對於大部分人，意外險、家財險、健康險等都已經很熟悉了，這些保險也在慢慢的被更多的人熟知，而 對於年金險、分紅險等似乎顯得陌生了一點，畢竟這一類理財性質的產品似乎不是必需品。
今天我們就一起來了解一下年金險、分紅險、生死兩全保險。
一、年金險
對於大多數年金險產品，大家只要遵循一個原則：只看固定領取，別管分紅利率。
大多數保險公司在宣傳年金險產品時，都會著重強調分紅和收益，不斷進行暗示，給用戶造成一種：買了該產品就可以發家致富未來無憂的錯覺。其實年金險的分紅是不固定的，重點還是要看合同。
1、穩定領取金額
穩定領取的形式通常有以下幾種：
一次性領取：到XX週歲或第X年時，返還xx金額；
持續性領取：到XX週歲或第X年時，開始每年領取XX%的基本保額/已交保費。
一次性能領到的錢和持續性可以領的錢。這兩種領取的金額是寫進合同裡的，只要購買了該款年金險產品，就可以享受到的利益。這部分收益是我們購買年金險可獲得的固定收益。
2、分紅
有些年金險產品有分紅，有些年金險產品沒有分紅。無論有沒有分紅，對於年金險分紅這件事都不要抱有期望。分紅是根據保險公司的經營狀況來分紅利的，其實是無法保證的。甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的狀況。
二、分紅險
分紅險是保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
在中國保監會目前的統計口徑中，分紅壽險、分紅養老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險範圍。分紅保險的紅利來源於死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。
死差益：是指保險公司實際的風險發生率低於預計的風險發生率，即實際死亡人數比預定死亡人數少時所產生的盈餘；
利差益：是指保險公司實際的投資收益高於預計的投資收益時所產生的盈餘；
費差益：是指保險公司實際的營運管理費用低於預計的營運管理費用時所產生的盈餘。
分紅險的保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經營狀況有著直接關係，保險公司與客戶共同承擔投資風險、分享經營成果。
分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈餘中分享到的金額。分紅保險的紅利來源於保險公司死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。
由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。
三、生死兩全保險
生死兩全保險有時也叫儲蓄保險，以被保險人在保險期限內死亡或期滿生存為條件，都可獲得保險金的一種保險。
投保人或被保險人交付保險費後，如果被保險人在保險有效期內死亡，向其受益人給付保險金；如果被保險人在保險期滿仍生存，保險人也將向其本人給付保險金，保險人給付全數保險金後，保險合同即告終止，死亡後未到期的保險費也不再續交。
兩全保險是人身保險中最受歡迎的一個品種，可以作為儲蓄的一種手段，也可為養老提供一種保障，還可以用於為特殊的目的積累一筆資金。現在國內廣泛流行的各種長期壽險保單都是在標準生死兩全保單基礎上的變通。
(1) 儲蓄性。被保險人參加兩全保險，既可獲得保險保障，同時又參加了一種特殊的零存整取儲蓄。被保險人可按年 ( 或每月 ) 交付少量錢，存入保險公司，若遇到保險責任範圍內的事故，即得到一份保障；若平平安安到保險期滿時，可以領到一筆生存保險金，用來養老。
(2) 給付性與返還性。兩全保險中，無論被保險人在保險期間身故，還是保險期滿依然生存，保險公司均要返還一筆保險金。在未返還給被保險人保險金之前，投保人歷年所繳的保險費等於以保險責任準備金的形式存在保險公司，換句話說，這些保險費等於是保險公司對被保險人的負債。
這種生死合約在某種程度上，較大地滿足了投保者取得生命的保障和投資的願望。
目前兩全保險的業務種類很多，主要有：
1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。
2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。
3.養老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金；如果被保險人在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。
4.聯合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯合投保的兩全保險。在保險期內，聯合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止；如果在保險期限內，聯合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。
以上這3種保險都類似投資理財的感覺，所有一般資金比較寬裕的就可以購買。
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