財經札記

40萬元如果想要進行最安全最穩健的理財方式，那麼當前的餘額寶或者銀行儲蓄都是比較合理的投資理財方式。餘額寶的本質屬於貨幣基金，它的風險類型屬於非常低的那種，比如當前的各大寶寶類理財產品基本上7日年化利率就維持在2%~3%的區間內，他們的本質都屬於貨幣基金。

至於銀行儲蓄的話，當前的選擇方式是比較多的，有定期儲蓄，大額存單，包括國債的購買，此外還可以根據銀行類型的不同，選擇民營銀行的智能存款，包括一部分優質的銀行理財產品都是可以的。

在這裡還是著重提一下當前的民營銀行，智能存款和一部分的銀行理財，智能存款，它的本質依舊屬於存款只是利率給的較高，2017年屬於紅利期，截至目前為止收益率有一定的下滑，但是一年期年化利率穩定在4%附近還是比較容易的。

此外就是一部分的銀行理財產品，雖然2020年已經打破了剛性兌付這個規則，這也意味著從2020年開始，所有的銀行理財產品基本上保本保息類型都不再出現，但是隻要我們選擇銀行，風險類型屬於R4以下的都是比較安全可靠的，年化利率選擇穩定在3%~5%的區間內即可。

晴天財經閣

40萬元怎樣進行理財最安全、最合適？是存餘額寶，還是銀行划算？根據我個人多年的理財經驗來說，魚和熊掌往往不可兼得，因為最安全的未必是最合適的。

毋庸置疑，40萬全部存銀行定期存款是最安全的，但它的收益並不是最高的，所以沒辦法說它是最合適的。

另外，現在餘額寶收益與當初剛出來相比已經降了一大截，把錢全部存在餘額寶中也不太合適。而且理財不是簡單粗暴的只有單一渠道，相對而言理財是一個看菜吃飯量體裁衣，需要根據不同的風險承受能力來配置不同的理財方式。

假如我有40萬元，我會怎麼理財，步驟如下：

01.先進行自身的風險評估，確認自己是什麼樣的投資者，能夠承擔多大的風險，最後才能決定你的理財方式。

這類測試網上很多，大家可以去搜索一下，雖然不是百分百的準確但是可以讓你對自己的風險承受有個較為直觀的認識。經過測試我是屬於穩健型的，我厭惡損失。所有我的理財方式大部分是圍繞穩妥理財為主，搭配一小部分高風險的理財，以保證收益穩定增長。

比如40萬的資金至少30萬會用來購買定期存款或者定期理財，保證收益。按照平均收益率3.5%來算一年下來收益在10500元，剩下的10萬會配置基金定投或者股票價值投資這類風險高收益高的理財，就算一時虧損8%也才8000元，我的總體收益是正收益。

反之一旦股票基金大漲的那一年我的收益將呈現爆發式增長。這就是投資組合的魅力所在，能分散你的投資風險，讓理財變得更加簡單易行。

02.拿出30%的資金放入銀行定期存款，在保證資金安全的前提下維持其靈活性。

資金的靈活性很關鍵，如果你追求高收益把錢放定期理財，一旦要急用錢是卻拿不出來就尷尬了，有錢用不了！

把錢存銀行雖然收益低了一些，但是它可以保證你想取出來時可以隨時去取，只是定期存款沒到期的話要按活期利率來算，損失一點利息。

定期存款選擇什麼存期較為合適？

我個人認為存一年利率才2.1%還不如放餘額寶，存五年利率雖高4.1%但有可能到最後能到手的都是活期利息，因為五年時間太長生活中不確定的因素太多了。我建議存三年定期存款比較合適，三年定期利率在3.2%不高不低正合適。

另外12萬我不同意全部存在一張存單中，一旦急用錢就意味著要全部取出來。可以分成一萬一筆進行定存，到時急用錢可以按需支取不用損失全部利息。

這樣一年下來存銀行定期的利息收入在3840元。

03.40%的資金用來購買一年定期理財，讓資金獲得穩定增值。

現在網上理財平臺都有發售定期理財產品，由於我較早接觸的是支付寶，我的所有錢都放在支付寶裡，這邊重點推薦在支付寶上購買一年定期理財，具體我購買的有以下幾種年化收益率差別都不大：國壽安鑫盈、國壽安鑫利、長江養老添年享、建信養老飛越366等。

