重疾險如今越來越受到人們的重視，近年來的產品多有創新，也各有特色，但是條款依然晦澀難懂，在選擇產品時難免踩“坑”，防不勝防。那重疾險有哪些“坑”？
1、重疾確診即賠
2、注重保障
3、優先選擇多次賠付
4、優先選擇不分組的重疾險
5、返還型重疾險不划算
一、重疾的確診即賠
確診即賠是我們經常在重疾險條款中看見的，雖然重疾險保障25種重疾，但是一般都存在詳細的理賠限制。
確診即賠的典型代表是惡性腫瘤（癌症），只要確診癌症就能賠，但大部分疾病需要達到某些條件才能賠。
比如心肌梗塞需要滿足至少下列三個條件：
(1)典型臨床表現，例如急性胸痛等；
(2)新近的心電圖改變提示急性心肌梗塞；
(3)心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或呈符合急性心肌梗塞的動態性變化；
(4)發病90天后，經檢查證實左心室功能降低，如左心室射血分數低於50%。
所以重疾險不是所有疾病確診患病即賠的！是符合合同約定條件才能賠！
二、注重保障
重疾險需要注重保障內容，但疾病不是越多越好，需要看疾病發病率，比如輕症要包含高發疾病；然後再看疾病種類。不然疾病種類再多，發病率低，買了也沒什麼用。
輕症包含的高發疾病越多越好。高發疾病是重疾險保障的基，比較常見的高發疾病有癌症、急性心肌梗塞等，一款重疾險如果高發疾病不多，多是些罕見疾病，保險公司理賠率將大幅降低，根本達不到疾病保障需求。
三、優先選擇多次賠付
現在單次賠付的重疾險比較多，就是賠付一次後保障中止，而且重疾賠付後，被保險人再次投保多有限制。很多投保人並不瞭解的多次賠付重疾險，被保險人理賠後保障繼續有效，後續還能夠賠付。
所以建議選擇重疾險時，預算比較充足，可以優先選擇多次賠付的重疾險，得到更優良的保障。
四、優先選擇不分組的重疾險
現在多次賠付的重疾險考慮到賠付率，會對保障範圍內疾病進行分組，不分組的已經比較少見了，如果有幸發現，千萬要納入考慮範圍！
如果是分組的重疾險，要注意疾病分組是否合理。
一般情況下一個組別內的重疾只賠付一次。 如果高發疾病集中在同一組別內，理賠概率會降低，不利於投保人和被保險人。建議優先選擇分佈比較均勻、各組都有一定數量高發疾病的重疾險，這樣對自己更加有利。
五、返還型不划算
返還型保險的特點是：有病治病沒病返本。雖然迎合了大多數人的心理，聽起來也非常的划算。
但是返還型的產品保費會高出許多；而且保險公司利用投保人所繳保費理財投資，幾十年後才會返還，分紅和利息甚至比不上一些利率較低的理財產品；另外，考慮到通貨膨脹等宏觀經濟因素，貨幣貶值，幾十年後拿到手的錢也就不值錢了。
天下沒有免費的午餐。普通家庭不建議考慮返還保險，家庭經濟條件寬裕、需要強制儲蓄的可以適當選擇。
保險課堂筆記：
今天介紹的幾點只是選購重疾險過程中的一部分，但也很有幫助。選擇產品時多看看產品測評。一定要謹慎！防止踩“坑”！
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