阿祖7401

銀行為什麼要管？很多時候，大家都是自己嚇唬自己。個人對個人的相互轉賬，公司對公司的相互轉賬，公司對個人的相互轉賬，針對銀行來說是最普通的日常業務，每天大額轉賬，不知道發生多少筆，如果銀行自己去管，是不是狗拿耗子多管閒事？

銀行僅僅進行登記，並依據反洗錢系統自動上報，僅僅起到一個傳遞信息的作用。如果客戶是使用網銀進行轉賬，那麼在網銀上填寫什麼原因，就自動上報什麼原因（客戶我是無感知的）。如果是在櫃檯進行轉賬，那就請客戶在大額轉賬登記表上籤個字，填明轉讓原因就結束了。

央行的反洗錢制度最早是針對刑事犯罪的，例如禁毒、走私，後面在2006年，才將金融犯罪，職務犯罪等納入進來。在反洗錢監察中，其實最重要的是針對於現金存入、現金取出、外匯匯款這三種業務的管理。至於相互銀行轉賬，業務不離開銀行體系，又不取現金，又隨時可以回溯查詢，是很難進行後續犯罪活動。登記備案留存後，一般是在其他方面發現了相關線索，才會使用上這條記錄，不會依據這條記錄去查詢其他方面。現在大家放心了吧。

私對私轉賬1000萬，雖然在銀行某一支行不多見，但是針對某銀行總的業務量是不少的，有錢人的世界我們大家不懂啊。王思聰在成都吃個日料，花了1.5萬多塊錢，還仍然給了一個一星差評呢。所以別覺得銀行對這種轉賬會非常吃驚，會很緊張，其實是非常尋常的。假如在北上廣深進行房產交易，分分鐘買賣兩家相互轉賬都是幾百萬以上。

銀行是一家企業，要服務客戶，要賺錢，他只會按照制度去上報，自己不會另起是非的！而且轉賬很難進行洗錢活動，這才是我們看到很多影片中大量藏匿現金的原因，就是因為轉賬很難掩蓋犯罪蹤跡，所以沒有犯罪分子會傻到用轉賬去進行留取證據。

勻楓財技大兜底

我是欣奇理財師，這個問題我來回答下。

記得剛參加步入社會進入銀行工作的時候，我的第一個崗位就是現金去櫃員，個人轉賬業務對於我們小櫃員而言（也就是題主說的私對私轉賬業務）是最稀鬆平常的業務，別說1000萬，5000萬的轉賬我們也是手也不抖一下，正常功辦理的。

一、正常情況下，銀行是不會干預個人大額轉賬業務的

在實際辦理轉賬業務過程中，人民銀行有規定，個人轉賬在5萬元及以上的是需要出示本人身份證的，如果是代理轉賬，要出示辦理人和代理人兩個人的身份證。

在憑證填寫正確，主管審核通過的基礎上，這1000萬會被立馬轉出。

但這裡要強調一點的是，在轉賬之前，主管和櫃員可能會詢問您“轉賬理由、收款人”是否熟識等問題，這個還真不是懷疑您的轉賬業務有問題，而是為了遵循“瞭解你的客戶”原則，所做出的善意提醒。現在社會的網絡詐騙比較多，銀行櫃員也是出於好意，擔心客戶被不法分子欺騙。

二、客戶經理的“殷勤”問候

坦白說，在銀行網點是很少有客戶會轉1000萬這麼大的金額的，如有1000萬的資金在該銀行的賬戶，那一定是貴賓客戶，也會有專屬的客戶經理進行維護。一旦這1000萬資金要轉出，必定會“驚動”客戶經理，甚至是網點行長。其實，他們也只是詢問您下這筆大額資金是不是要急用？是不是轉到其他銀行去理財？如果是，他們會想盡一切辦法挽留您，為您介紹合適的產品。

