【寫在前面】2019年還有一個多月即將結束，這一年也是金融行業風起雲湧、快速變化的一年，湧現出許多值得回顧、關注、思考的事件、現象和趨勢。澎湃新聞試圖通過對這些案例、現象和趨勢的梳理觀察，勾勒出正在向前行進的中國金融發展軌跡。
今年以來，P2P網貸行業可謂經歷了一輪大清洗，已停業機構多達1200多家，相當於每天關閉4家以上。截至10月末，全國在線運營機構有427家，較去年末降低60%，借貸餘額下降50%，出借人數下降55%。
2018年12月下旬，監管部門下發了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》（下稱“文件”）。正是這份文件拉開了2019年P2P行業以“清退”為關鍵詞的序幕。
定調：加速清退、化解風險、鼓勵轉型
文件在總體工作要求中指出，堅持以機構退出為主要工作方向，除部分嚴格合規的在營機構外，其餘機構能退盡退，應關盡關，加大整治工作的力度和速度。
文件將網貸機構分成了已立案機構、未立案的已出險機構、殭屍類未出險機構、規模較小的未出險機構、規模較大的高風險機構和規模較大的正常機構等，並對不同類型的網貸機構提出了不同的處置意見。總的來說，除部分嚴格合規的在營機構外，其他類別的機構都要退出。而對於正常運營機構，文件提出，要積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流。
今年7月，互金整治領導小組和網貸整治領導小組召開網絡借貸風險專項整治工作座談會，將原定於今年年中完成的P2P網貸清理整頓延長至明年年中。會議提出，2019年四季度，在合規檢查、接入系統、數據核驗等工作基本完成的基礎上，將逐一對在線運營機構進行分類管理，多措並舉化解風險。專項整治工作按照“成熟一家、納入一家”的原則，將整改基本合格機構納入監管試點。
11月3日，互金整治領導小組和網貸整治領導小組聯合召開了加快網絡借貸機構分類處置工作推進會。會議指出，下一步工作要堅定以退出為主要方向，壓實股東、平臺的責任，推動大多數機構良性退出，有計劃、分步驟限期停止業務增量。支持機構平穩轉型，引導無嚴重違法違規行為、有良好金融科技基礎和一定股東實力的機構轉型為小貸公司。對於極少數具有較強資本實力、滿足監管要求的機構，可以申請改製為消費金融公司或其他持牌金融機構。對於嚴重違法違規的機構，要加大打擊力度。
全國：各省清退工作陸續進行
在上述文件和會議的指導和部署下，全國各個地方的清退工作快速推進。多省市分批次公佈了停止運營的網貸機構名單。而諸如湖南、山東、重慶等地則明確宣佈將取締轄區內所有P2P網貸業務。
深圳互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室分別在5月（71家）、7月（40家）、9月（16家）、10月（12家）、11月（6家）公佈了5批共145家自願退出且聲明網貸業務已結清的網絡借貸信息中介機構名單。
6月14日，上海市地方金融監管局發佈公告，公佈了上海市第一批失聯類P2P網貸機構共計99家。
9月9日，寧夏回族自治區防範化解金融風險領導小組辦公室將轄區內6家機構P2P網絡借貸業務（第二批）予以通告取締。
10月16日，湖南省地方金融監管局網站發佈公告稱，一致認定該省整治名單內納入行政核查的24家網貸機構P2P業務均不符合“一辦法三個指引”有關規定，現予以取締。同時，該省其他開展P2P業務的機構及外省在湘從事P2P業務的分支機構均未納入行政核查，對其開展的P2P業務一併予以取締。
10月18日，山東省地方金融監督管理局網站發佈《網絡借貸行業風險提示函》稱，當前，P2P網貸行業正在進行風險專項整治，至今未有一家平臺完全合規通過驗收。未來該省將對全省範圍內未通過驗收的P2P網貸業務全部予以取締。