16萬也是建議分開購買，然後設置自動續期，不用操心做到利滾利。另外還有一個好處，就是到期時可以根據用錢需要進行逐筆贖回，方便。

在購買定期理財時要注意一點：定期理財收益一年下來在4.5%左右，比銀行定期存款高出一截，但是靈活性差，一旦買入沒有到期時無法提前贖回的。

這樣用來購買一年定期理財的收益是7200元。

04.拿出20%的總資金放餘額寶開啟基金定投，以獲得較高收益。

基金風險由高到低排列順序：股票型基金＞混合型基金＞指數型基金＞債券型基金。

我選擇定投股票型基金，選擇的前提是基金規模一定要大一般要超過一億這樣不容易發生清盤的烏龍，另外在操作上根據3-5年就有一波牛市的規律，我會把錢分成二十四期進行定投買入。

買入的點位按照大盤指數來，大盤指數在3000點一下開啟定投，3000點以上停止定投，3500點觀望，盈利15%準備落袋為安.

需要注意的事情是：基金定投是利用微笑曲線進行平攤持倉成本，所以要做到止盈不止損必要時在虧損率大時有閒錢還要手動進行加倉，這樣就可以再次降低持倉淨值，等大盤飆升時你的基金就會率先由綠轉紅大賺特賺。

按照15%的收益率來計算，基金定投一年收益在12000元。

05.拿出10%的總資金進行股票投資，讓收益跑起來。

很多人會說股票不能賺錢虧錢倒是真的，我這邊想說的是虧錢的大部分都在炒股，而贏錢的都是在投資，進行股票長期價值投資。

如何做到股票價值投資？我總結了具有中國特色的價值投資方式：

*購買那些近5-10年每年都有超過4%股票分紅的公司，這樣的公司財務造假可能性小，暴雷的幾率小這樣投入的資金安全性才能得到最大限度的保證。

*另外一個好處就是，碰到熊市可以捂股不賣靠分紅也能取得不錯的投資收益；等牛市大漲時由於你較早就潛伏在裡面，持倉成本低到時就可以賣出大賺一筆。

按照5年一波牛市讓股價至少翻一番來計算，股票價值投資收益平均為20%，一年收益為8000元。

按照這個方案來執行，一年下來收益為3840+7200+12000+8000=31040元，相當於40萬年化收益率為7.76%。

總之，理財是一個長期的過程，如果你追求的是一夜暴富或者一年翻倍的行情，我勸你還是去買彩票比較靠譜。理財靠的是長時間持之以恆的複利來為你源源不斷創造睡後收入的一個過程

小方聊投資理財

可以買保本理財產品

一定要是保本的

千萬不要圖利息高

利息高的沒有保本的

給你說說我買過的一種吧

河北銀行

當時是為了幫朋友完成任務

10萬 大概90天

利息一千幾來著 具體記不住了

這是一種最短期的

也是一種投資起點比較低的一種

當然如果你錢不著急用

可以適當加長理財期限

應該是還有180的 360天的

或者更長的

時間越長 投資起點越高

回報也就越多

保本型的理財一般回報率不會超過4％

但是你在銀行買的理財

有時候也可能不是該銀行的產品

有可能是某個公司在銀行大廳辦公

所以買之前你一定要了解清楚

希望我的回答對你有幫助

美女腳也臭影子

第1個建議不要存銀行，錢存銀行只會越存越少。

1

40萬的存款做什麼樣的理財最安全？我們的家庭理財有很多個方向可以是保險，可以是存款，也可以是股票基金，房產，黃金等等。

從你的問題來說，我猜測你所要考慮的安全，應該是說不能虧錢，也就是說面對損失風險承受能力比較低，但是又要有投資回報。

所以我的建議是股票風險大，不要去碰了，去投資創業風險更大，也不要去碰了。

2

第1條建議做好家庭保險規劃，具體我不知道你屬於什麼樣的家庭情況，但是如果你處在中年有一定的存款，那要考慮一下，為家庭做好保險的規劃。

舉一個簡單的例子，比如你某一天突然生了一場大病，剛好要花40萬，你現在有40萬的存款，肯定不需要擔心沒有錢治病，但是如果你有了保險，保險公司為你承擔了40萬的風險，那就不需要再去損失掉你這40萬。

