日前，中信產業基金控股的金融科技企業——中騰信宣佈將其TO B合作模式升級為2.0，推出「金融科技路由器」平臺。該平臺通過風控數據平臺匹配資金資產，給資金資產對接降本增效。
中騰信方面介紹稱，在自營資產外，「金融科技路由器」也引入第三方資產，打破此前不同來源的機構資金受單一場景、單一渠道、單一服務需求的限制。新流財經獲悉，中騰信已獲得180億銀行授信，旗下自營資產端小花科技累計撮合貸款規模超300億元，外部資產也在逐步落地中。
路由器：整合市場資源，給資金資產對接降本增效
近兩年，牽手金融機構開展業務合作，已成為主流金融科技公司的共同選擇，它以優勢互補的合作方式，解決資金與流量的不匹配問題、金融牌照與展業能力的不匹配問題，實現降本增效。
日前，人民大學普惠金融研究院發佈《助貸業務創新與監管研究報告》稱，助貸機構以更立體的角度服務更廣泛客群，助力實現普惠金融，形成多層次信貸供給體系，推進金融科技服務實體經濟。
發展至今，該類合作模式已形成「資金方+增信機構+金融科技平臺+流量平臺」的成熟業務鏈條，晉升為新型消費金融產業鏈條中的核心一環，同時業務規模也迅速擴張。中金公司測算，2018年末，互聯網平臺消費貸款餘額達2.2萬億，在剔除住房按揭的居民消費貸中的滲透率升至17%。
但這也催生出一些行業痛點。一方面，由To C向To B的進化一定程度上提高了資產端的資金合作門檻，也因此窄化了優質資產的篩選渠道。另一方面，金融機構資金方也很難做到快速識別各類資產及其合作方的質量，進而快速切入市場。
這主要是由於，在機構資金來源簡單、場景單一化的背景下，資金端與資產端往往是「一對一」撮合匹配，無法實現對市場資源的最大調度進行「多對多」匹配。
中騰信的金融科技路由器可對不同的資產合作方進行專業的篩選，精準高效地將其匹配給不同的合作機構，實現多對多實時精準匹配。此外，也能夠幫助金融機構資金方提升風控能力。
「一端是不同資金方對不同類型的資產都有不同程度的偏好，另一端是不同資產方也都有各自不同的資產類別，這中間需要一個精準匹配的路由器平臺才能實現雙方統一。」中騰信方面介紹。
不管資金方偏好消費分期還是供應鏈金融，都需要在特定時間匹配到特定資產，一家資金方很難拓展幾十家資產方，而且篩選成本高、效率低。中騰信負責人表示，中騰信已具有處理千萬級資產與資金數據的能力，並能在當天實現完成純線上的自動化全流程操作。
與螞蟻平安爭奪千億市場蛋糕，「生態玩法」估值可期百億美金
其實，金融科技路由器的概念市場上由來已久，只是玩法各有不同。
螞蟻花唄借唄在去年初已宣佈對銀行開放，目前合作方式已覆蓋導流、導流+資金聯營、導流+初篩，近期又推出備用金、借唄+等產品——這背後的邏輯是通過開放平臺連接更多資金方，將流量價值發揮到極致。
日前，螞蟻金服數字金融總裁黃浩撰文推廣「信貸聯營」，稱金融機構和互聯網平臺必然會走向信貸聯營，聯營機構在一個或多個細分環節上為銀行提供支撐和輔助，不論是客戶引流還是技術輸出、聯合風控，都是互聯網時代技術能力與金融能力專業化分工進行創新融合的自然選擇。
上週剛剛提交SEC招股書的金融壹賬通也是類似的平臺型金融科技服務機構，除了銀行金融機構資金方，也引入了玖富萬卡、瀚華金控等互聯網資產方，估值已達80億美元。
此外，新網銀行提出萬能鏈接，推出BaaP服務；百信銀行在開業初期推出智融Inside作為其開放銀行的統一入口；美股上市的品鈦也提供整套智能零售金融解決方案，只是合作資產方主要為無放款能力的流量平臺。
中騰信的路由器平臺更像一個囊括資金方、資產方、科技平臺多方主體的消費信貸生態圈。市場分析人士指出，它最大程度的調度、整合各方資源，實現機構間資源的高效部署、協同和匹配，從而提高信貸各環節的單位產能，降低單一機構的風險成本、運營成本，而且效果可呈指數級增長。
當前，互聯網金融平臺面臨整體轉型，這給中騰信的路由器模式催生新的機遇和市場空間——不僅可以擺脫金融範疇進入科技範疇，打開更大市場空間，且更利於合規。
奧緯諮詢研報統計預測，金融科技助力金融機構提升淨資產收益，預計2022年的市場規模將達400億-500億美元。
「這是社會化大分工趨勢下的升維戰略，多環節優勢資源協同和金融科技創新雙重驅動。就像貸款產品豐富到一定程度之後，搜索平臺、貸超等就應運而生了。」
中騰信方面稱，“我們已服務包括中航信託、外貿信託、中信百信銀行等幾十家頭部持牌金融機構，有著成熟的資金資產對接經驗，且早在2015年，中騰信便已在深交所發行了國內首單非持牌機構消費信貸ABS，在2016年發行了京東ABS雲平臺首單資產證券化產品，資產質量控制水平領先同業，尤其是工薪客群消費信貸資產。”
基於路由器平臺，中騰信將過去在業務實戰中積累數據能力、算法能力、風控能力甚至是調度能力沉澱下來、注入平臺，進而完成精準識別金融機構需求，高效生成資產推送策略等一系列工作，實現為生態圈合作伙伴賦能。
自營資產小花科技，入選德勤“中國50強”
此外，中騰信的自營資產端小花科技依然增長強勁。近期，小花科技憑藉核心金融科技能力和市場成績等入選德勤“2019中國高科技高成長50強”，也是入選該榜單兩家消費金融科技企業之一，發展前景為權威機構看好。據瞭解，該榜單是德勤全球頂尖的高成長企業評選系列活動之一，歷屆入選該榜單的包括騰訊、阿里巴巴、百度等國內領軍科技企業。
小花科技主打純線上小額消費信貸的產品，2015年由中騰信孵化設立；並在2017年底因勢而變，上線信用卡代償和小花貓線上商城；今年又迅速根據市場變化迅速應變，力主金融科技TO B 服務，以其核心的獲客和風控輔助服務等為銀行為主的金融機構賦能。
小花科技是中騰信探索機構合作2.0路由器平臺的試驗田。中騰信相關負責人稱，根據金融機構不同類型的資金需求，小花科技以自身技術積累和經驗進行獲客和客戶分層（風控初篩）進而實現資金資產的精準高效匹配。
行業總體緊縮，進一步拉高了B端服務機構的從業門檻。上述人士介紹，小花科技前期積累已為B端服務打下了堅實基礎。
此外，小花科技還上線了花卡會員，權益服務已覆蓋線上充話費、音視頻會員、線下出行、看電影等，進一步增強用戶粘性，強化獲客能力。今年以來，馬上金融、360金融、樂信等頭部平臺已陸續推出會員權益產品。
數據顯示，小花科技已累計撮合資產規模超過300億元，用戶規模超過3800萬。
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