，划痕险我建议买上，车上人员也买上，就几十块钱

广西好车友

车损险务必要上

车损险是商业险中的一种，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种保险。新车是一定要保车损险，尤其是新手司机更应该保这个保险，一旦发生交通事故，投保了车损险就免去了自掏腰包修车。当然，也建议旧车投保车损险，老司机也很难避免交通事故的发生。

三者险最好买50万额度以上

三者险即第三者商业责任险，是指被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。三者险是赔给第三方的，三者险的每次事故最高赔偿限额从5万元到100万元以上不等，消费者可以根据自身的情况进行购买。

目前，路上的豪车比较多，建议您三者险投保最好投保50万元或100万元的保额，尤其是刚刚购车的新手，建议最好投保100万元，因为新手司机属于发生车祸的高风险人群，一辆车价格在10多万元的车，三者50万保额和100万保额的保险费用仅相差二三百元。

不计免赔险也要买

不计免赔险的全称为“不计免赔率特约条款”，是一种商业险(车损险或三者险)的附加险。不计免赔险作为一种附加险，需要以投保的“主险”为投保前提条件，不可以单独进行投保，其保险责任通常是指“经特别约定，发生意外事故后，按照对应投保的主险条款规定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司会在责任限额内负责赔偿”。

一般来说，投保了不计免赔险，就能把本应由自己负责的5%到20%赔偿责任再转嫁给保险公司，因此建议您新车最好投保这个保险。据统计，车损险和第三者责任险是车主出险时用到最多的险种，你只有通过投保不计免赔这个险种，才能在这两个险种上得到您所应该承担损失100%赔偿。据了解，不计免赔险价格不贵，一般都在一两百元钱左右。

汽车投诉网

根据自己的驾驶和三者要求投保150万

夏卫年

不用多想，新车第一年卖车的肯定要你买全险。

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