當然，這一切還是取決於您，要是您執意要轉走，銀行也只能幫您辦理轉賬業務。

欣奇理財師

私人之間轉賬1000萬銀行會不會管？至於1000萬我沒轉過，但是，我轉過50萬和120萬，沒什麼障礙，和正常小額轉賬轉賬過程和到賬進度沒什麼區別。

15年我買房的時候，為了優惠200一平，我承諾向賣家一次性全款支付，其中，根據中介的合同和補充條款，分為三期支付，第一期是10萬定金，第二期是120萬，最後是10萬尾款。其中，120萬是我叫老婆去銀行櫃檯辦理的轉賬，沒有出現銀行問詢或者什麼例外的審核審批等監管措施。

有一次一個朋友需要臨時週轉，因為非常熟的朋友，彼此信用都非常瞭解，所以他打完電話我就準備轉賬了，因為我的轉賬限額在開通銀行賬戶時就設定了“轉賬限額50萬”，因此手機銀行轉賬也很正常，沒有什麼意外的事發生，基本也是秒到賬。

因為不是銀行的專業人員， 具體銀行內部是否有“異常”和“反洗錢”的條例不是很清楚。應該來說，以下轉賬行為會被“問詢”或者“備案”或者被“持續跟蹤”:

第一，經常過渡性轉賬。即你的戶頭餘額正常水平和信維轉賬前後才入賬，且入賬後秒轉出的，數額特別巨大，比如1000萬，會被上述監管伺候。

第二，公轉私和私轉公，頻繁出現，會被上述監管措施伺候。

第三，本身屬於被監控的異常賬戶，比如涉嫌“轉移資產逃費債務”和本身被列入洗錢嫌疑和其他犯罪嫌疑的賬戶，轉賬數額巨大，會被監控或者其他監管措施。

對於正常賬戶餘額水平，經常保持和餘額水平差不多的金額範圍，除非取現超過5萬或者50萬需要提前預約，一般不會被銀行監控或者特別關照問詢。

屠龍刀fei0598

我記得原來炒現貨黃金，當時克里米亞地區局勢緊張，當天普京公開表示不會使用武力，那一下午，黃金暴漲了十塊。 那一下午掙了二十多，加上本金一共四十二。 我提現以後，我從工行卡轉到中國銀行。 這兩張卡都是我的名字，當時我記得工行網銀好像一次只能轉十萬怎麼的，不太記得了，反正總共分了四比轉完。 轉完後，接到一個座機電話，問我是不是本人操作，然後還有一些什麼的，忘記了。我回答說，我的卡，我不能轉嗎？ 我問她是哪裡？結果這個座機是我辦卡那個工行支行的電話

菸蒂末梢1

你的問題我沒涉及過所以沒辦法回答，我那個時候借了十幾個朋友的錢，共計400多萬，然後拆遷困款下來後，我一個晚上，把錢全還完了。第二天一大早，我打錢的銀行就給我來電話，詢問情況。因為其中一個借我錢的朋友正好也是這個銀行上班的，他也給我打電話，說自己被列入了異常關注名單，要打報告上去說明情況。就這樣，我記得只要是正常用途，即便來詢問也沒事

大大泡泡糖34829819

去年連續一個周連續每天給我爸轉20多萬，沒幾天銀行電話就打過來了，，，

受受的胖子

私對私轉賬1000萬，銀行會不會管？

先說一下我們領導遇到的事，在給別人轉賬時，準確無誤輸人對方賬戶信息後，發現轉賬不了，有句提示：對方行提示， 業務累計金額/筆數超過規定上限。

領導說，這樣的情況他的一位老闆朋友也遇到，別人給他朋友打了600萬元，第二天發現銀行賬戶被鎖住了，不能轉入，也不能轉出，情況和上面的提示一樣。後面提交了很多資料去銀行說明情況才解鎖的。