所以要為自己的家庭做好保險規劃，這裡有一點小小的建議，儘量諮詢專業的保險老師去指導買保險，不要隨便聽，保險銷售人員隨便去買，亂買還不如不買。

2

因為考慮到風險，所以我建議你不要去投資股票，除非你對股票非常熟悉，自己比較懂。

建議選擇一些風險比較低的貨幣基金，債券基金和指數基金，貨幣基金是風險最低的一種，其實餘額寶也是屬於貨幣基金，但是現在餘額寶的利息越來越低了。

40萬的存款可以拿出其中的一部分放在貨幣基金和指數基金的投資中。

3

留一部分家庭需要的現金存儲到銀行裡面，也就是保證家庭的一個現金流。但是一定不要把自己的儲蓄放在銀行裡，目前的經濟來說，每年的通貨膨脹，也就是說今天你存100塊錢在銀行，我明年100塊錢的購買力可能只相當於96塊錢，這個就是叫通貨膨脹。

舉一個再簡單明瞭的例子，10年前你存20萬在銀行可以買一套房子的首付，但是10年後的今天，你把20萬取出來加上利息，買不了一套房子的首付，所以錢存在銀行只會讓你越存越少。

哲思去創業

朋友們好，明確回覆：1，40萬元優選產品分散組合投資理財，更安全，更合適。2，40萬資金，一部分在餘額寶理財，一部分在銀行存款更划算。

1，30萬元大額存單。購買30萬元檔，大額存單，可以獲得與資金更匹配的優惠利率，而且保本保息，本金和利息全部收到存款保險的保護。

2，5萬元配置，支付寶中銷售的地方商業銀行，短期存款，保本保息，週期多在一年左右，有些半年派息更靈活。

3，5萬元購買，貨幣基金或者現金管理存款。整個理財更活，流動性，應急有保障。

小結：這個40萬組合理財方案，分散了風險滿足了更多需求，整個理財更安全更合適。

其次，存餘額寶加存銀行，更划算。

1，大額存單從銀行購買，非常便捷，而且足不出戶，利用手機電腦即可完成，方便售後諮詢。

2，理財，地方商業銀行存款產品，從餘額寶，支付寶財富購買，方便一站式選購組合，省心省力。

小結：餘額寶加銀行更划算。

最後，來總結分析：

40萬元理財有必要進行組合規劃。否則購買單一產品，風險過於集中。而組合投資花一份錢有更多保障，滿足了不同需求，很顯然更安全更合適。

通過餘額寶與支付寶財富和銀行來進行理財，可以更有效的優選產品，揚長避短更划算。

理財迦

規劃理財，需要根據家庭的收支情況，理財資金的理財期限和理財金額以及風險偏好來定。問題只提了理財金額是40萬，風險偏好穩健低風險型。沒有其他情況參考，所以也就按照這兩個內容給出我的建議。

因為金額達到四十萬，雖然要求最安全的低風險偏好，但是理財的方式還是有好多種。

一，大額存單。

目前銀行的大額存單是二十萬起步，一年利率大約在2.2%左右，三年期基本上超過四。這種方式就是銀行存款，風險為零，所以只需要考慮收益率是否符合自己要求即可。

二、電子式國債。

電子式國債跟憑證式國債是目前國債的兩種模式，建議電子式是考慮到交易方便和計息規則。國債期限是三年期和五年起，利率目前來看也超過4%，可以提前支取。國債是政府信用保證，零風險，只是考慮收益率，和買賣操作問題。

三、國債逆回購

開通股票賬戶，參與國債逆回購，借出資金按照規定利率獲取利息，這個滬深都有交易品種，滬市是十萬起步，深市是一千起步，有1.2.3.4.7.14.28.91.182等天的品種，零風險，總體收益超過餘額寶等貨幣基金，不過需要自己選擇交易品種和交易時間。有一定操作難度。

四、民營銀行智能存款

目前很多互聯網公司聯合民營銀行退出智能存款業務，一年期利率普遍超過4%，號稱是存款，五十萬保險可賠。度小滿，京東是上都有推送。目前沒有違約事件發生。具體是否存款，管理層未明確定位，目前看風險可控，建議選擇民營銀行股東背景大的銀行，比方百信銀行等，建議迴避東北的民營銀行，雖然他們的利率會高一點。