10月28日，深圳互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室發佈第四批12家自願退出且聲明網貸業務結清的網貸機構名單。今年以來，深圳已有139家P2P網絡借貸機構自願退出且網貸業務已結清。
11月6日，廣州市地方金融監督管理局官網發佈消息，廣州市互聯網金融風險專項整治工作小組辦公室發佈廣州市第一批退出網貸業務的23家平臺名單。
11月15日，河南省地方金融監督管理局網站公告了該省第一批擬註銷的12家P2P網貸機構。公告還稱，2016年以來，河南省網絡借貸行業一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規通過驗收，外省在豫從事網絡借貸業務的分支機構也均未在當地金融監管部門備案。
垮掉的還有“資本大佬”
在違規P2P網貸機構被加速清退的同時，多家知名P2P公司的垮塌引發輿論關注。
8月12日，上海證大集團旗下P2P網貸機構撈財寶啟動了良性退出計劃。8月29日，上海證大集團創始人、實際控制人戴志康投案自首。據上海市公安局浦東分局9月1日發佈的《關於“證大公司”案件偵辦的情況通報》，自2019年8月12日以來，上海市公安局浦東分局陸續接到群眾報案稱上海證大文化創意發展有限公司（“證大公司”）旗下“撈財寶”平臺及“證大財富”公司涉嫌非法集資，警方遂受理開展調查。8月29日，“證大公司”法定代表人戴某康、總經理戴某新等人向警方投案自首，並稱在公司經營過程中存在設立資金池、挪用資金等違法違規行為，且已無法兌付。據此，上海市公安局浦東分局以涉嫌非法吸收公眾存款罪對“證大公司”立案偵查，對戴某康、戴某新等41名犯罪嫌疑人依法採取刑事強制措施，查封相關涉案資產。
根據警方通報，“證大公司”在未取得國家相關金融資質許可的情況下，通過旗下“撈財寶”線上理財平臺（上海證大愛特金融信息服務有限公司），“證大財富”線下理財門店（上海證大大拇指財富管理有限公司）向不特定社會公眾非法吸收存款。
今天倒下的還有另一位資本大佬張振新。
10月5日，先鋒控股集團有限公司、網信集團有限公司聯合發佈訃告，訃告表示，兩家公司實際控制人張振新先生因多臟器衰竭、酒精依賴、急性胰腺炎經搶救無效，於倫敦時間2019年9月18日在英國倫敦切爾西和威斯敏斯特醫院去世，享年48週歲。
在此前的7月4日，先鋒系網貸平臺網信普惠平臺被爆出將良性退出P2P網貸業務。網信普惠的違約也直接引爆了先鋒系“金融帝國”。
P2P的出路在哪？
央行金融市場司司長鄒瀾日前在第三季度金融統計數據發佈會上表示，將穩妥有序推進合規網貸機構納入監管的工作，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。
銀保監會祝樹民則在10月21日的新聞發佈會上表示，銀保監會、人民銀行正在會同有關地區研究制定P2P網貸機構向小貸公司轉型的具體方案，引導具備條件的機構轉型發展。
銀保監會普惠金融部主任李均鋒11月12日在銀保監會通氣會上表示，互聯網金融專項整治，特別是網絡借貸專項整治的情況，今年以來發生了根本轉變。他還表示，對停業機構，要加快資產的處置力度，要建立依法公開公正的辦案機制，讓投資者瞭解辦案情況；對退出機構，要按時間表切實退出、兌付投資者；對沒有接入實時監測系統的機構，要限期退出市場；對於在運營的427家機構，年底之前，每家都要完成分類處置路徑，對於一些資本實力強、具備一定金融科技基礎及良好內控能力的機構，要推動其主動轉網絡小貸公司，個別符合條件的也可以轉型為持牌的消費金融機構。
李均鋒透露，下一步，網絡借貸專項整治目標清楚、方向明確、手段多樣，將以出清為目標、以退出為主要方向、以“三降”為主要抓手、以依法合規的分類處置為主要手段。爭取一段時間內，完成網絡借貸專項整治階段性任務。
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