據瞭解，國家為了反洗錢，央行出臺了很多文件對涉嫌洗錢的大額資金交易進行嚴厲監管。

公司賬戶的在銀行要備案實際受益人的資料。

有以下幾種情況的會納入銀行重點關注名單：

1、一般短期內有大額資金突然分批轉入、分批轉出，集中轉入，集中轉出這種非常態的交易。

2、資金的往來流向明顯不符合你經營業務範圍。

3、短期內相同的收付人之間大額資金交易頻率過高。

4、私戶單筆交易達20萬元的就算大額交易。

所以私戶轉賬1000萬元，無論是單筆交易還是短期內分批交易，銀行都會監管，證明是錢是合法所得，這也是銀行的管理責任。

只要你的資金來源可以證明是正當合法，已完成納稅義務，交易多少都不用擔心。

德浦園丁

有次玩了一個賭博遊戲，一會充幾千一會提幾千，連續一天時間第二天銀行打電話來了

畫江湖之無心

先說觀點：存款自由、取款自由、存款有息、為儲戶保密這是銀行的本業。

所以轉賬1000萬，合法的銀行幹嘛要管呢？

第一、我們國家現在有嚴格的反洗錢法，所有反洗錢制度的建立在銀行的， 所以如果您的賬戶有大額交易和可疑交易反洗錢系統是會被檢測到的。

舉例說明：一個人如果是上班族，忽然賬戶裡進了1000萬，這合理麼？這錢是怎麼來的？

一個政府官員，名下存款幾個億？這正常麼？所以有一個罪名叫做鉅額資產來源不明罪。

第二、我們在日常的工作中經常會發現有的自然人客戶賬戶頻繁交易，比如轉賬5萬塊，一天轉入轉出幾十次。這正常麼？

有很多電信詐騙、賭博資金等等不是合法的錢都是用這種方式把洗乾淨。

第三、反洗錢的意義，我在這裡就不重點敘述了，犯罪分子的錢無處安放是不是我們的和諧社會是不是會更好一點呢。這也就是很多錢都會流向國外那種犯罪管控不是很嚴格的地方，阿爾巴尼亞啦，哥倫比亞啦等。

綜上所述，只要不是不合法的錢，你轉吧，沒問題的哈哈。

銀行界的烹魚燕

當然會管的，也會相應監控的。

法律依據：

中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中第七條明確定義了下列支付交易屬於大額支付交易：

（一）法人、其他組織和個體工商戶（以下統稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉賬支付；

（二）金額20萬元以上的單筆現金收付，包括現金繳存、現金支取和現金匯款、現金匯票、現金本票解付；

（三）個人銀行結算賬戶之間以及個人銀行結算賬戶與單位銀行結算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉。

如果發生了大額交易，金融機構要執行以下操作：

1、大額轉賬支付由金融機構通過相關係統與支付交易監測系統連接報告。並在交易發生日起的第2個工作日報告中國人民銀行總行。

2、大額現金收付由金融機構通過其業務處理系統或書面方式報告。並在於業務發生日起的第2個工作日報送人民銀行當地分支行，並由其轉報中國人民銀行總行。

第二個方面：可疑交易

中國人民銀行在2007年3月1日施行的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》中第八條明確定義了下列支付交易屬於可疑支付交易：

1.短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出；

2.資金收付頻率及金額與企業經營規模明顯不符；

3.資金收付流向與企業經營範圍明顯不符；

4.企業日常收付與企業經營特點明顯不符；

5.週期性發生大量資金收付與企業性質、業務特點明顯不符；

6.相同收付款人之間短期內頻繁發生資金收付；

7.長期閒置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內出現大量資金收付；

8.短期內頻繁地收取來自與其經營業務明顯無關的個人匯款；

9.存取現金的數額、頻率及用途與其正常現金收付明顯不符；

10.個人銀行結算賬戶短期內累計100萬元以上現金收付；

11.有意化整為零，逃避大額支付交易監測；

12.中國人民銀行規定的其他可疑支付交易行為；

13.金融機構經判斷認為的其他可疑支付交易行為。

本條所稱“短期”，指10個營業日以內。

企業在正常交易時也要注意轉賬問題，不是說公司的戶頭有多少錢沒多少錢，而是現在監管技術日趨合理完善，稅局和銀行信息同步，有時候銀行不一定有興趣查你，但稅局可能很關心公司最近的收入與支出。

關鍵字: 財經 銀行 相互