五，各類寶寶和貨幣基金。

餘額寶其實就是一種貨幣基金，這種基金的投資方向一般是就是三的國債逆回購，國債，商業票據，大額存單等，風險可控，不過更多看基金經理水平和管理費用高低。

上述是目前可以說零風險的幾種理財方式，可以供您參考。

道北的雜貨鋪

投資田黃，可以穩賺不賠。這40萬如果投資田黃，根據田黃的升值功能，三年內可能變成120萬，比銀行利息銀行理財回報大得多！這可不是吹牛的，是由古玩古董這個暴利行業因素決定的。

我做了二十多年，已經在廣州一線城市買了4套房子，而且買的房子基本上都是一次性付款的，主要是做田黃生意。因為田黃是升值最快的收藏品，也是熱門古玩收藏品，從來沒有跌過價。田黃從1995年的5千元一克，升值到現在2019年的20萬元一克，再過10年可能升值到100萬元一克。而黃金價格基本上是在原地踏步，沒什麼變化，同田黃的距離越來越遠，根本追不上。

2017年1月，福建廈門一次拍賣會上，一個重達1725克的田黃石，拍出3.92億元的天價，單價22萬元一克，田黃的火熱程度，可見一斑！

還有就是投資田黃有點像投資地產，安全可靠風險低，不會像什麼股票期貨等其他行業那樣虧得一塌糊塗，一無所有，一點不剩，因為田黃在你手裡，始終有翻盤的機會，始終不會虧！俗話說，手中有糧心不慌，掌中有寶氣定閒！

乾隆田黃

比特幣貔貅

首先，我們來看餘額寶的7日年化收益率為2.47%，什麼叫7日年化收益率呢？餘額寶是天弘基金旗下的貨幣基金。貨幣基金每天都有收益率，也就是每天收益率都是浮動的，這個七日年化收益率就是把七天裡的每一天收益率平均值。如果把一年平均值，也是差不多這個數2.4%左右。貨幣基金和儲蓄一樣，安全性極高，可以說是準 儲蓄存款。因為貨幣基金投資於國債，大額存單，承兌匯票，商業票據等高流動性，高安全性的短期投資工具。

我們再來銀行一年的定期存款，下面是各大銀行存款利率

從這一個表中我們發現，餘額寶的收益率明顯比定期存款收益率要高，因此，如果你只存一兩年，還是選擇放在餘額寶，如果你想定存，三年以上，可以選擇定期在銀行裡。但是不能提前支取，你確保在三年內不能提前支取，三年有3.85到4%左右的收益率。

此外，還有國債，國債收益也不錯，大約4.25%左右。

總結，四十萬，想要保本的，無論在哪裡，收益率只能達到4%-5%左中了。5%的話是一些民營銀行才有的定期三年 以上。

雪之道理財

樓主你好，40萬元怎樣進行理財？最安全最合適是存到餘額寶還是存在銀行划算呢？40萬元相對來說也是一個比較大額的金額了，所以說不論是存在餘額寶來說還是存在銀行當中來看，那麼都不是一種最合適的選擇，為什麼呢？因為餘額寶是一種貨幣基金。當然它是屬於一種活期理財的方式，也就是說可以做到隨時使用，隨時支取。

但是我相信40萬元這麼一筆比較大額的數字，那麼你是不可能全部都需要及時的使用，所以說基本上你可以存35萬元的定期理財，然後剩餘的5萬元做一個活期理財，這樣的組合搭配對於自身的回報是比較好的，因為餘額寶的這個貨幣基金每年的年化收益率僅僅只有2%~2.5%左右，這樣的水平相對是非常低的。

那麼如果我們選擇定期理財，它的年化收益率可以高達4%，甚至接近於5%，所以很明顯要遠遠超過餘額寶，這樣貨幣基金的年化收益率，所以我認為絕大部分的比例也就是35萬以上的水平，那麼我們應該把它用作定期理財，一年以後可以獲得相應的回報，那麼剩餘的5萬，因為我們有可能會花這一部分錢，所以說用活期理財也就是餘額寶的方式來存上是比較合適的。

關鍵字: 頭號大贏家| 貨幣基金 個人理財